Ինչպես մենք վճարեցինք ութ տարվա հիփոթեքը մեկ տարում երկու ամսում՝ օգտագործելով Lifehacker-ի խորհուրդը

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Նատալյա Կոպիլովան պատմում է, թե ինչպես նախնական հաշվարկը և ողջամիտ խնայողությունները օգնեցին ժամանակից շուտ մարել վարկը և չմեռնել սովից։

2018 թվականին ամուսնուս հետ բնակարան գնեցինք։ Մեզ պակասում էր 1,4 միլիոն ռուբլի, և հենց դրանք էլ մենք բանկից տարեկան 10 տոկոսով պարտք էինք վերցնում ութ տարի շարունակ։ Օգոստոսի 14-ին հիմնարկը գումար է փոխանցել բնակարանի նախկին սեփականատերերին։ Եթե ամեն ինչ ընթանա բանկի պլանի համաձայն, մենք այն ամբողջությամբ կվճարեինք 2026 թվականի օգոստոսին և գերավճար կկատարեինք 639,5 հազար ռուբլի։

Վերջին վճարումը կատարել ենք 2019 թվականի հոկտեմբերին և գերավճար ենք կատարել 91,5 հազարով՝ յոթ անգամ պակաս։ Ընդ որում, մենք ոչ թե վիճակախաղում շահեցինք և ոչ ժառանգություն ստացանք, այլ պարզապես եռանդով խնայեցինք, քրտնաջան աշխատեցինք և ամեն ինչ հաշվարկեցինք ամեն փուլում։ Կան բազմաթիվ հոդվածներ Lifehacker-ի վրա, որոնք պատմում են ձեզ, թե ինչպես դա անել, և դրանք աշխատում են. այն ստուգված է:

Սա իմ առաջին տեքստը չէ, որտեղ ես կիսում եմ իմ անձնական փորձը, ուստի անմիջապես կպարզաբանեմ մի կետ. Եթե 1,4 միլիոնը (իսկ տոկոսներով՝ 1,5 միլիոն) բաժանես 14 ամսվա վրա, ստացվում է բավականին մեծ գումար։ Ինչ-որ մեկը կարող է չավարտել տեքստը, բայց անմիջապես մեկնաբանություններում գրի մարզերի չնչին աշխատավարձերի մասին, որ երկրի կեսն ապրում է մեկ ընտանիքի համար ամսական 15 հազարով։ Դա արդարացի կետ է, բայց ես և ամուսինս առաջնային նպատակ ունեինք մարել պարտքը, այլ ոչ թե փորձարկել ուրիշի հետ: Ուստի սեփական եկամուտներից ենք ելնել, ի դեպ, բավականին միջին Սանկտ Պետերբուրգի սոցիալ-տնտեսական զարգացման արդյունքները 2019 թվականի հունվար-օգոստոսին Սանկտ Պետերբուրգում Սանկտ Պետերբուրգում.

Բարեբախտաբար, ֆինանսական խորհրդատվությունը լավ է չափվում: Եթե մտածում եք հիփոթեքի մասին և դրա համար գումար ունեք, ապա առաջարկությունները կաշխատեն ձեզ համար: Դուք կարող եք մեկ տարում չմարել պարտքը, բայց կարող եք դա անել ավելի արագ, եթե դա տեղին եք համարում։

Որոշել է հիփոթեք վերցնել, թե ոչ

Շատերը բացասաբար են տրամադրված հիփոթեքային վարկերի նկատմամբ և կարծում են, որ ավելի հեշտ է խնայել կամ ամբողջ կյանքն ապրել վարձակալած բնակարանում, միայն թե չընկնել բանկի ստրկության մեջ: Իհարկե, այստեղ յուրաքանչյուրն իր ընտրությունն է կատարում։ Բայց լավ է, երբ դա հիմնված է հաշվարկների վրա և հիմնված է ողջախոհության վրա, այլ ոչ թե վարկային ապրանքների նկատմամբ անհիմն ատելություն։

Մեզ համար հիփոթեքը դարձել է ամենաշահութաբեր ռազմավարությունը։ Սա պարզ էր մինչև բնակարան գնելը և ավելի ակնհայտ դարձավ դրանից հետո։ Ահա որոշ նկատառումներ.

• Մինչ գնելը մենք ամսական 22 հազար ռուբլով բնակարան ենք վարձել գրեթե երեք տարով և կարողացել ենք տալ 748 հազար։ Հիփոթեքի պարտադիր ամսական վճարը գործնականում նույնն էր, ինչը նշանակում է, որ մենք ոչինչ չենք կորցրել։
• Մենք կարող էինք շարունակել ապրել վարձով, իսկ կանխավճարի գումարը դնել ավանդի վրա։ Արդյունքում մենք միայն հինգ տարում կհավաքեինք այն գումարը, որով բնակարաններ ենք գնել։ Ճիշտ է, գործնականում ոչ մի շանս չկա, որ մենք հետագայում նմանատիպ բնակարան գտնենք նման գումարի դիմաց։
• Առանց հիփոթեքի խնայելու և խնայելու մոտիվացիան շատ ավելի ցածր կլիներ: Մի բան է, երբ մարում ես պարտքերը, և մեկ այլ բան, երբ խնայում ես ապագայի համար: Սա գուցե ձեր մասին չէ, բայց մեզ մոտ այն հիանալի աշխատեց:
• Բնակարանային խնդիրների առումով հիփոթեքը մեծապես բարելավել է մեր կյանքի որակը։ 22 հազար ռուբլով մենք բնակարաններ վարձեցինք ծայրամասում, թեև մոտ մետրոյին: Քնելու վայրերն ունեն իրենց առավելությունները, բայց մեզ համար դա լավագույն տարբերակը չէր։ Նույն վճարով՝ հիփոթեքի տեսքով, տեղավորվեցինք կենտրոնում։ Բոլոր սիրելի վայրերը, հաստատությունները, հաստատությունները քայլելու հեռավորության վրա: Դուք գործնականում ժամանակ չեք կորցնում ճանապարհին, իսկ եթե կորցնում եք, ուրեմն զբոսնում եք և մի կախվեք մետրոյում ռելսից։

Այսպիսով, որոշումը մեզ համար ակնհայտ էր։

Հիփոթեք վերցնելու հարցը քննարկելիս հաշվի առեք բոլոր գործոնները, ոչ միայն նյութական:Միգուցե դուք լավ եք ապրում վարձակալած սենյակում, աշխատանքից ոչ հեռու, և հիփոթեքով կարող եք ձեզ թույլ տալ մեկ սենյականոց բնակարան, բայց ծայրամասում, և «բայց ձեր սեփականը» փաստարկը ձեզ համար դատարկ արտահայտություն է: Ինչպե՞ս կազդի տուն գնելը ձեր կյանքի որակի վրա: Դա կպաշտպանի՞ խնդիրներից, թե՞ ընդհակառակը, կստեղծի նորերը։ Սրանք կարևոր հարցեր են, որոնց պետք է պատասխանել:

Մենք հետևել ենք բանկի գործողություններին

Վարկային պայմանագիրը ստորագրելուց հետո և՛ ձեզանից, և՛ բանկից կպահանջվի հետևել դրա պայմաններին: Հետևաբար, անբարենպաստ դիրքի մեջ չհայտնվելու համար հարկավոր է հետևել վարկային մենեջերի բառացիորեն յուրաքանչյուր քայլին և փաստաթղթերի յուրաքանչյուր տողին:

Իհարկե, նախքան որևէ ֆինանսական հաստատության հետ դաշինքի մասին որոշում կայացնելը, անհրաժեշտ է համեմատել շուկայում առկա բոլոր առաջարկները՝ կարդալով յուրաքանչյուր տառը։ Ենթադրենք, մի բանկը հիփոթեքային վարկ է տրամադրում 9,5 տոկոսով, մյուսը՝ 10,5 տոկոսով։ Ընտրությունը կարծես թե ակնհայտ է. Բայց պարզվում է, որ առաջին բանկում տոկոսադրույքը գործում է միայն գործարքի սեփականության իրավունքի ապահովագրման դեպքում։ Արդյունքում, ավելի բարձր տոկոսը կարող է ավելի շահավետ լինել:

Մեր տունը կառուցվել է 1904 թվականին, ուստի բանկերի ընտրությունը սահմանափակ էր. ամենից հաճախ 60-70-ականներից ոչ շուտ բնակարանների համար տրվում են հիփոթեքային վարկեր։ Ցուցակը կրճատվել է մեկ հաստատության, բայց բավական խնդիրներ են եղել։

Մի խոսքով, ի սկզբանե մեզ համարել են անհիմն բարձր ցուցանիշ, թեև հավաքել ենք փաստաթղթերի ամբողջ փաթեթը։ Ես ստիպված էի հակահարված տալ յուրաքանչյուր կես տոկոսով: Արդյունքում, կառավարչին, այնուամենայնիվ, հաջողվեց անտեսել 2-NDFL վկայականը, չնայած այն փաստը, որ այն կցված էր, հեշտությամբ հաստատվեց էլեկտրոնային փաստաթղթերի հոսքի շնորհիվ: Սակայն մենք ժամանակ չունեինք սկանդալներ անելու. գործարքը նախատեսված էր վաղը, ուստի ստիպված էինք կանգ առնել 9,5%-ի փոխարեն 10%-ի վրա: Սկզբում խոսքը 12%-ին մոտ ցուցանիշի մասին էր (այո, 2018թ.)։

Այսպիսով, նկատի ունեցեք. այն տոկոսը, որը բանկը նախապես հաշվարկել է ձեզ համար հիփոթեքի վրա, պարտադիր չէ, որ վերջնականը լինի: Դուք կարող եք պայքարել դրա համար:

Ստուգեք, արդյոք կան հատուկ պայմաններ, ինչ փաստաթղթեր պետք է բերել տոկոսի վրա ազդելու համար։ Եվ ուշադիր կարդացեք ձեր ստորագրած թղթերը։ Օրինակ՝ պայմանագրում մեզ սխալ է տրվել առքուվաճառքի գործարքի ամսաթիվը և թույլ ենք տվել մի քանի աննշան սխալներ, սակայն մենք կարողացել ենք դրանք ժամանակին բռնել։

Ընտրեք օպտիմալ վճարումը

Մեր ամսական վճարը 21243 ռուբլի էր։ Մենք կարող էինք ավելի շատ ներդրում ունենալ, բայց մենք կանգ առանք այս ցուցանիշի վրա՝ որպես ամենահարմար ցուցանիշի վրա։ Գրեթե նույնքան՝ 22 հազար ռուբլի ենք վճարել վարձակալած բնակարանի համար, ինչը նշանակում է, որ այդ ծախսերը մեզ առանց դժվարության տրվելու էին։ Եթե մեզանից մեկը կորցներ իր աշխատանքը, մյուսի եկամուտը կբավականացներ հիփոթեքի և սննդի համար։ Այսպիսով, մենք ուղղակի ապահովագրեցինք մեզ ֆորսմաժորային իրավիճակում։

Հարմարավետ վճարում ընտրելու անհրաժեշտության մասին թեզը հիանալի կերպով կպատկերացվի կյանքի իրավիճակով: Բարեբախտաբար, սա մեկ տարում չհայտնվեց։ Ավելի երկար՝ 8, 10, 15 տարի, սա շատ օգտակար կլինի։

Համոզվեք, որ հոգ տանել անվտանգության մասին: Հարմարավետության վճարումը, արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը, մահվան կամ հաշմանդամության ապահովագրությունը կարևոր բաներ են: Դուք չեք ցանկանում մտածել նրանց մասին, երբ ամեն ինչ լավ է: Բայց եթե մի օր իրավիճակը փոխվի, ապա չեք զղջա, որ դա կանխատեսել եք։

Խնամված է վերանորոգված բնակարան

Մեր բնակարանի ինտերիերը դժվար թե շատ լայքեր հավաքի Instagram-ում։ Բայց այն բավականին պարկեշտ տեսք ուներ՝ տեղափոխվելու և ապրելու համար՝ առանց վերանորոգման համար գումար ծախսելու: Ուստի մենք կարող էինք մեզ թույլ տալ կենտրոնանալ հիփոթեքի վրա։

Այս կետը պետք է անմիջապես հաշվի առնել հաշվարկներում: Եթե ցանկանում եք հնարավորինս արագ մարել վարկը, ապա պետք է ինչ-որ բան նվիրաբերեք։ Այնուամենայնիվ, եթե դուք պարզապես ցանկանում եք թարմացնել ինտերիերը, այն կարող է շատ թանկ դուրս չգալ:

Ընտրեք հիփոթեքի վաղաժամկետ մարման ռազմավարություն

Վարկը որքան հնարավոր է շուտ մարելու լավ մտադրությունները բավարար չեն. ձեզ ծրագիր է պետք: Ավելի լավ է նույնիսկ մի քանիսը: Նախ, դա կօգնի ձեզ գնահատել, թե ինչու եք իրականում պատրաստվում լարվել: Երբ տեսնում եք խնայված տոկոսների չափը և ժամկետի կրճատումը, մոտիվացիան շատ ավելի բարձր է: Երկրորդ՝ հաշվարկները ցույց կտան, թե որքան դժվար է դիմադրել վաղաժամկետ մարման ճանապարհին։

Ամսական կտրվածքով կանխավճար էինք անելու եւ վճարման չափը կրճատում էինք։ Բայց միևնույն ժամանակ կանխավճարի և ընթացիկի տարբերությունը կուղղվեր նաև հիփոթեքի մարմանը։ Փաստորեն, մեզ համար վճարումը դեռ ֆիքսված կմնար։ Այնուհետև ես կազմեցի երկու պլան (երկուսն էլ Google Աղյուսակներում են).

• Ամսական վճարի չափը կազմում է 21 243 ռուբլի գումարած 20 հազ. Այս դեպքում հիփոթեքը կտայինք 3 տարի 6 ամսում 253 հազար գերավճարով։
• Ամսական վճարի չափը կազմում է 21243 ռուբլի գումարած 40 հազ. Վարկը կմարեինք 2 տարի 2 ամսում 169 հազար գերավճարով։

Նման հաշվարկները պարզ ցույց են տալիս ամեն ինչ՝ երբ վճարում ես, ինչքան ես խնայում։ Նույնիսկ եթե դուք չեք կարող ամեն ամիս նախօրոք ժամկետներ սահմանել և պլանավորել դա անել եռամսյակը, տարին մեկ անգամ, թվերն ամեն ինչ իրենց տեղը կդնեն:

Առանձին-առանձին, հարկ է նշել այս երկու պլանների միջև փոքր տարբերությունը `մեկ տարի և 84 հազար ռուբլի: Եվ եթե 20 հազարն իսկապես արմատապես փոխում է իրավիճակը, ապա 40 հազարով փոփոխություններն այնքան էլ տպավորիչ չեն։ Ընդ որում, ամսական 20 հազարը (այս երկու ռազմավարությունների տարբերությունը) մեծ գումար է, որը կարող է ապահովել ավելի բարձր կենսամակարդակ։

Եթե ցանկացած սցենարի դեպքում հիփոթեքը տեւում է մի քանի տարի, ապա ավելի լավ է ընտրել ավելի մեղմ տարբերակ և ապրել լիարժեք, քան երկար, երկար ամիսներով գոտին ձգել։

Արժե ընտրել տոտալ դժվարությունների և սահմանափակումների ուղին միայն այն դեպքում, եթե մենք խոսում ենք շատ կարճ տարածության մասին։ Կամ եթե դուք լավ վերնագիր եք ստացել, ինչպիսին է «Ինչպես ես վճարեցի ութ տարվա հիփոթեքը մեկուկես տարում», ինչպես ես արեցի:

Իրականում էլ ավելի արագ ստացվեց, և այսպես ստացվեց. Առաջին ամսում մենք ժամանակից շուտ տվեցինք այն ամենը, ինչ մեզ մնում էր գործարքից հետո հատկացված գումարից։ Հետո երեք ամիս պարբերաբար վճարում էին երկրորդ պլանի համաձայն։ Եվ հետո ես նստեցի և կազմեցի երրորդ ժամանակացույցը, որում ժամանակից շուտ հաշվարկեցի այն առավելագույն գումարները, որոնք մենք կարող էինք տալ առանց սովամահ լինելու: Մենք դրան կառչեցինք մինչև վերջ՝ ճանապարհին ճշգրտումներ կատարելով։

Հիփոթեքը վճարվել է ֆանատիզմով

Այստեղ ոչ մի գաղտնիք չկա։ Ավելի շատ գումար ազատելու համար ձեզ հարկավոր է.

• ավելի շատ վաստակել;
• ավելի քիչ ծախսել.

Երկու ռազմավարություններն էլ կիրառվեցին:

Ինչպես գումար վաստակեցինք

Բանկերի մեծ մասը հիփոթեք է տալիս, եթե վարկառուն չորս ամսից ավելի վերջին տեղում է աշխատում, որպեսզի վստահ լինեք, որ նա անցել է փորձաշրջանը։ Հետեւաբար, պայմանագիրը ստորագրելուց առաջ մենք պարզապես սպասել ենք։ Դրանից հետո մեկ ամսվա ընթացքում ամուսինը գնացել է այլ աշխատանքի եւ 1,5 անգամ ավելացրել եկամուտը։ Այստեղ որոշակի ռիսկեր կան. եթե վստահ չես քո ուժերին, ապա փորձաշրջանի ընթացքում կարող ես ընդհանրապես մնալ առանց աշխատանքի։ Հետևաբար, կարևոր է համարժեքորեն հասկանալ ձեր արժեքը աշխատաշուկայում: Ամուսինս միաժամանակ մի քանի առաջարկ ուներ, և այս ամբողջ ընթացքում նրանք պարբերաբար գալիս են, ուստի մենք չէինք անհանգստանում այս մասին:

Որպես ուսանող, ինձ չհուսահատեցրեց ռազմավարությունը. զգում ես, որ փող չունես, սկսիր ավելի շատ աշխատել։

Տարիների ընթացքում ես ավելի իմաստուն դարձա և հասկացա, որ իդեալական տարբերակում պետք է ոչ թե ավելի շատ աշխատել, այլ նույնքան կատարված աշխատանքի դիմաց ստանալ ավելին, բայց դա այդպես է ստացվում:

Ես աշխատում եմ մի քանի ընկերությունների հետ, ինչ-որ մեկն ինձ ֆիքսված գումարներ է վճարում, ինչ-որ մեկը հոդված առ հոդված։ Այսպիսով, իմ դեպքում երկու ռազմավարություններն էլ արդյունավետ են՝ ավելի շատ աշխատեք և ստացեք ավելին: Այսպիսով, ես շատ բան գրեցի, զրուցեցի փորձագետների հետ, հարցազրույցներ անցկացրի, կարդացի հետազոտություններ և փաստաթղթեր, իսկ հետո նորից գրեցի՝ նույնիսկ գիշերները և հանգստյան օրերին:

Եթե դու անհանգստանում ես ամուսնու համար առանց իմ խնամքի, ապա դա քեզ պետք չէ։ Ինքն էլ էր զբաղվում՝ հերոսաբար վերծանում էր հարցազրույցներս, նկարներ էր փնտրում ու կտրում, գիֆեր էր կտրում - ընդհանրապես, ինչով կարողանում էր, օգնում էր։

Ընթացքում ես ստիպված էի հրաժարվել ավելի քիչ վարձատրվող նախագծերից՝ հօգուտ ավելի վարձատրվողների, որպեսզի աշխատեմ ոչ միայն շատ, այլև արդյունավետ։ Չնայած երբեմն հրաշքներ էին լինում, և հաճախորդներն իրենք էին առաջարկում ավելին։

Այսպիսով, եթե դուք քրտնաջան և քրտնաջան աշխատեք, դա կպարգևատրվի: Եթե ոչ, փորձեք քրտնաջան աշխատել ուրիշի համար:

Ինչպես ենք ծախսել

Մնացած բոլոր ամիսները ես իմ ամբողջ աշխատավարձը տվել եմ կոպեկին, իսկ «կոպեկը» այստեղ փոխաբերական արտահայտություն չէ։ Ամուսինը սկզբում ունեցել է միայն պարտադիր վճարի չափը, բայց հետո ավելացրել է նաև իր ներդրումը։

Մի քանի ամիս փորձեցինք 18 հազարով ապրել, բայց լրիվ տխուր էր, ծախսերը հասցրինք 22 հազարի։ Մենք կերանք դրանց վրա, գնացինք հասարակական տրանսպորտով, կենցաղային քիմիա գնեցինք, զվարճացանք։ Ծախսային վերջին հոդվածն ամենաշատը տուժել է. Մինչ հիփոթեքը գոնե ամիսը մեկ գնում էինք թատրոն, հաճախ էինք կինոթատրոն կամ թանգարան, փառատոների։ Այս տարվա ընթացքում երկու անգամ եղել ենք թատրոնում։ Բայց նրանք սկսեցին ավելի հաճախ գնալ թատրոն առավոտյան էժանագին ցուցադրությունների համար։ Մենք հագուստ չենք գնել (և ես նաև կոսմետիկա չեմ գնել) գրեթե ամբողջ տարին, բացառությամբ գնումների համար կարճ ընդմիջման (այս մասին մանրամասն գրել եմ):

Նրանք որոշել են խելամտորեն խնայել սննդի վրա, քանի որ սա հիմնական կարիքներից մեկն է։ Միլիոնները դեռ ձեռնտու չեն դրանով, և հեշտ է կյանքը անտանելի դարձնել։ Օրինակ, ես պատրաստ չէի հրաժարվել վարունգից, նույնիսկ եթե խոսքը հունվարյան բամբակի մասին է։

Այս ամենն ավելի անսովոր էր, քան սարսափելի։

Եվ այստեղ կրկին արժե վերադառնալ սկզբում եղած խոսակցությանը։ Հավանաբար, 15 հազարով ապրող ընտանիքի աչքում մենք նույնիսկ շքեղ էինք։ Բայց մեր սովորական ապրելակերպի համեմատ դժվար էր։ Դժվար է ինքդ քեզ բացատրել, թե ինչու չես կարող 100 ռուբլով ինչ-որ աղբ գնել, թեև ակնհայտ է, թե ինչի համար ես պայքարում (գեղեցիկ վերնագրի համար, ինչպես վերևում հասկացանք):

Եվ այստեղ մենք հասնում ենք հիմնականին ՝ 100 ռուբլի: Նրանք իսկապես կարևոր են, եթե ցանկանում եք հնարավորինս արագ հետ ստանալ վարկը: Բառացիորեն ամեն բան, որ դուք չեք գնել, կարևոր է: Չկա ծախսային հոդված, որի շրջանակներում դուք կարող եք չմտածված շտապել դրամարկղ: Յուրաքանչյուր պոտենցիալ ձեռքբերում պետք է գնահատվի երեք անգամ. իսկապե՞ս դա անհրաժեշտ է: Այն վրդովեցնում է, հիասթափեցնում, տանում է թմբիրի։ Բայց արդյունքն արժե այն, նույնիսկ առանց վերնագրերի:

Բոլոր անսպասելի գումարները տրվել են հիփոթեքը մարելու համար

Ի վերջո, մենք անցնում ենք այն կետին, որը կբացի բոլոր խաղաքարտերը. մենք այնքան էլ հիանալի չենք: Մոտ 150 հազար հիփոթեք ենք մարել նվերների շնորհիվ։ Բացառությամբ գարնանը հագուստ գնելու համար հատկացված գումարի, այն ամենը, ինչ փոխանցվել ու փոխանցվել է մեզ ծննդյան, Ամանորի և գենդերային տոների օրերին, մենք դրել ենք հիփոթեքային հաշվին։ Այնտեղ էլ գնացին հարկային նվազեցումներ։

Եվ սա նույնպես կարևոր կետ է։ Դուք ամեն դեպքում պատահական փողի վրա չէիք հաշվում, այնպես որ ծախսեք այն ձեր հիփոթեքի վրա, այն ձեզ ոչինչ չի արժենա:

Ի՞նչ կարդալ թեմայի շուրջ:

Հարկային նվազեցումներ. ինչ է դա և ինչպես խնայել դրանց վրա

Եզրակացություններ արեց

Մեկ հիփոթեքը մեզ չվախեցրեց, ապագայում ուզում ենք երկրորդը վերցնել։ Փոխառությունների միջև մենք կարծում ենք հետևյալը.

• Հիփոթեքի համբավը շատ ավելի վատ է, քան ինքն իրեն: «Դոշիրակ»-ի սննդակարգի մասին կատակներն ու նման բաներն աշխատում են բացասական իմիջի վրա։ Մենք ինքներս մեզ կատակում էինք. Բայց դա գործնականում ճիշտ չէ։
• Որպեսզի նախաճարպային դիետայի մասին կատակներն իրականություն չդառնան, պետք է ամեն ինչ նախօրոք հաշվարկել ու հոգ տանել ֆինանսական ապահովության մասին։ Այստեղ «գուցե» և «վայ լավ» լինել չեն կարող։
• Արժե կենտրոնանալ ավելի շատ վաստակելու, ոչ թե խնայելու վրա։
• Երկար հեռավորությունների վրա անհրաժեշտ է պահպանել նորմալ ապրելակերպ, այդ թվում՝ արձակուրդ գնալ, զվարճանալ։ Որովհետև փող կարելի է աշխատել, իսկ ժամանակը` ոչ: