Ինչպես եմ վճարում հիփոթեքը ծննդաբերության արձակուրդում. անձնական փորձ

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Ինչ անել, եթե հղիության թեստը ցույց տա երկու շերտագիծ, և դուք ունեք 20 տարվա հիփոթեք:

Մինչ ամուսնությունը մորս հետ ապրում էի հանրակացարանի փոքրիկ սենյակում։ Սեզոնի համար սննդի, կոմունալ և հագուստի համար բավական գումար կար՝ բնակարան գնելու մասին խոսք չկար։ Երբ ես ստացա իմ առաջին աշխատանքը, ինքս ինձ խոստացա, որ անպայման փոխելու եմ մեր կենսապայմանները։

Երբ ամուսնուս մոտ տեղափոխվեցի, մայրս մնաց հանրակացարանում։ Մի քանի տարի անց ես դարձա հաջող վաճառքի մենեջեր՝ ամսական մոտ 70 հազար ռուբլի միջին եկամուտով: Հետո որոշեցի մորս բնակարան գնել և 20 տարի հիփոթեքով վերցրեցի գրեթե 3 միլիոն ռուբլի՝ ամսական 26800 ռուբլու վճարով։ Ես ու ամուսինս նախապես քննարկել ենք, որ վարկային պարտավորություններ եմ ստանձնելու, քանի որ դա բացառապես իմ գաղափարն է։

Մեկ տարի անց հղիացա։ Մենք վաղուց երեխա էինք ուզում, և ահա նրանք՝ երկար սպասված երկու գծերը։ Մնում է որոշել, թե ինչպես եմ վճարելու հիփոթեքը, երբ գնամ մայրության արձակուրդ և կորցնեմ իմ սովորական եկամուտը։

Ես իմ առջեւ նպատակ եմ դրել՝ ծննդաբերության արձակուրդի ընթացքում ինքնուրույն ապահովել հիփոթեքի անխափան վճարումները՝ չազդելով ամուսնուս ֆինանսների վրա։

Ես ձեզ հետ կկիսվեմ ֆինանսական և հիփոթեքային անկախության կարևոր փուլերով։

1. Ավանդի բացում

Ինձ համար իդեալական տարբերակը ստացվեց անսահմանափակ խնայողական հաշիվ՝ համալրման և դուրսբերման հնարավորությամբ: Բանկերում նման ավանդները հաճախ անվանում են խոզուկ:

Ես ռուբլով ավանդ եմ բացել տարեկան 4%-ով այն բանկում, որտեղ ստանում եմ իմ աշխատավարձը և մարում եմ հիփոթեքը: Մյուս բանկերն ավելի շահավետ տարբերակներ ունեին, բայց ես ուզում էի ունենալ բոլոր հաշիվները մեկ տեղում, որպեսզի չանհանգստանամ տարբեր FCO-ների միջև փոխանցումների համար վճարների հետ և տեսնել ամբողջ ֆինանսական պատկերը:

Ես խնայել եմ յուրաքանչյուր աշխատավարձի առնվազն 10%-ը։ Ես ամբողջությամբ թողեցի եռամսյակային մրցանակաբաշխությունը. որոշեցի, որ նոր կոշիկները և iPhone-ի վերջին մոդելը կսպասեն: Այսպիսով, մինչև ծննդաբերության արձակուրդ գնալը, ես խնայել էի 150 000 ռուբլի։ Այս գումարից յուրաքանչյուր ամիս քարտին մուտքագրվում է 500 ռուբլի տոկոսադրույք: Անկեղծորեն խոստովանում եմ, որ դեռևս խոզուկ բանկից համեստ եկամուտ եմ ծախսում սուրճի վրա։

2. Նպաստների հաշվարկ

Որպեսզի ոչինչ բաց չթողնեմ ու պետությունից ու գործատուից առավելագույնը ստանամ, դիմեցի մայրիկներիս օգնությանը։ Նոր ծնողները հստակ գիտեն, թե որտեղ, երբ, ինչպես և ինչ օգուտներ կարող են ստանալ: Ես ձեզ կասեմ հիմնական վճարումների մասին:

Մայրության նպաստ

Առանց բարդության միայնակ հղիության դեպքում ծննդաբերության արձակուրդը սկսվում է ակնկալվող ժամկետից 70 օր առաջ և տևում է 140 օր: Իմ դեպքում, PDR-ը եղել է 2019 թվականի օգոստոսի 30-ին, համապատասխանաբար, ես մայրության արձակուրդ եմ գնացել հունիսի 21-ին: Մայրության նպաստը վճարվում է միանվագ։

Դրա գումարը հաշվարկելու համար հրամանագրին նախորդող երկու լրիվ օրացուցային տարվա եկամուտը բաժանվում է այս ժամանակահատվածում օրերի քանակի վրա: Մենք ստանում ենք օրական միջին եկամուտը: Մենք բազմապատկում ենք հրամանագրի օրերի քանակով։

Տրամաբանությունը պարզ է՝ որքան բարձր է վաստակը, այնքան մեծ է օգուտը, բայց ոչ ավելի, քան սահմանված առավելագույն գումարը։

Հղիության արձակուրդս հաշվարկելու համար հաշվապահությունից 2017 և 2018 թվականների 2-NDFL ձևով վկայական եմ վերցրել: Երկու տարվա իմ եկամուտը կազմել է 1 851 600 ռուբլի։ Այս գումարը բաժանում ենք 730 օրվա, ստանում ենք օրական 2536 ռուբլի։ Մենք բազմապատկում ենք հրամանագրի 140 օրով։ Ստացվում է 355 040 ռուբլի՝ 2019 թվականի առավելագույն վճարից ավելի։ Փաստորեն, ես ստացել եմ 301,095 ռուբլի: Նույնիսկ եթե դուք միլիարդներ աշխատեք, դուք չեք ստանա ավելի շատ մայրության վճար, քան DA-ի ժամանակ պահանջվող առավելագույն վճարումը:

Սահմանափակումներ Ինչպես կփոխվի 2020 թվականի հիվանդության արձակուրդի և ծննդաբերության արձակուրդի չափը 2020 թվականի հունվարի 1-ից վճարումների չափի առումով հետևյալ կերպ՝ նվազագույն վճարման գումարը կազմում է 55,831 ռուբլի, առավելագույնը՝ 322,192 ռուբլի:

Երեխայի ծննդյան միանվագ նպաստ

Գործատուի կողմից կազմված յուրաքանչյուր երեխայի համար վճարվում է ամուսիններից մեկին:

2020 թվականին երեխայի ծննդյան նպաստի չափը, նպաստը 2020 թվականի փետրվարի 1-ից՝ 18 004, 12 ռուբլի:

Ինձ անհրաժեշտ փաստաթղթերը.

• Ծննդյան վկայական;
• ծննդյան վկայական (տրված է հիվանդանոցում դուրս գրվելուց հետո);
• տեղեկանք ամուսնու աշխատանքից, որ նա միանվագ գումար չի ստացել (զգույշ եղեք. վկայականը վավեր է մեկ ամիս);
• վճարման անդորրագրի դիմում.

Ընտանիքն ունի այս նպաստի իրավունք, նույնիսկ եթե ոչ ոք պաշտոնապես աշխատող չէ, այս դեպքում դիմեք սոցիալական ապահովագրության հիմնադրամից վճարման համար:

Երեխայի խնամքի նպաստ մինչև մեկուկես տարեկան երեխայի համար

Վճարը ստանում է երեխային խնամող և համապատասխան արձակուրդում գտնվող ընտանիքի անդամը։ Դա կարող է լինել նույնիսկ տատիկ կամ պապիկ:

Նպաստի չափը կազմում է 2020 թվականի երկու նախորդ օրացուցային տարիների միջին վաստակի 40%-ը։ Կան չափի սահմանափակումներ: 2020 թվականի հունվարի 1-ից նվազագույն նպաստը 4852 ռուբլի է, առավելագույնը՝ 27984,66 ռուբլի։

Հաշվարկների օրինակ. օրական միջին եկամուտը հավասար է 2536 ռուբլու: Բազմապատկել 30,4-ով (ամսվա օրերի միջին թիվը): Մենք ստանում ենք 77 094 ռուբլի: Մենք վերցնում ենք այս գումարի 40%-ը։ Մենք ստանում ենք 30,837 ռուբլի, ինչը ավելին է, քան առավելագույն վճարումը: Համապատասխանաբար, 2020 թվականին ծնողական արձակուրդում գտնվելուց հետո ամսական կստանաք 27,984,66 ռուբլի:

Նպաստը ֆինանսապես տրամադրում է գործատուն։ Փաստաթղթեր, որոնք ինձ անհրաժեշտ էին վճարումը մշակելու համար.

• Ծննդյան վկայական;
• Ծննդյան վկայական;
• տեղեկանք ամուսնու աշխատանքից, որ նա չի օգտվում ծնողական արձակուրդից և ամսական նպաստ չի ստանում (վկայականը գործում է մեկ ամիս).
• ծնողական արձակուրդի դիմում.

Կարևոր է հասկանալ, որ ծնողական արձակուրդը սկսվում է ծննդաբերության արձակուրդի ավարտից, այլ ոչ թե ծննդյան ամսաթվից, ինչպես կարծում են շատերը: Իրականում ծննդաբերության պահից մինչեւ ամսական վճարը ստանալու պահը տեւում է 3 ամիս։

Թույլ տուր բացատրեմ. Մենք հաշվում ենք ոչ թե իրական ծննդյան ամսաթվից, այլ նախատեսվածից (նախածննդյան կլինիկայում դա հաշվարկվում է հղիության սկզբում): Մենք 70 օր ավելացնում ենք PDA-ին և ստանում ենք ծնողական արձակուրդի սկիզբը: Իմ դեպքում, PDD-ն ընկավ օգոստոսի 30-ին, համապատասխանաբար, արձակուրդը սկսվեց 2019 թվականի նոյեմբերի 8-ին, և ես առաջին վճարումը ստացա միայն դեկտեմբերի 10-ին՝ աշխատավարձի օրը:

Մայրական կապիտալ

Լավ նորություն նրանց համար, ովքեր սպասում են իրենց առաջին երեխային. մայրության կապիտալը հիմնված է այն ամենի վրա, ինչ դուք պետք է իմանաք մայրության (ընտանեկան) կապիտալի և 2020 թվականի հունվարի 1-ից հետո ծնված առաջին երեխայի համար:

• Առաջին երեխայի ծննդյան ժամանակ `466 617 ռուբլի:
• Երկրորդ երեխայի ծննդյան ժամանակ, եթե առաջինի համար վճար չի եղել, - 616 617 ռուբլի:
• Երկրորդ երեխայի ծննդյան ժամանակ, եթե վճարում է եղել առաջինի համար՝ 150 000 ռուբլի:

Հավաստագրի համար հայտ կարելի է ներկայացնել առցանց «Gosuslugi» պորտալում կամ «Իմ փաստաթղթերը» կենտրոն անձնական այցի ժամանակ։

Մայրության կապիտալի միջոցները կարող են օգտագործվել հիփոթեքի մայր գումարը և տոկոսները վճարելու համար:

3. Խոսակցություն ընտանիքի հետ

Ես բացատրեցի կողակցիս, որ նպաստներն ու իմ խնայողությունները մի կողմ են դրվում հիփոթեքը մարելու համար, իսկ մնացած ծախսերը ընկնելու են նրա ուսերին։ Մինչ այդ ես հոգ էի տանում իմ մասին և հագուստ էի գնում միայն իմ հաշվին՝ անձնական կարիքների հարցում մեզանից յուրաքանչյուրն ինքն էր ապահովում։ Մեր ընտանիքում ընդհանուր բյուջեն նախատեսված էր միայն արձակուրդների և վերանորոգման համար։

Սակայն ծննդաբերության արձակուրդ գնալուց հետո ստիպված էի որոշ ժամանակ մոռանալ «ուժեղ ու անկախ»-ի մասին ու ապրել ամուսնու փողերով։ Դժվար ստացվեց՝ ես սովոր չէի տղամարդուց փող խնդրել։ Բայց ժամանակի ընթացքում դա սովորական դարձավ: Եվս մեկ անգամ համոզվեցի, որ բոլոր սահմանափակումներն ու արգելքները մեր գլխում են։

Երեխայի ծնունդով ծնողներին խնդրեցինք հրաժարվել չմտածված գնումներից։ Մեկ այլ խաղալիքի և գեղեցիկ բլուզի փոխարեն ավելի լավ է ձեռք բերել տակդիրների և մանկական սննդի փաթեթ։

Ի դեպ, երեխայի ծնունդը հենց այն դեպքն է, երբ փողը դառնում է լավագույն նվերը։ Դժվար է կռահել, թե իրականում ինչ է պետք երեխային և նորաթուխ ծնողներին։

4. Հոբբիի դրամայնացում

Ծննդաբերության արձակուրդ գնալու պահից մինչեւ երեխայի ծնունդը, որպես կանոն, տեւում է 2-3 ամիս։Այս ընթացքում ես տիրապետեցի տրիկոտաժի առցանց դասընթացին և սովորեցի, թե ինչպես ստեղծել շարֆեր, գլխարկներ և ձեռնոցներ: Սկզբում դա անում էի ինձ համար՝ նոր հոբբի ձեռք բերելու և երեխային սպասելիս ժամանակ տրամադրելու համար։ Եվ երբ այն սկսեց աշխատել, ես որոշեցի գումար աշխատել իմ հմտությունների վրա:

Ես հագա մի քանի հավաքածու և ստեղծեցի Instagram-ի հաշիվ՝ իմ ապրանքներն այնտեղ վաճառելու համար: Ես ամեն անկյունում պատմում էի իմ ջանքերի մասին, բոլոր ծանոթներս գիտեին, թե ինչ եմ անում: Բանավոր խոսքն արդյունք տվեց, և ես սկսեցի ստանալ իմ առաջին պատվերները:

Բայց ամեն ինչ չէ, որ հարթ է ընթանում։ Ես 7000 ռուբլի եմ ծախսել տրիկոտաժի վրա՝ ներառյալ մանվածքի արժեքը։ Եվ նա մի քանի ամսում նույնքան վաստակեց՝ ձմեռը տաք էր, պատվերները քիչ էին։ Որոշ ժամանակ անց այրվեցի ու դադարեցի հյուսելը։

Արտաքինից գնահատելով իմ փորձը՝ տեսնում եմ, որ մի քանի խոշոր սխալներ եմ թույլ տվել։ Իմ հիմնական սխալը հոբբիի դրամայնացման վաղ փուլերում փաթեթավորման մեջ ներդրումներ կատարելն է: Ես ծախսեցի իմ գումարը գեղեցիկ տուփերի, անվանական պիտակների և բոլոր տեսակի կեղևների վրա: Եվ այս ճանապարհն անցնելով՝ ես հասկանում եմ, որ հոբբին կարող է փող բերել միայն այն դեպքում, եթե դու շատ ես սիրում քո բիզնեսը և պատրաստ ես ամբողջությամբ ներդրումներ կատարել։ Իսկ ես գործ էի անում ու մտածում միայն փողի մասին։ Սա նույնպես ի սկզբանե սխալ էր։

Գլխարկներով սերը չստացվեց, բայց արժե փորձել։ Ես անձամբ ճանաչում եմ ծննդաբերության արձակուրդում գտնվող աղջիկների, որոնց հոբբին ամսական կայուն եկամուտ է բերում։ Մեկը թխվածք է թխում, մյուսը՝ աղջիկների համար գլխարկներ։

5. Հիփոթեքային արձակուրդներ

2019 թվականի հուլիսի 31-ից ուժի մեջ է մտել «Հիփոթեքային արձակուրդների մասին» և ուժի մեջ է մտել «Հիփոթեքային արձակուրդների մասին» օրենքը։ Նոր կանոնների համաձայն՝ վարկառուն կարող է բանկից պահանջել նվազեցնել ամսական վճարման չափը կամ դադարեցնել վարկի վճարումները մինչև վեց ամսով։ Ավելի վաղ վարկերը նույնպես ենթակա են օրենքին: Ես դեռ չեմ գնացել վարկային արձակուրդների և դեռ չեմ պլանավորում, բայց այս ճանապարհն իմ այլընտրանքային օդանավակայանն է:

Ահա այն պայմանները, որոնք պետք է պահպանվեն վարկային արձակուրդի համար դիմելու համար.

• Ձեր միջին ամսական եկամուտը նախորդ 12 ամիսների ձեր եկամուտների համեմատ նվազել է ավելի քան 30%-ով: Դա կարելի է ապացուցել ընթացիկ և նախորդ տարիների 2 ‑ NDFL ձևի վկայագրերի միջոցով:
• Ընթացիկ վարկի գծով հիփոթեքային արձակուրդները նախկինում չպետք է կիրառվեին:
• Կարևոր է նաև, որ գրավադրված բնակարանը ձեր միակ մշտական սեփականությունն է։ Սա կարելի է ապացուցել՝ օգտագործելով USRN-ի քաղվածքը:

6. Հարկային նվազեցում

Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում անշարժ գույք ձեռք բերելուց հետո կարող եք հարկային նվազեցում ստանալ:

Անշարժ գույք ձեռք բերելու համար

Առավելագույն գումարը, որից հաշվարկվում է նվազեցումը, 2,000,000 ռուբլի է: Օրինակ, իմ բնակարանն արժե 3 150 000 ռուբլի: Ես կարող եմ ստանալ միայն 13% նվազեցում երկու միլիոնի վրա: Սա 260,000 ռուբլի է:

2-NDFL ձևի վկայականը, որը կարելի է ձեռք բերել գործատուից, ցույց կտա, թե որքան հարկ եք վճարել բյուջե: Մեկ տարվա ընթացքում դուք կարող եք նվազեցնել այս գումարից ոչ ավելի: Եթե ձեզ միանգամից չտրամադրվի ամբողջ նվազեցումը, մնացորդը կտեղափոխվի հաջորդ տարիներ:

Եթե դուք բնակարան եք ձեռք բերել կառուցվող շենքում, ապա հարկային նվազեցման փաստաթղթերը կարող են ներկայացվել միայն կառուցապատողից բնակարանի ընդունման և փոխանցման ակտ ունենալուց հետո հաջորդ տարի: Ինձ հետ այդպես էլ եղավ՝ ես 2018 թվականին հիփոթեք եմ վերցրել, 2019 թվականին ստացել եմ բնակարան, իսկ 2018-2019 թվականներին պահումների համար դիմել եմ միայն 2020 թվականին։ Քանի դեռ բնակարանը չի տրվում վարձակալության, դուք չեք կարող սպասել նվազեցմանը:

Հիփոթեքի տոկոսները մարելու համար

Ձեր խնդրանքով բանկը կտրամադրի հիփոթեքի դիմաց վճարված տոկոսների հավաստագիր: Դա ձեզ անհրաժեշտ կլինի նվազեցում տալու համար:

Առավելագույն գումարը, որից հաշվարկվում է նվազեցումը, 3,000,000 ռուբլի է: Այսինքն՝ վճարված տոկոսներից կարող եք պահանջել առավելագույնը 390 000 ռուբլի։

Տոկոսների նվազեցումը հասանելի է ամեն տարի:

եզրակացություններ

• Կայունությունը հաջողության գրավականն է։ Ամսական լրացրեք ձեր խնայողական հաշիվը:
• Կառավարության առավելություններն ավելի շատ են, քան դուք կարող եք մտածել: Փորձեք ստանալ այն ամենը, ինչ կարող եք:
• Պլանավորեք ձեր ֆինանսները մի քանի տարի առաջ։
• Մի վախեցեք սիրելիներից օգնություն խնդրել:
• Հոբբիի համար գումար աշխատելն ամենևին էլ հեշտ չէ, գումար աշխատելու կատարյալ բաղադրատոմս չկա։ Գնահատեք ձեր ներդրումներն ու ռիսկերը նոր բիզնես սկսելուց առաջ:
• Օգտվեք ձեր վարկային արձակուրդներից և հարկային նվազեցումներից:

Իմ երեխան այժմ յոթ ամսական է։ Հասկանում եմ, որ աշխատանքի եմ գնալու առնվազն մեկ տարուց, նույնիսկ ավելին։ Ես չեմ վախենում տնտեսական ճգնաժամից, քանի որ նախապես հոգացել եմ ֆինանսական բարձի ձևավորման մասին։ Եթե հարցին մոտենաք պատասխանատու կերպով, երեխա ունենալը ձեզ չի խանգարի իրականացնել ձեր երազանքներն ու հասնել ձեր նպատակներին։