Ո՞ւմ է պետք կյանքի ապահովագրությունը և ինչպես ճիշտ ստանալ այն

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Ճիշտ քաղաքականությունը կպաշտպանի ձեր ընտանիքը կամ կօգնի ձեզ գումար վաստակել:

Ինչ է կյանքի ապահովագրությունը

Սա ապահովագրության մի տեսակ է, որով ձեզ գումար կվճարեն, եթե մեռնեք կամ ապրեք որոշակի տարիք կամ ժամկետ: Հստակ պայմանները գրված են պայմանագրում։ Այն կարող է ներառել նաև լրացուցիչ ռիսկեր՝ վնասվածքների, հաշմանդամության, լուրջ հիվանդության և այլնի տեսքով: Սրանք ընտրովի, բայց օգտակար տարբերակներ են:

Վճարված գումարը կախված կլինի պրեմիաներից, ապահովագրական ծրագրից և շատ այլ գործոններից: Դրանք բոլորը, ինչպես նաև այն գումարը և պայմանները, որոնց դեպքում ապահովագրողը կարող է խզել պայմանագիրը կամ թողնել ձեզ առանց փողի, կնշվեն պայմանագրում, ուստի ուշադիր կարդացեք այն:

Կյանքի ապահովագրությունը բավականին շահավետ ներդրում է նրանց համար, ովքեր ցանկանում են պաշտպանվել իրենց դժվարին իրավիճակում, քանի որ վճարումները զգալիորեն գերազանցում են վճարված պրեմիաները (սակայն, այստեղ տարբերակներ կան, ուստի կարդացեք պայմանագիրը):

Դուք կարող եք ապահովագրել ձեր կամ ուրիշի կյանքը: Բայց երկրորդ դեպքում հրամայական է ստանալ ապահովագրվածի գրավոր համաձայնությունը։ Հակառակ դեպքում պայմանագիրը հեշտ է վիճարկել դատարանում:

Կա նաև համատեղ ապահովագրություն.

• առաջին մահվան կապակցությամբ - երբ ապահովագրվածներից մեկը մահանում է, գումարը կվճարվի երկրորդին.
• երկրորդ մահվան կապակցությամբ - երբ երկու ապահովագրվածներն էլ մահանան, ժառանգները կստանան գումարը.

Ով, երբ և ինչու կյանքի ապահովագրություն

Այս ապահովագրական գործիքը կարող է օգտակար լինել բոլորի համար, եթե այն խելամտորեն օգտագործեք:

1. Հիփոթեքային վարկ ունեցող ընտանիքի տղամարդու համար

Մարդը կարող է մահանալ, բայց պարտքը չի փչանա։ Արդյունքում ընտանիքը կա՛մ ցավալիորեն կտնտեսի հիփոթեքը մարելով, կա՛մ կկորցնի բնակարանը, որը կվաճառվի՝ գումարը բանկին վերադարձնելու համար։ Ապահովագրությունը կօգնի կանխել դա:

Բացի այդ, քաղաքականությունը սովորաբար օգնում է նվազեցնել հիփոթեքի տոկոսադրույքը: Միևնույն ժամանակ, դուք պետք է հասկանաք, որ վարկ ստանալու ժամանակ ապահովագրությունը չի կարող պարտադիր լինել:

2. Ճամփորդ

Կյանքն ու առողջությունը ապահովագրված են արտերկիր մեկնելիս։ Սա կօգնի մեծ գումար չծախսել, օրինակ, դիակի հայրենադարձության վրա։ Բացի այդ, մի շարք երկրներում վիզա ստանալու համար պահանջվում է քաղաքականություն:

Սերգեյ Լեոնիդով «Sravn.ru» ֆինանսական ագրեգատորի գլխավոր տնօրեն.

Պետք է ուշադրություն դարձնել այն բացառություններին, որոնք ապահովագրությունը չի ծածկում: Եվ նրանցից շատերը կարող են լինել: Օրինակ՝ հարբած վիճակում ստացված վնասվածքների (ներառյալ մահը) հետևանքը կամ քրոնիկ հիվանդությունների սրացումը։

3. Երիտասարդ ընտանիք

Այս դեպքում արժե ընտրել կուտակային կամ ներդրումային ապահովագրություն։ Եթե ձեզ ինչ-որ բան պատահի, ընտանիքը գումար կստանա։ Եթե ամեն ինչ լավ ընթանա, ապա դուք ինքներդ կստանաք միջոցները և կծախսեք, օրինակ, երեխայի կրթության վրա։

Կոնստանտին Բոբրով «Պաշտպանության միասնական կենտրոն» իրավաբանական ծառայության տնօրեն.

Յուրաքանչյուր ոք կարող է ապահովագրել իր կյանքը։ Բայց դա հատկապես անհրաժեշտ է նրանց համար, ում աշխատանքը կամ այլ գործունեությունը կապված է կյանքի համար վտանգի հետ: Խոսքը պետական ծառայությունների (Արտակարգ իրավիճակների նախարարություն, ՆԳՆ և այլք), վնասակար և վտանգավոր աշխատանքային պայմաններում աշխատող քաղաքացիները, Հեռավոր հյուսիսի աշխատողները և այլն։

Որոնք են ապահովագրական ծրագրերը

1. Ռիսկերի ապահովագրություն

Եթե դուք մահանաք, գումարը կտրվի նրան, ով նշված է պայմանագրում որպես վճարումներ ստացող։

2. Նպաստների ապահովագրություն

Համատեղում է ապահովագրության և խնայողական հաշվի գործառույթները, որին պարբերաբար գումար եք հաղորդում: Եթե դուք մահանաք կամ այլ բան պատահի, որը նշված է պայմանագրում, ապա ձեզ կամ ձեր հարազատներին կտրվի ապահովագրական գումարը։ Եթե դուք համապատասխանում եք քաղաքականության մեջ նշված ժամկետին, ապա կվերցնեք կուտակված գումարը:

Ելենա Պոտապովա տնտեսագիտության թեկնածու, Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսների նախարարության նախագծի ֆինանսական գրագիտության գծով խորհրդատու

Ես խորհուրդ կտայի նվիրատվության կյանքի ապահովագրության ծրագիրը 5 տարի կամ ավելի ժամկետով: Այսպիսով, դուք կարող եք գումար խնայել, և միևնույն ժամանակ ձեր կյանքը ապահովագրված է:

3. Ներդրումների ապահովագրություն

Ապահովագրողը ստիպում է ձեր փողը աշխատել և եկամուտ ստանալ, որը կիսում է ձեզ հետ: Պասիվ վաստակի գաղափարը գայթակղիչ է, բայց կան ռիսկեր՝ ներդրումներն ու ներդրումային եկամուտները ապահովագրված չեն։ Ընկերությունը կսնանկանա, և դուք կկորցնեք գումար, իսկ ներդրումները կարող են չբերել ապահովագրողի կողմից ցանկալի կամ հայտարարված շահույթ:

Սերգեյ Լեոնիդով «Sravn.ru» ֆինանսական ագրեգատորի գլխավոր տնօրեն.

Ներդրումային ապահովագրության պայմանագրի ժամկետից շուտ չեղարկումը սպառնում է կորցնել ոչ միայն վաստակած տոկոսները, այլև սեփական միջոցների տպավորիչ մեծությունը: Նույն հետևանքները կլինեն կանոնավոր վճարումներ չկարողանալու դեպքում։

Ըստ Լեոնիդովի, ներդրումային ապահովագրության առավելությունների թվում է պաշտպանությունն օրինական պահանջներից։ Ներդրումային ապահովագրության գումարները չեն կարող դատվել ամուսնալուծության դեպքում կամ հանվել հօգուտ հայցվորի, մինչդեռ ավանդից կամ հաշվից միջոցները կարող են լինել:

Վճարված ապահովագրական գումարը չի հարկվի, և 5 տարի և ավելի ժամկետով պայմանագրով դուք կարող եք սովորական վճարումներից ստանալ անձնական եկամտահարկի հարկային նվազեցումներ (տարեկան 13% մինչև 120,000 ռուբլի գումարից): Ի դեպ, նույն առավելությունները վերաբերում են նաև նվիրատվության ապահովագրությանը։

Եթե դուք մահանաք, ապա ապահովագրության պայմանագրով նախատեսված գումարը կգնա այն անձին, ով նշված է փաստաթղթերում որպես վճարումների ստացող, կամ ժառանգներին, եթե դուք չեք նշել ստացողին:

4. Կամավոր կենսաթոշակային ապահովագրություն

Այս կետը ընդհանուր բան ունի նվիրատվության ապահովագրության հետ, բայց դուք պետք է ապրեք մինչև կենսաթոշակային տարիքը:

Ուրիշ ինչո՞վ են տարբերվում կյանքի ապահովագրության պայմանագրերը:

1. Ապահովագրության վճարման ժամանակը

Դուք կարող եք գումար տալ մեկ անգամ՝ քաղաքականություն կնքելիս կամ միջոցներ ավանդադրել համաձայնեցված հաճախականությամբ՝ տարին մեկ անգամ, եռամսյակ և այլն:

2. Պայմանագրի գործողության ժամկետը

Դա կարող է լինել կյանքի համար կամ որոշակի ժամանակահատվածի համար: Օրինակ, հիփոթեքով մարդը ամենից հաճախ ապահովագրում է կյանքը մեկ տարով, քանի որ անշահավետ է պայմանագիր կնքել ամբողջ ժամկետի համար. պետք է վազել այն ետ ստանալու համար:

3. Ապահովագրական ծածկույթի ձևը

Երբ ապահովագրված դեպք է տեղի ունենում, դուք ստանում եք կա՛մ ֆիքսված գումար, կա՛մ ավելացել է ավելի բարձր գների և ներդրումների պատճառով, կա՛մ նվազել է (օրինակ, եթե ապահովագրությունը կապված է վարկի հետ. որքան քիչ պարտք, այնքան քիչ վճարում):

4. Ապահովագրական վճարների տեսակը

Պայմանավորված ժամկետում Ձեզ կարող է վճարվել ապահովագրության գումարը միանգամից կամ մաս-մաս:

Ինչպես ընտրել ապահովագրություն

Ամեն ինչ կախված է ձեր նպատակներից: Տնտեսագիտության դոկտոր Ելենա Պոտապովայի խոսքով, Ռուսաստանի Դաշնության Ֆինանսների նախարարության նախագծի ֆինանսական գրագիտության խորհրդատու, կյանքի ապահովագրության արտադրանքը շատ ճկուն է. յուրաքանչյուր ծրագիր կարող է լրացվել կամ փոփոխվել՝ հաշվի առնելով ձեր կարիքներն ու նպատակները:

Ճիշտ ընտրություն կատարելու համար հնարավորինս շատ տարբերակներ ուսումնասիրեք: Դա անելու համար դիտեք ընկերության կայքերը կամ օգտագործեք առաջարկների ագրեգատորներ, ինչպիսիք են «»:

Ինչպես ընտրել ապահովագրող

Արժե ժամանակ հատկացնել դա անելու համար ապահովագրված դեպքի դեպքում վճարումներ ստանալու դժվարություններից խուսափելու համար:

Առաջին հերթին հաշվի առեք սիրելիների ու ծանոթների փորձը։ Օգտակար կլինի կարդալ ակնարկներ և մեկնաբանություններ ինտերնետում:

Նաև փնտրեք ապահովագրողի դեմ դատական որոշումներ: Դա անելու համար անհրաժեշտ է ապահովագրական ընկերության գտնվելու վայրում մտնել դատարանի (ընդհանուր իրավասության և արբիտրաժի) կայք, բացել «Դատական գործերի որոնում» բաժինը և որոնման տողում մուտքագրել ապահովագրողի պաշտոնական անունը: (օրինակ՝ «Ապահովագրական ընկերություն» ՍՊԸ):

Սա կբացի անելիքների ցանկը: Դատարանի որոշումների տեքստերը հնարավորություն կտան պարզել, թե արդյոք ապահովագրողը հարգում է իրենց կյանքը ապահովագրած անձանց իրավունքները։

Որտեղ պայմանագիր կնքել

Պաշտպանության Միացյալ կենտրոնի իրավաբանական ծառայության տնօրեն Կոնստանտին Բոբրովի խոսքով՝ պայմանագիրը կազմելու համար պարզապես անհրաժեշտ է անձնագրով դիմել ապահովագրական ընկերություն և հայտարարություն գրել։ Սա կարելի է անել առցանց, բայց ոչ բոլոր ընկերություններում և ոչ բոլոր ծրագրի համար: Օրինակ, ինտերնետի միջոցով ճանապարհորդական ապահովագրություն ստանալը բավականին հեշտ է։ Իսկ նվիրատվության ապահովագրության ծրագրով պայմանագիր կնքելու համար արդեն պետք է այցելել գրասենյակ։

Պարզելու համար, թե արդյոք հնարավոր է առցանց քաղաքականություն ստանալ, այցելեք ապահովագրական ընկերության կայքը:

Ինչպես ճիշտ ստանալ կյանքի ապահովագրություն

1. Մի ստիր

«Պաշտպանության միասնական կենտրոն» իրավաբանական ծառայության տնօրեն Կոնստանտին Բոբրովը խորհուրդ է տալիս ապահովագրության հայտ լրացնելիս նշել միայն հավաստի տվյալներ։ Հակառակ դեպքում ընկերությունը կկարողանա հրաժարվել վճարումներից՝ ձեր կողմից խարդախության պատճառաբանությամբ:

2. Ուշադիր կարդացեք պայմանագիրը

Գենադի Լոկտևը Եվրոպական իրավաբանական ծառայության առաջատար իրավաբան է:

Սպառողները հաճախ բախվում են այն փաստի հետ, որ ապահովագրողները մերժում են վճարումները: Սովորաբար ընկերությունները պատասխանում են, որ իրավիճակը չի մտնում ապահովագրական դեպքի ներքո։

Որպեսզի դա տեղի չունենա, դուք պետք է ուշադիր ծանոթանաք պայմանագրի պայմաններին: Մի ընկերությունում ապահովագրական դեպքը կլինի հիվանդություն, մյուսում` դժբախտ պատահարի հետևանքով առաջացած հիվանդություն: Սա էական դետալ է, քանի որ երկրորդ ապահովագրական ընկերությունը պետք է փաստաթուղթ ներկայացնի, որ ամեն ինչում մեղավոր է վթարը։

Եվ անպայման կարդացեք, թե ինչ կա մանրատառով:

Եթե կասկածներ ունեք, խնդրեք փորձառու ընկերոջը կամ իրավաբանին կարդալ թերթերը:

3. Հարցրեք

Եթե պայմանագրում որևէ կետ պարզ չէ, խնդրեք ապահովագրական կազմակերպության աշխատակցին բացատրել դրանք:

4. Ստուգեք՝ արդյոք բոլոր տվյալները տեղում են

Եվրոպական իրավաբանական ծառայության առաջատար իրավաբան Գենադի Լոկտեվի խոսքով՝ պայմանագրում պետք է նշվի.

• տեղեկատվություն ապահովագրված անձի մասին.
• տեղեկատվություն ապահովագրված իրադարձության բնույթի մասին (օրինակ՝ կյանքին կամ առողջությանը վնաս պատճառելը, մահը, որոշակի տարիքի գոյատևումը).
• ապահովագրված գումարի չափը;
• կյանքի ապահովագրության պայմանագրի ժամկետը.

Եթե այս կետերից գոնե մեկը չի բացահայտվում, պայմանագիրը չի համարվում կնքված, և դրա վերաբերյալ վճարումներ չեն կարող ակնկալվել։

5. Ստուգեք թուղթը

Հիշեք, որ ապահովագրողը պարտավոր է քաղաքացուն տրամադրել իր ստորագրած յուրաքանչյուր փաստաթուղթ։ Բոլոր փաստաթղթերը պետք է ստորագրված լինեն ապահովագրական ընկերության աշխատակցի կողմից: