Ինչ անել, եթե վարկի համար վճարելու ոչինչ չունեք

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Եթե հայտնվել եք ֆինանսական փոսի մեջ, ապա չպետք է խորանաք։ Կապվեք բանկի հետ և մի շտապեք սնանկանալ:

Պահուստային ֆոնդի համար կարելի է նախապես միջոցներ կուտակել, ամեն ինչ հաշվարկել, բայց խնդրի առաջ կանգնել, երբ վարկ կա, բայց մարելու փող չկա։

Եթե ամսական վճարումը փոքր է, իսկ վարկը՝ փոքր, մտածեք արագ գումար վաստակելու համար, որպեսզի գումար հավաքեք վճարման համար կամ մարեք վարկը ժամանակից շուտ՝ խնայելով տոկոսները:

Շատ ավելի դժվար կլինի նրանց համար, ովքեր զգալի գումար ունեն։ Որպես կանոն, ամսական վճարի չափը մեծ է, ինչը ավելի է սրում իրավիճակը։ Բայց այս դեպքում խնդիրը լուծելու մի քանի եղանակ կա.

Պարտքի հետ գործ ունենալը

Կապվեք բանկի հետ և օգնություն խնդրեք

Բանկը ձեր գլխավոր դաշնակիցն է։ Ֆինանսական հաստատությունը շահագրգռված է, որ դուք վերադարձնեք նրանց գումարը, ուստի նրանք պատրաստ են հանդիպել կես ճանապարհին և առաջարկել ֆինանսական բեռը թեթևացնելու տարբերակներ:

Բանկի աշխատակիցներն ավելի զիջող կլինեն, եթե փաստաթղթերով հաստատեք, որ բարդ իրավիճակի պատճառը լուրջ հանգամանքներն են, այլ ոչ թե ավելի լավ պայմանների համար սակարկելու ցանկությունը:

Պարտքի վերակազմավորում

Ձեզ կառաջարկվեն նոր պայմաններ վարկի վերադարձի համար։ Խոսքը, որպես կանոն, վարկի ժամկետի ավելացման մասին է։ Միաժամանակ ամսական վճարի չափը կնվազի, և ձեզ համար ավելի հեշտ կլինի հաշվեհամարները բանկում։

Երկարաժամկետ հեռանկարում սա ձեզ համար ամենաշահավետ ռազմավարությունը չէ, քանի որ դուք ավելի շատ կվճարեք վարկի վրա, քան ի սկզբանե նախատեսված էր: Բայց մյուս կողմից, դուք դեռ կկարողանաք վաղ թե ուշ մարել վարկը։

Եթե մի օր ֆինանսական վիճակը բարելավվի, պարզապես ժամանակից շուտ մարեք վարկը՝ գերավճարը նվազեցնելու համար։

Կան նաև վերակազմավորման այլ տարբերակներ։ Օրինակ, արտարժույթով վարկը կարող է փոխակերպվել ռուբլու ընթացիկ փոխարժեքով:

Վարկի վերաֆինանսավորում

Բանկը նոր վարկ կտրամադրի ավելի լավ պայմաններով, որպեսզի կարողանաք մարել ձեր նախկին պարտքը: Վերաֆինանսավորման համար կարող եք դիմել այլ ֆինանսական հաստատությունների, այլ ոչ միայն նրան, որտեղ արդեն վարկ եք վերցրել։

Բայց դա պետք է արվի ժամանակին. եթե դուք արդեն ուշացել եք վճարումներից, դա կազդի ձեր վարկային պատմության վրա: Այս դեպքում դուք այլևս չեք լինի ցանկալի հաճախորդ երրորդ կողմի բանկի համար, քանի որ նա կարող է կասկածներ ունենալ, որ դուք կվերադարձնեք գումարը։

Եթե ունեք շատ վարկեր, և վերակառուցման ժամանակ և վերաֆինանսավորման ժամանակ փորձեք դրանք միավորել մեկի մեջ, ավելի հեշտ կլինի պահպանել ֆինանսական կարգապահությունը:

գրավադրված գույքի վաճառք

Եվ բնակարանը, և մեքենան, որոնք գրավադրված են, հնարավոր է վաճառել, բայց միայն բանկի թույլտվությամբ։ Միշտ չէ, որ ծանրաբեռնված գույքի համար գնորդ գտնելը հեշտ է, ուստի, հնարավոր է, ստիպված լինեք գինը սահմանել շուկայականից մի փոքր ցածր: Սակայն առքուվաճառքի գործարքը թույլ կտա նվազագույն կորուստներով դուրս գալ ստեղծված իրավիճակից՝ կփակեք պարտքը բանկին, իսկ մնացած գումարը կվերցնեք ձեզ համար։

Գրավով ապահովված գույքի վարձակալություն

Խոսքն առաջին հերթին բնակարանի մասին է, որի համար գրավ է դրվել։ Եթե ձեր գույքը գտնվում է հեղինակավոր վայրում կամ ունի բազմաթիվ սենյակներ, կարող եք այն վարձակալել և ավելի էժան բան վարձել: Վճարումների տարբերությունը կօգտագործվի պարտքը մարելու համար։

Ավելի լավ է հիփոթեքային բնակարան վարձակալել բանկի թույլտվությամբ և պաշտոնապես: Սովորաբար վարկային պայմանագիրը պարունակում է նման գործողությունների արգելք՝ առանց ֆինանսական հաստատության իմացության, իսկ խախտման դեպքում նա կարող է ձեզնից պահանջել պարտքի ամբողջ գումարն ամբողջությամբ։

Հետաձգված վճարումներ

Վարկային արձակուրդների մասին օրինագիծը նոր է ներկայացվել Պետդումայի քննարկմանը։ Բայց նույնիսկ հիմա որոշ բանկեր տրամադրում են տարաբնույթ տարբերակներ հետաձգված վճարումների համար։ Այս մասին ավելին իմացեք այն ֆինանսական հաստատությունից, որտեղ ձեզ տրվել է վարկ: Սբերբանկում, օրինակ, վարկի մարման արտոնյալ ժամկետը նշված է որպես պարտքի տարբերակներից մեկը:

Կախված ձեր իրավիճակից և բանկի քաղաքականությունից՝ ձեզ կարող է տրամադրվել հետաձգում մայր գումարի և տոկոսների, կամ միայն մայր գումարի գծով:

Կապվեք ֆինանսական օմբուդսմենի հետ

2018 թվականին նա հայտնվել է Ռուսաստանում՝ ֆինանսական ծառայությունների սպառողների իրավունքների վերաբերյալ։ Նրա առաքելությունն է օգնել քաղաքացիներին և բանկերին մինչև դատավարությունը լուծել վեճերը: Լիազորված անձի հետ կապ հաստատելը ձեզ չի ազատի վարկից, բայց դա կարող է բանկը դարձնել ավելի հարմարավետ:

Օմբուդսմենին թույլատրվում է օգնություն խնդրել, եթե ձեր պարտքը չի գերազանցում 500 հազարը։ Պարզեք նաև, արդյոք բանկը միացել է այս կարգավորող համակարգին: Մինչեւ 2021 թվականը նա կարող է դա անել կամավոր։

Պետությունից օգնություն խնդրեք

Օրենքի համաձայն՝ հիփոթեքային վարկ ունեցողներին տրամադրվում է պետությունից օգնություն։ Սակայն դա բոլորին չի վերաբերում։ Վարկառուները, որոնց ամսական վճարներն աճել են ավելի քան 30%-ով, կարող են դիմել նման աջակցության համար. սովորաբար դա արժութային հիփոթեքի դեպքում է:

Կան այլ պահանջներ ինչպես վարկառուների, այնպես էլ գույքի նկատմամբ: Այսպիսով, մեկ սենյականոց բնակարանի մակերեսը չպետք է լինի ավելի քան 45 քառ. մ, կոպեկ կտոր՝ ավելի քան 65 քառ. մ, իսկ երեք ռուբլի և ավելին՝ ավելի քան 85 քառ. մ.

Եթե համապատասխանում եք բոլոր չափանիշներին, ապա կարող եք փոխհատուցել հիփոթեքային պարտքի մնացորդի մինչև 30%-ը (բայց ոչ ավելի, քան 1,5 մլն) կամ փոխարինել արտարժութային վարկը ռուբլու վարկով շատ ավելի շահավետ պայմաններով։

Պե՞տք է հայտարարել սնանկության մասին:

Մի կողմ դրեք այս տարբերակը, քանի դեռ չեք փորձել նախորդ մեթոդները: Սնանկությունը պարզապես պարտքերից ազատվելու մեթոդ չէ։ Դուք կստանաք վնասված վարկային պատմություն, կկորցնեք ողջ արժեքավոր գույքը և մի քանի տարի ղեկավար պաշտոններ զբաղեցնելու իրավունքը։

Բացի այդ, ձեզ կնշանակեն վարկի կառավարիչ, որի ծառայությունների համար պետք է վճարել մի քանի ամսվա ընթացքում:

Բայց եթե այլ ելք չլինի, ստիպված կլինեք սնանկ ճանաչեք։ Դա կարող են անել այն քաղաքացիները, որոնց պարտքը գերազանցում է 500 հազարը, իսկ վճարումների ուշացումը երեք ամիս ժամկետ է։ Lifehacker-ն արդեն գրել է, թե ինչպես վարվել այս իրավիճակում։

Ինչ չի կարելի անել՝ խնդիրներ չառաջացնելու համար

Անտեսեք բանկին

Պարտքն ինքնին չի մարի. Բանկն ամեն դեպքում կցանկանա գումար ստանալ։ Ձեր պարտքը կարող է վաճառվել կոլեկտորներին, ովքեր միշտ չէ, որ գործում են օրենքի շրջանակներում: Սա հղի է ձեզ և ձեր շրջապատին ուղղված նյարդայնացնող զանգերով, ուժեղ տղամարդկանց հետ կասկածելի հանդիպումներով և այլ տհաճ հետևանքներով։

Բանկը կարող է նաև դիմել դատարան և ձեզնից պարտքեր հավաքել։ Արդյունքում ստիպված կլինեք բաժանվել սեփականության մի մասից։ Իսկ եթե բնակարանը գրավադրված է ֆինանսական հաստատության կողմից, ապա վտարումն է սպասվում: Հիշեք, որ գույքը վաճառվելու է շուկայականից ցածր գներով, և իրավական ծախսերը ձեր ուսերին են լինելու:

Այս մեկը մարելու համար վերցրեք այլ վարկեր

Եթե մենք չենք խոսում վերակառուցման մասին, ապա նոր վարկը միայն կսրի իրավիճակը։ Հաջորդ ամիս դուք կարող եք ուշացնել մեկ վարկի փոխարեն երկու վարկի վճարումը։ Բացի այդ, որքան խորանում եք պարտքերի մեջ, այնքան վատանում է ձեր վարկային պատմությունը:

Իսկ դա նշանակում է անբարենպաստ պայմաններ վարկերի համար, եթե դրանք դեռ ձեզ կտրվեն։ Ուստի արժե գնալ բանկ միայն ընթացիկ պարտքերի հետ կապված խնդիրները լուծելու համար։