Ի՞նչ է վարկի ապահովագրությունը և պետք է հրաժարվել դրանից

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Շատ դեպքերում ձեզ հարկավոր չէ քաղաքականություն թողարկել, բայց երբեմն դա կարող է օգնել:

Ինչ է վարկի ապահովագրությունը

Սովորաբար դա հասկացվում է որպես պայմանագրի կնքում, որի համաձայն ապահովագրական դեպքի դեպքում ապահովագրական ընկերությունը կմարի վարկառուի պարտքը բանկին: Թե կոնկրետ որն է կախված փաստաթղթի բովանդակությունից: Ամենից հաճախ խոսքը պարտապանի կյանքի և առողջության մասին է։ Համապատասխանաբար, նա կարող է դիմել վճարումների համար հետևյալ դեպքերում.

• մահը (այստեղ ստացողը լինելու է ընտանիքը, որը նույնպես ժառանգում է պարտքերը).
• ժամանակավոր անաշխատունակություն հիվանդության կամ դժբախտ պատահարի պատճառով.
• հաշմանդամություն հաշմանդամության պատճառով.

Ապահովագրական ապրանքները կարող են տարբեր լինել և պաշտպանել, օրինակ, աշխատատեղերի կորստից կամ կյանքի այլ խնդիրներից:

Բայց սրանք բոլոր ապահովագրությունները չեն, որոնք կարող են ուղեկցել վարկին: Օրինակ՝ նոր մեքենաների համար վարկերը սովորաբար ենթադրում են համապարփակ ապահովագրություն, այսինքն՝ մեքենայի առավելագույն ապահովագրում վնասից և գողությունից։ Երբեմն բանկերը համաձայնում են հրաժարվել պարտադիր OSAGO-ից, սակայն դա նրանց համար մեծացնում է հաճախորդը գումարը չվերադարձնելու ռիսկը: Հիփոթեքային վարկերը հաճախ ուղեկցվում են բնակարանների վնասների ապահովագրությամբ, մի փոքր ավելի հազվադեպ՝ սեփականության իրավունքի ապահովագրությամբ: Վերջինս օգտակար կլինի, եթե գործարքը անվավեր ճանաչվի, օրինակ, ժառանգական վեճերի կամ նախկինում բնակարանի հետ խարդախության պատճառով: Ընդհանուր առմամբ, բանկը ինքն է որոշում, թե որ ապահովագրական փաթեթն է ուզում տեսնել։

Հետևաբար, խոսելով վարկի ապահովագրության մասին և հատկապես վարկ տրամադրելիս, պետք է հասկանալ, թե ինչպիսի պայմանագիր եք կնքում, արդյոք դա ձեզ անհրաժեշտ է և արդյոք այն կպաշտպանի ձեզ վիճելի իրավիճակում։

Արդյո՞ք վարկի ապահովագրությունը պարտադիր է

Նրանք, ովքեր հիփոթեք են վերցնում, պետք է ապահովագրեն գույքը կորստի և վնասի ռիսկերից: Բայց հիփոթեքը պարտադիր չէ, որ նշանակում է, որ դու ապառիկով տուն ես գնել և ապրում ես դրանում: Դուք կարող եք նման վարկ վերցնել առկա անշարժ գույքի ապահովության վրա, օրինակ՝ գումար ստանալ բիզնեսի համար, և որպես երաշխիք տրամադրել բնակարան։ Այս դեպքում այն նույնպես պետք է ապահովագրվի։

Մնացած դեպքերում քաղաքականությունը տրվում է միայն կամավոր: Բանկերին արգելվում է պարտադրել այս ծառայությունը՝ այն անվանելով պարտադիր։ Ավելին, աշխատողին պետք է տեղեկացնել, որ ապահովագրությունը կարող է չեղարկվել կամ ցանկության դեպքում դիմել բանկի կողմից հավատարմագրված ցանկացած կազմակերպության, այլ ոչ միայն բանկի «դստերը»: Եվ նաև մանրամասն պատմեք քաղաքականության վրա իրական ծախսերի մասին։

Ինչ կլինի, եթե հրաժարվեք վարկի ապահովագրությունից

Ընդհանուր առմամբ, ամեն ինչ լավ է: Բայց որոշ հետևանքներ հնարավոր են։

Ձեզ կարող է մերժել վարկ տրամադրելը

Բանկը պարտավոր չէ բացատրել, թե ինչու ձեզ գումար չի տալիս։ Ի վերջո, կան բազմաթիվ լրացուցիչ պարամետրեր, որոնցով նրանք գնահատում են վարկառուին։

Ձեզ կառաջարկվեն վարկի ոչ բարենպաստ պայմաններ

Դա անելը չի արգելում օրենքը։ Բանկը պարտավոր է հաճախորդին առաջարկել առանց ապահովագրության հասանելի համադրելի տարբերակ: Այսինքն՝ տարբերությունը դրամատիկ չի լինի։ Գործնականում այն կարող է լինել 1-2%:

Փոխարժեքը կարող է աճել՝ կախված քաղաքականության առկայությունից: Ենթադրենք, դուք ապահովագրել եք մեկ տարի և ստացել եք ցածր տոկոսադրույք: Բայց դուք հինգ տարով վարկ ունեք։ Եթե 12 ամիս հետո դուք չերկարացնեք քաղաքականությունը, տոկոսադրույքը կարող է աճել, բայց դա նույնպես պետք է նշված լինի վարկային պայմանագրում:

Ինչ անել, եթե ցանկանում եք չեղարկել ձեր ապահովագրությունը

Պատահում է, որ դուք ենթարկվել եք բանկի աշխատակցի համոզմանը և ստացել քաղաքականություն։ Կամ անուշադիր կարդացել են վարկային պայմանագիրը եւ ստորագրել ոչ միայն դրա տակ, այլեւ ապահովագրական փաստաթղթի տակ։ Այս դեպքում դուք կարող եք վերադարձնել գումարը:

Օրենքով դուք ունեք այս իրավունքը, բայց միայն 14 օրով։ Սա, այսպես կոչված, սառեցման շրջանն է, երբ կարող ես կշռադատել դրական և բացասական կողմերը և փոխել կարծիքդ։Պայմանագրի չեղարկումը թույլատրվում է միայն այն դեպքում, եթե ապահովագրական դեպքը տեղի չի ունեցել, և խոսքը կամավոր ապահովագրության մասին է։ Օրինակ՝ վարկ տալիս պարտադիր չէ ապահովագրել կյանքն ու առողջությունը։ Նման քաղաքականությունը կարող է վերադարձվել:

Ապահովագրությունից հրաժարվելուց առաջ ուշադիր կարդացեք վարկի պայմանագիրը և պարզեք, թե ինչ հետևանքներ կարող եք ունենալ: Օրինակ, տոկոսը կբարձրանա ձեզ համար: Կամ, ասենք, ստացվում է, որ ապահովագրությունից հրաժարվելը խախտում է պայմանագրի պայմանները։ Ապա դուք պետք է մարեք պարտքը ժամկետից շուտ:

Ապահովագրությունից հրաժարվելու համար գրեք անվճար ձևով դիմում և նշեք ձեր մտադրությունը: Նշեք, թե ինչպես եք ցանկանում ստանալ գումարը: Եվ ավելացրեք մանրամասները, եթե ընտրեք թարգմանություն: Մերժմանը կցեք քաղաքականության պատճենը, անձնագիրը, վճարման անդորրագիրը: Ավելի լավ է հայտը տպել երկու օրինակով. ինքնուրույն, խնդրեք ապահովագրական աշխատողին նշել, որ նրանք գրանցել են բողոքարկումը:

Ընկերությունն ունի 10 աշխատանքային օր գումարը վերադարձնելու համար։ Եթե պայմանագիրն արդեն սկսել է գործել, գումարից գումար կհանվի անցած ժամկետի համամասնությամբ։

Երբ խնդիրներ են առաջանում, կարող եք բողոքել Ռոսպոտրեբնազորին և Կենտրոնական բանկին: Առաջինը վերաբերում է սպառողների իրավունքներին, երկրորդը վերահսկում է ապահովագրական ընկերությունները:

Ինչպե՞ս վերադարձնել ապահովագրության մի մասը, եթե վարկը մարել եք ժամկետից շուտ

Պատահում է, որ վարկառուն դեմ չէ ապահովագրությանը և ամբողջ ժամանակով քաղաքականություն է կազմում, որը գումար կփոխանցի բանկ: Իսկ հետո ժամկետից շուտ վճարում է պարտքը, ու պարզվում է, որ գումարի մի մասը վատնվել է։ 2020 թվականից ապահովագրողներից պահանջվում է վերադարձնել պոլիսների մնացած ծախսերը: Ճիշտ է, կան նրբերանգներ.

• Ապահովագրության պայմանագիրը պետք է կնքվի 2020 թվականի օգոստոսի 31-ից հետո։
• Սա կամավոր ապահովագրություն է։
• Այն տրվել է վարկ ստանալուց հետո։
• Ապահովագրված դեպքը տեղի չի ունեցել և ապահովագրական վճարումներ չեն եղել։

Գումարի մի մասը վերադարձնելու համար անհրաժեշտ է ապահովագրության դիմում ներկայացնել և ձեր հարաբերությունները հաստատող փաստաթղթեր՝ ամեն ինչ նույնն է, ինչ նախորդ պարբերությունում: Գումարը հետ ստանալու համար միայն ապահովագրական ընկերությունը կունենա 7 աշխատանքային օր։

Երբ դիտարկել վարկի ապահովագրությունը

Հնարավոր է ապահովագրություն չանել կամ հրաժարվել դրանից, բայց միշտ չէ, որ արժե դա անել։ Օրինակ, եթե վարկը մեծ է և երկար տարիներ, և դա թույլ է տալիս նվազեցնել տոկոսները։ Քաղաքականության ծախսերը կարող են օգնել խնայել գերավճարները: Հատկապես անուիտետային վճարումների դեպքում, երբ տոկոսներով ամբողջ գումարը բաժանվում է հավասար մասերի` ըստ վարկի ամիսների քանակի: Ընդ որում, վճարման կառուցվածքը նույնը չէ՝ առաջին տարիներին դրա մեծ մասը տոկոսներն են։

Տեսնենք, թե որքան կարող եք խնայել օրինակով: Մենք 1,5 մլն վարկ կվերցնենք 15 տարով 9% տոկոսադրույքով առանց ապահովագրության կամ 8%, բայց ապահովագրությամբ, որը կարժենա տարեկան 10 հազար ռուբլի։ Առաջին դեպքում գերավճարը առաջին 12 ամիսների համար կկազմի 133 հազար ռուբլի, երկրորդում՝ 118 հազար։ Անգամ ապահովագրության ծախսերը հաշվի առնելով՝ օգուտը կկազմի 5 հազ.

Նույնիսկ մեծ բազմամյա վարկի դեպքում չի խանգարի մտածել անվտանգության բարձիկի մասին։ Եթե վարկառուի հետ ինչ-որ բան պատահի, նրա հարազատները ռիսկի են դիմում ժառանգել ոչ միայն գույք, այլև պարտքեր: Եվ ավելի լավ է տխրել, եթե ֆինանսապես պաշտպանված ես։ Ծանր հիվանդության դեպքում նույնպես ժամանակ չի մնա վարկը մարելու համար։ Ընդ որում, բանկը դժվար թե մտնի իրավիճակի մեջ, այն կոմերցիոն կառույց է։ Այնպես որ, հաճելի կլինի պարտքը փակել ապահովագրության միջոցով։

Հետևաբար, եթե վարկ եք վերցնում, և մենք խոսում ենք ապահովագրության մասին, մի կտրեք այն, հաշվեք ամեն ինչ և կայացրեք տեղեկացված որոշում։ Պարզապես ուշադիր կարդացեք պայմանագիրը, որպեսզի քաղաքականությունն իսկապես աշխատի, և չստացվի, որ դա պարզապես թղթի կտոր է:

Ինչ անել, եթե ապահովագրված դեպք տեղի ունենա

Լավագույնն այն է, որ թիրախավորման ալգորիթմը պարզեք ձեր ապահովագրական ընկերության կայքում: Այնտեղ դուք կգտնեք փաստաթղթերի ցանկ, որոնք դուք պետք է հավաքեք միջադեպը հաստատելու համար: Այնուհետև այն դիմումի հետ միասին պետք է ուղարկվի ապահովագրողին:

Ինչպես նշում են Ռուսաստանի Բանկում, դիմումների քննարկման կարգը որոշվում է ապահովագրողի ներքին փաստաթղթերով: Այսպիսով, ավելի լավ է ձեր պայմանագրում փնտրեք պատասխանի ժամանակը:Բայց ոչ ոք ձեզ չի արգելի բողոքել ընկերության անգործությունից, եթե ձեզ թվում է, որ նրանք ուշացնում են պատասխանը։ Դուք կարող եք կապվել ֆինանսական ներկայացուցչի հետ, ներառյալ.