Ինչպես ապահովել ձեր ծերությունը և ապրել ոչ միայն թոշակի անցնելով

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Լավ եկամուտով թոշակի անցնելու համար հետևեք այս խորհուրդներին, որոնք մենք հավաքել ենք «Ֆինանսական միջավայր» նախագծի հետ միասին:

1. Հաշվեք, թե որքան գումար է ձեզ անհրաժեշտ հարմարավետ կյանքի համար

Որպեսզի այժմ թոշակի համար գումար խնայելու գաղափարը հիմարություն թվա, նայեք այս թվերին:

Կենսաթոշակային ֆոնդի 2018 թվականի կենսաթոշակների ինդեքսավորման համաձայն, 2018 թվականին Ռուսաստանում միջին կենսաթոշակը մի փոքր ավելի էր, քան 14 հազար ռուբլի: Աշխատանքային ստաժ չունեցող թոշակառուների համար՝ մոտ 8 հազ.

Ռոսստատի մինչև 2035 թվականը կանխատեսված ժողովրդագրական կանխատեսումների համաձայն՝ մեր երկրում կյանքի միջին տեւողությունը կկազմի 74-ից մինչև 82 տարի և միայն կաճի: Այժմ Ռուսաստանում տղամարդիկ թոշակի են անցնում 60 տարեկանում, իսկ կանայք՝ 55 տարեկանում։ 2019 թվականից կառավարությունը նախատեսում է քայլ առ քայլ բարձրացնել կենսաթոշակային տարիքը, որպեսզի տղամարդիկ մինչև 2028 թվականը թոշակի անցնեն 65 տարեկանում, իսկ կանայք՝ 63՝ մինչև 2034 թվականը։

Սա նշանակում է, որ թոշակի անցնելուց հետո ձեզ հարկավոր է ևս 20 տարի ապրել սեփական միջոցներով, դժվար թե պետության կողմից ստացվող օգուտները բավարար լինեն այս տարիները հարմարավետ դարձնելու համար։ Իմաստ ունի հոգ տանել հարմարավետ ծերության մասին հիմա, երբ երիտասարդ եք և աշխատունակ:

Հասկանալու համար, թե որքան պետք է խնայեք, տեսեք ձեր ամսական ծախսերը սննդի, վարձակալության, տրանսպորտի, բժշկական օգնության և հանգստի վրա: Հաշվեք մոտավոր գումարը, որը պետք է հիմա խնայեք, որպեսզի նույնը ծախսեք ծերության ժամանակ։ Ներդրեք 10% այս գումարի վրա. գնաճն անկանխատեսելի է, բայց այս կերպ դուք կարող եք գոնե հաշվի առնել կյանքի արժեքի անխուսափելի աճը:

Օրինակ՝ դուք այժմ 25 տարեկան եք: Դուք թոշակի կգնաք 60 տարեկանում, իսկ պետությունը ձեզ կվճարի 14 հազար ռուբլի։ Հարմարավետ կյանքի համար անհրաժեշտ է ամսական առնվազն 30 հազար ռուբլի, այսինքն՝ 16 հազար ավելի։ Մեկ տարվա ընթացքում այս տարբերությունը կկազմի 192 հազար, ինչը նշանակում է, որ կենսաթոշակի անցնելու բոլոր 20 տարիների համար հավելյալ անհրաժեշտ է 3 միլիոն 840 հազար ռուբլի: Դուք ունեք 35 տարի այս գումարը հավաքելու համար։ Սա նշանակում է, որ դուք պետք է խնայեք 109 հազար ամեն տարի կամ 9 100 ռուբլի ամեն ամիս:

Որքան ուշ սկսեք խնայողությունները, այնքան ավելի մեծ պետք է լինի ձեր ամսական կենսաթոշակային վճարը:

• 30 տարեկան՝ տարեկան 128,000 ռուբլի, ամսական 10,600:
• 35 տարեկան՝ տարեկան 153600 ռուբլի, ամսական 12800։
• 40 տարեկան՝ տարեկան 192,000 ռուբլի, ամսական 16,000:
• 45 տարեկան՝ տարեկան 256,000 ռուբլի, ամսական 21,300:

Որպեսզի խնայողությունները մինչև ծերություն մեռած քաշ չունենան, այլ պասիվ եկամուտ բերեն, դուք պետք է պատշաճ կերպով տնօրինեք դրանք: Համեցե՛ք հոկտեմբերի 3-ին անվճար դասախոսության «Ինչպես գումար աշխատել թոշակի ժամանակ»։ Ֆինանսական խորհրդատու Նատալյա Սմիրնովան կսովորեցնի ձեզ, թե ինչպես խելամտորեն խնայել գումարը և կիսել գործիքները՝ եկամուտն ավելացնելու համար:

2. Ներդրումներ կատարեք ձեր մեջ

Կարիերայի սկզբում ավելի լավ է գումար ծախսես ինքնազարգացման և կրթության վրա, որպեսզի բարձրացնես մասնագետի քո արժեքը, և միայն դրանից հետո բյուջեի մի մասը մի կողմ դնես կենսաթոշակային ռեզերվում։

Ներդրումներ ձեր մեջ, որոնք կվճարեն

• Օտար լեզուներ սովորելը. Մի խնայեք լեզվի դասընթացները և մասնակցեք պրակտիկայի արտերկրում։ Անգլերենի իմացությամբ աշխատողները ստանում են Ինչպես է անգլերենի իմացությունն ազդում աշխատավարձի վրա մինչև 20 հազար ռուբլի ավելի՝ կախված մակարդակից։ Երկրորդ օտար լեզուն բարձրացնում է, թե ինչպես է օտար լեզուների իմացությունն ազդում աշխատավարձի ակնկալիքների վրա ևս 8-48%-ով։
• Նոր մասնագիտությունների յուրացում. Դիտեք, թե ինչպես է փոխվում շուկան և բարելավեք ձեր որակավորումը մասնագիտացված դասընթացներում: Օրինակ, եթե դուք ֆինանսիստ եք, ուսումնասիրեք կրիպտոարժույթների շուկաները և դարձեք բլոկչեյնի մասնագետ: Համաձայն Քեմբրիջի այլընտրանքային ֆինանսների կենտրոնի Global Blockchain Benchmarking Study-ի վերջին հետազոտության՝ աշխարհի խոշոր բանկերի 57%-ն արդեն գործարքներ է իրականացնում այս տեխնոլոգիայի միջոցով:.
• Անձնական արդյունավետության բարելավում: Աշխատեք այն հմտությունների վրա, որոնք ձեզ հնարավորինս արդյունավետ կդարձնեն՝ ժամանակի կառավարում, արագ ընթերցում, անձնական ֆինանսների կառավարում:Համալսարանում սա չի դասավանդվում, ուստի մի խնայեք մասնագիտական գրականության, սեմինարների և դասախոսությունների վրա այս ոլորտներում:

3. Գումար մի պահեք ներքնակի տակ

Ձեր խնայողությունները շահավետ դարձնելու համար դրանք դրեք տոկոսադրույքով բանկում: Եկամտի չափը կախված կլինի տոկոսադրույքից։ Այժմ ռուսական բանկերը պատրաստ են տարեկան վճարել միջինը 4-7 տոկոս։ Դրույքաչափը կախված է ավանդի չափից և ժամկետից. որքան քիչ խնայողություններ և կարճ ժամկետներ լինեն, այնքան ցածր կլինի շահույթի տոկոսը:

Մինչև 1,4 միլիոն ռուբլի բոլոր ավանդները ապահովագրված են պետության կողմից: Ավելի լավ է մեծ գումարը բաժանել մի քանի ավանդների և տեղադրել տարբեր բանկերում։

Օրինակ՝ դուք ունեք 500,000 ռուբլի և ավանդ եք բացում տարեկան 5%-ով: Մեկ տարում նա ձեզ կբերի 25000 ռուբլի։

Ամսական հավելյալ 2 հազարը ձեզ օլիգարխ չի դարձնի, այլ կնվազեցնի գնաճի ազդեցությունը։ Բացի այդ, դուք գումար չեք պահի գուլպաների մեջ՝ աստիճանաբար թույլ տալով, որ այն գնա ավելորդ բաների։ Մի մոռացեք ստուգել ավանդների ընթացիկ տոկոսադրույքները և ժամանակին միջոցներ փոխանցել ավելի շահավետ ավանդներին: Ֆինանսական մշակույթ կայքում տեղադրված է ավանդի տոկոսները հաշվարկելու հարմար հաշվիչ: Դրա հետ կարելի է համեմատել տարբեր բանկերում ներդրումներից ստացված շահույթը։

4. Ներդրումներ

Ներդրումների ամենապարզ տեսակներն են՝ վարկ տալ ընկերությանը կամ կառավարությանը, այնուհետև մարել պարտքը տոկոսներով, կամ ձեռք բերել բաժնետոմս բիզնեսում և ստանալ եկամուտի ձեր բաժինը: Ընտրեք ամենականխատեսելի և կայուն տարբերակները, ոչ թե պոտենցիալ ոսկու սարերը. եթե ընկերությունը, որտեղ դուք ներդրել եք, սնանկանա, գումարը չի վերադարձվի: Ռիսկը ամենացածրն է պետական պարտատոմսերում, արտոնյալ բաժնետոմսերում և բարձր վարկանիշ ունեցող ներդրումային հիմնադրամների բաժնետոմսերում ներդրումներ կատարելիս:

Բոնդ - Պետության կամ ընկերության IOU. Գնելով պարտատոմս՝ դուք որոշակի գումար եք տալիս, որը վերադարձվում է նշված ժամկետում՝ տոկոսներով։ Առավել հուսալի պարտքային արժեթղթերը թողարկվում են Ռուսաստանի ֆինանսների նախարարության կողմից. դրանք կոչվում են դաշնային վարկային պարտատոմսեր (OFZ):

Օրինակ՝ դուք գնում եք OFZ-ներ 1000 ռուբլի անվանական արժեքով երեք տարի ժամկետով և տարեկան 8,5% եկամտաբերությամբ: Երեք տարվա ընթացքում յուրաքանչյուր պարտատոմս ձեզ կբերի մոտ 255 ռուբլի: OFZ-ում 100,000 ռուբլու չափով ներդրումը կվերածվի 125,000-ի:

Բաժնետոմսեր - արժեթուղթ, որը ձեզ դարձնում է ընկերության համասեփականատեր: Գնելով ընկերության թեկուզ չնչին մասնաբաժինը, դուք իրավունք ունեք ստանալու նրա շահույթի մի մասը՝ շահաբաժիններ: Ուշադրություն դարձրեք արտոնյալ բաժնետոմսերին. դրանք ապահովում են գրեթե երաշխավորված ֆիքսված եկամուտ։

Օրինակ՝ դուք գնել եք ընկերության 1000 բաժնետոմս, որտեղ յուրաքանչյուր արտոնյալ բաժնետոմսի շահաբաժինը կազմում է 12 ռուբլի: Դուք տարեկան կստանաք 12000 ռուբլի շահաբաժիններ:

Փոխադարձ ներդրումային հիմնադրամ (UIF) - Դուք գումար եք փոխանցում ընկերությանը, և այն լավագույնս ներդնում է փոխադարձ հիմնադրամի մյուս անդամների ներդրումների հետ մեկտեղ: Դուք կարող եք մի փոքր ներդնել, նույնիսկ 1000 ռուբլի: Ուշադրություն դարձրեք ընկերության վարկային վարկանիշին՝ «A» տառը վկայում է հուսալիության բարձր մակարդակի մասին, «B»-ն՝ միջին, «C»-ն՝ ընկերությունը սնանկացման եզրին է:

Օրինակ. Փոխադարձ հիմնադրամի շահութաբերությունը, որի կառավարող ընկերությունն ունի A ++ վարկանիշ, տարեկան 13,25% է: Դուք ներդնում եք 50,000 ռուբլի, իսկ մեկ տարում վերցնում եք 56,625 ռուբլի:

5. Գումար աշխատեք ձեր ստեղծագործությունից

Գրքերը, ֆիլմերը, նկարազարդումները, խաղերը և այլ ինտելեկտուալ արտադրանքները հոնորարներ են վաստակում իրենց ստեղծողների համար: Եթե ձեր գրած պատմվածքների ժողովածուն պահանջարկ ունի, դուք կարող եք դրանից եկամուտ ստանալ ձեր ողջ կյանքի ընթացքում։ Հիմնական բանն այն է, որ անմիջապես արտոնագրեք գյուտը կամ ապահովեք հեղինակությունը, այնուհետև ինքնուրույն կամ գործակալի միջոցով վաճառեք ձեր մշակումները: Ամենապարզ օրինակը ֆոտոշարքերն են: Տեղադրելով ձեր լուսանկարները բաժնետոմսերում, դուք կարող եք դրանք վաճառել անհամար անգամ:

Այս հիմնական խորհուրդները կօգնեն ձեզ սկսել ֆինանսապես նախապատրաստվել թոշակի անցնելուն: Ծերության ժամանակ ձեզ բարեկեցություն ապահովելու բոլոր ուղիներին ծանոթանալու համար եկեք «Ինչպես գումար աշխատել թոշակի ժամանակ» դասախոսությանը: Դա անվճար է, բայց դուք պետք է գրանցվեք: