Վարկի վաղաժամկետ մարում. 8 բան, որ դուք պետք է իմանաք

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Կարևոր տեղեկատվություն նրանց համար, ովքեր ցանկանում են խնայել տոկոսադրույքը:

1. Բանկը չի կարող ձեզ արգելել ժամկետից շուտ մարել վարկը

Եթե վարկ եք վերցնում ոչ բիզնես նպատակներով, ապա օրենքով դուք միշտ կարող եք այն մարել ժամկետից շուտ՝ ամբողջությամբ կամ մասնակի։ Կա միայն մեկ բայց. Գումարի ավանդի մասին բանկը պետք է տեղեկացվի առնվազն 30 օր առաջ: Այնուամենայնիվ, վարկային կազմակերպությունը կարող է կրճատել այս ժամկետը: Հստակ մանրամասները նշված կլինեն ձեր վարկային պայմանագրում:

Այժմ խոշոր բանկերը ինտերնետի միջոցով ընդունում են ժամանակից շուտ ներդրման դիմումները, և վճարումը հաշվի է առնվում գրեթե անմիջապես։ Սա կարեւոր պայման է մրցակցային պայքարում, քանի որ մարդիկ ուշադրություն են դարձնում պարտքերը ժամանակից շուտ մարելու հնարավորությանը։ Բայց որոշ հաստատություններ դեռ ցանկանում են թղթի վրա դիմումներ ստանալ։ Ավելի լավ է սրա մասին տեղեկանալ մինչ վարկ վերցնելը։

Խնդրում ենք նկատի ունենալ. դուք պետք է տեղեկացնեք բանկին, այլ ոչ թե թույլտվություն խնդրեք: Գլխավորը վերջնաժամկետների պահպանումն է։ Այսպիսով, նրանք չեն կարող մերժել ձեզ:

2. Վարկի վաղաժամկետ մարման համար հավելյալ վճար չպետք է կատարվի

Բանկը կարող է վճար գանձել միայն անկախ ծառայությունների մատուցման համար: Դրանք համարվում են գործողություններ, որոնց շնորհիվ հաճախորդը ստանում է լրացուցիչ շահավետ ազդեցություն։ Վարկի վաղաժամկետ կամ ոչ վաղաժամկետ մարումը ուղղակի անխուսափելի գործողություն է վարկային պայմանագրով:

Եվ առավել եւս՝ տուգանքների մասին խոսք լինել չի կարող։ Օրենքը թույլ է տալիս ժամանակից շուտ մարել պարտքը։ Ուրեմն դուք ուղղակի պահպանում եք Քաղաքացիական օրենսգրքի նորմերը, դուք տուգանվելու բան չունեք։ Եթե դուք բախվում եք բանկային կամայականության և հավելյալ վճարում եք, դիմեք դատարան:

Բայց այստեղ կարևոր է հիշել նրբերանգները. Օրինակ, եթե վարկային պայմանագրում նշված է, որ դուք պետք է ծանուցեք ժամանակից 15 օր շուտ, և դուք, անշուշտ, ցանկանում եք գումար ավանդադրել այսօր, սա արդեն կարող է դառնալ լրացուցիչ ծառայություն: Մյուս կողմից, բանկը ձեզ ընդառաջում է կես ճանապարհին. նա կատարում է գործարքից դուրս: Սրա համար կարող են հանձնաժողով վերցնել։

Այս ամենը ճիշտ է, եթե դուք վարկ չեք վերցնում ձեռնարկատիրական գործունեության համար։ Հակառակ դեպքում, իրավիճակը որոշ չափով ավելի բարդ է, և դուք ստիպված կլինեք վերլուծել յուրաքանչյուր դեպքը առանձին:

3. Ծանուցումը պետք է ուղարկվի

Սովորաբար, բջջային բանկի հատուկ սյունակում պարզապես անհրաժեշտ է նշել դեբետավորման գումարը և ամսաթիվը: Պարզ գործողություն, բայց դրանից շատ բան է կախված։

Ենթադրենք՝ որոշել եք ժամկետից շուտ ամբողջությամբ մարել վարկը, հաշվարկել եք ամեն ինչ և վարկային հաշվին դրել պահանջվող գումարը։ Բայց հավելյալ գործողություններ չձեռնարկեցին՝ հույս ունենալով, որ ամեն ինչ ակնհայտ է՝ գումարը կհանվի, վարկը կփակվի։ Ինչպես ամեն ինչ կստացվի պրակտիկայում. համակարգը ավտոմատ կերպով կվերցնի ամսական վճարման գումարը ըստ ժամանակացույցի: Եվ հետո դա բավարար չի լինի, քանի որ գումարը հաշվել եք՝ հաշվի առնելով վաղաժամկետ մարումը, և ձեզնից կսկսեն գանձել ուշացումով, որը հղի է փորձանքով։

Դուք կարող եք անել առանց ծանուցման միայն այն դեպքում, եթե վարկը մարել եք գումարը ստանալու օրվանից 14 օրվա ընթացքում կամ 30 օրվա ընթացքում, եթե վարկը նպատակային է եղել:

4. Բանկը պարտավոր է վերահաշվարկել վարկի ամբողջ արժեքը

Եթե դուք գումարի մի մասը ներդրել եք ժամանակից շուտ, հաստատությունը պետք է վերահաշվարկի ձեզ համար վարկի ամբողջ արժեքը: Փաստաթղթում կարող եք տեսնել, թե ինչ է փոխվել՝ գերավճարի չափը, ժամկետը կամ ամսական վճարման չափը։ Բացի այդ, թարմացված ժամանակացույցը կուղարկվի ձեզ, եթե այն նախկինում տրվել է ձեզ:

5. Ավելի լավ է կանոնավոր կերպով վաղաժամկետ մարել վարկը փոքր գումարներով, քան կուտակել մեծ մաս

Դիտարկենք մի օրինակ։ Դուք բանկին պարտք եք 185 հազար, առջևում դեռ կա 1 տարի 10 ամիս տարեկան 15% վճարումներ։ Հաջորդ վեց ամիսների ընթացքում կարող եք կամ ներդնել 6, 16, 8, 2, 5 և 4 հազար ռուբլի հաջորդաբար, կամ վեց ամիս հետո վճարել միանգամից 41 հազար ռուբլի:

Առաջին դեպքում ձեր պարտքը վեց ամիս հետո կկազմի 97,7 հազար, գերավճարը՝ 23,6 հազար։ Երկրորդում՝ համապատասխանաբար 98, 85 հազար եւ 25 հազար։Ավելի երկար հեռավորության վրա կամ ավելի զգալի չափերով տարբերությունն ավելի համոզիչ կլինի, բայց իմաստը պարզ է։

6. Միշտ չէ, որ արժե գումար դնել հենց այն հայտնվի

Այս կետը չի հակասում նախորդին. Որոշ բանկեր պատրաստ են դուրս գրել այն գումարը, որը դուք մուտքագրում եք վաղաժամկետ վճարման հաշվին այն մուտքագրվելու օրը: Բայց նախ հաշվարկում են, թե ամսական վերջին վճարումից մինչև այսօր որքան տոկոս է կուտակվել պարտքի մնացորդի վրա։ Դրանից հետո այս գումարը հանվում է ձեր փոխանցածից: Արդյունքում, վաղաժամկետ մարման գումարը պարզվում է, որ ավելի քիչ է, քան դուք սպասում էիք: Իսկ երբեմն դա ընդհանրապես չի դիտարկվում որպես գումարի վաղաժամկետ ավանդ։

Ենթադրենք, դուք բանկին պարտք եք 200 հազար ռուբլի: Ձեր ամսական վճարը կազմում է 6933 ռուբլի, այն նախատեսված է փետրվարի 14-ին: Դուք ունեք հավելյալ 1000, այն մուտքագրում եք հունվարի 29-ին։ Տրամաբանական է, որ ձեր պարտքը պետք է կրճատվի 199 հազ. Փաստորեն, վաղաժամկետ ժամկետը պարզապես հաշվի է առնվելու տոկոսների մարման հաշվում։ Միևնույն ժամանակ, ամսական վճարումը փետրվարի 14-ին կնվազի մինչև 5993 ռուբլի, բայց դա այն չէ, ինչ դուք ցանկանում էիք:

Եթե ձեր բանկը գործում է նման սխեմայով, ապա ձեզ համար ավելի ձեռնտու է վաղաժամկետ վճարումը կատարել պարտադիր վճարման օրը։

7. Կարեւոր է ճիշտ հաշվարկել նախաժամկետը

Եթե ձեր բանկը հաշվի է առնում ամսական վաղաժամկետ վճարումը, այստեղ կան նաև նրբերանգներ: Կարևոր է ունենալ ճիշտ գումար ձեր հաշվում: Ենթադրենք, պայմանները նույնն են, դուք վճարում եք 6933 ռուբլի: Որոշեցինք ժամանակից շուտ ներդնել ևս 10 հազարով և համապատասխան դիմում գրեցինք։ Բայց ճիշտ օրը հաշվին ընդամենը 16930 ռուբլի էր։ Համակարգը նախ կհեռացնի պահանջվող վճարումը: Եվ հետո նա ոչինչ չի կարողանա անել, քանի որ հաշվի վրա նշված գումար չկա՝ 3 ռուբլին քիչ է։ Արդյունքում, վաղաժամկետը պարզապես չի անցնի։

8. Ամեն տարի երկարաժամկետ վարկերի ապահովագրությունը երկարաձգելը ավելի շահավետ է։

Երբեմն վարկ ստացողներին առաջարկում են միանգամից ապահովագրել դրա ողջ ժամկետը: Նրանք բարենպաստ պայմաններ են խոստանում, և դուք ստիպված չեք լինի ամեն տարի հիշել քաղաքականությունը։ Այնուամենայնիվ, եթե դուք մարում եք վարկը ժամկետից շուտ, նպաստը կասկածելի է թվում:

Երբ դուք տարեկան ապահովագրություն եք կնքում, այն հաշվարկվում է վարկի փաստացի մնացորդի հիման վրա: Եթե դա անում եք միանգամից ամբողջ ժամանակահատվածի համար՝ սպասվածից՝ մարման ժամանակացույցին համապատասխան: Տարբերությունը կարող է դրամատիկ լինել։ Բացի այդ, եթե մեկ տարի շուտ մարեք պարտքը, կստացվի, որ առնվազն 12 ամիս ավել եք վճարել։

2020 թվականի սեպտեմբերի 1-ից վաղաժամկետ մարման դեպքում ապահովագրության դիմաց վճարված ավելցուկը կարող է հետ վերադարձվել։ Բայց դա վերաբերում է միայն այս ամսաթվից հետո կնքված պայմանագրերին։

Եվ ևս մեկ կետ, որը կապված չէ վաղ ժամկետների հետ. Երբ ապահովագրությունը իսկապես աշխատում է, այլ ոչ թե դադարում է, այն պետք է հաշվի առնի ձեր առողջական վիճակը: Օրինակ, ամենապարզ քաղաքականության համար վճարումները կարող են մերժվել, եթե դուք ունեք խրոնիկական հիվանդություն. պայմանները կնշվեն պայմանագրում: Երկու տարի անց վարկը բացահայտվում է ձեզ համար՝ պարզվում է, որ ապահովագրական վճարումներ չեք տեսնի։ Քաղաքականության տարեկան թարմացումը հնարավորություն է տալիս հաշվի առնել այս նրբերանգը: