Ինչու բանկը կարող է արգելափակել քարտը

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Կյանքի հաքերը հասկանում է, թե որ իրավիճակներում վախենալու բան չկա, և որ քարտերի արգելափակումն է սպառնում տուգանքով։

Համացանցում պարբերաբար լուրեր են հայտնվում, որ բանկերը կսկսեն արգելափակել քարտերը ցանկացած փոխանցումների համար, բոլոր մուտքերից հանել հարկերը և բացարձակապես բոլոր հաշվի տվյալները փոխանցել հարկային գրասենյակ: Սրանից պարզեցինք, թե ինչն է ճիշտ, ինչ է հորինվածքը և ինչպես խուսափել հանկարծակի խցանումից։

Որի համար կարող են արգելափակել քարտը կամ տուգանք տալ

Կասկածելի գործողություն

2018 թվականի սեպտեմբերի 26-ից բանկերը 2018 թվականի հունիսի 27-ի թիվ 167-FZ դաշնային օրենքով կարող են ժամանակավորապես արգելափակել քարտերը և կասեցնել գործունեությունը, եթե կարծում են, որ խարդախները տիրել են ձեր քարտին: Դրա պատճառը անսովոր պահվածքն է, օրինակ՝ մի քանի անընդմեջ կանխիկացում կամ անսպասելի մեծ գնումներ, թեև սովորաբար գումար եք ծախսում կոմունալ ծառայությունների և մթերային ապրանքների վրա: Կասկածի դեպքում բանկը գործում է հետևյալ կերպ.

• Արգելափակում է գործողությունը և քարտը:
• Քարտատիրոջ հետ հեռախոսով կապվելու փորձեր:
• Եթե սեփականատերը պատասխանում և հաստատում է վիրահատությունը, ապա այն իրականացվում է, և քարտն ապաշրջափակվում է։
• Եթե սեփականատերը չի պատասխանում, ապա քարտը երկու օր արգելափակված է մնում՝ չհաշված գործարքի օրը։ Այս երկու օրվա ընթացքում փորձում են կապ հաստատել սեփականատիրոջ հետ։ Երբ երկու օր է անցնում, քարտը ավտոմատ կերպով ապակողպվում է, և գործողությունն ավարտվում է:

Սովորաբար նման կողպեքները խնդիրներ չեն առաջացնում՝ բավական է հաստատել վճարումը: Պետք չէ նույնիսկ սպասել բանկից զանգին, այլ անմիջապես կապ հաստատել թեժ գծի հետ, որի մասնագետը կօգնի կարգավորել խնդիրը։

Անվավեր PIN կոդ

Եթե PIN կոդը երեք անգամ սխալ մուտքագրեք, քարտը մեկ օրով կարգելափակվի: Համոզվեք, որ քարտը ձեզ հետ է և պարզապես սպասեք, որ այն բացվի: Գործընթացը կարելի է արագացնել՝ զանգահարելով թեժ գիծ, ապա պետք չէ սպասել 24 ժամ:

Կասկածելի մեկնաբանություններ փոխանցման նպատակակետում

«Աշխատանքի համար» կամ «Բնակարանի համար» նշումով ֆիզիկական անձից ֆիզիկական անձին պարբերաբար փոխանցումները կարող են ահազանգել բանկին: Եթե անգամ քարտն անմիջապես չարգելափակվի, տեղեկատվությունը կփոխանցվի հարկային, և այն կսկսի վարույթը։

«Թարգմանության նպատակը» դաշտի հետ ընդհանրապես ավելի լավ է կատակ չանել։

Այնտեղ մի գրեք «Բանկի կողոպուտի ձեր բաժինը» կամ օրենքի խախտման այլ ցուցումներ՝ քարտը կարգելափակվի և կարող է այդ մասին տեղեկություն փոխանցել ոստիկանություն: Ավելի լավ է դաշտը թողնել դատարկ կամ սահմանափակվել «Նվեր» տեսակի մեկնաբանություններով։

Առցանց գնումներ

Բանկը կարող է արգելափակել քարտը, եթե կարծում է, որ դուք փորձում եք սովորականից ավելին ծախսել առցանց խանութում կամ որ կայքը, որտեղ դուք վճարում եք, ֆիշինգ է, այսինքն՝ ոչինչ չի վաճառում, այլ պարզապես հավաքում է քարտի տվյալները և գումար գողանում։. Բանկի կասկածները միշտ չէ, որ արդարացված են. երբեմն քարտը կարող է արգելափակվել «ամեն դեպքում» նույնիսկ պաշտոնական բրենդային խանութից գնելու դեպքում:

Այս կարգի արգելափակումը վտանգավոր չէ. այն օգնում է խնայել ձեր գումարը: Եթե քարտը արգելափակված է, ապա վարվեք հետևյալ կերպ.

• Համոզվեք, որ կայքը ֆիշինգ չէ. ստուգեք հասցեն (օրինակ, example.ru, ոչ թե exaample.ru), փնտրեք տեղեկատվություն իրավաբանական անձի մասին, կարդացեք ակնարկներ ինտերնետում:
• Եթե կայքը դեռ ֆիշինգի կայք է, և դուք մուտքագրել եք քարտի տվյալները, ապա զանգահարեք բանկ, արգելափակեք քարտը և պատվիրեք այն վերաթողարկել. այս կերպ խաբեբաները չեն կարողանա մուտք գործել ձեր գումարը:
• Եթե կայքը ձկնորսություն չէ, զանգահարեք բանկ և խնդրեք ապաարգելափակել քարտը: Սա սովորաբար տևում է մեկ ժամից պակաս:

Գնումներ արտասահմանում

Եթե դուք միշտ վճարում եք բանկային փոխանցումով Մոսկվայում և հանկարծ փորձում եք գումար հանել Թաիլանդում, բանկը տագնապում է. հանկարծ ոչ թե դուք, այլ օտարերկրյա խաբեբաներն են կատարում գործողությունը: Այս դեպքում քարտը անմիջապես կարգելափակվի, և երբեմն նույնիսկ բանկի զանգը չի օգնում այն ապաբլոկավորել. անհրաժեշտ է անձամբ գալ մասնաճյուղ: Վատագույն դեպքում արտասահմանում կարող ես ընդհանրապես փող չունենալ։

Նման իրավիճակի մեջ չհայտնվելու համար հարկավոր է բանկին նախապես զգուշացնել ճամփորդությունների մասին։

Երբեմն դա կարելի է անել ձեր անձնական հաշվում կամ բջջային հավելվածում ուղևորության մասին հատուկ բաժնում. այնտեղ դուք պետք է նշեք երկիրը և ամսաթվերը, այնուհետև քարտը չի արգելափակվի: Եթե ձեր անձնական հաշվում նման բաժին չկա, ապա պետք է զանգահարեք թեժ գիծ և տեղեկացնեք օպերատորին ճամփորդության մասին:

Եկամուտ, որից դուք հարկեր չեք վճարում

Եթե ծառայություններ եք մատուցում, իրեր եք վաճառում կամ բնակարան եք տալիս, պետք է հարկ վճարեք։ Եթե դուք դա չանեք, և հարկայինը հանկարծ իմանա դրա մասին, քարտը կարող է արգելափակվել, և դուք ստիպված կլինեք վճարել Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 108-րդ հոդվածը. եկամտի 13%-ը և այս գումարի 20%-ը: Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 122-րդ հոդվածի տուգանք. Եթե հանցագործությունը դիտավորյալ է, ապա ստիպված կլինեք վճարել 40% (սովորաբար առաջին հարկերից խուսափելը համարվում է ոչ միտումնավոր, իսկ մնացած բոլորը՝ դիտավորյալ)։

Հարկային գրասենյակը ցանկացած պահի մուտք չունի բոլոր հաշիվներին: Բանկերը նրան չեն զեկուցում բոլոր հաճախորդների հաշիվներին բոլոր մուտքերի մասին: Այնուամենայնիվ, հարկային գրասենյակը կարող է հետաքրքրվել ձեզանով, եթե.

• Թանկարժեք գնումներ եք անում, բայց պաշտոնական եկամուտ չունեք։
• Բանկը տեսնում է, որ ամեն շաբաթ կամ ամիս դուք ստանում եք 50-100 հազար ռուբլի գումարներ ֆիզիկական անձի սովորական հաշվին: Նա կարող է արգելափակել քարտը և տվյալները փոխանցել հարկային, որպեսզի համոզվի, որ դուք խարդախ չեք։
• Ինչ-որ մեկը կբողոքի քեզնից։ Օրինակ, հարեւանները հարկայինին կասեն, որ դուք բնակարան եք տալիս:

Այս դեպքում հարկային մարմինները կսկսեն հասկանալ, և եթե ձեզ դատապարտեն հանցագործության համար, ձեզ կստիպեն վճարել հարկն ու տուգանքը։

Պարտքեր

Եթե ունեք կոմունալ վճարումներ, վարկեր կամ դատարանի որոշում, ձեր քարտը կարող է ձերբակալվել: Կաշխատի, բայց բոլոր մուտքային գումարները գրեթե անմիջապես դուրս կգան պարտքը մարելու համար։ Այս դեպքում կարող եք դիմել կարգադրիչներին, որպեսզի քարտից հանվի միայն 50%-ը, բայց կալանքը ամբողջությամբ հանեք միայն ամեն ինչ մինչև վերջ վճարելով։

Օրենքի խախտում և խարդախություն

Դա կարող է պատահել, օրինակ, եթե ձեր քարտի վրա 50 հազար է ընկնում, և դուք անմիջապես գնում եք բոլորին հեռացնելու։ Կամ եթե պարբերաբար գումար եք հանում իրավաբանական անձի հաշվից։ Նման գործառնությունների հստակ ցանկ չկա. բանկերը հետևում են դրանց՝ ըստ իրենց ալգորիթմների: Բայց նման կողպեքները վտանգավոր չեն, եթե դուք չեք խախտում օրենքը: Պարզապես զանգահարեք տեխնիկական սպասարկում, բացատրեք ձեր գործողությունները, և քարտը կարգելափակվի: Եթե բանկն ավելի լուրջ կասկածներ ունի, դուք ստիպված կլինեք գալ գրասենյակ և ցույց տալ այն փաստաթղթերը, որոնց հիման վրա գումար եք ստանում։ Օրինակ՝ ծառայությունների մատուցման պայմանագրեր, անդորրագրեր և չեկեր, IOU-ներ:

Ավելի դժվար է, եթե դուք իսկապես խաբեբա եք, օրինակ՝ կանխիկացնել. ամեն շաբաթ կամ ամիս մեծ գումարներ եք ստանում և հանում: Այս դեպքում բանկը կարող է ընդմիշտ արգելափակել քարտը և նույնիսկ դիմել հարկային գրասենյակ կամ դատարան: Բայց եթե օրենքը չես խախտում, պետք չէ վախենալ նման իրավիճակից։

Որի համար քարտը հաստատ չի արգելափակվի

Պարզ թարգմանություններ

Եթե ընկերը ձեզ հազար ռուբլի է ուղարկել բենզինի համար համատեղ ճամփորդության համար, դուք չեք հարկադրի հարկ վճարել, և քարտը չի արգելափակվի: Հարկը գանձվում է միայն Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 23-րդ գլխի եկամուտներից, իսկ ընկերներից և հարազատներից փոխանցումները եկամուտ չեն:

Բանկը չունի ՌԴ Հարկային օրենսգրքի 86-րդ հոդվածի իրավասություն՝ ձեր փողից պարզապես հարկերը հանելու համար: Հարկայինը դա անում է, բայց ամեն փոխանցում չի վերահսկում։

Ինչ-որ մեկին տուգանելու համար հարկային մարմինները պետք է կասկածեն անձին եկամուտ ստանալու մեջ, ապացուցեն դա և համոզվեն, որ նա իսկապես խախտում է օրենքը։

Որտեղի՞ց այն ժամանակ լուրերը, որ քարտը կարող է արգելափակվել սովորական փոխանցման համար: Պատճառը հարկային օրենսգրքում 2017 թվականի նոյեմբերի 27-ի թիվ 343-FZ «Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի առաջին և երկրորդ մասերում փոփոխություններ կատարելու մասին» Դաշնային օրենքում իրական փոփոխություններն էին. 2018 թվականի հունիսի 1-ից բանկերը պարտավոր են. մետաղական հաշիվների վերաբերյալ հարկային տեղեկատվություն փոխանցելու համար, թեև նրանք չէին կարող դա անել։ Բայց այս նորամուծությունները չեն վերաբերում սովորական ռուբլու և արտարժույթի հաշիվներին, ուստի պետք չէ վախենալ յուրաքանչյուր կոպեկի փոխանցումից։

Մեկ այլ բանկի բանկոմատից գումար հանելու փորձ

Միակ բանը, որ սպառնում է ձեզ ուրիշի բանկոմատից գումար հանելու համար, միջնորդավճարն է։ Այստեղ այլ սահմանափակումներ և արգելքներ չկան։

Երրորդ կողմի բանկոմատներից գումար հանելը հղի է այլ ռիսկերով: Օրինակ, սարքը կարող է վերցնել քարտը, նույնիսկ եթե մեկ անգամ սխալ եք մուտքագրել PIN կոդը: Դրանից հետո դուք պետք է պատվիրեք վերաթողարկում, քանի որ քարտը ձեզ չի վերադարձվի: Այնուամենայնիվ, այս խնդիրը ոչ մի կապ չունի արգելափակման հետ։

Ներկա

Եթե բարեկամը կամ ընկերը ձեզ փոխանցի թեկուզ 50 հազար «Նվեր» մեկնաբանությամբ, ամենայն հավանականությամբ, նման փոխանցումը չի արգելափակվի։ Սակայն եթե նման «նվերները» պարբերական բնույթ կրեն, ապա բանկը միանշանակ զգոն կլինի։

Այս դեպքում քարտը կարող է արգելափակվել, բայց ժամանակավոր: Իրավիճակը շտկելու համար պարզապես անհրաժեշտ է զանգահարել բանկ և պարզաբանել հարցը:

Փոքր կանոնավոր թարգմանություններ

Փաստորեն, քարտերը սովորաբար չեն արգելափակվում նույնիսկ կանոնավոր վճարումների դեպքում: Օրինակ, եթե ընկերը ձեզ վճարում է երեխայի հետ նստելու համար, բանկը և հարկային մարմինները դժվար թե դրան ուշադրություն դարձնեն: Ամեն դեպքում, քարտը հենց այնպես չի արգելափակվի, դա կարող է տեղի ունենալ միայն հարկային մարմինների հարցերից հետո։ Եթե մարմինը սկսի վարույթը, ապա նա պարտավոր է ձեզ այդ մասին ծանուցել պաշտոնական նամակով։

Ինչպես խուսափել արգելափակումից և տուգանքներից

• «Տեղափոխման նպատակ» դաշտը մի կատակեք, լրացրեք այն ազնիվ կամ ընդհանրապես դատարկ թողեք։
• Մի փորձեք քարտով վճարել անվստահելի առցանց խանութի ապրանքների համար: Ստուգեք ակնարկները, փնտրեք իրավաբանական անձի տվյալները կայքում:
• Նախազգուշացրեք բանկին արտասահման մեկնելու մասին:
• Վճարեք հարկեր եկամտի վրա, օրինակ՝ բնակարան վարձելով։
• Դիմեք անհատ ձեռներեցին կամ դառնաք ինքնազբաղված, եթե պարբերաբար ինչ-որ ծառայություններ եք մատուցում կամ ինչ-որ բան վաճառում: Սա կօգնի խուսափել հարկային խնդիրներից:
• Ժամանակին վճարեք վարկերի և բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների համար:
• Մի օգտագործեք ձեր քարտը խարդախ սխեմաների մեջ: Ձեր քարտը և դրա մասին տվյալները որևէ մեկին մի տվեք։

Ինչ անել, եթե քարտը դեռ արգելափակված է

Առաջին բանը, որ դուք պետք է անեք, զանգահարեք բանկ: Նախապես պատրաստեք ձեր անձնագիրը և հիշեք ծածկագիրը. օպերատորը կարող է հարցնել նրանց: Ավելի լավ է զանգահարել քարտին կցված համարից։

Հեռախոսով բանկի աշխատակիցը կտա բոլոր անհրաժեշտ ցուցումները։ Շատ դեպքերում պարզապես անհրաժեշտ է հաստատել գործողությունը, և քարտը կարգելափակվի: Ավելի բարդ իրավիճակներում ձեզ անհրաժեշտ կլինի փաստաթղթերով գալ բանկ և ցույց տալ, որ օրենքը չեք խախտում: Եթե հարկայինից լուրջ կասկածներ կան, ստիպված կլինեք նորից գնալ այնտեղ՝ ապացուցելու ձեր անմեղությունը։

Դժվար դեպքերում ապակողպումը կարող է երկար տևել, ուստի ավելի լավ է ունենալ կանխիկի պահուստ և գումար պահել մի քանի քարտերի վրա. դժվար թե միանգամից արգելափակվի: