Excel-ի 7 գործառույթներ, որոնք կօգնեն ձեզ կառավարել ձեր ֆինանսները

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Google Փաստաթղթերի համար այս բանաձեւերը նույնպես աշխատում են:

1. PMT (PMT) - հաշվարկում է պարտքերի գծով ամսական վճարումների չափը

Սա ժամանակ կխնայի, երբ կան մի քանի վարկային առաջարկներ տարբեր բանկերից, և դուք չեք ցանկանում կապվել յուրաքանչյուրի հետ մանրամասների համար:

Ենթադրենք, մարդը տեղափոխվել է նոր բնակարան և որոշել է այն վերանորոգել հենց հիմա։ Ազատ գումար չի մնացել, ուստի նա պատրաստվում է պարտք վերցնել բանկից։

Ինչ տվյալներ են անհրաժեշտ

Նախ, դուք պետք է ճիշտ գրեք բանաձեւը `ցանկացած ազատ բջիջում:

= PMT (դրույքաչափ; nper; ps)

Փակագծերում կան երեք պարտադիր փաստարկներ, առանց որոնց դուք չեք կարողանա որևէ բան հաշվարկել.

1. Դրույքաչափ - բանկի կողմից առաջարկվող վարկի տոկոսադրույքը: Թող լինի 9,5%:
2. Nper - վարկի վճարումների քանակը: Վերանորոգումը թանկ է, բայց ոչ մահացու, այնպես որ, եկեք այն վերցնենք մեկուկես տարի. դա 18 ամսական վճար է:
3. Ps - այն գումարը, որն անհրաժեշտ է բնակարանների վերանորոգման համար: Այս դեպքը գնահատենք 300 000 ռուբլի։

Ինչպես հաշվարկել ամեն ինչ

Անհրաժեշտ է աղյուսակում մուտքագրել հայտնի տվյալները, այնուհետև «= » նշանի միջոցով տպել բանաձևը։ Մենք մեր տվյալները փոխարինում ենք փաստարկներից յուրաքանչյուրին:

Ոչինչ չի խանգարում ձեզ միաժամանակ մի քանի առաջարկներ մուտքագրել աղյուսակ՝ տարբեր տոկոսադրույքներով և վարկի պայմաններով և համեմատել պայմանները: Պետք չէ ամեն անգամ վերաշարադրել բանաձևը, կարող եք պարզապես ձգել այն անկյունում:

2. ԱԶԴԵՑՈՒԹՅՈՒՆ - թույլ է տալիս հաշվարկել բարդ տոկոսը

Գործառույթը հարմար է ներդրողի համար, ով ընտրում է պարտատոմսեր իր պորտֆելի համար և ցանկանում է հասկանալ, թե իրականում ինչ տարեկան եկամուտ կստացվի:

Ռուսաստանը գումար է վերցնում բազմաթիվ դաշնային վարկային պարտատոմսերի միջոցով (OFZ): Նման արժեթղթերի յուրաքանչյուր թողարկում ունի անվանական եկամտաբերություն, որը որոշում է ներդրված գումարի տարեկան քանի տոկոսը ստանալու ներդրողը: Օրինակ, OFZ 26209-ի համար նրանք խոստանում են դաշնային վարկային պարտատոմսերի SU26209RMFS5 / Moscow Exchange 7.6%, իսկ OFZ 26207-ի համար նույնիսկ ավելին SU26207RMFS9 / Moscow Exchange դաշնային վարկային պարտատոմսերի պարամետրերը `8.15%:

Բայց եթե մոտ ապագայում մարդը փողի կարիք չունի, ուրեմն պարտատոմսերով շահույթ չի ստանա։ Եվ, ամենայն հավանականությամբ, այն կներդնի նույն արժեթղթերում, այսինքն՝ վերաներդրի։ Եվ այդ ժամանակ պարտատոմսերի արդյունավետ եկամտաբերությունը կբարձրանա։ Դա տեղի կունենա բարդ տոկոսադրույքի մեխանիզմի շնորհիվ. շահույթը կուտակվում է ոչ միայն սկզբնական, այլև հետագա ներդրումների վրա:

Ինչ տվյալներ են անհրաժեշտ

Հաշվարկման բանաձևը բավականին պարզ է.

= ԱԶԴԵՑՈՒԹՅՈՒՆ (անվանական_դրույք; թիվ_մեկ)

Դրանում կա ընդամենը երկու փոփոխական.

1. Անվանական_դրույքը թողարկման պահին պարտատոմսի կողմից խոստացված եկամտաբերությունն է: Դրանք մեր օրինակում կազմում են 7,6% և 8,15%:
2. Number_per - տարվա ընթացքում այն ժամանակաշրջանների թիվը, երբ ներդրողը ստանում է շահույթ (պարտատոմսերում դա կոչվում է արժեկտրոն):

Ինչպես հաշվարկել ամեն ինչ

Սկզբունքը պահպանված է՝ սկզբնական տվյալները մուտքագրում ենք աղյուսակ։ Անվանական եկամտաբերությունը և արժեկտրոնային վճարումների հաճախականությունը պետք է հրապարակվեն Մոսկվայի բորսայում յուրաքանչյուր պարտատոմսի համար «Գործիքների պարամետրեր» բաժնում: Այժմ ամեն ինչ հեշտ է հաշվարկել.

Պարզապես նշեք, որ պարտատոմսերը շատ խելացի են, ներդրողը պետք է հաշվի առնի այլ գործոններ, որոնք ազդում են շահութաբերության վրա: Օրինակ, արժեթղթի անվանական արժեքը 1000 ռուբլի է, և այն վաճառվում է 996-ով. իրական եկամտաբերությունը կլինի ավելի բարձր: Մյուս կողմից, ներդրողը պետք է վճարի նաև արժեկտրոնի կուտակված եկամտաբերությունը՝ ավտոմատ հաշվարկված փոխհատուցումը պարտատոմսի նախկին սեփականատիրոջը: Այս գումարը կարող է հավասար լինել 20-30 ռուբլու, ինչի պատճառով շահութաբերությունը նորից կնվազի։ Այստեղ մեկ բանաձեւը բավարար չէ.

3. XNPV (CHESTNZ) - հաշվարկում է ներդրողի ընդհանուր շահույթը

Երբեմն մարդիկ կուտակում են բազմաթիվ ակտիվներ, որոնցից յուրաքանչյուրն անկանոն կերպով փող է բերում՝ ավանդների տոկոսներ, պարտատոմսերի արժեկտրոնային վճարումներ, բաժնետոմսերից շահաբաժիններ։ Բոլոր գործիքներն ունեն տարբեր շահույթներ, ուստի օգտակար է հասկանալ, թե ընդհանուր առմամբ որքան է դուրս գալիս:

Ֆունկցիան թույլ է տալիս հաշվարկել, թե որքան գումար կվերադարձվի որոշակի ժամանակ անց, օրինակ՝ չորս տարի հետո։ Այսպես ակտիվների սեփականատերը կհասկանա՝ կարո՞ղ է եկամուտը վերաներդնել, թե թանկարժեք բան գնել։

Ինչ տվյալներ են անհրաժեշտ

Բանաձևն ունի երեք բաղադրիչ.

= NET (դրույքաչափը, արժեքները, ամսաթվերը)

Երկրորդ և երրորդը բավականին պարզ են.

2. Արժեքներ - որքան գումար է ծախսվում ներդրումների վրա և որքան է վերադարձվում:

3. Ժամկետներ - կոնկրետ երբ են գալիս կամ գնում միջոցները:

Բանաձևի առաջին բաղադրիչը զեղչի տոկոսադրույքն է: Սովորաբար փողը ժամանակի ընթացքում արժեզրկվում է, և նույն գումարը ապագայում կարող է գնել ավելի քիչ, քան հիմա է: Սա նշանակում է, որ ներկայիս 100 ռուբլին հավասար է, ասենք, 2025 թվականի 120 ռուբլու։

Եթե ներդրողը ցանկանում է ոչ միայն գումար խնայել, այլեւ վաստակել, ապա պետք է հաշվի առնի արժույթի աստիճանական արժեզրկումը։ Դա անելու շատ եղանակներ կան, բայց ամենապարզը անվտանգ պարտատոմսերի եկամտաբերությունը դիտարկելն է. օրինակ՝ դաշնային վարկային պարտատոմսի SU26234RMFS3 / Մոսկվայի բորսա, OFZ 26234 - 4,5%: Բանն այն է, որ ներդրողը գրեթե երաշխավորված է ապագայում նման շահույթ ստանալու համար, սա «առանց ռիսկի դրույքաչափ է»: Իմաստ ունի գնահատել ներդրումային ներուժը այս տոկոսի ճշգրտմամբ:

Ինչպես հաշվարկել ամեն ինչ

Մինուս նշանով դուք պետք է ավելացնեք ծախսերը՝ մեր դեպքում արժեթղթերի վրա ծախսված գումարները: Հաջորդիվ մենք կնշենք այն եկամուտը, որը հասանելի է անհատական ներդրումների համար նախապես։

Ներքեւի գիծը ներդրողի փաստացի շահույթն է չորս տարի հետո՝ հաշվի առնելով զեղչման տոկոսադրույքը: Այն շատ փոքր է՝ չնայած 92 հազար ներդրումներին. մեծ եկամուտների համար պետք է ընտրել ավելի ռիսկային, բայց շահավետ գործիքներ։

4. XIRR (ՑԱՆՑ) - գնահատում է ներդրումների վերադարձը ըստ դրամական մուտքերի

Սովորաբար, ցանկացած ներդրող ունի ընտրություն տարբեր ֆինանսական գործիքների միջև: Բոլորը խոստանում են ինչ-որ շահույթ, բայց միշտ չէ, որ պարզ է, թե որն է ավելի շահավետ։

Ֆունկցիան օգնում է համեմատել շահութաբերությունը, եթե մենք նախապես չգիտենք տարեկան տոկոսը։ Օրինակ, բանկային ավանդի տոկոսադրույքը 6% է: Դուք կարող եք գումար ներդնել այնտեղ, կամ կարող եք ներդրումներ կատարել ընկերոջ բիզնեսում, ով խոստանում է եռամսյակը մեկ վճարել լողացող գումար՝ կախված հաջողությունից:

Ինչ տվյալներ են անհրաժեշտ

Ավելի շահավետ առաջարկ որոշելու համար մենք կիրառում ենք բանաձևը.

= NET (արժեքներ, ամսաթվեր)

Բավական է իմանալ միայն երկու փոփոխական.

1. Արժեքներ - որքան գումար կներդնի ներդրողը և որքան է նրան խոստանում վերադարձնել:
2. Ամսաթվեր - վճարումների ժամանակացույց, որով կվճարվի շահույթը:

Ինչպես հաշվարկել ամեն ինչ

Ենթադրենք, մարդը ներդրել է 100.000 ռուբլի և ստացել է չորս վճարում՝ մեկ եռամսյակում։ Տարվա վերջում ներդրողը գիտի դրանց չափը և կարող է հաշվարկել եկամտաբերությունը՝ ավելի քան 40%: Սա 37%-ով ավելի շահավետ է, քան բանկային ավանդը, թեև ավելի ռիսկային է։

5. RATE - հաշվարկում է վարկերի ամսական կամ տարեկան տոկոսադրույքը

Լինում են իրավիճակներ, երբ վարկն արդեն հասանելի է, բայց տոկոսները նշված չեն։ Ենթադրենք, մարդ ընկերոջից 100 000 ռուբլի է վերցրել և խոստացել վեց ամսվա ընթացքում վերադարձնել ամսական 20 000 ռուբլի: Վարկատուն կարող է ցանկանալ իմանալ, թե ինչ տոկոսադրույք է ստացվում:

Ինչ տվյալներ են անհրաժեշտ

Այս բանաձևը օգտակար կլինի.

= RATE (nper; plt; ps)

Դրանում առկա երեք փոփոխականները նշանակում են հետևյալը.

1. Nper - վճարումների քանակը: Մեր օրինակում վարկը վեց ամիս է, այսինքն՝ վեցը կլինի։
2. Plt - վճարումների չափը: Ե՛վ մայր գումարը, և՛ տոկոսները հաշվվում են:
3. Ps - վարկի ընդհանուր գումարը: Մեր օրինակում սա 100,000 ռուբլի է:

Ինչպես հաշվարկել ամեն ինչ

Դուք պետք է մուտքագրեք յուրաքանչյուր փոփոխականի արժեքները սեփական բջիջում և կիրառեք բանաձևը: Հիմնական բանը չմոռանալ վարկի գումարի դիմաց մինուս նշան դնել, քանի որ սա գնացած գումար է:

6. PV (PS) - ասում է ձեզ, թե որքան գումար կարող եք վերցնել

Մարդիկ երբեմն մեծ գնումներ են կատարում։ Օրինակ՝ մեքենաներ են գնում։ Դրանք թանկ են, մեքենաների համար էլ վարկ են վերցնում, որոնց պահպանումը նույնպես թանկ է։ Եթե մարդը պատրաստ չէ իր ամբողջ աշխատավարձը տալ ամենամսյա վճարումների համար, ապա նա կարող է նախապես գնահատել, թե ինչպիսի վարկ կլինի հարմարավետ։

Ինչ տվյալներ են անհրաժեշտ

Ընթացիկ արժեքի հաշվարկման բանաձևը օգտակար է.

= PS (դրույքաչափ; nper; plt)

Սա կպահանջի տեղեկատվություն, որը հասանելի է ցանկացած բանկի կայքում.

1. Գնահատում - քանի տոկոսով դուք պետք է գումար վերցնեք գնման համար: Ասենք՝ տարեկան 9%, կամ ամսական 0,75%։
2. Nper - որքան ժամանակ կպահանջվի վարկի մարման համար: Օրինակ, չորս տարվա վարկը հավասար է 48 ամսական դրամական փոխանցումների:
3. Plt - հարմարավետ վճարման չափը:

Ինչպես հաշվարկել ամեն ինչ

Ենթադրենք, որ մարդը կկարողանա ամսական տալ 40-ից 50 հազար ռուբլի: Այս դեպքում անհրաժեշտ է երկու սյունակ՝ դրույքաչափը և ժամկետը հաստատուն են, փոխվում է միայն վճարման արժեքը։ Արդյունքում մենք կտեսնենք, որ մեքենան պետք է արժենա ոչ ավելի, քան 1, 6 կամ 2 միլիոն ռուբլի:

Նման գնով մեքենաները պարտքերի տակ չեն ընկնի. Սա նշանակում է, որ դուք կարող եք նվազեցնել ձեր ընտրության տարածքը և փնտրել համապատասխան մոդելներ:

7. NPER (NPER) - օգնում է հաշվարկել կուտակման ժամանակը

Սովորաբար բանկերը բացատրում են, թե մարդն ինչ տոկոս է ստանալու իր ավանդի վրա և որքան գումար է վաստակելու։ Բայց երբեմն ներդրողը այլ նպատակ ունի՝ կոնկրետ ամսաթվով որոշակի գումար կուտակել։ Գործառույթը կօգնի ձեզ հաշվարկել այս ժամանակահատվածը:

Ինչ տվյալներ են անհրաժեշտ

Պարզելու համար, թե որքան ժամանակ կպահանջվի գումար հավաքելու համար, մենք օգտագործում ենք ժամանակաշրջանների քանակի բանաձևը.

= NPER (դրույք / ժամկետներ_կապիտալացում; plt; ps; bs)

Այն բաղկացած է չորս հիմնական արժեքներից և մեկ լրացուցիչ արժեքներից.

1. Դրույքաչափը ավանդատուին առաջարկվող տարեկան տոկոսադրույքն է: Ասենք 7 տոկոս։
2. Կապիտալիզացիան_ժամանակաշրջանները տարվա մեջ քանի անգամ է, որ բանկը հաշվարկում է տոկոսները: Սա հաճախ արվում է ամսական, ուստի մենք գրում ենք «12»:
3. Pmt - ամսական վճարում: Ենթադրենք ներդրումը չի համալրվում, ուստի ցուցանիշը հավասար կլինի զրոյի։
4. Ps - ավանդի սկզբնական գումարը: Ասենք 100000 ռուբլի:
5. Bs - այն գումարը, որը ավանդատուն մտադիր է ստանալ ժամկետի վերջում: Օրինակ, 200,000 ռուբլի:

Ինչպես հաշվարկել ամեն ինչ

Մարդը պատրաստվում է 100 000 ռուբլի ավանդ դնել 7%-ով և ուզում է օրական կրկնակի ավել վերցնել։

Դա անելու համար դուք պետք է սպասեք ավելի քան երկու տարի: Կամ փնտրեք ավելի շահավետ ներդրում, որը կկրճատի ժամկետը: