Ինչով ապրել ծերության ժամանակ. 6 տարբերակ

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Հատված The Weekend Investor-ից։

Եթե դուք մտածել եք, թե ինչով ապրել ծերության ժամանակ, ապա հավանաբար տարբեր այլընտրանքներ եք դիտարկել: Օրինակ՝ երեխաներից օգնություն կամ խնայողություններ: Բայց կա ևս մեկ հետաքրքիր տարբերակ՝ երկարաժամկետ ներդրումներ։ Այս մեթոդը շատ առավելություններ ունի մյուսների նկատմամբ, վստահեցնում է Սեմյոն Կիբալոն։ Ժամանակին նա ներդրում էր անում արժեթղթերում, իսկ հիմա պասիվ եկամտի շնորհիվ աշխատելու կարիք չունի։

«Ներդրողը հանգստյան օրերին. Պասիվ եկամուտ ստեղծելու ուղեցույց «Կիբալո-ն անձնական օրինակով պատմում է, թե ինչպես և որտեղ ներդրումներ կատարել՝ առանց բարձր ռիսկերի գումար վաստակելու համար: Alpina Publisher-ի թույլտվությամբ Lifehacker-ը հրապարակում է հատված գրքի երկրորդ մասից։

Վիճակագրության համաձայն՝ մարդկանց 80%-ի համար եկամուտները 35 տարի հետո չեն ավելանում, իսկ 45 տարի հետո սկսում են նվազել։ Խելամիտ հարցեր են ծագում.

• Ինչպե՞ս պահպանել սովորական կենսամակարդակը:
• Ինչպե՞ս կարող եմ օգնել ծնողներին և երեխաներին:
• Ինչպե՞ս ճանապարհորդել:

Դե, ընդհանրապես, ինչո՞վ ապրել, երբ ինչ-ինչ պատճառներով չես կարող կամ չես ուզում աշխատել։ Ես ձեզ վեց տարբերակ կտամ: Ես հաշվի չեմ առնում երեխաների օգնությունը, այս տարբերակը դեռ ամբողջությամբ կախված չէ ձեզանից: Եկեք առայժմ հույսներս դնենք մեզ վրա։

Առաջին տարբերակը՝ պետական կենսաթոշակ

Գիտեի՞ք, որ Ռուսաստանում միջին կենսաթոշակը 2020 թվականի սկզբին կազմել է 14,980 ռուբլի: Արդյո՞ք այս գումարը կբավարարի ձեր ամսական ծախսերին: Ես այդպես չեմ կարծում։ Ընդ որում, պետությունը 2013–2015 թթ. արդեն իսկ իրականացրել է կենսաթոշակային անհաջող բարեփոխում. Ուստի չարժե ապագայում լավ բանի սպասել։ Այնուամենայնիվ, եթե ցանկանում եք զգալ այս հաճույքը, ապա կարող եք ինքնուրույն հասնել պասիվ եկամտի այս մակարդակին: Դուք կարող եք դա անվանել 40 տարեկանում կամ նույնիսկ ավելի վաղ թոշակի անցնելու փորձնական դրայվ:

Շատերը դեռ մտածում են, որ երբ դադարեն աշխատել, կապրեն թոշակի վրա։ Պետությունը մեզ նեղության մեջ չի թողնի. Ես առարկում եմ նրանց. «Այսպես կլինի 60 տարի հետո։ Ոչ շուտով! Պատասխանում են. «Ուրեմն ի՞նչ։ Ինչու՞ հիմա մտածել դրա մասին: Ես այս հարցը կլուծեմ ավելի ուշ»: Ես. «Բայց թոշակը հաստատ աշխատավարձից պակաս է լինելու, ինչպե՞ս պահպանել սովորական կենսամակարդակը։ Նրանք. «Ես չեմ հասկանում…»

ԼԱՎ. Ամենակամառների համար առաջարկում եմ կենսաթոշակային թեստ-դրայվ: Դիտեք ձեր ձեռքերը: Այսպիսով, ենթադրենք միջին կենսաթոշակը Ռուսաստանում կազմում է ամսական 14,980 ռուբլի (2020 թ.): Անհրաժեշտ է կապիտալ կուտակել, որը կտրամադրի կենսաթոշակային վճարին համարժեք ամսական պասիվ եկամուտ։ Կուտակենք շատ ավելի շուտ, քան 60-65 տարում։ Այնուհետև կհասկանանք, որ նման կոպեկներով մենք կարող ենք միայն գոյատևել: Դե, ուրեմն մենք դեռ ժամանակ ունենք ամեն ինչ շտկելու և շարունակելու ապահով ներդրումներ կատարել։

Որքա՞ն կապիտալ է անհրաժեշտ ամսական 15000 պասիվ եկամուտ ստանալու համար: Այն օրը, երբ նախատեսում եք սկսել գումար ծախսել ձեր հաշվից, ձեր միջոցները պետք է պահվեն ամենապահպանողական ներդրումներում: Նրանց եկամտաբերությունը կազմում է տարեկան 10%: Առայժմ դա ընդունեք որպես կանոն: Եկեք հաշվենք.

Ամսական 15,000 ռուբլի պասիվ եկամուտը կազմում է 15,000 × 12 = 180,000 ռուբլի տարեկան: Եթե սա 10% է, ապա ընդհանուր կապիտալը կազմում է 180,000 × 10 = 1,800,000 ռուբլի: Հետևելով իմ առաջարկություններին, դուք հեշտությամբ կարող եք հասնել տարեկան 15% եկամտաբերության ռուբլով և այդ գումարը կուտակել ընդամենը 10 տարում: Միեւնույն ժամանակ, դուք պետք է խնայեք ամսական ընդամենը 7500 ռուբլի: Այս օրինակում, պարզության համար, ես պարզեցնում եմ հաշվարկները: Իրականում դեռ պետք է հաշվի առնել գնաճը, կենսաթոշակների ինդեքսավորումը և այլ գործոններ։

Այսպիսով, եթե դուք այժմ 35 տարեկան եք, ապա 45 տարեկանում արդեն կկարողանաք փորձարկել ներդրումներ կատարած ռուս թոշակառուի առասպելական կյանքը։ Սա, ի դեպ, 20 տարով շուտ է, քան տղամարդկանց կենսաթոշակային տարիքի սկիզբը։ Միևնույն ժամանակ, ձեր հաշվում կունենաք գրեթե 2 միլիոն ռուբլի: Գումար, որը կարող եք ցանկացած պահի վերցնել, փոխարկել արժույթի կամ դրա վրա տուն կառուցել:

Իսկ իրական թոշակը պետության թքվածքն է, որն ամեն ամիս կհասնի ձեր քարտին։ Տասնյակ տարիների ընթացքում կուտակված ընդհանուր կապիտալը պահվելու է պետության կողմից։Ոչ դուք, ոչ ձեր երեխաները չեք կարող լիարժեք օգտվել դրանից:

Ի դեպ, կենսաթոշակային տարիքը հաշվարկվում է՝ ելնելով երկրում կյանքի միջին տեւողությունից։ Այսինքն՝ մարդկանց մեծամասնությունը պարզապես չի ապրում դա տեսնելու համար։ Բայց ամեն քաղաքում կա Կենսաթոշակային ֆոնդի գեղեցիկ շենք։ Դուք կարող եք հիանալ, որտեղ ձեր հարկերը խելամտորեն ներդրված են:

Իմ #86 փոդքասթի հյուրը՝ ներդրումային փորձագետ Սերգեյ Սպիրինը, շատ պարզ խոսեց թոշակի անօգուտության մասին. «Մեր ժողովուրդը հին սովետական սովորություն ունի մտածելու, որ պետությունն իրենց թոշակով կաջակցի և կփրկի։ Բայց բոլոր միտումները, որ ես տեսնում եմ և՛ մեր երկրում, և՛ Արևմուտքում, վկայում են այն մասին, որ դա տեղի չի ունենա։ Եվ որ եթե դու ինքնուրույն չես կազմում քո թոշակը, ապա մարդկանց մեծ մասը ծերության ժամանակ աղքատությունից բացի ոչինչ չի սպասում։ Ամեն ինչ գնում է նրան, որ կենսաթոշակը որպես ֆինանսական հաստատություն կիջնի գրեթե զրոյի»։

Եկեք ամփոփենք

1. Պետական թոշակի վրա հույս դնել պետք չէ. Նա փոքր է և շուտով չի լինի:
2. Դուք կարող եք ժամանակից շուտ փորձարկել խեղճ ռուս թոշակառուի կյանքը, որպեսզի ժամանակին ուշքի գաք ու հոգ տանեք ձեր ծերության մասին։
3. Ձեր կյանքի ֆինանսական պլանը. այնքան գումար խնայեք, որպեսզի հետագայում ստանաք առնվազն այնքան, որքան ձեր աշխատավարձը կամ բիզնեսի եկամուտը:

Առաջին տարբերակով ամեն ինչ պարզ է, անցնենք երկրորդին։

Տարբերակ երկրորդ՝ աշխատել մինչև ծերություն

Իսկ եթե աշխատանքից ազատվես կամ հոգնես աշխատելուց։ Սա, օրինակ, տեղի է ունեցել COVID-19 համաճարակի հետ կապված ճգնաժամի ժամանակ։ 2020 թվականի մարտին փակվել է 66820 անհատ ձեռներեց, ինչը 77%-ով ավելի է 2019թ.-ի համեմատ։ Ձեռնարկատերերի հիմնական մասը անձրևոտ օրվա համար գումար չի խնայել և հայտնվել է ծանր իրավիճակում։

Ամբողջ կյանքը չսիրված և նույնիսկ սիրելի աշխատանքով աշխատելը նույնպես լավագույն տարբերակը չէ: Միգուցե ստեղծեք ձեր սեփական ընկերությո՞ւնը:

Երրորդ տարբերակ՝ բիզնես սկսել

Ցավոք սրտի, շատ մարդիկ իրենց ամբողջ կյանքը ծախսում են սեփական բիզնեսը փնտրելու համար: Բայց եթե նույնիսկ բավական երիտասարդ եք սկսել, երաշխիք չկա, որ կկարողանաք կառուցել ընկերություն, որը կաշխատի առանց ձեզ:

Շահութաբեր բիզնես ստեղծելը դժվար է, անկանխատեսելի և, ըստ վիճակագրության, մարդկանց միայն 10%-ին է հաջողվում։ Իմ կարծիքով, բիզնես վարելու համար պետք է ունենալ բնածին որակներ։ Եվ դա հեշտ չէ: Ձեռնարկատեր լինելը նշանակում է ծանր խաչ կրել, սայթաքուն լանջին հավասարակշռել և օրը 24 ժամ աշխատել:

Եվ մարդկանց մեծամասնությունը չի սիրում վերսկսած նորերը: Մենք պետք է հաշտվենք դրա հետ: Եթե հաջողվի, լավ է: Այնուամենայնիվ, ավելի լավ է գտնել եկամուտ ստեղծելու միջոց, որը կհամապատասխանի բացարձակապես բոլորին: Այս ուղիներից մեկը կարող է լինել անշարժ գույքի ներդրումը:

Չորրորդ տարբերակը՝ վարձով բնակարան

Այո? Այսքան պարզ? Որքա՞ն ժամանակ կխնայեք բնակարանի համար: Իսկ եթե այս ընթացքում ձեզ աշխատանքից ազատեն կամ ճգնաժամ սկսվի։ Փողը կկորչի, բանկը կվերցնի բնակարանը։ Սա ուղղակի վտանգավոր է։ Դե, եթե նույնիսկ խնայեք բնակարանի համար, ամսական որքա՞ն եք ստանալու դրա համար՝ 30 000 կամ 40 000 ռուբլի: Դա բավարա՞ր է։ Չեմ կարծում. Գրքի չորրորդ մասում «Ինչու է բնակարան վարձել վատ գաղափար» գլխում մանրամասն կվերլուծեմ անշարժ գույքի ներդրման նրբությունները։

Ապագա գլխում ես կքննարկեմ անշարժ գույքում ներդրումներ կատարելու այլընտրանքային ուղիները: Ահա թե որտեղ է լինելու իրական օրինաչափության խախտումը: Միևնույն ժամանակ մտքիս է գալիս ապագայում գումար ստանալու հինգերորդ տարբերակը…

Հինգերորդ տարբերակ՝ բանկային ավանդ

Արդեն ավելի տաք է։ Լավ սկիզբ: Եվ եթե միևնույն ժամանակ դուք դեռ կկրճատեք ձեր ծախսերը, ապա մի քանի տարի հետո կարող եք դուրս գալ «արքայից»:

Այնուամենայնիվ, այստեղ կան որոգայթներ. Հիմարները չեն, ովքեր աշխատում են բանկում: Ավանդի տոկոսադրույքը դժվար թե գնաճին համապատասխանի: Երկարաժամկետ հեռանկարում դուք պարզապես գումար կկորցնեք:

Մնում է վեցերորդ տարբերակը.

Վեցերորդ տարբերակ՝ անվտանգ ներդրումներ բորսայում

«Ի՞նչ ասացիր»: -Այո, շատերը կարծում են, որ դա ինչ-որ բարդ բիզնես է հարուստների համար։ Սա ամենևին էլ այդպես չէ։ Ինչպես ավելի վաղ գրել եմ, դուք կարող եք սկսել ներդրումներ կատարել 1000 ռուբլուց՝ դա տալով ամսական ոչ ավելի, քան մեկ ժամ:

Երբ Ալեքսեյը 18 տարեկան է, իսկ Ուլյանան՝ 20, ապա հաշիվը Խոսքը գրքի հեղինակի երեխաների անձնական հաշվի մասին է։ կաճի մինչև $150,000: Երեխաներն իրենք կկարողանան տնօրինել, թե ինչ անել այս կապիտալի հետ։Օրինակ՝ ծախսեք հիփոթեքի առաջին մարման վրա, գնացեք երկար ճանապարհորդության կամ կատարեք ձեր երազանքը։

Ես տեսա այս գաղափարը «Միլիոն իմ դստեր համար» գրքում, որը հեղինակել է Վլադիմիր Սավենոկը, ով իմ «Բիզնես գրադարան» փոդքաստի հյուրն է: Հետագայում գրքում մի հատված կտամ մեր զրույցից.

Ահա ևս մեկ պարզ օրինակ Սբերբանկի բաժնետոմսերի հետ.

• 2003 թվականին Սբերբանկի բաժնետոմսն արժեր 7 ռուբլի:
• 2019 թվականին՝ արդեն 236 ռուբլի (մինչդեռ 2019 թվականի շահաբաժինների վճարումները կազմել են 16 ռուբլի մեկ բաժնետոմսի համար):

Եթե 2003 թվականին ներդրեիք 300000 ռուբլի, ապա կգնեիք 43000 բաժնետոմս։ 2019 թվականին նրանք շահաբաժիններ կստանային 685000 ռուբլու չափով, գումարած բաժնետոմսերն իրենք կկազմեն 10 միլիոն ռուբլի։

Իրականում այս թեման շատ ավելի պարզ է, քան կարող է թվալ առաջին հայացքից: Բաժնետոմսերում ներդրումներ կատարելը նման է սեփական բիզնես սկսելուն, սակայն երկրորդ տարբերակն ունի զգալի թերություններ:

Եթե այս հատվածից հետո դուք մտածում եք ներդրումներ կատարելու մասին, ապա «Ներդրողը շաբաթավերջի համար» օգտակար կլինի։ Գիրքը պարզ լեզվով բացատրում է, թե որտեղից սկսել, ինչ ռիսկեր հաշվի առնել և ինչպես փորձել ապագայում հարմարավետ կյանք ապահովել:

«Alpina Publisher»-ը Lifehacker-ի ընթերցողներին տալիս է 15% զեղչ «Investor for Weekend» գրքի թղթային տարբերակի վրա՝ օգտագործելով INVESTOR21 պրոմո կոդը։