Որքա՞ն գումար է պահանջվում պասիվ եկամտով ապրելու համար

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Մենք դիտարկում ենք տարբեր հաշվարկների տարբերակներ։

Ինչու՞ հաշվել

Պասիվ եկամուտը փողն է, որը մարդը ստանում է, նույնիսկ եթե ոչինչ չի անում։ Կամ գոնե նվազագույն ջանք է ծախսում:

Չաշխատելու, բայց սովամահ չլինելու գաղափարը լավ է: Նախ, դա ազատություն է տալիս: Դուք կարող եք ընտրել, թե ինչ անել և չհանդուրժել բռնակալ ղեկավարին՝ շուկայում մի փոքր բարձր աշխատավարձի պատճառով: Երկրորդ՝ դա ապահովում է անվտանգություն։ Օրինակ՝ առողջական խնդիրների դեպքում հնարավոր կլինի հանգիստ վերաբերվել և չանհանգստանալ ինքնազգացողության համար։ Երրորդ, պասիվ եկամուտը թույլ է տալիս հոգալ ձեր կենսաթոշակի մասին, երբ դուք պարզապես չեք կարողանա աշխատել:

Ուստի իմաստ ունի մի քանի տարի քրտնաջան աշխատել, ներդրումների համար կապիտալ կուտակել, հետո օգուտներ քաղել: Բայց ամեն ինչ կախված է նրանից, թե որքան գումար է անհրաժեշտ պասիվ եկամտով ապրելու համար:

Մարդիկ հաճախ քիչ են պատկերացնում, թե ինչ գումարների մասին է խոսքը: Չնայած նպատակ դնելն առաջին քայլն է այս երազանքի իրականացման ճանապարհին։ Հստակ ֆինանսական նպատակը կօգնի ամեն ինչ հաշվարկել առնվազն մոտավորապես և մշակել խնայողությունների և ներդրումների ռազմավարություն։

Չի կարող լինել ունիվերսալ գումար, որը կհամապատասխանի բոլորին։ Յուրաքանչյուր ոք ունի տարբեր խնդրանքներ: Հետևաբար, մենք առաջարկում ենք տեսնել, թե որքան գումար է անհրաժեշտ ամենապարզ ֆինանսական գործիքներում ներդնելու համար, որպեսզի պասիվորեն ստանաք ամսական 50 հազար ռուբլի: Սա մի փոքր ավելին է, քան հարկերից հետո ռուսաստանյան միջին աշխատավարձը:

Որքա՞ն պետք է ներդնեք պասիվ եկամտով ապրելու համար

Դեպի բանկային ավանդ

Ներդրումները տարբեր են. Մեր նպատակների համար հարմար են մի քանի տարբերակներ.

• Խնայողական հաշիվ. Դրանից դուք կարող եք ազատորեն գումար հանել, երբ ցանկանաք և նաև զեկուցել: Բայց մեզ առաջին հերթին հետաքրքրում է ամսական տոկոսներ վերցնելու տարբերակը, որը նույնպես ամեն ամիս գանձվում է:
• Ավանդ՝ ամսական կտրվածքով տոկոսները հանելու հնարավորությամբ: Փողին ինքնին չի կարելի միաժամանակ դիպչել։

Ավանդի տոկոսադրույքը սովորաբար մի փոքր ավելի բարձր է, քան խնայողական հաշիվներինը: Այնուամենայնիվ, վերջինս կարող է ունենալ այնքան գումար, որքան ցանկանում եք։ Իսկ ավանդը պետք է վերահսկվի։ Եթե դրա ժամկետը լրացել է, ապա բանկը կարող է երկարաձգել այն անբարենպաստ պայմաններով։

Բանկային ավանդների թերությունն այն է, որ դրանց տոկոսադրույքը հիմնականում շատ բարձր չէ։ Եթե վերցնենք 2014 թվականի հունվարից մինչ օրս ընկած ժամանակահատվածը, ապա միջինում այն կկազմի 7,09% ավանդների համար մեկից երեք տարի ժամկետով։ Սա բավականին շատ է ներկայիս դրույքաչափերի համեմատ, բայց անարդարացի կլինի հաշվել միայն վերջին տվյալների վրա:

Ամսական 50 հազար կամ տարեկան 600 հազար 7,09% տոկոսադրույքով ստանալու համար պետք է բանկային հաշվին 9,7 միլիոն ռուբլի գցել։ Միջին հաշվով եկամուտը կկազմի ամսական 57 հազար, կամ տարեկան 687 730 ռուբլի։

688 հազարը մի փոքր ավելի է, քան այն գումարը, որի շուրջ պայմանավորվել ենք։ Բայց դուք պետք է հաշվի առնեք ավանդներից եկամտի հարկը: Այն վճարվում է սահմանված շեմը գերազանցող տոկոսների չափով` տարեսկզբին գործող հիմնական դրույքաչափը բազմապատկած միլիոնով: Եթե վերցնենք հիմնական դրույքաչափի ներկայիս թիվը՝ 6,75%, ապա կստացվի, որ ընդամենը 67,5 հազարն է ազատված հարկից։ Մնացած եկամուտը 13 տոկոսը պետք է տա պետությանը։ Այն կկազմի 89 396 ռուբլի, որը հանելուց հետո տարեկան կլինի ընդամենը 607 100 ռուբլի:

Բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի մեջ

Դուք կարող եք գումար աշխատել բաժնետոմսերի վրա երկու եղանակով. գնել դրանք ավելի ցածր գնով և վաճառել դրանք ավելի բարձր գնով կամ ստանալ շահաբաժիններ: Երկրորդ տարբերակը մեզ ավելի հարմար է, քանի որ վճարումների գալուց հետո բաժնետոմսերը դեռ մնում են սեփականություն և ապագայում մեզ չեն զրկում եկամուտներից։ Lifehacker-ը մանրամասն նյութեր ունի շահաբաժինների բաժնետոմսերի մասին, ուստի հիմա եկեք անմիջապես անցնենք հաշվարկներին:

Ամենից հաճախ շահաբաժինները վճարվում են տարին մեկ անգամ: Ընդ որում, դրանք հարկվում են 13 տոկոսով, բայց արդեն ամբողջ գումարի վրա։ Ուրեմն տարեկան պետք է լինի մոտ 690 հազ.

Որքան պետք է ներդնեք դրա համար, մեծապես կախված կլինի բաժնետոմսի դիվիդենտային եկամտաբերությունից, որը կարելի է հաշվարկել պարզ բանաձևի միջոցով. բաժնետոմսի գին / բաժնետոմսի դիմաց շահաբաժին × 100%: Որքան բարձր է շահութաբերությունը, այնքան քիչ կարող է լինել ներդրված կապիտալը:

Կարելի էր օգտագործել բանաձևը և հաշվարկել դիվիդենտային եկամտաբերությունը տարբեր բաժնետոմսերի համար, բայց դա արդեն արվել է Մոսկվայի բորսայի կողմից։ Կազմակերպության տվյալներով շահութաբերություն կա 2018-ից 2020 թթ. Եկեք հաշվարկենք երեք տարվա միջինը որոշ արժեթղթերի համար և որոշենք գումարը:

• Ալռոզա. դիվիդենտային եկամտաբերություն (DD) - 10, 59%: Տարեկան 690 հազ. ստանալու համար պետք է 6,5 մլն.
• Գազպրոմ՝ DD՝ 8,3%։ Այն կպահանջի 8,3 մլն.
• Սբերբանկ, արտոնյալ բաժնետոմսեր՝ DD - 8,96%: Պետք է 7, 7 մլն ներդնել։

Բնականաբար, այս հաշվարկները շատ կոպիտ են։ Նախ, տարեցտարի դիվիդենտային եկամտաբերությունը կարող է տարբերվել: Երկրորդ, երբեմն ընկերությունը նախընտրում է ընդհանրապես չվճարել շահաբաժիններ: Երրորդ, ընդհանուր առմամբ անխոհեմ է միայն մեկ կազմակերպության բաժնետոմսեր գնելը: Ավելի լավ է խաղադրույք կատարել գոնե մի քանիսի վրա: Այնուհետև շահաբաժինների չափի տատանումներով դրանց ընդհանուր գումարը կմնա մոտավորապես նույնը։ Դուք կարող եք նաև դիտարկել դիվիդենտային ETF-ներ՝ հատուկ ֆոնդեր, որտեղ բաժնետոմսերի պորտֆելն արդեն հավաքվել է ձեզ համար: Նրանց մասին կա նաև առանձին մանրամասն նյութ։

Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք գոնե որոշել այն գումարների հերթականությունը, որոնք պետք է ներդնեք ամսական 50 հազար ստանալու համար։ Բացի հարկերից, արժե հաշվի առնել ձեր նյութական հարաբերությունները բրոքերի հետ՝ որքան և ինչի դիմաց եք վճարում նրան, և նմանատիպ ծախսերը, եթե ունեք:

Նմանատիպ սկզբունք է կիրառվում պարտատոմսերից եկամուտը հաշվարկելու համար։ Դրանցում ներդնելով՝ դու պարտք ես տալիս պետությանը, քաղաքապետարանին, ընկերությանը, դրա դիմաց տոկոսներ ես ստանում։ Եթե մենք խոսում ենք պասիվ եկամտի մասին, ապա հաշվի առեք այս գործիքում գումար ներդնելու ամենահեշտ ձևը: Դուք պարտատոմս եք գնում և չեք փորձում վաճառել այն ավելի բարձր գնով: Դուք պարզապես ստանում եք արժեկտրոնային եկամուտ՝ տոկոսների տեսքով՝ հաստատուն տոկոսադրույքով և սպասում եք դրա մարմանը, որպեսզի վերադարձնեք անվանական արժեքը, այսինքն՝ ներդրված միջոցները:

Պարտատոմսերի մարումը կլինի էլ ավելի ճկուն, քանի որ դա կախված է բազմաթիվ գործոններից, ինչպիսիք են խոստացված արժեկտրոնների եկամտաբերությունը, գործարքների վճարները և այլն: Բայց բաժնետոմսերի օրինակով պարզ է դառնում, թե ինչպես կարելի է հաշվարկել ներդրումների մոտավոր չափը հատուկ ձեզ համար (սպոյլեր. խոսքը նույն տպավորիչ թվերի մասին է)։ Պարտատոմսերի վերաբերյալ տվյալներ կարելի է ստանալ նաև Մոսկվայի բորսայից։

Անշարժ գույքում

Այստեղ անհապաղ անհրաժեշտ է պարզաբանել, որ եկամուտների պասիվությունը անշարժ գույքում ներդրումներ կատարելիս բավականին կասկածելի է և կախված է բազմաթիվ գործոններից։ Օրինակ, բնակարանների վարձակալությունը միանշանակ պահանջում է մաքրման ջանքեր, անկողնային սպիտակեղեն ու սրբիչներ փոխելը, հյուրերի մուտքն ու դուրս գալը: Ինքներդ դա անելով՝ դուք ժամանակ և ջանք եք վատնում: Դուք փոխանցում եք այս աշխատանքը հատուկ մարդկանց. դուք կորցնում եք շահույթը:

Հետևաբար, մենք կդիտարկենք եկամուտ ստանալու ամենահեշտ ձևը` բնակելի տարածքների վարձակալություն երկարաժամկետ վարձակալությամբ: Ակնհայտ է, որ այստեղ հաշվարկները լինելու են ոչ ունիվերսալ։ Օրինակ, Մոսկվայում տուն վարձելը չափազանց թանկ է։ Բայց ըստ «World of Apartments»-ի վերլուծաբանների, մայրաքաղաքում մեկ սենյականոց բնակարանների և ստուդիաների վարձակալության միջին եկամտաբերությունը ամենացածրերից մեկն է՝ 5,29 տոկոս։ Որովհետև բնակարանների գինը շատ բարձր է, իսկ վարձակալության արժեքը չի համապատասխանում դրանց:

Բայց եթե դուք չեք գնում վերլուծության, ամեն ինչ շատ ավելի հեշտ է: Բավական է հասկանալ, թե որքան բնակարան է վարձակալվում ձեր քաղաքում և քանիսն է անհրաժեշտ 50 հազար ստանալու համար։ Օրինակ, Սանկտ Պետերբուրգում վարձակալության միջին գինը 23,9 հազ. Երկու օբյեկտի շահագործման հանձնելը ընդհանուր առմամբ տալիս է գրեթե 50 հազար, բայց դա բավարար չէ։ Պետք է հաշվի առնել նաև վարձավճարը (ամռանը՝ մոտ 3-4 հազ., ձմռանը՝ 5-6), հարկը՝ 13%, բնակարանի պարունակության մաշվածությունը։ Եթե վարձակալած բնակարանում մաշվածության պատճառով ինչ-որ բան փչանում է, դա տանտերն է, ով պետք է շտկի կամ փոխի: Արդյունքում պարզվում է, որ երեք բնակարանը ճիշտ է։

RealtyMag պորտալի տվյալներով՝ Սանկտ Պետերբուրգում մեկ սենյակն արժե միջինը 5,1 մլն. Այսինքն՝ ամսական 50 հազար ստանալու համար պետք է ծախսել 15 միլիոն՝ գումարած վերանորոգման ծախսերը։ Երեք բնակարան երկրորդական բնակարանում արդեն կարժենա 19,5 մլն դոլար՝ գումարած հարդարման աշխատանքները: Սա, իհարկե, մոտավորապես։

Ավելի էժան անշարժ գույք ունեցող քաղաքում ծախսերն ավելի ցածր կլինեն։ Բայց ավելի շատ բնակարաններ նույնպես անհրաժեշտ կլինեն։ Հարկ է նաև հաշվի առնել. եթե ներդրումային բնակարան գնվի հիփոթեքով, այն անմիջապես չի սկսի պասիվ եկամուտ բերել։

Ինչ հիշել

• Գոնե միջին ռուսական աշխատավարձ ստանալու համար բավական տպավորիչ խնայողություններ են պետք։ Հարմարավետ կյանքի համար ստիպված կլինեք էլ ավելին հավաքել։ Հետևաբար, «նա վիճակախաղով շահել է 10 միլիոն և այժմ շքեղ է լինելու» պատմությունները առասպելների կատեգորիայից են, այլ ոչ թե իրականությանը։
• Դուք կարող եք ավելին ստանալ՝ քիչ ներդրումներ կատարելով: Դա անելու համար հարկավոր է ընտրել ավելի բարձր եկամտաբերությամբ, բայց դեռևս չափավոր ռիսկերով գործիքներ: Կամ ընդունելու համար, որ եկամուտն այդքան էլ պասիվ չի լինի, ստիպված կլինեք լրացուցիչ աշխատել։
• Դուք պետք է հաշվարկեք բոլոր ռիսկերը և ծախսերը երկար հեռավորության վրա: Սա, հավանաբար, կբարձրացնի պահանջվող կապիտալի չափը:
• Միջին պայմաններում հնարավոր եկամուտների վրա աշխատելու համար երկար ժամանակ կպահանջվի: Խոսքը խոշոր չափերի մասին է։ Բայց սա անհնարին չէ։ Եթե ուշադիր մտածեք ռազմավարության մասին, միանգամայն հնարավոր է հասնել ձեր ֆինանսական նպատակին։