Ինչու՞ բանկը կարող է արգելափակել հաշվի գործարքները և ինչ անել դրա հետ կապված

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Ֆինանսական հաստատությունը պարտավոր է արձագանքել կասկածելի փոխանցումներին։ Սա օգնում է խնայել ձեր գումարը խաբեբաներից:

Ինչու է բանկը արգելափակում գործունեությունը

2018 թվականի սեպտեմբերի 26-ից ուժի մեջ են մտնում օրենքների փոփոխությունները, որոնք թույլ են տալիս բանկերին արգելափակել գործարքները, եթե դրանք կասկածելի են թվում:

Օրենսդրությունը փոխվել է հաշիվներում գումարները պաշտպանելու համար: Եթե բանկը ֆիքսում է կասկածելի փոխանցում, ապա այն պետք է կասեցնի մինչև երկու օր ժամկետով։

Այս ժամկետը տրվում է ֆինանսական հաստատությանը հաճախորդից պարզելու համար, թե արդյոք նա գումար է փոխանցում: Եթե նա հաստատի, որ միջոցները փոխանցվում են իր համաձայնությամբ, ապա վիրահատությունը կվերսկսվի, և անմիջապես։

Եթե հաճախորդից հետադարձ կապ չլինի, գումարը դեռ կփոխանցվի, բայց երկու օր հետո։

Թե ինչ գործարքներ են համարվում կասկածելի, կարգավորվում է Կենտրոնական բանկի կողմից.

1. Եթե փոխանցումը ուղարկվում է խարդախի

Իրավապահ համակարգի տեսանկյունից խաբեբա է համարվում համապատասխան հոդվածով դատապարտված անձը։ Մինչ այդ նա միայն կասկածվում էր հանցագործության մեջ, բայց նույնիսկ այն դեպքում, եթե քննիչները բացահայտեին ապօրինի գործողության փաստը, բացահայտեին հարձակվողին և այլն։

Ուստի, չնայած նրան, որ խարդախը, ինչպես գողը, պետք է բանտում լինի, իրականում ամեն ինչ շատ ավելի բարդ է։ Բացի այդ, հանցագործները հաճախ գործում են բանտից։

Կենտրոնական բանկը, ի տարբերություն քննչական մարմինների, հնարավորություն ունի շատ ավելի արագ կազմել խարդախների ցուցակը։

Հանցագործին անհրաժեշտ է միայն մեկ անգամ «լուսավորել» իր տվյալները դրամական փոխանցման ժամանակ, որում գողության փորձ կհաստատվի, իսկ նրա մասին տեղեկատվությունը կգնա հատուկ տվյալների բազա, որտեղ հասանելի է յուրաքանչյուր բանկ։

Եթե դուք փորձեք գործարք իրականացնել՝ օգտագործելով այս տվյալների բազայում առկա մանրամասները, բանկը դա կասկածելի կհամարի և կարգելափակի գործողությունը:

2. Եթե գումար եք փոխանցում մի սարքից, որն օգտագործվել է խարդախների կողմից

Կարող էին «վառվել» ոչ միայն ներխուժողի տվյալները, այլև նրա օգտագործած սարքերը։ Եթե ինչ-որ մեկը փորձել է ապօրինի գումար փոխանցել որոշակի համակարգչի կամ սմարթֆոնի միջոցով, այս փաստը գրանցվել է բանկի կողմից և հաստատել խարդախության զոհը, ապա այդ սարքերը գնում են հատուկ տվյալների բազա։

Այս դեպքում կարևոր չէ, թե որ դետալներն են օգտագործվել փոխանցման համար՝ նույնը, թե տարբեր, գաջեթը վտանգված է, և բանկում աշխատանքը կասկածելի կհամարվի։

3. Եթե դուք ինչ-որ բան անում եք այլ կերպ, քան նախկինում

Բանկը կարող է հարցեր ունենալ, եթե ձեր փոխանցումներում ինչ-որ բան հակասում է ձեր սովորություններին.

• դուք երբեք մեծ գումարներ չեք փոխանցել և հանկարծ բոլորին ուղարկում եք յուրաքանչյուր կոպեկ;
• կարճ ժամանակահատվածում մի քանի վճարումներ եք ուղարկում նույն հասցեատիրոջը (և կարող էիք կատարել մեկ վճարում);
• Դուք հիմնականում վճարում եք Նիժնի Տագիլի խանութներից գնումների համար, և այսօր գրանցվել է գործողություն Լիսաբոնից, այնպես որ, եթե ճանապարհորդության եք գնում, ավելի լավ է այդ մասին տեղեկացնել բանկին.
• դուք կապել եք ձեր քարտը մեկ այլ սմարթֆոնի կամ փորձում եք վճարում կատարել նոր նոութբուքից:

Ինչ անել, եթե բանկը խնդրում է հաստատել գործարքը

1. Համոզվեք, որ դա բանկ է

Խարդախության դեմ օրենքը խարդախության նոր ուղիներ է ծնել: Հարձակվողները կարող են զանգահարել ձեզ և հայտնել, որ ձեր հաշվի կամ քարտի վրա կասկածելի գործարքներ են իրականացվում: Բանակցությունների ընթացքում նրանք տարբեր կերպ կփորձեն ձեզնից տեղեկատվություն կորզել, որն ի վերջո կհանգեցնի փողի հափշտակության։

Հետևաբար, հիշեք, որ երբ բանկից զանգ եք ստանում, պետք չէ որևէ տեղեկություն բարձրաձայնել. նրանք ունեն բոլոր տվյալները:Իսկ SMS-ից կամ քարտի հետևի համարներից ստացված կոդը ընդհանրապես ոչ մեկին չի կարելի կանչել։

Եթե կասկածում եք, անջատեք հեռախոսը և զանգահարեք բանկ քարտի հետևի մասում կամ պաշտոնական կայքում նշված համարով:

2. Հաստատեք գործողությունը

Օրենքում դա անելու երկու տարբերակ կա՝ զանգ կամ SMS հաղորդագրություն: Հետևեք բանկի աշխատակցի ցուցումներին:

Չպատասխանելու դեպքում երկու օր առանց քարտի կմնաք, քանի որ այն կարգելափակվի։ Թարգմանությունը նույնպես կսառեցվի այս ժամանակահատվածի համար, ուստի հասցեատերը կարող է դժգոհ լինել։

Ուշադրություն դարձրեք, թե կոնկրետ ինչ է ասում բանկի աշխատակիցը. Եթե վճարում ստացողը գտնվում է խարդախների տվյալների բազայում, ապա դժվար թե արժե դա հաստատել, նույնիսկ եթե գումարն ինքներդ եք ուղարկել։