10 վարկային սխալ, որոնք կյանքը կդժբախտացնեն

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Վարկ դիմելիս և մարելիս ավելի լավ է շատ զգույշ լինել։

1. Մի կարդացեք պայմանագիրը

Սովորաբար մենեջերը ստորագրության համար տալիս է թղթերի կույտ՝ գրված ոչ ամենահասկանալի լեզվով: Տեքստը հասկանալը երկար ու տխուր է, մանավանդ որ այն տիպիկ է թվում: Հետևաբար, հաճախորդը խիզախորեն ստորագրում է այն և սխալվում է:

Միշտ կարևոր է կարդալ այն ամենը, ինչ ստորագրում եք ամբողջությամբ: Սա վերաբերում է նաև վարկային պայմանագրերին։ Եթե դուք դիմել եք արժանապատիվ հաստատության, ապա բանկը դժվար թե որոշի ձեզ անշնորհք խաբել (չնայած դա հնարավոր է): Բայց դեռ շատ նրբերանգներ կան, որոնց պետք է ուշադրություն դարձնել: Օրինակ՝ ինչի համար բանկը կգանձի տույժեր և տույժեր, կամ որ դեպքերում կարող է պահանջել, որ ամբողջ գումարը վերադարձվի ժամկետից շուտ։

Եթե պայմանագրում ինչ-որ բան ձեզ չի համապատասխանում, կառավարիչը դժվար թե թույլ տա խմբագրումներ կատարել փաստաթղթում: Բայց դուք միշտ կարող եք ընտրել մեկ այլ բանկ:

2. Ինչ-որ մեկի համար վարկ վերցրու

Երբեմն, տարբեր պատճառներով, ինչ-որ մեկը չի կարողանում պարտքով գումար վերցնել և ընկերոջից խնդրում է դա անել իր փոխարեն: Մարդը երդվում է, որ ինքն է վարկը մարելու։ Երբեմն դա տեղի է ունենում. Բայց պատահում է, որ մարդիկ չեն կատարում իրենց խոստումները։ Միայն բանկին չի հետաքրքրի, թե ինչու են վճարումները դադարեցվել հաշվին։ Կազմակերպությունն իր զայրույթն ու տուգանքները կսանձի ում վրա, ով պայմանագրում նշված է որպես վարկառու։

Մարդկային հարաբերությունները շատ անկայուն են։ Ուստի արժե վարկ վերցնել ինչ-որ մեկի համար միայն այն դեպքում, եթե ի սկզբանե պատրաստվում եք գումարը վերադարձնել ինքներդ։ Եվ չարժե վարկերով մասնակցել ցեխոտ սխեմաներին. սա չափազանց թանկ փորձ է։

3. Չափից շատ պարտք վերցրեք

Երբ մարդ ունի 30 հազար, նա առաջնորդվում է 30-ով։ Բայց եթե ոչինչ չունի ու վարկ է վերցնում, հաճախ հետաքրքիր է սկսվում։ Դուք կարող եք վերցնել 30 հազար, և 50, և 100: Եվ երբեմն մարդը ծախսում է շատ ավելին, քան այն ժամանակ, երբ նա տնօրինում է իր սեփական փողերը:

Ասում են՝ վարկերով ուրիշի փողն ես ծախսում, քոնը հետ ես տալիս։

Եվ այդպես է։ Եթե ապրանքը չափազանց թանկ է, իսկ վարկի գումարը չափազանց մեծ է, ապա միջոցները վերադարձնելու համար երկար ժամանակ կպահանջվի: Ուստի լավագույնն է ձեր վարկի գումարը ծախսել ուշադիր և չգերազանցել ողջամիտ բյուջեն:

4. Ընտրեք անհարմար վճարում

Ինչքան ամսական վերադառնաք բանկ, այնքան ավելի արագ կփակեք վարկը և այնքան քիչ տոկոսներ կվճարեք. այստեղ ամեն ինչ ճիշտ է: Եվ հաճախ մարդիկ այնքան են փորձում վճարել ավելի արագ, որ չափն անցնում են և ընտրում բոլորովին անհասանելի վճար: Արդյունքում՝ ամենաանհրաժեշտ բաների համար գումար չի մնում, իսկ վարկի վերադարձը վերածվում է խոշտանգումների։

Սովորաբար հարմարավետ վճարումը չպետք է գերազանցի ամբողջ եկամտի 35%-ը: Բայց այստեղ շատ բան կախված է նրանից, թե սկզբունքորեն ինչպես են համեմատվում ձեր ծախսերն ու եկամուտները։ Ամսական վճարումը հանելուց հետո դուք պետք է գումար խնայեք ձեզ անհրաժեշտ ամեն ինչի համար (սնունդ, ճանապարհորդություն, կոմունալ ծառայություններ), գումարած մի փոքր ավելին՝ հաճույքների և չնախատեսված ծախսերի համար։ Իսկ եթե ինչ-որ բան մնա, դուք միշտ կարող եք գումարն օգտագործել վարկի վաղաժամկետ մարման համար։

5. Կենտրոնացեք միայն տոկոսադրույքի վրա

Ցածր տոկոսադրույքների հետապնդման ժամանակ դուք կարող եք չնկատել այլ մանրուքներ, որոնք կարող են էապես ազդել վերջնական ծախսերի վրա:

Ամենաակնառու օրինակը հիփոթեքն է։ 2020 թվականին բնակարանային վարկերի տոկոսադրույքները զգալիորեն նվազել են, մինչդեռ բնակարանների գներն աճել են։ Արդյունքում բնակարան գնորդների ընդհանուր ծախսերը ոչ միայն չեն նվազել, այլ նույնիսկ աճել են։

Երբեմն ավելի ցածր տոկոսադրույք է առաջարկվում միայն ապահովագրական փաթեթով, երբեմն՝ այլ լրացուցիչ պայմաններով։ Տարօրինակ է դրանց վրա ուշադրություն չդարձնելը։

6. Չպահպանել պայմանագրի պայմանները

Առաջին պարբերությունում մենք քննարկեցինք, թե որքան կարևոր է փաստաթուղթը կարդալը: Բայց սա բավարար չէ՝ պետք է կատարել այն, ինչ գրված է դրանում։ Հակառակ դեպքում կլինեն հետեւանքներ։

Օրինակ՝ պայմանագրում կարող է նշվել, որ ավելի ուշ երկու վճարումների դեպքում բանկը իրավունք ունի պահանջել ամբողջությամբ վերադարձնել վարկը։ Դժվար թե նման գումար ունեք, այլապես վարկ չէիք վերցնի։ Կամ, ասենք, եթե որոշ ապահովագրություն չերկարացնեք, տոկոսադրույքը կբարձրանա՝ նույնպես տհաճ։ Նման իրավիճակների մեջ չհայտնվելու համար պետք է հետևել պայմաններին.

7. Ոչ ճշգրիտ վճարումներ

Սովորաբար վճարման ամսաթիվը ֆիքսված է: Մարդը գալիս է բանկ, և ավելի հաճախ պարզապես գումար է փոխանցում այն հաշվին, որտեղից դեբետագրվում է վարկը մարելու համար։ Բայց այստեղ կարող են լինել նրբերանգներ։ Օրինակ, հանգստյան օրերի հետ կապված իրավիճակը միանշանակ չէ. Երբեմն գումարը հստակորեն դուրս է գրվում համաձայնեցված ամսաթվին, երբեմն՝ առաջին աշխատանքային օրը։ Եթե դրամական միջոցները հաշվում չկան այն պահին, երբ բանկը փորձում է դրանք դուրս գրել, դա կարող է հետաձգված համարվել: Արդյունքում սա կհանգեցնի տույժերի:

8. Մի ստուգեք, արդյոք վարկը փակված է

Երբեմն մարդը կատարում է վերջին վճարումը և խաղաղ ապրում այն մտքով, որ վճարել է։ Բայց բանկն ունի հինգ ռուբլու պակաս վճարում։ Հաստատությունը սկսում է այդ գումարը գանձել տուգանքներով և պատժամիջոցներով, մինչև այն վերածվի հազարների։ Եվ հետո վարկառուն պարզում է, որ, պարզվում է, պարտք է բանկին և որպես չարամիտ չկատարող փչացրել վարկային պատմությունը։

Որպեսզի դա տեղի չունենա, վերցրեք կառավարչից փաստաթուղթ, որտեղ հստակ գրված է՝ դուք մարել եք վարկը, և բանկը ձեր դեմ բողոք չունի։

9. Վարկ վերցրեք ևս մեկ վարկ փակելու համար

Այստեղ մի կարևոր նրբերանգ կա. Ասենք՝ մարդը 14 տոկոսով վարկ ունի։ Նա պարբերաբար վճարումներ է կատարում, բայց հանկարծ իմացել է 8 տոկոսով վարկ վերցնելու հնարավորության մասին։ Տվյալ դեպքում ռացիոնալ է նոր վարկ ստանալ, այն ավելի թանկով փակել և խնայել գերավճարների վրա։

Բայց սա այնքան էլ լավ չի ստացվում, երբ ամեն ինչ վատ է, փող չկա, և մարդն ուղղակի ավելի ու ավելի շատ նոր վարկեր է վերցնում՝ ընկղմվելով պարտքի փոսի մեջ։ Վարկը, հակառակ տարածված կարծիքի, փող չունեցող մարդկանց համար չէ: Այս առաջարկը նրանց համար է, ովքեր միջոցներ ունեն, բայց ոչ հիմա։

10. Անտեսեք ուշացումները

Ցանկացած մարդ կարող է հայտնվել բարդ իրավիճակում։ Պատահում է, որ կոնկրետ պահին անհնար է նախկինի պես մարել վարկը։ Վատ ընտրություն է թողնել բաները: Պարտքը միայն կավելանա տույժերի ու տույժերի պատճառով։ Շատ ավելի լավ է հարցը լուծել բանկի հետ համատեղ։ Հաստատության համար ավելի ձեռնտու է ինչ-որ կերպ ստանալ ձեր գումարը, քան այն ընդհանրապես կորցնել կամ էժան գնով վաճառել պարտքը հավաքագրող գործակալությանը։ Թերևս բանակցությունների միջոցով հնարավոր կլինի նվազեցնել ամսական վճարումը կամ պայմանավորվել պայմանների հերթական մեղմացման շուրջ։