Ինչպես անհատ ձեռներեցը կարող է հաշվից գումար հանել, որպեսզի իրեն արգելափակեն

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Որպեսզի ձեզ չկասկածեն միջոցների կանխիկացման մեջ, պետք է վճարել քարտով և չշտապել հաշիվներ ստանալ։

Ինչու են արգելափակված հաշիվները

Անհատ ձեռնարկատերերի համար ընթացիկ հաշվից կանխիկացման վերաբերյալ իրավական սահմանափակումներ չկան: Բայց միայն տեսականորեն։ Գործնականում ձեռներեցներին արգելվում է դա անել փողերի լվացման և ահաբեկչության դեմ պայքարին ուղղված օրենքով։

Եվրոպական իրավաբանական ծառայության իրավաբան Պավել Կոկորևի խոսքով՝ բանկերը կարող են արգելափակել իրենց անօրինական թվացող գործառնությունները։

Ըստ օրենքի՝ անհատ ձեռնարկատերը, ի տարբերություն իրավաբանական անձի, կարող է իր գումարը ծախսել ցանկացած, այդ թվում՝ անձնական կարիքների վրա։

Դրա պատճառով անհատ ձեռներեցը հաճախ հայտնվում է կանխիկացման սխեմայում։ Դուք կարող եք ֆիկտիվ գործարք կնքել ձեռնարկատիրոջ հետ և գումար փոխանցել նրա հաշվին։ Նա դրանք կհանի նաեւ կանխիկ գումարով, որը կլինի հարկային ծառայության եւ իրավապահ մարմինների վերահսկողության գոտուց դուրս։

Արդյունքում այս գումարը կարող է ուղղվել և՛ ծրարներով աշխատավարձ վճարելուն, և՛ պայթուցիկ նյութեր գնելուն։

Որպեսզի դա տեղի չունենա, հաշվի են առնվում կասկածելի գործարքները: Այժմ բանկերը ներգրավված են շղթայում, քանի որ նրանց համար ամենահեշտն է հետագծել, եթե ինչ-որ բան սխալ է: Կամ գոնե ոչ այնպես, ինչպես նախկինում էր:

Եթե ֆինանսական հաստատությունը համարում է, որ գործողությունը կասկածելի է, նա իրավունք ունի սառեցնել միջոցների շարժը հաշվի վրա և հաճախորդից պահանջել փաստաթղթեր, որոնք կարող են հաստատել դրա օրինականությունը: Չստանալով անհրաժեշտ փաստաթղթերը՝ բանկը տվյալներ է ուղարկում Rosfinmonitoring-ին։

Այնտեղ իրավիճակը կրկին կվերլուծվի, և որոշում կկայացվի ձեռնարկատիրոջը ներառել «սև ցուցակում»։ Հետագայում դա հղի է հաշիվ բացելու և ծառայություն ստանալու անհնարինությամբ ոչ միայն բանկում, որտեղ բացահայտվել է կասկածելի գործողությունը, այլև որևէ այլ ֆինանսական հաստատությունում։

Ինչը կարող է գրավել բանկի ուշադրությունը

Խնդրում ենք նկատի ունենալ. «կարող է գրավել» ձևակերպումը չի նշանակում, որ ձեր հաշիվը կարգելափակվի, եթե անեք վերը նշվածներից որևէ մեկը: Բայց իրավաբանները խորհուրդ են տալիս խուսափել նման իրավիճակներից, եթե չեք ցանկանում ժամանակ վատնել բանկի հետ վիճելով։

Դուք հանում եք անհիմն մեծ գումար

Դուք ձեռնարկատեր եք, ով մատուցում է փոքր ծառայություններ և, համապատասխանաբար, քիչ գումար է ստանում դրանց դիմաց։ Հանկարծ փոքրիկ կղզային պետության բյուջեին հավասար գումարներ սկսում են լցվել քո հաշիվ, և դու անմիջապես հանում ես դրանք ու դնում ինչ-որ տեղ։

Կոնստանտին Բոբրով «Պաշտպանության միասնական կենտրոն» իրավաբանական ծառայության տնօրեն.

Անհատ ձեռնարկատիրոջ գործունեությանը չհամապատասխանող մեծ գումարի փոխանցումն ու դուրսբերումը հարկային մարմիններին կհանգեցնի կասկածի։ Սա ավելի լավ է խուսափել:

Ամենաաղմկահարույց դեպքում, հաստատելով այս պրակտիկան, հայտնվեց 56 մլն. Հենց այդքան է ձեռներեցը ստացել պատվիրատու ընկերությունից և փորձել միանգամից նկարահանել ամեն ինչ։ Ընդ որում, նախկինում այսքան մեծ գումարներ հաշվեհամարին չեն մուտքագրվել, ուստի բանկը կասկածելի է համարել գործողությունը, իսկ դատարանը աջակցել է դրան։

Դուք գումար եք հանում անմիջապես ստանալուց հետո

Եթե կանխիկ գումար եք հանում ստանալուց հետո երեքից հինգ օրվա ընթացքում, դա կասկածելի է: Այս մասին ասված է Կենտրոնական բանկի առաջարկություններում։ Վիրահատությունը կասկածելի է թվում, քանի որ հրատապությունն անհասկանալի է։ Բանկը կարող է ցանկանալ ստուգել, թե որտեղից է գալիս այդ գումարը և ինչ եք անում դրա հետ. գուցե դուք դրանք տալիս եք այն անձին, ով ձեր միջոցով լվացում է եկամուտը:

Բայց դա ամենևին չի նշանակում, որ փոխանցման օրը ամեն կերպ պետք է խուսափել գումար կանխիկացնելուց։ Խոսքը կոնկրետ իրավիճակների մասին է, երբ դուք անընդհատ նման գործողություններ եք կատարում։

Կոնստանտին Բոբրով «Պաշտպանության միասնական կենտրոն» իրավաբանական ծառայության տնօրեն.

Դուք կանխիկ գումար եք հանում 600 հազար ռուբլիից մի փոքր պակաս

Օրենքի համաձայն՝ բանկերը պարտավոր են վերահսկել 600 հազար ռուբլին գերազանցող որոշ գործարքներ։Ուստի Կենտրոնական բանկը կարծում է, որ սրան մոտ, բայց չգերազանցող գումարների պարբերաբար դուրսբերումը զգուշանալու առիթ է։

Դուք ոչինչ չեք վճարում ձեր հաշվից

Բանկային քարտը հարմար վճարային գործիք է, ուստի տարօրինակ է թվում, եթե ձեռնարկատիրոջ հաշիվն օգտագործվում է միայն գումար կանխիկացնելու համար:

Ինչ անել, որպեսզի կասկածի տակ չընկնեք

Մի հանեք ամբողջ կանխիկ գումարը

Եթե հրատապ կարիք չկա ամբողջ գումարը հաշվից հանել ամբողջությամբ, մի արեք դա։ Վարկագրված միջոցների գոնե մի մասը թող մնա հաշվի վրա։

Սպասեք 5 օր հետո, երբ միջոցները մուտքագրվեն

Քանի որ Կենտրոնական բանկը կասկածելի է համարում երեքից հինգ օրվա ընթացքում կանխիկացումները, ավելի լավ է ռիսկի չդիմել և գումար չհանել այս ընթացքում։

Վճարեք ձեր հաշվից

Քարտը կարող է կապված լինել անհատ ձեռնարկատիրոջ հաշվին: Անմիջապես գումար ծախսեք, քանի որ որպես ձեռնարկատեր կարող եք գնել այս միջոցներով և նյութերով արտադրության համար, և ապրանքներ ընտանիքի համար:

Եթե գումար եք հանում մեկ այլ բանկի քարտի վրա դնելու համար, քանի որ այնտեղ ունեք շահավետ քեշբեք կամ մնացորդի վրա տոկոսներ, պահեք անդորրագրերը բանկոմատով գումար մուտքագրելու համար, իսկ իդեալականը` այդ հաշվից ծախսելու համար (գոնե խոշորների համար):):

Պահպանեք ծախսերը հաստատող փաստաթղթեր

Ենթադրենք, դուք մի քանի օր անընդմեջ վարձել եք 599 հազար ռուբլով, որպեսզի մեքենա գնեք ձեզ, ձեր կնոջ, հոր և երկրորդ զարմիկի համար, դուք իրավունք ունեք: Բայց դուք պետք է ապացուցեք, որ գումարը տարել եք ավտոսրահին, այլ ոչ թե միջուկային զենք մշակողներին։

Պավել Կոկորև Եվրոպական իրավաբանական ծառայության իրավաբան

Թեև օրենքով սահմանված կարգով պարտադիր չէ հաշվառել դուրս բերված գումարը, սակայն եթե բանկը արգելափակում է գործունեությունը, դուք պետք է ունենաք հաստատող փաստաթղթեր։

Համագործակցել բանկի հետ

Եթե բանկն ունի հարցեր, մի անտեսեք դրանք: Որքան շուտ տրամադրեք փաստաթղթեր, որոնք բացատրում են միջոցների շարժը, այնքան ավելի շատ հնարավորություններ կունենաք լուծելու խնդիրը: