Թաքնված վճարումներ. ինչու պետք է կարդալ այն, ինչ գրված է մանրատառով

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Անզգուշության համար ստիպված կլինեք պատասխանել ռուբլով։

Որոնք են թաքնված վճարները

Սրանք վարկային հաստատությունների կողմից գանձվող լրացուցիչ վճարներ են: Նրանց հաշվին բանկերը և միկրոֆինանսական կազմակերպությունները փորձում են փոխհատուցել վնասները հաճախորդի համար գրավիչ (իսկ բանկի համար պակաս շահութաբեր) տոկոսադրույքով պայմանագրեր կնքելիս։

Փաստաթղթերում դրանք չնշել հնարավոր չէ, քանի որ այս դեպքում դատարանը վարույթի ընթացքում կզբաղեցնի սպառողի կողմը։ Հետևաբար, կազմակերպությունները դժվարանում են հաճախորդին ստիպել ստորագրել ցանկալի տեքստով էջերում: Դա անելու համար նրանք, օրինակ, փոքրատառով գրում են անբարենպաստ պայմաններ։

Այն, ինչ կարող է թաքցնել նուրբ տպագրությունը

Տոկոսադրույքի փոփոխություն

Օրենքով բանկին արգելվում է միակողմանիորեն փոխել վարկային պայմանագրի պայմանները: Բայց նա կարող է տոկոսադրույքը փոխել պայմանագրում նշված դեպքերում։ Դրա պատճառները պետք է հստակ նշվեն, դրանք կարող են կախված լինել հաճախորդի գործողությունից կամ անգործությունից:

Օրինակ, եթե սեփականության իրավունքի ապահովագրություն ունենալիս ձեզ տրվել է ցածր տոկոսադրույքով հիփոթեք, այն չերկարաձգելը կարող է ազդել տոկոսի վրա:

Անպայման ստուգեք՝ արդյոք պայմանագրում առկա են տոկոսադրույքի բարձրացման պայմաններ։

Տույժեր և տույժեր

Սրանք սովորական գործիքներ են ազդելու հաճախորդների վրա, ովքեր չեն կատարում պայմանագրի պայմանները և ուշանում են վճարումներից: Հետեւաբար, փաստաթղթերում տույժերի առկայությունը ոչ մեկին չի զարմացնում։ Բայց արժե ուշադրություն դարձնել նրբերանգներին.

Պայմանագրով կարող է սահմանվել, որ տուգանքները գանձվում են պարտքի նկատմամբ առաջնահերթ կարգով: Եթե դուք չեք հետևում այս պահին, վտանգ կա, որ ձեր հաջորդ վարկի վճարումը, որը կատարվել է ժամանակին, կտուգանվի: Միևնույն ժամանակ, ձեր պարտքը կաճի, իսկ տույժերի չափն էլ ավելի կմեծանա։

Առանձին թեմա է տուգանքների չափը։ Սա կարող է լինել ֆիքսված գումար, ապառքների տոկոսների ավելացում կամ մնացած պարտքի տոկոսը: Ակնհայտ է, որ գումարները զգալիորեն տարբերվում են:

Միկրոֆինանսավորող կազմակերպություններն այժմ ակտիվորեն օգտագործում են տուգանքները՝ որպես գումար աշխատելու գործիք։ 2017 թվականից սկսած նրանց կողմից գանձվող տոկոսները չեն կարող գերազանցել պարտքի եռապատիկը։ Տուգանքների հետ կապված սահմանափակումներ չկան, ինչից օգտվում են ՄՖՀ-ները:

Ստուգեք, թե ինչ պայմաններով և որքանով կարող եք տուգանվել։

Ապահովագրություն

Վարկառուի կյանքի և առողջության ապահովագրությունը, իսկ հիփոթեքային և անշարժ գույքի դեպքում կարող է զգալիորեն նվազեցնել վարկի տոկոսադրույքը: Բայց քաղաքականություն ստանալը կամավոր գործողություն է, որը բանկն իրավունք չունի պարտադրել։ Հիմնարկը նույնպես չի կարող պարտավորեցնել ապահովագրել միայն դրա միջոցով, սպառողը ընկերություն է ընտրում բանկի կողմից հավատարմագրված կազմակերպություններից։

Քաղաքականության գնի տարբերությունը կարող է էական լինել։ Բացի այդ, բանկից ապահովագրությունը հաճախ տրվում է վարկի ամբողջ ժամկետի համար և ավելացվում է դրան, իսկ եթե հաճախորդը հրաժարվում է երկարաձգել պոլիսը, կազմակերպությունը փոխում է տոկոսադրույքը:

Նախապես պարզեք, թե որքան կարժենա պոլիսը տարբեր ապահովագրական ընկերություններում:

Լրացուցիչ ծառայությունների հանձնաժողով

Հենց վարկի տրամադրման, դրա պահպանման և գործարքի իրականացման համար բանկը չպետք է միջնորդավճար վերցնի, քանի որ դրանք պարտադիր գործողություններ են հաճախորդի հետ պայմանագիրը կատարելու համար: Փոխառու միջոցներ ստացողները 4-5 տարի առաջ հեշտությամբ վիճարկում էին նման գանձումների օրինականությունը։

Բայց լրացուցիչ ծառայությունների համար կարող է նշանակվել հանձնաժողով։ Օրինակ, բանկը ձեզ կուղարկի ամսական քաղվածքներ, կհիշեցնի, թե երբ է մոտենում ժամկետը և այլն: Տարածված է նաև վարկային քարտ տրամադրելու և սպասարկելու համար հաշիվ-ապրանքագիր տրամադրելը, կանխիկացման համար:Եթե վերջում նայեք վարկի ընդհանուր գումարին, ապա կարող է պարզվել, որ ավելի էժան է դիմել բանկի հետ ավելի բարձր տոկոսադրույքներով, բայց առանց միջնորդավճարների:

Ուշադրություն դարձրեք վճարումների մանրամասներին և հետաքրքրվեք ամեն անհասկանալի թվով։

Պարտքը վաճառելու իրավունք

Եթե պայմանագիրը պարունակում է տող ձեր պարտքը վաճառելու բանկի իրավունքի մասին, ապա ուշացման դեպքում ֆինանսական հաստատությունը կարող է այն փոխանցել հավաքագրողներին: Առաջին հայացքից խոսքը իրականում թաքնված վճարների մասին չէ։ Սակայն կասկածելի հավաքագրման գործակալության ներկայացուցիչների հետ սերտ ծանոթությունը կհանգեցնի հավելյալ վճարումների ու վնասների։

Պարզեք, արդյոք բանկը կարող է վաճառել ձեր պարտքը:

Ինչու է ոչ միայն մանրատառը վտանգավոր

Վտանգը կարող է լինել ոչ միայն մանր տպագրության մեջ։ Բանկերը և այլ պայմանագրային կազմակերպություններ ավելի ու ավելի քիչ են օգտվում դրանից։

Նախ, շատ հաճախորդներ գիտեն մանրատառի նպատակը, ուստի դրա առկայությունը անմիջապես կասկածելի է թվում. քիչ հավանական է, որ ընկերությունը պարզապես խնայում է թուղթը՝ փոքրիկ տառեր տպելով: Արդյունքում, վարկառուները կենտրոնանում են մանր տպագրության վրա՝ շրջելով պայմանագրի մնացած մասը: Եվ բանկերն օգտագործում են այն:

Հաստատությունները օգտագործում են մի պարզ կանոն՝ ավելի լավ է ճյուղը թաքցնել անտառում, իսկ թաքնված վճարումները՝ տիպիկ տեքստում։ Ուստի մեծ տառերը նույնպես պետք է կարդալ։

Երկրորդ՝ կառույցը կարող է պատժվել մանրատառի չարաշահման համար, իսկ օրենսդրության փոփոխությունն ընդհանրապես ուղղված է փաստաթղթերի թափանցիկության բարձրացմանը։

Օրինակ, վարկային պայմանագրերում առաջին էջում մեծ և ուղղանկյուն շրջանակում պետք է նշվի այն ամբողջ գումարը, որը հաճախորդը պետք է վերադարձնի վարկային հաստատությանը: Ավելին, շրջանակի չափը պետք է լինի էջի տարածքի առնվազն 5%-ը։

Սպառողին հսկում է նաև Ռոսպոտրեբնադզորը, որտեղ հասցեագրվում են անընթեռնելի տեքստի վերաբերյալ բողոքները: Օրենքով հաճախորդն իրավունք ունի ստանալ համապարփակ տեղեկատվություն պայմանագրի առարկայի վերաբերյալ: Գործակալությունը վկայակոչում է SanPiN «Մեծահասակների համար գրքերի հրատարակությունների հիգիենիկ պահանջները», որի դրույթները որոշում են տեքստի ընթեռնելիությունը։

Կան քրեական հետապնդման նախադեպեր. Այսպիսով, 2017 թվականի վերջին Citibank-ը տուգանվեց Սվերդլովսկի մարզում խախտման համար։ Սպառողին տրվել է վարկային քարտի պայմանագիր, որում մանրատառով նշված է եղել այն տեղեկությունը, որ կազմակերպությունը կարող է փոխել դրա օգտագործման պայմանները։

Բացի այդ, վերջին տարիներին պատգամավորները բազմիցս առաջ են քաշել պայմանագրերում մանրատառ տպագրությունն ամբողջությամբ արգելելու գաղափարը։

Բայց սա նշանակում է միայն մեկ բան՝ հաճախորդին մոլորեցնել ցանկացողները կգործեն էլ ավելի բարդ։

Սա նշանակում է, որ պայմանագիրը պետք է ամբողջությամբ կարդալ, ավելի լավ՝ փաստաբանի հետ։ Ավելին, դուք պետք է մանրակրկիտ ուսումնասիրեք ոչ միայն վարկի փաստաթղթերը, այլև բոլոր փաստաթղթերը, որոնք դուք պետք է ստորագրեք: