Ինչպես ճիշտ խնայել գումարը՝ հաշվի առնելով անձնական գնաճը

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Ինչ է անձնական գնաճը, ինչի վրա է այն ազդում և ինչպես հաշվարկել, մենք կհասկանանք Ֆինանսական միջավայր նախագծի փորձագետների հետ միասին։

Ի՞նչ է պաշտոնական գնաճը և ինչու չենք հավատում դրան

Գնաճը պարենի, բենզինի, հագուստի և այլ ապրանքների ու ծառայությունների գների կայուն աճն է։ Գների աճի պատճառով փողն արժեզրկվում է, և ժամանակի ընթացքում մենք կարող ենք նույն գումարով ավելի քիչ գնել՝ 2018 թվականին կարող եք գնել 100 ռուբլի պակաս, քան 2017 թվականի նույն 100 ռուբլին։

Գնաճը հաշվարկում է Ռոսստատը, և ամեն տարի այն տարբերվում է։ 2016-ին այն կազմել է 5,4%, 2017-ին՝ ռեկորդային ցածր՝ 2,5%, 2018-ի օգոստոսին՝ 3,1%։

Ինչո՞ւ է մեզ թվում, որ գներն աճում են տարեկան 3-4%-ից ավելի։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ Ռոսստատի տվյալները երկրի միջին գնաճն են: Ռոսստատը դա համարում է սպառողական զամբյուղի համաձայն՝ միջին ռուսաստանցու ավելի քան 700 ապրանքների և ծառայությունների հավաքածու: Եվ իհարկե գնաճը տարբեր է մարզից մարզ։

Եթե ձեր սպառողական զամբյուղը չի համընկնում պաշտոնականի հետ, ապա ձեր գնաճը այլ կլինի։ Եվ որքան տարբերվում ես միջին ռուսացուց, այնքան անձնական գնաճի շեղումը պաշտոնականից մեծ է։

Այս ամենը շատ ձանձրալի կլիներ, եթե չլիներ մի բան. գնաճը խժռում է ձեր փողերը: Եթե անձնական գնաճը պաշտոնականից բարձր է, ապա աշխատավարձերն ու խնայողությունները ավելի արագ են արժեզրկվում, քան մնացածը։ Միաժամանակ, գնաճը կարող է առաջ անցնել, եթե փողը ճիշտ կառավարվի։

Հասկանալու համար, թե ինչպես է այն աշխատում, հոկտեմբերի 31-ին եկեք անվճար դասախոսության՝ «Ինչպես է ազդում գնաճը մեր կյանքի վրա» «Ֆինանսական միջավայր» շարքից: Ռուսաստանի Բանկի ներկայացուցիչ Զոյա Կուզմինան ձեզ կպատմի, թե ինչպես հասկանալ գնաճի մասին լուրերը և դրա հիման վրա ճիշտ ֆինանսական որոշումներ կայացնել։

Ինչպես հաշվարկել անձնական գնաճը

Ելնելով անձնական գնաճից, դուք կարող եք որոշել, թե ինչպես խնայել և որտեղ ներդրումներ կատարել: Բայց պատրաստվեք. դա ժամանակ, համբերություն և հաստատակամություն կպահանջի:

1. Կազմեք ամսվա ծախսերի ցուցակը

Գնաճը հաշվարկելու համար դուք պետք է իմանաք ձեր սպառողական զամբյուղը և դրա արժեքը այժմ և մեկ տարի առաջ: Կազմեք ամսվա ծախսերի ամբողջական ցանկը. սա ձեր գնումների զամբյուղն է: Գրանցեք այն ամենը, ինչ գնում եք և գրանցեք ապրանքների գները: Զամբյուղը ներառում է ոչ միայն մթերային ապրանքներ, այլև հագուստ, կոշիկ, վարձավճար և կոմունալ ծառայություններ, կինոյի և թատրոնի տոմսեր, պիցցա, բենզին պատվիրել, մետրոյով ճանապարհորդել, դեղորայք և բժշկի հետ հանդիպում։

Հարմարության համար բաժանեք բոլոր ծախսերը ըստ կատեգորիաների՝ սնունդ, հագուստ և կոշիկ, կենցաղային ապրանքներ, մեքենա, կոմունալ ծառայություններ, արձակուրդ, ժամանց, դեղորայք, անձնական խնամք, կրթական դասընթացներ: Այսպիսով, դուք չեք կորչի գրառումների մեջ և կկարողանաք հաշվարկել գնաճը յուրաքանչյուր կատեգորիայի համար առանձին։

2. Ամենամսյա ցուցակ պահեք

Ցանկալի է մի քանի ամիս գրառումներ կատարել (ավելի լավ՝ մեկ տարի, բայց մենք չենք պնդում): Սա, որպեսզի իմանաք, թե ինչպես է փոխվում ձեր զամբյուղը՝ կախված սեզոնից: Օրինակ, ամռանը դուք ավելի քիչ եք ծախսում բանջարեղենի և մրգերի վրա, բայց ավելի շատ հանգստի վրա: Աշնանը երեխաներին հավաքում ես դպրոց, ձմռանը բոլորի համար նվերներ ես գնում Ամանորի համար։

3. Հաշվել գնաճը

Գնաճը նույն մթերային զամբյուղի նոր գների և հին գների հարաբերակցությունն է: Գնաճը ճիշտ հաշվարկելու համար հարկավոր է համեմատել նույն արտադրողի նմանատիպ ապրանքների գները: Դուք չեք կարող համեմատել H&M-ից շապիկ գնելը Zara-ից շապիկ գնելու հետ, ինչպես նաև Pobeda-ի և Aeroflot-ի տոմսերի արժեքը:

Այսպիսով, երբ հաշվում եք գնաճը, վերցրեք այս ամիս գնած ապրանքների հավաքածուն և հիշեք, թե որքան արժեն դրանք նախկինում: Օգնելու համար՝ ինտերնետում սուպերմարկետների կատալոգների արխիվ, բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների նախորդ տարվա վճարումներ, բանկերի բջջային հավելվածներ, տաքսիներ և ձեր ծախսերը հիշող սննդի պատվիրում: Իսկ եթե հիմա սկսեք վերահսկել գները և գրանցեք ձեր բոլոր ծախսերը, ապա հաջորդ տարի կկարողանաք ճշգրիտ հաշվարկել անձնական գնաճը։

Եկեք հաշվարկենք, թե որքան են աճել ձեր մթերային զամբյուղի գները.

1. Ընթացիկ ամսվա սննդի ծախսերի ամփոփում (Σ PTM)

Σ PTM = հացի գին × հացի քանակ + մսի գին × մսի քանակ և այլն:

Ասենք 15000 ռուբլի է դուրս եկել։

2. Մենք հաշվարկում ենք, թե որքան կվճարեիք նույն ապրանքների համար նախորդ տարվա նույն ամսում (Σ PPG)

Դա անելու համար հաշվի առեք ընթացիկ ամսվա զամբյուղից ապրանքները, իսկ դրանց գները նախորդ տարվան են։ Պարզվեց, օրինակ, 13 800 ռուբլի:

3. Մենք հաշվում ենք գնաճը

(RPI - ապրանքների գների աճի ինդեքս): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100:

IRP = (15,000 ÷ 13,800 - 1) × 100 = 8, 69%: Սա ձեր մթերային զամբյուղի գնաճն է:

Նմանապես, դուք կարող եք պարզել գնաճը այլ կատեգորիաներում: Եթե որոշ ծախսեր չեն փոխվել (սանրվածք, մատնահարդարում, բժշկի նշանակում), ապա գնաճը կկազմի 0%։ Պատահում է, որ ապրանքները էժանանում են, հետո գնաճի փոխարեն կլինի գնանկում, օրինակ -5%։

Որքան շատ լինեն ձեր սպառողական զամբյուղում ապրանքներ, որոնց գները ենթակա են փոփոխման, այնքան անձնական գնաճը կտարբերվի պաշտոնականից։ Գնաճին առավել ենթակա են ներմուծվող և գյուղատնտեսական ապրանքները, իսկ առաջին անհրաժեշտության ապրանքներն ամենաքիչն են տուժում:

Ինչպես կառավարել փողը՝ հաշվի առնելով անձնական գնաճը

1. Բացեք ավանդ բանկում

Հասկանալի է, որ ավելի լավ է գումար խնայել՝ անձրևոտ օրվա, հիփոթեքի, ապագա թոշակի կամ երեխաների կրթության համար։ Այնուամենայնիվ, դուք չեք կարող պարզապես գումար դնել ձեր տատիկի տուփի մեջ կամ պահել այն բացիկի վրա: Անգամ պաշտոնական գնաճը հաշվի առնելով՝ դրանք էժանանում են։ Օգտագործեք բանկային ավանդներ և քարտեր մնացորդի վրա տոկոսներով: Այնպես որ գումարը գոնե չի արժեզրկվի։

Ենթադրենք, դուք բանկում ավանդ եք բացել 100,000 ռուբլով տարեկան 6% -ով: Մեկ տարի հետո դրանք կվերածվեն 106000 ռուբլու, բայց հաշվի առնելով գնաճը, հնարավոր կլինի դրանցով ավելի քիչ գնել։ Եթե գնաճը կազմում է 2,5%, ապա 2018 թվականին 106000 ռուբլին հավասար է 2017 թվականի 103350 ռուբլու։ Ստացվում է, որ ձեր եկամուտը կազմում է ոչ թե տարեկան 6%, այլ ընդամենը 3,5%:

Եկամուտը՝ առանց գնաճը հաշվի առնելու, կոչվում է անվանական։ Հաշվի առնելով գնաճը՝ իրական.

Ձեր անձնական գնաճի մակարդակը 7% է: Դուք բանկ եք դնում 100,000 ռուբլի տարեկան 6% -ով: Ձեր շահութաբերությունը տարվա համար՝ 6% տարեկան - 7% գնաճ = -1%։ Ստացվում է, որ տարվա կտրվածքով 100.000 ռուբլի էժանացել է, թեպետ դարձել է 106.000 ռուբլի։ Կոպիտ ասած՝ հաշվի առնելով անձնական գնաճը, 2017 թվականին 100 000 ռուբլին 2018 թվականին վերածվել է 98 580 ռուբլու։

Կարևոր է. եթե ավանդի տոկոսները թույլ չեն տալիս ժխտել գնաճից առաջացած վնասը, կարող եք ներդրումներ կատարել այլ ֆինանսական գործիքներում: Բայց պետք է հիշել, որ պետության կողմից ապահովագրված են միայն բանկային ավանդները (մինչև 1,4 մլն ռուբլի): Եվ որքան մեծ է պոտենցիալ շահութաբերությունը, այնքան մեծ են կորուստների ռիսկերը։

2. Գնեք արժեթղթեր

Արժեթղթերն են, օրինակ, բաժնետոմսերը և պարտատոմսերը: Դուք կարող եք դրանք գնել բորսայում և ստանալ պասիվ եկամուտ։ Արժեթղթերի շահութաբերությունը սովորաբար ավելի բարձր է, քան բանկային ավանդի շահութաբերությունը, սակայն անհնար է հստակ ասել, թե որքան կվաստակեք:

Օրինակ՝ Apple-ի բաժնետոմսերի շահութաբերությունը Apple-ի բաժնետոմսերը Tinkoff Investments-ում։ վեց ամսով` 22, 91%, LUKOIL-ի բաժնետոմսերը LUKOIL-ում Tinkoff Investments-ում: - 19,92%, NOVATEK NOVATEK-ի բաժնետոմսերը Tinkoff Investments-ում: - 60, 66%: Նույնիսկ գնաճին հարմարվելուց հետո կարող է շահավետ լինել բաժնետոմսերում ներդրումներ կատարելը: Բայց դրանց գները մշտապես տատանվում են, ուստի նման ներդրումները իմաստ ունեն միայն երկար հեռավորության վրա:

Պատրաստ եղեք այն փաստին, որ արժեթղթերում ներդրումներ կատարելը պահանջում է զգույշ ուշադրություն, որոշակի գիտելիքներ կամ սովորելու ժամանակ ծախսելու պատրաստակամություն: Արժեթղթերում ներդրումներն էլ ավելի շահավետ դարձնելու համար կարող եք օգտագործել անհատական ներդրումային հաշիվ (IIA): Նման հաշիվ բացելու և դրա միջոցով արժեթղթերի հետ գործարքներ կատարելու դեպքում պետությունից կարող եք լրացուցիչ բոնուս ստանալ հարկային նվազեցման տեսքով։

Կան երկու տեսակի նվազեցումներ.

1. ներդրված գումարի 13%-ը։ Առավելագույն գումարը, որի համար կարող եք նվազեցում ստանալ, 400,000 ռուբլի է: Օրինակ, եթե IIS-ի վրա դնեք 400,000 ռուբլի, ապա հաջորդ տարի կարող եք վերադարձնել այս գումարի 13%-ը՝ 52,000 ռուբլի:
2. Արժեթղթերի եկամուտը չի ենթարկվում 13% եկամտային հարկի: Այս նվազեցումը հարմար է ավելի փորձառու օգտվողների և նրանց համար, ովքեր չունեն պաշտոնական եկամուտ հարկ վճարելու համար:

Բայց հարկ է հաշվի առնել, որ դուք կկարողանաք գումար հանել IIS-ից միայն երեք տարի հետո, հակառակ դեպքում առավելությունները չեն աշխատի:

3. Ներդրումներ կատարեք ձեր մեջ

Եթե ձեր անձնական գնաճը ավելի բարձր է, քան պաշտոնականը, և դուք չգիտեք, թե ինչպես տնօրինել անվճար գումարը, ապա այն ներդրեք ձեր մեջ։ Ձեր կրթությունը, առողջությունը, ոգեշնչումը: Փողը կվճարի. աշխատավայրում առաջխաղացում ստացեք, ավելի լավ զգալ և ավելի քիչ հիվանդանալ, նպատակ գտնել և լինել ավելի արդյունավետ:

Եթե ցանկանում եք ավելին իմանալ, թե ինչպես կարելի է գերազանցել գնաճը և պահպանել խնայողությունները, ապա եկեք անվճար դասախոսությանը «Ինչպես է ազդում գնաճը մեր կյանքի վրա»: Այն տեղի կունենա հոկտեմբերի 31-ին ԶԻԼ մշակութային կենտրոնում։ Բավական տարածք ունենալու համար անհրաժեշտ է գրանցվել։