Ինչպես նվազեցնել կամ դուրս գրել վարկի պարտքերը. 5 աշխատանքային եղանակ

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Դուք վարկ եք վերցրել: Բայց հիմա դուք չեք կարող վճարել: Դուք ունեք բազմաթիվ ելքեր:

Սկզբից կախարդական փայտիկ չկա: Վարկ վերցրեք, հետո մի վճարեք և ուրախությամբ մոռացեք ամեն ինչի մասին։ Հարցն այն է, թե ինչ եք դուք պատրաստ տալ՝ ժամանակ, նյարդեր, վարկային պատմություն, ունեցվածք կամ նույնիսկ ավելի շատ գումար և նույնիսկ աշխատանք:

Տեսնենք, թե ինչ տարբերակներ կան, բացի պարտքի անցքից։

1. Պարտքի վերակազմավորում

Վերակազմավորումը վարկի մարման պայմանների փոփոխություն է: Ամենից հաճախ վարկառուները խնդրում են նվազեցնել պարտադիր վճարը, որը պետք է վճարվի բանկին ամեն ամիս: Հետո պարզվում է, որ անձնական բյուջեի ծանրաբեռնվածությունն ավելի հեշտ է, ինչը նշանակում է, որ դուք կարող եք շարունակել մարել վարկը՝ առանց ուշացման։

Բայց բանկը իզուր չի գնում նման զիջումների, հակապայմաններ է առաջադրում։ Օրինակ՝ երկարացնում է վճարումների ժամկետը։ Այսինքն՝ ամեն ամիս պետք է ավելի քիչ վճարել, բայց այս ամիսները շատ ավելի շատ կլինեն։ Եվ քանի որ տոկոսներ են գանձվում վարկի օգտագործման ողջ ժամանակահատվածի համար, աճում է ընդհանուր գումարը, որը պետք է վճարվի բանկին։

Ե՞րբ կաշխատի

Երբ լավ վճարող ես, բայց ժամանակավոր դժվարություններ ունես։ Շուտով դրանք կհաղթահարեք և կարող եք դա ապացուցել՝ վկայականներ բերեք բանկ, ցույց տվեք լավ վարկային պատմություն։

Ինչ պետք է անեմ

1. Նախքան պահանջվող վճարումը բաց թողնելը, կապվեք բանկի հետ: Սա ցույց կտա, որ դուք գիտեք, թե ինչպես գնահատել ֆինանսական վիճակը և չեք փորձում թաքնվել բանկից:
2. Հավաքեք անհրաժեշտ փաստաթղթերը և ներկայացրեք դրանք բանկ: Որոնք, յուրաքանչյուր դեպքում որոշվում է տարբեր ձևերով, դա պետք է քննարկել մենեջերի հետ:

քան դա վատ է

Այս մոտեցման հիմնական թերությունն այն է, որ ինքնին պարտքը չի նվազում։ Ավելի շուտ այն աճում է։ Բայց դուք հնարավորություն ունեք այն փակելու, այլ ոչ թե պարտքերի տակ ընկնելու։

Բացի այդ, բանկը կարող է չհանդիպել ձեզ կես ճանապարհին: Ապա դուք ստիպված կլինեք փնտրել վարկի մարման այլ տարբերակներ։

2. Պարտքի վերաֆինանսավորում

«Վերաֆինանսավորում» բառը նման է «վերակազմավորման», բայց իմաստը բոլորովին այլ է։ Վերակազմավորումն այն է, երբ համաձայնվում ես բանկի հետ, որ վարկը մարում ես նոր ձևով:

Վերաֆինանսավորումն այն է, երբ դուք նոր վարկ եք վերցնում՝ հինը (կամ մի քանի հինը) մարելու համար: Ենթադրվում է, որ նոր վարկը կլինի ավելի շահավետ պայմաններով։

Ե՞րբ կաշխատի

Երբ տարբեր կազմակերպություններում շատ փոքր վարկեր ունես ու արդեն հոգնել ես ստուգելուց, թե ինչ ու ում ես պարտք։ Ավելի հեշտ է մեկ վարկ վերցնել և զբաղվել միայն դրա մարմամբ։ Միևնույն ժամանակ, դուք ունեք լավ վարկային պատմություն:

Ինչ պետք է անեմ

Ցույց տալ նախաձեռնությունը: Հաշվի առեք շուկայում առկա վարկերի վերաֆինանսավորման բոլոր առաջարկները և հաշվարկեք, թե արդյոք նման ընթացակարգը կօգնի ձեզ. իսկապե՞ս ավելի քիչ կվճարեք, թե՞ վերաֆինանսավորման ծրագրերի տոկոսադրույքներն այնքան բարձր են, որ ավելի լավ է չզբաղվել դրանցով:

քան դա վատ է

1. Ոչ բոլոր բանկերն են վերաֆինանսավորում իրենց սեփական վարկերը: Դուք պետք է առաջարկներ փնտրեք այլ բանկերում, և դա բավականին դժվար է:
2. Իսկապես շահավետ առաջարկ գտնելը մեծ և դժվարին աշխատանք է:
3. Բանկերը հաճախ վերաֆինանսավորումը դիտարկում են որպես ֆինանսական բեռի ավելացում, այլ ոչ թե թեթեւացում: Վերաֆինանսավորումը վարկային պատմության մեջ տեղավորվում է ոչ թե որպես ինքնին վերաֆինանսավորում, այլ որպես մեկ այլ վարկ։ Հետևաբար, եթե հանկարծ ձեզ համար հեշտանա պարտքերը մարելը և որոշեք նորից պարտք վերցնել, ապա ձեզ կարող են մերժել, քանի որ «չափազանց շատ վարկեր» ունեք։
4. Բանկերը հաճախ մերժվում են: «Ռուսմիկրոֆինանս» ընկերությունների խմբի գլխավոր տնօրենի տեղակալ Անաստասիա Լոկտիոնովան դա բացատրում է այսպես. Այս դեպքում կարևոր դեր է խաղում ոչ միայն վերաֆինանսավորումը, որը հաճախորդը ցանկանում է ստանալ, այլ նաև այլ պարտավորություններ, որոնք նրան հաջողվել է թողարկել։Եթե բոլոր վարկերի (հիփոթեքային վարկեր, սպառողական վարկեր, ավտովարկեր) ընդհանուր վճարումները կազմում են վարկառուի եկամտի կեսից ավելին, դա կարող է լինել բանկի մերժման ամենավստահելի պատճառը»:

3. Պարտքի վաղեմության ժամկետով դուրսգրում

Օրենքում կա մեկ սողանցք, որը թույլ է տալիս գումար վերցնել, բայց հետ չտալ ու պարտքերը դուրս գրել։ Դա հնարավոր է, եթե կազմակերպությունը, որին դու պարտք ես, շատ ուշ է հայց ներկայացրել, և պարտքը կարող է դուրս գրվել վաղեմության ժամկետի պատճառով:

Պարտքի հավաքագրման ընդհանուր վաղեմության ժամկետը երեք տարի է: Եթե պարտք եք վերցրել, և ձեզ դատի են տվել 5-6 տարի հետո, ապա կարող եք ապահով կերպով միջնորդել հայցվորին մերժել պարտքերի հավաքագրման պահանջը, քանի որ նա բաց է թողել վաղեմության ժամկետը:

Վադիմ Կուդրյավցև փաստաբան

Ե՞րբ կաշխատի

Երբ բանկը կամ միկրոֆինանսական կազմակերպությունը ժամանակին չի կարողանում հայց ներկայացնել դատարան: Օրինակ, դուք պարտք եք փոխանցել կոլեկտորներին, և հաջողությամբ թաքնվել եք նրանցից:

Ինչ պետք է անեմ

Շատ երկար ժամանակ, այսինքն երեք տարի, ոչինչ մի վճարեք (և ընդհանրապես մի շփվեք բանկի հետ) և սպասեք, մինչև ձեզ դատի տան։

Ֆինանսական հաստատության ներկայացուցիչները սկսում են աշխատել խնդրահարույց վարկառուների հետ ուշացումից 30 օր հետո։ Եթե դրանից 90 օր հետո պարտապանը չի վճարել, ապա ամենից հաճախ ֆինանսական կազմակերպությունը դատի է տալիս։ Հայցային վաղեմության ժամկետը հաշվվում է վարկի վերաբերյալ վերջին գործողությունների օրվանից: Եթե վարկառուն բանակցությունների մեջ է մտնում ֆինանսական հաստատության հետ, փաստաթղթեր է ստորագրում, ինչ-որ գումար է աշխատում, ապա վաղեմության ժամկետը կրկին երկարաձգվում է։

Անաստասիա Լոկտիոնովա

քան դա վատ է

1. Անհրաժեշտ է, որ «աստղերը սերտաճեն»՝ բանկը նույնպես գիտի հայցային վաղեմության մասին և սովորաբար հայց է ներկայացնում նախօրոք։
2. Կոլեկցիոներները, ամենայն հավանականությամբ, կզբաղվեն պարտքերի հավաքագրմամբ։ Նման ծառայությունների աշխատանքի մասին պատմությունները տխրահռչակ են։
3. Քիչ հավանական է, որ դատարանի հետ պատմությունից և պարտքերի չեղարկումից հետո դուք կկարողանաք հույս դնել նոր վարկի վրա, եթե հանկարծ դրա կարիքը ունենաք. պատմությունը անհույս կերպով կկործանվի:

4. Սնանկություն

Սնանկությունը հատուկ իրավական ընթացակարգ է։ Դուք պաշտոնապես, այսինքն՝ դատարանի միջոցով, հայտարարում եք, որ փող չունեք և չեք լինելու, չեք վերադարձնի վարկը։ Այն բանից հետո, երբ դատարանը ձեզ սնանկ ճանաչի, ձեր գույքը կվաճառվի՝ պարտքը մասամբ ծածկելու համար: Եթե անգամ այս կերպ հնարավոր չէ մարել պարտքը, ձեր դեմ այլևս պահանջներ չկան՝ դուք սնանկ եք։

Ե՞րբ կաշխատի

Երբ ամեն ինչ իսկապես վատ է: Իսկապես վատ. Պարտքը պետք է լինի ավելի քան 500 հազար ռուբլի, վճարումների ուշացումը ավելի քան 90 օր է:

Ինչ պետք է անեմ

1. Հավաքեք անհրաժեշտ փաստաթղթերը.
2. Սնանկության մասին միջնորդություն ներկայացնել արբիտրաժային դատարան:
3. Ավարտեք ամբողջ ընթացակարգը:

Վարկառուի կողմից սնանկության դիմում ներկայացնելու փաստաթղթերի փաթեթը հսկայական է: Սահմանված է «Սնանկության (սնանկության) մասին» 213.4 հոդվածի 3-րդ մասով օրենքով։ Օրենսդիրն, ըստ երեւույթին, իր առջեւ խնդիր չի դրել հնարավորինս պարզեցնել ընթացակարգը քաղաքացիների համար։ Ընդ որում, փաստաթղթերի ցանկը յուրաքանչյուր դեպքում անհատական է։ Մոտավոր ցանկը ներառում է ավելի քան 20 դիրք, ուստի դա իսկապես հեշտ չէ։

Օլեգ Իսկակով, փաստաբան

քան դա վատ է

1. Ընթացակարգն ինքնին գումար է արժե, և դրանք դեռ պետք է գտնել՝ պետք է վճարել պետական տուրքը և ֆինանսական մենեջերի աշխատանքը, այնուհետև անցնել ամբողջ դատավարությունը: Ոչ այն, որ դատարանը սնանկ է հայտարարում։
2. Գույքը կվաճառվի՝ թողնելով միայն անհրաժեշտը՝ միակ բնակարանը և անձնական իրերը։ Հետեւաբար, սնանկությունը հարմար է նրանց, ովքեր արդեն ոչինչ չեն ունեցել կամ արդեն վաճառել են ամեն ինչ։
3. Սնանկությունից հետո շատ բան անհնար է։ Օրինակ՝ չես կարող նոր բիզնես սկսել կամ մի քանի տարի ղեկավար պաշտոններ զբաղեցնել։ Սահմանափակումների ցանկը կախված է դատարանի որոշումից։ Նրանք կարող են արգելել, օրինակ, արտասահման մեկնելը։ Բացի այդ, քիչ հավանական է, որ նույնիսկ սնանկացումից մի քանի տարի անց կարելի է ակնկալել, որ ինչ-որ մեկը վարկ կտա կամ կկանչի ֆինանսական բաժինը ղեկավարելու համար:

5. Պարտքերի դուրսգրման պետական ծրագիր

Պետական ծրագիրը նախատեսված է այն մարդկանց համար, ովքեր գնել են էկոնոմ կարգի բնակարաններ և այժմ չեն կարողանում վճարել իրենց հիփոթեքը։ Ծրագիրը թույլ է տալիս հիփոթեքային վարկի պարտքից դուրս գրել 600 հազար ռուբլի:

Ե՞րբ կաշխատի

Երբ դուք ունեք հիփոթեք, դուք իրավունք ունեք մասնակցելու ծրագրին, ձեր եկամուտը նվազել է, իսկ վարկի վճարումն ավելացել է:

Ինչ պետք է անեմ

1. Գնացեք պետական ծրագրի կայք։
2. Ստուգեք, արդյոք դուք իրավասու եք ծրագրին մասնակցելու համար:
3. Հավաքեք անհրաժեշտ փաստաթղթերը և ներկայացրեք դրանք բանկ:
4. Սպասեք որոշմանը։

քան դա վատ է

1. Ծրագիրը բոլորի համար հարմար չէ, այն ունի բազմաթիվ սահմանափակումներ։
2. Աշխատում է միայն հիփոթեքային վարկերի դեպքում։
3. Այն օգտագործելու համար հարկավոր է հսկայական քանակությամբ թուղթ հավաքել:
4. Ծրագիրը չի ազատում ամբողջ վարկից և դրա հետ կապված վճարումներից. անհրաժեշտ է ամսական վճարումներ կատարել, վճարել ապահովագրության համար և այլն:

Այս մեթոդներից որևէ մեկին շատ թերություններ կան, և, իհարկե, ավելի լավ է ապրել առանց պարտքերի, թեև դա միշտ չէ, որ հնարավոր է: Դուք շատ վարկեր ունե՞ք: