Ինչպես ընտրել ավանդ՝ ավելի շատ շահույթ և ավելի քիչ խնդիրներ ստանալու համար

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Որոշեք, թե ինչ և երբ եք պատրաստվում անել գումարը, և խնդիրը կհեշտանա։

Ինչպե՞ս են տարբերվում ներդրումները

Ըստ ամսաթվի

• Շտապ. Գումարը պահվում է բանկում որոշակի ժամկետով: Այս պահին բանկը դրանք դնում է շրջանառության մեջ։ Նման ավանդի տոկոսներն ավելի բարձր են, քան անժամկետ: Ֆինանսական հաստատությունն ակնկալում է, որ կկարողանա տնօրինել միջոցները որոշակի ժամանակահատվածում: Բայց եթե ավելի վաղ գումար եք հանում, ապա ժամկետային ավանդի տոկոսները սովորաբար նվազում են և հասնում են չնչին արժեքների:
• Հավերժական. Նման ավանդից գումար կարելի է ստանալ ըստ պահանջի` առանց տոկոսների վերահաշվարկի: Բայց նրանց եկամուտը չափազանց փոքր է։ Բանկի համար միջոցները վերադարձնելու ձեր ցանկությունը նման է վիճակախաղի. դուք չեք կարող կանխատեսել, թե երբ այն կհայտնվի:

Հնարավորության դեպքում համալրում

• Համալրման հնարավորությամբ։ Դուք գումար եք ավելացնում հաշվին, և այն ավելացվում է այն գումարին, որի վրա հաշվարկվում է տոկոսը:
• Ոչ մի համալրում: Սովորաբար խոսքը ժամկետային ավանդների մասին է, որոնց վրա ֆիքսված գումար ես դնում։

Հետաքրքրությամբ աշխատել

• Կապիտալիզացիայով։ Ավանդի գումարի տոկոսները գանձվում են ամսական կամ եռամսյակային` կախված բանկի պայմաններից: Դրան գումարվում են, իսկ հաջորդ ամիս ավելացված գումարի դիմաց կատարվում է հաշվեգրում։ Սա մեծացնում է ավանդի շահութաբերությունը:
• Չկա կապիտալիզացիա: Տոկոսները հաշվարկվում են այն գումարի վրա, որը դուք ներդրել եք ավանդ բացելիս, բայց դրան չի ավելացվում: Եկամուտը սովորաբար կարելի է հանել և օգտագործել մինչև ավանդի ժամկետի ավարտը:

Հնարավորության դեպքում մասնակի դուրսբերում

Որոշ ավանդների դեպքում դուք կարող եք ցանկացած պահի հանել գումարի մի մասը: Ավելի հաճախ մենք խոսում ենք անսահմանափակ տարբերակների մասին։

Ըստ արժույթի

Ավանդները, ինչպես վարկերը, ռուբլով են և արտարժույթով: Եվ, ինչպես վարկերի դեպքում, արժութային օպցիոնների տոկոսադրույքներն ավելի ցածր են:

Բանկերը փող են աշխատում՝ բնակչությանից ցածր տոկոսադրույքով գումար վերցնելով և բարձր տոկոսադրույքով վարկ տալով։ Այժմ արտարժութային հիփոթեքային վարկերն ու վարկերը չեն ցանկանում վերցնել, հետևաբար, նման ավանդների պայմաններն ամենագրավիչ չեն։

Էլ ինչի՞ վրա ուշադրություն դարձնել

Մինչև 1,4 միլիոն ռուբլի ավանդները ապահովագրված են պետության կողմից: Հետևաբար, եթե ավելի շատ եք խնայել, իմաստ ունի խնայողությունները բաժանել մասերի, որպեսզի դրանք չգերազանցեն ապահովագրական առավելագույնը և տանել տարբեր բանկեր։ Ավանդների ապահովագրման գործակալությունում հրապարակված է այն բանկերի ցանկը, որտեղ ավանդները պաշտպանված են:

Արժե բացառել նաև «գորշ» ավանդատուների թվի մեջ ընկնելու իրավիճակը։ Այս դեպքում բանկը ձեզանից գումար է վերցնում, բայց դրանք չեն գրանցվում իր հաշվեկշռում և, համապատասխանաբար, ապահովագրված չեն DIA-ի կողմից: Հետևաբար, ֆինանսական հաստատությունից խնդրեք փաստաթուղթ, որում նշվում է, որ դուք գումար եք ներդրել:

Եվ, իհարկե, մի վստահեք այն բանկերին, որոնց մասին առաջին անգամ եք լսում: Ստուգեք լիցենզիան, պատմությունը, հիմնական ֆինանսական ցուցանիշները: Ավանդների կասկածելի բարձր տոկոսադրույքները նույնպես պետք է տագնապալի լինեն. բանկը կարող է դրանք սահմանել, քանի որ չի պատրաստվում վերադարձնել գումարը։

Ինչու հաշվի առնել խնայողական հաշիվ

Այժմ բանկերն առաջարկում են բացել խնայողական հաշիվ, որն իր գործառույթներով հիմնականում կրկնօրինակում է անսահմանափակ ավանդը, միայն առաջարկում է ավելի ճկուն պայմաններ։ Դուք կարող եք գումար ներդնել և հանել երբ ցանկանաք: Նվազագույն մնացորդի վրա տոկոսները կկաթեն ամսական կտրվածքով, որը գումարվում է ընդհանուր գումարին: Հետևաբար, կապիտալիզացիան առկա է: Տոկոսները նույնպես շատ գրավիչ են նույնիսկ ժամկետային ավանդի համեմատ։

Այսպիսով, հաշվի առեք խնայողական հաշիվը որպես հավերժական ավանդի այլընտրանք:

Որքան շահավետ է գումար դնել տոկոսադրույքով

Ելնելով նշված չափանիշներից՝ մենք կընտրենք համապատասխան ներդրումը յուրաքանչյուր իրավիճակի համար:

Իրավիճակ 1

Տրված է. ուսանող Վասյան չորս ամսում ավարտում է հինգերորդ կուրսը: Դիպլոմը պաշտպանելուց հետո մտածում է այլ քաղաքում ապրելու մասին։Նա վերջերս դրամաշնորհ է շահել, որը բավական է տեղափոխվելու համար, սակայն խոհեմ Վասյան ցանկանում է ավելի շատ խնայել։

Վասյան հստակ ժամանակաշրջան ունի, որից հետո ֆինանսական միջոցների կարիք կունենա, և նա պատրաստվում է ավելացնել գումարը, ոչ թե ծախսել։ Ուստի նրան լավագույնս համապատասխանում է եռամսյա ժամկետային ավանդը՝ տոկոսների համալրման և կապիտալիզացիայի հնարավորությամբ։

Արժե դիտարկել տարբերակը առանց համալրման, քանի որ դրա նկատմամբ հետաքրքրությունը կարող է ավելի մեծ լինել: Այս դեպքում Վասյան հավելյալ եկամուտը կփոխանցի անսահմանափակ ավանդ կամ խնայողական հաշվին, որպեսզի այս գումարը նույնպես աճի, թեկուզ ավելի դանդաղ տեմպերով։

Իրավիճակ 2

Տրված է. Աննան վաճառեց բնակարանը և անմիջապես մտածեց նորը գնելու մասին։ Նա չի ուզում, որ փողը պարզապես պառկած լինի: Բայց նա կարող է նրանց անհրաժեշտ լինել ցանկացած պահի, հենց որ լավ տարբերակ հայտնվի:

Աննայի համար հարմար է անսահմանափակ ավանդ, կամ ավելի լավ է խնայողական հաշիվը: Եվ գումարն աճում է, և դուք կարող եք այն հանել ցանկացած պահի: Ժամկետային ավանդի դեպքում տոկոսներն ավելի բարձր են, բայց նա ռիսկի է դիմում կորցնել եկամուտը, եթե միջոցները անհրաժեշտ են մինչև պայմանագրի ժամկետի ավարտը:

Իրավիճակ 3

Տրված է. Պետրոսը հոգնեց աշխատանքից և վաճառեց իր թանկարժեք բիզնեսը։ Հիմա նա ուզում է մի փոքր հանգստանալ։ Նա եկամտի այլ աղբյուրներ չունի, ուստի մտադիր է ապրել տոկոսներով։

Եթե Փիթերին հաջողվել է ստեղծել հիանալի բիզնես, բայց երբեք չի սովորել ներդրումներ կատարել, նա ունի միայն երկարաժամկետ ավանդ՝ ամսական տոկոսավճարներով: Բայց միևնույն ժամանակ խելամիտ է գումարի մի մասը թողնել հավերժական ավանդի կամ խնայողական հաշվի վրա, որպեսզի կարողանաք դրանք տնօրինել, երբ տոկոսները բավարար չեն:

Լավագույն տարբերակն այն է, որ հասանելի գումարը բաժանվի 1,2 միլիոնի և տարբեր բանկերում տեղադրվի տարբեր ժամանակներով՝ մեկ կամ մի քանի մաս երեք ամսով, մեկ կամ ավելի վեց ամսով, իսկ մնացածը ներդնել երկարաժամկետ։ Երբ երեք ամիս հետո նա ցանկանա թանկարժեք բան գնել, ձեռքի տակ կունենա անհրաժեշտ գումարը։ Իսկ եթե չդիմանա ու ավելի շուտ հանի գումարը, ընդամենը 1,2 միլիոնի տոկոսը կզրկվի։ Մնացած դրամական միջոցները կշարունակեն մնալ հաշվում` ամբողջ եկամուտների հաշվարկով:

Ձեր վիճակը

Եթե դուք մտադիր եք խնայել և հստակ գիտեք, թե գումարը երբ կպահանջվի, ապա ձեր ընտրությունը տոկոսադրույքով ավանդն է: Ինչ վերաբերում է համալրմանը, ապա պետք է նայել բանկի պայմաններին։ Երբեմն ավելի ձեռնտու է ավանդ բացել առանց համալրման, և նոր եկամուտ խնայել առանձին: Միևնույն ժամանակ, ժամանակից շուտ գումար հանելը չափազանց ձեռնտու է. եկամուտը կլինի նվազագույն։ Ավելի ցածր, քան անժամկետ ավանդի վրա:

Եթե չգիտեք, թե կոնկրետ ինչ եք անելու փողի հետ և որքան շտապ է ձեզ անհրաժեշտ, մտածեք հավերժական ավանդների և խնայողական հաշիվների տարբերակը: Տոկոսն ավելի ցածր է, քան ժամկետային ավանդը, բայց այդպես էլ կմնա, անկախ նրանից, թե ինչ եք անում փողի հետ: