Որտե՞ղ է ձեռնտու գումար ներդնելը, եթե անգամ դրանք շատ քիչ են։

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Փորձագետների բացատրությունները սկսնակ ներդրողների համար.

Հնարավո՞ր է ներդրումներ կատարել, եթե քիչ գումար ունես

Ենթադրենք, դուք ունեք անվճար 30, 20 կամ նույնիսկ 10 հազար և ցանկանում եք դրանք շահութաբեր ներդնել։ Տրամաբանական հարց է ծագում, թե ընդհանրապես որտեղ և արդյոք կարելի է դա անել։ Այս գումարներով ոչ բոլոր ներդրումային տարբերակներն են հասանելի: Օրինակ՝ ակնհայտ է, որ անշարժ գույքում ներդրումներ անելն ու վարձակալությամբ տալը չի ստացվի։ Սակայն դա չի նշանակում, որ գաղափարին արժե հրաժեշտ տալ։

Նման գումարները կոչվում են միկրոներդրումներ կամ նանոներդրումներ։ Ֆինանսական կառույցների վերաբերմունքը նրանց նկատմամբ չափազանց թերահավատ է։ Եվ ապարդյուն, քանի որ հաճախ մեծ ներդրողների ճանապարհը սկսվում է նման գումարներից։

Իգոր Ֆայնմենի ֆինանսական խորհրդատու

10 հազար ներդնելով ու այնտեղ կանգ առնելով՝ դժվար թե հարստանաս։ Բայց եթե սա ձեր ներդրումային պորտֆելի կառուցման միայն սկիզբն է, ապա հաստատ հաջողության հնարավորություն կա:

Որտեղ գումար ներդնել

Բանկային ավանդ

Ամենաակնհայտ ճանապարհը. Այնուամենայնիվ, դա առանձնապես հաջողակ չես անվանի։ Մեկից երեք տարի ժամանակահատվածի միջին ցուցանիշը կազմում է 5,83%:

Արժե նկատի ունենալ ներդրումները, եթե չեք ցանկանում որևէ բան հասկանալ և պատրաստ չեք ռիսկի դիմել։

Պարտատոմսեր

Դասական պարտատոմսերը համեմատաբար պարզ ֆիքսված եկամտով ֆինանսական գործիք են: Դրանց իմաստը հետևյալն է՝ ընկերությունը (կամ պետությունը դաշնային վարկային պարտատոմսերի դեպքում) ձեզանից պարտք է վերցնում։ Փոխարենը, նա պարտավորվում է վճարել տոկոսներ այս գումարի վրա, ինչպես նաև վերադարձնել պարտատոմսի անվանական արժեքը՝ վարկի մարմինը այն ժամկետի ավարտին, որի համար դուք պայմանավորվել եք:

Շատ դեպքերում մեկ պարտատոմսը արժե 1000 ռուբլի: Եվ նույնիսկ 10 հազարով կարելի է փոքր ներդրումային պորտֆել կազմել՝ բաղկացած 10 թողարկողից։ Պարզ է, որ եկամուտը սուղ է լինելու։ Բայց ներդրողը անձնական կապիտալի կառավարման փորձ ձեռք կբերի։ Ռուսական թողարկողների պարտատոմսերում ներդրումների եկամտաբերությունը միջինում տատանվում է տարեկան 7-12%-ի սահմաններում։

Իգոր Ֆայնման

Բաժնետոմսեր

Տարբեր ընկերությունների արժեթղթերն արժեն տարբեր, ուստի բաժնետեր դառնալու համար փոքր գումարը բավական է։ Շահույթ ստանալու մի քանի եղանակ կա.

Շահաբաժինների շնորհիվ

Եթե ընկերությունը տարին ավարտել է շահույթով, ապա դրա մի մասը բաշխում է բաժնետերերի միջև։ Թե կոնկրետ ինչ և ինչ չափով են վճարվելու յուրաքանչյուրին, որոշվում է արժեթղթերի սեփականատերերի ընդհանուր ժողովում։ Եթե դուք գնում եք կայուն ֆինանսական արդյունք ունեցող խոշոր ընկերության բաժնետոմսեր, կարող եք տարեկան որոշակի գումար ստանալ։ Օրինակ՝ 2018 թվականի վերջին Գազպրոմը մեկ բաժնետոմսի դիմաց վճարել է 16,61 ռուբլի, Սբերբանկը՝ 16 ռուբլի։

Ճիշտ ընտրություն կատարելու համար արժե ուսումնասիրել ընկերության նախորդ տարիների շահութաբաժինների քաղաքականությունը։ Օրինակ՝ սովորական բաժնետերերին կարող է ոչինչ չվճարել։ Այս դեպքում արժե գնել արտոնյալներին, շահույթի բաշխման հարցում նրանք առաջնահերթություն ունեն։

Բաժնետոմսերի գնի փոփոխությամբ պայմանավորված

Արժեթղթերի արժեքը անկայուն է. Դուք կարող եք դրանք գնել այսօր նույն գնով, իսկ մեկ տարի, հինգ, տասը տարի հետո վաճառել դրանք շատ ավելի թանկ գնով։ Տարբերությունը կլինի ձեր եկամուտը:

Ահա ձեզ համար գեղեցիկ օրինակ: 2019-ի սկզբին Apple-ի մասնաբաժինը կազմում էր մոտ 150 դոլար, այսօր այն կազմում է 314: Սա խելահեղ աճ է 107%-ով, մինչդեռ սովորաբար համարվում է լավ արդյունք, երբ այն գերազանցում է 3%-ը: Կան բացարձակ ռեկորդակիրներ, որոնցից մեկը Netflix-ն է։ Հինգ տարի առաջ ընկերության մեկ բաժնետոմսն արժեր մոտ 50 դոլար։ Այժմ դրանք 300-ից ավելի են։

Դմիտրի Կուվշինով Bilderlings-ի գործադիր տնօրեն

Այստեղ կարևոր է ուշադիր մոտենալ այն ընկերությունների ընտրությանը, որոնց բաժնետոմսերը դուք գնում եք, դիտեք արժեթղթերի գնի դինամիկան, հաշվի առեք տարբեր գործոններ, որոնք կարող են ազդել դրա վրա: Ընդհանուր առմամբ գործընթացը հեշտ չէ, բայց միջուկային ֆիզիկա էլ չէ։

Եթե դուք ունեք մի փոքր քանակություն, որի կորուստը չի կոտրի ձեր սիրտը, ապա կարող եք սովորել, թե ինչպես հասկանալ դրա պաշարները: Չնայած, միգուցե դուք անմիջապես ամեն ինչ ճիշտ կանեք։ Ավելին, չպետք է կախվել արտասահմանյան ընկերությունների արժեթղթերից, հաշվի առեք բոլոր տարբերակները։

Ներքին արժեթղթերի շուկան բնութագրվում է աճի արագ տեմպերով։ Բավական է նշել, որ 2019 թվականին Մոսկվայի բորսայի ինդեքսը, որը հաշվարկվում է ներքին թողարկողների 50 ամենալիկվիդային բաժնետոմսերի վրա, աճել է 28,55%-ով։ Սա ընդամենը միջին աճի տեմպ է, որոշ ընկերությունների բաժնետոմսերը զգալիորեն գերազանցում են ռուսական ֆոնդային շուկայի զարգացման հիմնական գործակիցը։

Օլեգ Բոգդանով QBF-ի առաջատար վերլուծաբան

Կարևոր է չշփոթել բաժնետոմսեր գնելը դրանց գնի վրա խաղադրույքների հետ: Առաջին դեպքում դուք արժեթղթերի սեփականատեր եք: Երկրորդում դուք խաղում եք պատահական խաղ՝ փորձելով գուշակել նրանց ընթացքի փոփոխությունը: Իսկ հաղթելու շանսերն այնքան էլ մեծ չեն։

ETF-ֆոնդ

Եթե չգիտեք, թե որ բաժնետոմսերն ընտրել, կարող եք ներդրումներ կատարել ETF-ում: Նա արդեն ունի արժեթղթերի պորտֆել, և ներդրումներ կատարելով դրանում՝ դուք ձեռք եք բերում այս պորտֆելի մասնաբաժինը։ Միևնույն ժամանակ, ձեզ հարկավոր չէ ինքներդ ընտրել բաժնետոմսեր, նրանք դա արդեն արել են ձեզ համար:

Փոխադարձ հիմնադրամ

Փոխադարձ ներդրումային հիմնադրամը կոլեկտիվ ներդրումների ձև է: Ներդրողները միավորում են իրենց գումարները, իսկ կառավարող ընկերությունը դրանք տնօրինում է եկամուտ ստեղծելու համար: Մուտքի շեմը փոքր է, ցանկացած աշխատանքային օր կարող եք գնել և վաճառել բաժնետոմսեր։

ETF-ները և փոխադարձ հիմնադրամները հայեցակարգային առումով նման են: Բայց բաժնետոմսերը հասանելի են առանց բրոքերային կամ անհատական ներդրումային հաշվի գնման, ինչը որոշակիորեն հեշտացնում է գործընթացը:

Փոխադարձ հիմնադրամները շահավետ են, քանի որ կան մարդիկ, ովքեր որոշումներ են կայացնում ձեր փոխարեն: Բայց սա նաև թերություն է՝ ամեն ինչ կախված է նրանց իրավասություններից։ Եվ դուք ենթարկվում եք արտաքին ռիսկի գործոններին: Ոչ մի կերպ չես կարող ապահովագրվել շուկայի տատանումներից, սրանք մակրոտնտեսության հարցեր են։

Դմիտրի Կուվշինով

Մարդկանց վայրէջք

Սա առցանց հարթակների միջոցով ներդրումներ կատարելու այլընտրանքային ձև է, երբ դուք գումար եք տալիս բիզնեսին կամ այլ անհատին:

Ռուսական քրաուդֆանդինգը ինտենսիվ զարգանում է. այժմ Կենտրոնական բանկի ռեգիստրում կա ավելի քան 20 կայք, և մոտ 10-ը պատրաստվում են մուտք գործել շուկա: 2018 թվականի վերջի դրությամբ տրամադրված վարկերի ծավալը կազմել է ավելի քան 16 միլիարդ ռուբլի:

Օլեգ Նովիկով «City of Money» ամբոխի վարկավորման հարթակի ներդրողների հետ կապերի բաժնի ղեկավար

Մուտքի շեմն այստեղ բավականին ցածր է՝ 5 հազար ռուբլուց։ Ինքը՝ ներդրողը, կարող է նախագծին առաջարկել այն գումարը և տոկոսադրույքը, որն անհրաժեշտ է համարում։ Օրինակ, եթե դուք ունեք անվճար 50 հազար ռուբլի, ապա պարտադիր չէ ամբողջ գումարը ներդնել մեկ նախագծում, շատ ավելի շահավետ և անվտանգ է այն բաժանել հինգ նախագծի՝ յուրաքանչյուրը 10 հազար ռուբլի:

Crowdfunding հարթակն իր հերթին գնահատում է նախագծի ձախողման հավանականությունը: Այսպիսով, դուք կարող եք կենտրոնանալ այս ցուցանիշի վրա: Ընդհանրապես, այստեղ գործում են նույն կանոնները, ինչ ներդրումային ցանկացած ոլորտում. որքան բարձր է շահութաբերությունը, այնքան բարձր են ռիսկերը:

Եթե ձեզ առաջարկվում է տարեկան 30%-ից ավելի եկամտաբերություն, սա մտածելու լուրջ առիթ է։ Նման տոկոսադրույքով վարկ վերցնող ընկերության բիզնես մարգինալությունն ուղղակի անհնար է։ Եվ եթե վարկառուն նման տոկոսադրույքով է ընդունում տոկոսադրույքը, ապա շատ դեպքերում նա գնալու է երկար ուշացման կամ դեֆոլտի:

Օլեգ Նովիկով

Չի կարելի ասել, որ նման հարթակն ինքնին կարող է խարդախ լինել: Գնացեք կայք, դիտեք ընկերության նկարագրությունը, մենեջերների կազմը, ուսումնասիրեք նրանց հեղինակությունը, կարդացեք ակնարկներ երրորդ կողմի կայքերում:

Ինչ պետք է հիշել, եթե սկսեք ներդրումներ կատարել

Կան մի քանի կանոններ, և դրանք շատ պարզ են:

1. Փող ներդնելն արժե միայն ձեզ համար հասկանալի մեխանիզմներով։ Եթե չեք կարողանում պարզել, թե ինչ է կատարվում ձեր խնայողությունների հետ և ինչի պատճառով է ձևավորվում շահույթը (կամ կորուստը՝ կախված է բախտից), ավելի լավ է դա չվտանգել:
2. Որքան բարձր է հայտարարված շահութաբերությունը, այնքան բարձր են ռիսկերը:
3. Շատ բարձր եկամտաբերությունը միշտ կասկածի տեղիք է տալիս։ Ամենից հաճախ խաբեբաներն այսպես են վարվում.
4. Եթե պլանավորում եք մասնագետին հարցնել, թե որտեղ գումար ներդնել, հիշեք. այժմ ներդրումային առաջարկություններ կարող են տալ միայն ներդրումային խորհրդատուները: Նրանք մյուսներից տարբերվում են Կենտրոնական բանկի լիցենզիայով և պարտականությունները ոչ պատշաճ կատարելու համար: Ներդրումային խորհրդատուների ռեեստրը կարող եք գտնել այստեղ.
5. Կարևոր է չդնել ձեր ամբողջ գումարը մեկ ֆինանսական բարձր ռիսկի ձիու վրա: Ավելի լավ է դրանք առանձնացնել և բույն դնել տարբեր ձևերով: Եթե դրանցից մեկը չաշխատի, դուք միշտ հույս կունենաք մյուսների հետ։