Ինչպես կառավարել ընտանեկան բյուջեն այնպես, որ ամեն ինչի համար բավարար լինի՝ մանրամասն հրահանգներ

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Հաշիվներ, սնունդ, ժամանց, արձակուրդներ՝ այս ամենը ֆինանսներ է պահանջում: Բայց դեռ կան չնախատեսված ծախսեր, և ոչ ոք չեղարկել է անվտանգության բարձիկը։ «Ազգային նախագծի» հետ միասին պարզում ենք, թե ինչպես պետք է բաշխել ընտանեկան բյուջեն, որպեսզի մինչև ամսվա վերջ առանց փող չմնանք։

Ինչ է ընտանեկան բյուջեն

Սա պարտադիր չէ, որ սովորական կաթսա լինի, որտեղ գնում են բոլոր ֆինանսները: Բյուջեն կարող է տարբեր լինել, բայց ընդհանուր առմամբ հաշվի է առնում ընտանիքի անդամների վաստակած գումարը և պլանավորման ծախսերը։

Նա կօգնի ձեզ.

• հաշվարկել միջոցները մեկ ամսվա, վեց ամսվա, մեկ տարվա համար.
• պատրաստ լինել չնախատեսված դժվարություններին (սառնարանը փչացել է կամ հարևանները հեղեղվել են);
• պլանավորել խոշոր գնումներ;
• փողի համար ընտանիքի հետ մի վիճեք.

Ինչից է այն բաղկացած

Եկամուտ

Սա բոլոր աշխատող ընտանիքի անդամների աշխատավարձն է։ Սա ներառում է նաև ավանդների տոկոսները, պատահական աշխատատեղերը և ֆրիլանսը, տոնական նվերները, կենսաթոշակային նպաստները, սոցիալական նպաստները և ցանկացած այլ լրացուցիչ ներարկում:

Ծախսեր

Ընտանիքի բոլոր անդամների ծախսերը. Բյուջեի այս մասը բաժանված է մի քանի կատեգորիաների.

1. Ընդհանուր ծախսեր … Սնունդ, բնակարանների հաշիվներ, կապի ծառայություններ, ճանապարհորդություն հասարակական տրանսպորտով, մեքենաների սպասարկում (եթե բոլորն օգտագործում են դրանից), ընտանեկան արձակուրդներ, վարկեր։
2. Անսպասելի ծախսեր … Սանտեխնիկայի կամ հարմարանքների խափանում, բժշկական օգնություն ստանալու կամ այլ ծախսեր, որոնք հնարավոր չէ նախապես պլանավորել:
3. Անձնական ծախսեր … Յուրաքանչյուրի համար գրանցվում են առանձին։ Սա ներառում է հագուստ և կոշիկ գնելը, ընկերների հետ զվարճանալը, բժշկին այցելությունների պլանավորումը, կրթություն ստանալը, նվերներ գնելը, երեխայի համար բաժինների և ակումբների համար վճարելը, ընտանի կենդանիների վրա ծախսելը:

Մինչև ամսվա սկիզբը գրեք յուրաքանչյուր կատեգորիայի մոտավոր սահմանաչափերը, որպեսզի պատահաբար չծախսեք ավելի շատ, քան ստացել եք։

Կուտակում

Միջոցներ, որոնք մնում են ծախսերի բաշխումից հետո. Խնայողությունները կարող են ներառել.

1. Անվտանգության բարձիկ … Այն պետք է բոլորին։ Սրանք այն միջոցներն են, որոնք ձեզ կփրկեն ֆինանսական դժվարություններից. դրանք կօգնեն ծածկել թանկարժեք բուժումը, գոյատևել աշխատանքից ազատվելուց և վերանորոգել մեքենան: Անվտանգության բարձիկի չափը պետք է լինի առնվազն երեք աշխատավարձ՝ այն անցավ կուտակելու համար ամեն ամիս կարող եք խնայել ձեր եկամտի 10%-ը։
2. Գումար խոշոր գնումների համար … Օրինակ՝ արձակուրդ, մեքենա կամ նոր տուն։
3. Ակտիվներ և արժեքավոր գույք … Ներդրումներ, ավտոմեքենա, անշարժ գույք՝ ցանկացած արժեքի տարբերակներ։ Նման խնայողությունները բոնուսներ ունեն, օրինակ՝ ներդրումները կարող են աճել տոկոսների հաշվին և դառնալ պասիվ եկամտի աղբյուր։

Սեփական բնակարանը կայունության զգացում է տալիս և նվազեցնում ամսական ծախսերը. տանտիրոջը պետք չէ վճարել: Ռուսաստանի ցանկացած մարզում նորակառույց շենքում բնակարան գնելը ձեռնտու է մինչև 2022 թվականի հուլիսի 1-ը հիփոթեքային վարկով։ Ամբողջ ժամկետի դրույքաչափը կկազմի 7% կամ նույնիսկ ավելի քիչ: Ծրագիրը թույլ է տալիս ընտրել բնակարան ինչպես կառուցվող, այնպես էլ պատրաստի բնակարանում: Միակ պայմանն այն է, որ պետք է լինի անշարժ գույքի առաջնային շուկա։ Վարկի առավելագույն գումարը կազմում է 3 մլն ռուբլի, իսկ կանխավճարի չափը՝ 15%:

Որքա՞ն է ընտանեկան բյուջեն

Առանձնացված

Ամեն մեկն իր ուզածի չափով տնօրինում է իր աշխատավարձը, իսկ ընդհանուր ծախսերը հերթով կատարվում են։ Այս տեսակի բյուջեն ապահովում է ֆինանսական անկախություն և պաշտպանում է անհարկի հաստատումներից: Բայց ոչ միշտ։

Կարևոր է հաշվի առնել եկամտի մակարդակը: Եթե երկու գործընկերներն էլ լավ աշխատավարձ ունեն, նրանց համար կատարյալ է առանձին ընտանեկան բյուջեն: Եթե եկամուտը անհավասար է, հատկապես, երբ գործընկերներից մեկն այն ունի ֆինանսական կայունության մակարդակից ցածր, ապա այս տեսակի բյուջեն կարող է հանգեցնել կոնֆլիկտների:

Նաև առանձին բյուջեի հետ վեճերից խուսափելու համար կարևոր է նախապես բանակցել ընդհանուր ծախսերի վճարման կարգի մասին, որպեսզի չհայտնվեք այնպիսի իրավիճակում, երբ երկու գործընկերներն էլ ամեն ինչ ծախսեցին իրենց կամ երեխաների վրա, իսկ հաշիվները մնացին: չվճարված.

Համատեղ

Ամբողջ վաստակած գումարը մտնում է ընդհանուր բյուջե։ Ֆինանսների համատեղ կառավարման մեջ կա երկու դեր՝ վաստակող և բաշխող: Գործընկերները կարող են դրանք համատեղել կամ բաժանել իրար մեջ։ Կա նաև երրորդ տարբերակ՝ բոլոր ֆինանսական հարցերը հոգում է մեկ հոգի։ Սա նույնպես նորմալ է, եթե այս իրավիճակը հարմար է բոլորին։

Ընտանեկան ընդհանուր բյուջեն երկու առավելություն ունի.

1. Այն հնարավորինս թափանցիկ է՝ բոլորը հասկանում են, թե ընտանիքում ինչքան գումար կա և ինչի են գնում։
2. Այն հեշտացնում է խնայողությունները խոշոր գնումների համար՝ մեքենա, բնակարան, ամառանոց:

Բայց կա նաև մի մինուս՝ անձնական ծախսերի համար միջոցների արդար բաշխման դժվարություններ: Հատկապես դժվար կլինի ընդհանուր որոշման գալ, եթե ամուսիններն ունեն զգալիորեն տարբեր եկամուտներ կամ զուգընկերներից մեկն ընդհանրապես չի վաստակում։

Խառը

Առանձին և ընդհանուր բյուջեների համադրություն: Աշխատավարձի մի մասը մնում է փող աշխատած ընտանիքի անդամին, մի մասը գնում է ընդհանուր կաթսա։ Առաջինը հոգում է անձնական ծախսերը, երկրորդը՝ ընդհանուր ծախսերը։

Այս դեպքում միակ հնարավոր խնդիրը ընդհանուր կաթսայի մուծումների չափի շուրջ վեճերն են։ Դրանք պետք է համարժեք լինեն եկամուտին և բավարար լինեն ծախսերի բոլոր անհրաժեշտ կետերը ծածկելու համար:

Ինչպես կառավարել ընտանեկան բյուջեն

Առաջին քայլը օբյեկտիվորեն գնահատել ֆինանսական վիճակը … Դա անելու համար մեկ ամսվա ընթացքում գրեք եկամուտը և ծախսված յուրաքանչյուր ռուբլին աղյուսակում կամ նոթատետրում. նշեք ճշգրիտ գումարը և ինչ ստացվեց:

Այնուհետև գումարեք ծախսերը և համեմատեք դրանք եկամտի հետ: Այսպիսով, դուք կարող եք վերլուծել, թե որքան ռացիոնալ է ծախսվում բյուջեն, նշեք այն հոդվածները, որոնք գերազանցում են ցանկալի ցուցանիշները և տեսնել, թե ինչի վրա կարող եք խնայել:

Այնուհետև շարունակեք ընտանեկան բյուջե … Դա անելու համար դուք կարող եք ինքնուրույն կատարել առանցքային աղյուսակ Excel-ում կամ օգտագործել պատրաստի գործիքներ ցանկացած բջջային հավելվածում՝ ֆինանսների մոնիտորինգի համար, օրինակ՝ Zen-money, Toshl, Home Accounting: Փորձեք գուշակել հաջորդ ամսվա համար անհրաժեշտ ծախսերը և գրի առնել սահմանները։ Այնուհետև պարբերաբար լրացրեք իրական տվյալները: Առաջին երկու ամիսների ընթացքում թվերը կարող են չհամընկնել. մի անհանգստացեք, մանրացնելու համար ժամանակ է պահանջվում:

Ահա մի քանի օգտակար ուղեցույցներ, որոնք կօգնեն ձեզ վերահսկել ձեր բյուջեն:

1. Նշանակե՛ք պետ … Եթե անգամ բյուջեն բաժանվի, ապա ընդհանուր ծախսային գիծը մնում է։ Որպեսզի սառնարանը դատարկ չլինի, և հաշիվները ժամանակին վճարվեն, ավելի լավ է ընտանիքի ամենապատասխանատու անդամը հետևի։
2. Ստեղծեք հաշիվ ընդհանուր ծախսերի համար … Այս կերպ կոմունալ ծառայությունների համար վճարելու համար անհրաժեշտ միջոցներն աննկատ չեն մնա տաքսիով երթևեկելու, ֆիլմերի կամ այլ բաների վրա:
3. Բյուջեն դեռ երկար ժամանակ … Մեկ քառորդ, վեց ամիս կամ մեկ տարի: Սա կարևոր է մեծ գնումների համար. դուք կպատկերացնեք, թե որքան գումար է պետք մի կողմ դնել, որպեսզի ժամանակ ունենաք խնայելու պլանավորվածի համար։

Ինչպես խնայել

Որպեսզի փողը ոչ մի տեղ չթռչի և չծախսվի վերջին կոպեկից մեկ ամիս առաջ, կարող եք օգտագործել տարբեր հնարքներ։

1. Վճարեք կանխիկ կամ քարտով cashback-ով … Առաջին դեպքում ավելի հարմար է վերահսկել հավասարակշռությունը և ավելի դժվար է զուսպ ծախսել ավելցուկը։ Երկրորդում գնման գնի մի մասը կվերադարձվի (ռուբլով կամ բոնուսներով):
2. Հրաժարվեք մեկանգամյա օգտագործման պայուսակներից … Փոխարինեք դրանք գնորդով. դա ավելի շատ արժե, բայց կտևի մի քանի տարի: Իսկ դրա առումով այն ավելի էժան կլինի, քան 50 կամ 100 մեկանգամյա պարկերը։
3. Պահպանեք գնումների ցուցակը … Խանութ գնալուց առաջ պատրաստեք այն, որպեսզի ավելորդ բաներով չգայթակղվեք։
4. Ճաշ եփել տանը … Դա ավելի ձեռնտու է, քան անընդհատ սրճարան գնալը կամ առաքում պատվիրելը։ Որպեսզի ամեն օր վառարանի մոտ չկանգնեք, կարող եք բլանկներ պատրաստել, սառեցնել և ըստ անհրաժեշտության հանել։
5. Որոնեք զեղչեր և առաջխաղացումներ … Սա ներառում է սուպերմարկետներում հատուկ ապրանքներ ստուգելը, նախապես ճանապարհորդական տոմսեր գնելը և սեզոնային վաճառքներին հետևելը:

Արտոնյալ պայմաններով հիփոթեքով բնակարան նոր շենքում գնելու համար պարզապես անհրաժեշտ է ընտրել տուն և դիմել արտոնյալ հիփոթեքին մասնակցող բանկերից մեկին։ Իսկ դրանք 60-ից ավելի են։Վարկառուն իրավունք ունի ընտրել ցանկացած հարմար և հարմար՝ ըստ պայմանների։ Ռուսաստանի ցանկացած չափահաս բնակիչ կարող է անշարժ գույք գնել այս կերպ. ծրագրում չկան պահանջներ ընտանեկան կարգավիճակի և եկամուտների համար: Սեփականության մեջ մեկ այլ բնակարանի առկայությունը նույնպես նշանակություն չունի։ Կարևոր է. վարկատուների կողմից կարող են սահմանվել լրացուցիչ պահանջներ:

Ինչի վրա խնայել

Ընտանեկան բյուջեի գործը եկամուտների և ծախսերի օպտիմալացումն է, ոչ թե հնարավորինս շատ գումար անձեռնմխելի պահելը: Հետևաբար, չպետք է ժխտեք ինքներդ ձեզ ամեն ինչ, մասնավորապես, ինչ-որ բան արեք այս ցուցակից.

• Խնայեք գումար առողջության վրա … Հիվանդությունը կարող է զարգանալ ժամանակի ընթացքում, իսկ բուժումը կարող է միայն թանկանալ:
• Մի վճարեք հաշիվներ … Մեկ ամիս բաց թողնելը սարսափելի չէ, բայց հետո հետաքրքրությունը կսկսի կաթել, և եթե այն ամբողջությամբ քաշեք, ջուրը կամ էլեկտրականությունը կարող են անջատվել:
• Գնեք էժան հագուստ և կոշիկ միայն գնի պատճառով … Եթե իրը անորակ է, չի տեղավորվում ձեր զգեստապահարանում կամ ընդհանրապես ձեզ դուր չի գալիս, այն արագ կգնա աղբավայր կամ փոշի կհավաքի պահարանում: Ավելի լավ է անմիջապես հավելյալ վճարել որակի համար:
• Ձեզ զրկեք բոլոր զվարճություններից … Արձակուրդում խնայողությունները կարող են հանգեցնել կուտակված հոգնածության։ Իսկ նման վիճակում ռեսուրսը պահպանելը շատ դժվար է։ Բացի այդ, ինչ-որ պահի վտանգ կա ազատվել և ամբողջ խնայողությունները ծախսել զվարճանքի վրա: