10 գիրք, որոնք կբարձրացնեն ձեր ֆինանսական գրագիտությունը

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Սկսած ձեռնարկներից, որոնք սովորեցնում են ձեզ, թե ինչպես վերլուծել ծախսերը և խնայել գումարը, մինչև շուկայական ցիկլերի և ներդրումային ոչ ակնհայտ գաղափարների մասին աշխատություններ:

Միգուցե դուք ակտիվորեն հետաքրքրված եք ֆինանսներով և արդեն ունեք IIS: Կամ երբեք չե՞ք կարողացել խնայել 100 ռուբլիից ավելի: Կամ գուցե հետևում եք Ուորեն Բաֆեթին Twitter-ում: Ինչպիսին էլ լինի ձեր հարաբերությունները փողի հետ, Alpina Publisher-ի այս հավաքածուում դուք կգտնեք մի գիրք, որը կօգնի ձեզ հաջորդ քայլը կատարել դեպի հետաքրքրաշարժ ֆինանսական աշխարհ:

Նորեկների համար

1. «Փողով աղջիկ. Գիրք ֆինանսների և ողջախոհության մասին», Անաստասիա Վեսելկո

Անաստասիա Վեսելկոն ժամանակակից աղջիկների անձնական ֆինանսների վերաբերյալ նախագծի հեղինակ է: Նա դարձավ ֆինանսական գրագիտության խորհրդատու՝ առանց տնտեսագիտության քոլեջի աստիճանի: Եվ թերևս դրա համար է նրա պատմությունները, թե ինչպես մեծացնել ձեր կապիտալը, գրված են բոլորին հասկանալի լեզվով, նույնիսկ տնտեսագիտությունից հեռու մարդուն։

Անաստասիան որոշեց դառնալ ֆինանսական խորհրդատու այն բանից հետո, երբ նկատեց, որ չնայած տնօրենի լավ եկամուտին, նա, ինչպես նախկինում, իր ամբողջ աշխատավարձը ծախսում էր անմիջական կարիքների վրա, ոչ մի խնայողություն չի ավելանում, և մեծ գնումներ պետք է կատարվեն ապառիկով: Արդյունքում Վեսելկոն խորապես խորացավ ծախսերի վերլուծության, բյուջետավորման և ներդրումների մեջ: Նա ավարտեց HSE ծրագիրը տնտեսագիտության ոլորտում, դասընթացներ ամերիկյան ֆինանսական համալսարաններում և բարձրացրեց իր որակավորումը Ռուսաստանի Դաշնության Ֆինանսների նախարարությունում, և այժմ նա պատրաստ է կիսվել այդ գիտելիքներով առանց ավելորդ բարդ պայմանների:

Պարզվում է, որ ավելի հարստանալու համար ստիպված չեք լինի օրերով զբաղվել օրինագծերի և գնանշումների վրա. այն ամենը, ինչ ձեզ հարկավոր է, սկզբում ժամանակ և ջանք ներդնեք խիստ պլանի մեջ, որն այնուհետև կաշխատի ինքնուրույն:

2. «Ինքը ֆինանսիստ. Ինչպես խելամտորեն ծախսել և ճիշտ խնայել », Անաստասիա Տարասովա

Կարևոր է կարդալ այս գիրքը, թեկուզ միայն հասկանալու համար, թե ռուսները որքան սխալ են գնահատում իրենց ծախսերն ու եկամուտները։ Մի կողմից դա ուղեղի պաշտպանական համակարգի մի մասն է, որը մեզ պաշտպանում է սթրեսից, մյուս կողմից՝ Խորհրդային Միության ժառանգությունն իր պլանային տնտեսությամբ: Շատերը չեն կարողացել հարմարվել շուկայական համակարգի պայմաններին, դրա պատճառով հույսը դնում են պետության ու թոշակի վրա, վարկեր են վերցնում, պարտքերի տակ են ընկնում։ Արդյունքում նրանք երբեք չեն կարողանում խնայել իրենց ամենաշատ ուզածի համար՝ արձակուրդ, երեխայի կրթություն կամ ծովափնյա տուն:

Անաստասիա Տարասովան պատմում է, թե ինչպես ստեղծել ֆինանսական բարձ, հեշտությամբ խնայել մեքենայի համար նույնիսկ չնչին աշխատավարձով և սկսել ներդրումներ կատարել։ Հեղինակն այս ամենի մասին խոսում է ամենայն պատասխանատվությամբ՝ ոչ միայն որպես պրոֆեսիոնալ ֆինանսական խորհրդատու՝ արտասահմանյան և ռուսական բիզնես դպրոցների բազմաթիվ վկայականներով, այլ նաև որպես ակտիվ ձեռներեց, ով անձամբ գիտի կյանքի ֆինանսական կողմի խնդիրներն ու մարտահրավերները:

3. «Սիրել. Մտածեք. Ինչպես կառուցել ամուր և առողջ հարաբերություններ՝ հիմնված ֆինանսական անկախության վրա», Սվետլանա Շիշկինա

Ի տարբերություն այս ցանկի մյուս գրքերի՝ Սվետլանա Շիշկինայի ձեռնարկը սովորեցնում է պաշտպանել ոչ միայն կապիտալը, այլև անձնական կյանքը։ Ռուսաստանում կանայք հաճախ հապճեպ ֆինանսական որոշումներ են կայացնում՝ ապավինելով տղամարդկանց, իսկ հետո կորցնելով իրենց աջակցությունը: Պատահում է, որ ամուսինները լքում են ընտանիքը, ալիմենտ չեն վճարում, գույք են վերցնում և ոտնահարում կանանց տարրական իրավունքները։ Այս ամենն անհնար կլիներ, եթե նրանց գործընկերներն ունենային տնտեսական անկախություն, իմանային (և չվախենային) ինքնուրույն վաստակել և ծախսեր։

Ֆինանսական գրագիտությունը օգնում է ձեզ վերահսկել ձեր կյանքը, դրականորեն է ազդում հարաբերությունների վրա և երաշխավորում է կնոջ անվտանգությունը նրա կյանքի կարևորագույն փուլերում:Գրքի հեղինակը քաջատեղյակ է դրամական խնդիրներին, բայց կարողացել է հաջողությամբ հաղթահարել դրանք և ընթացքում գնել չորս բնակարան։

4. «Ուորեն Բաֆեթի ներդրումային կանոնները», Ջերեմի Միլլեր

Ֆինանսական գրագիտության և հաջորդ մեծ քայլի՝ ներդրումների ճանապարհին առանց վառ անձնական օրինակի չես կարող։ Դա կարող է լինել Ուորեն Բաֆեթը՝ կենդանի լեգենդ և կուռք հոբբիստ ներդրողների ամբողջ աշխարհում:

Ամեն տարի Ուորենը բաց նամակ է ուղարկում իր ընկերության՝ Berkshire Hathaway-ի բաժնետերերին։ Բաֆեթը, որն այժմ 90 տարեկան է, գրում է այս հաղորդագրությունները 1965 թվականից, և ժամանակի ընթացքում նրանք պաշտամունքային կարգավիճակ են ստացել ամբողջ ֆինանսական աշխարհում: Եվ չնայած Ուորենին անվանում են ոչ պակաս տեսլական, և նրա կանխատեսումները միշտ ուշադրության են արժանանում, նա ինքը վստահ է, որ շուկայական վարքագիծը կանխատեսելը անիմաստ վարժություն է: Համբերությունը, խնայողությունը և սկզբունքներին նվիրվածությունը Բաֆեթի երկարաժամկետ հաջողության բաղադրատոմսն են:

Գրքի հեղինակ, ներդրումային վերլուծաբան Ջերեմի Միլլերը հսկայական աշխատանք է կատարել: Նա պարզապես չի հավաքել Բաֆեթի 1965-1970 թվականների նամակներից հիմնական հատվածները և խելամտորեն կազմակերպել դրանք ըստ թեմաների: Միլլերը սկսում է յուրաքանչյուր գլուխ ճշգրիտ ամփոփումով, որն օգնում է ընդգծել լեգենդար ներդրողի կյանքի կանոնները: Չնայած տարիների ընթացքում ներդրումային մեթոդների զարգացմանը, նրա մոտեցումն այսօր էլ մնում է արդիական։

Ընդլայնված համար

5. Բենջամին Գրեհեմի «Խելացի ներդրողը»:

Իսկ մեծերը սկսեցին փոքրից, ինչպես ներդրումների մասին գիրք կարդալը: Այսպիսով, 1949 թվականին Ուորեն Բաֆեթն իր ձեռքն ընկավ տնտեսագետ Բենջամին Գրեհեմի «Խելացի ներդրողը» գիրքը։ Երիտասարդ ձեռներեցը որոշեց, որ սա լավագույն բանն է, որ երբևէ գրվել է ներդրումների մասին։ Շատ տարիներ անց Բաֆեթը չի փոխել իր միտքը. «Ողջամիտ ներդրողը», որը միայն ԱՄՆ-ում դիմակայել է առնվազն 10 վերահրատարակության, չի թողնում նրա գրական առաջարկությունները։

Բենջամին Գրեհեմն իր գրքում ուսումնասիրում է արդյունավետ ներդրումային քաղաքականության բոլոր ասպեկտները՝ դիզայնից մինչև իրականացում: Համաշխարհային պատմության ամենահարգված տնտեսագետներից և ներդրողներից մեկը, «value investing»-ի հիմնադիրը, նա ուրվագծում է ներդրումների հիմնական սկզբունքները և տալիս հստակ ու խորը առաջարկություններ, որոնց արժեքը հեշտությամբ դիմանում է ժամանակի փորձությանը։ Գիրքն առաջարկում է այնպիսի հավերժական խնդիրների մանրամասն վերլուծություն, ինչպիսիք են օպտիմալ պորտֆելի քաղաքականության սկզբունքները, խոստումնալից ներդրումային թիրախների որոնումը, գնաճի հավանական տեմպը, դրանից պաշտպանվելու ուղիները և շատ ավելին:

6. «Գլոբալ ակտիվների հատկացում», Մեբ Ֆաբեր

Ինչպե՞ս կարող է ներդրողը կառուցել գլոբալ դիվերսիֆիկացված պորտֆել՝ օգտագործելով ժամանակակից ֆինանսական շուկաների հզորությունը: Սա այն խնդիրն է, որով զբաղվում է Մեբ Ֆաբերը՝ հայտնի արևմտյան ֆինանսիստ և Cambria-ի բորսայական ֆոնդի կառավարիչ:

Ֆաբերի գիրքը ներկայացնում է 1973 թվականից ի վեր 13 տեսակի ակտիվների՝ բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի, կանխիկի կամ անշարժ գույքի պատմական կատարողականի ակնարկ: Փողի վրա գնաճի ազդեցությունը հետևելուց հետո Մեբն առաջարկում է նվազեցնել ռիսկային ակտիվների ծայրահեղ նվազեցումները՝ համատեղելով, օրինակ, բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի պարզ համակցությունը: Ներդրումներով հայտնի հեղինակը վերլուծում է ավելի գլոբալ բաշխման հնարավորությունները այնպիսի ակտիվներով, ինչպիսիք են անշարժ գույքը: Faber-ը հատուկ ուշադրություն է դարձնում հայտնի ներդրումային պորտֆելների օրինակներին՝ ամերիկացի ֆինանսիստ Ռեյ Դալիոյին, ամենուր տարածված Ուորեն Բաֆեթին և ներդրումային հիմնադրամներին:

7. «Փող առանց հիմարների», Ալեքսանդր Սիլաև

2014 թվականին փիլիսոփա և լրագրող Ալեքսանդր Սիլաևը բորսայական մոլախաղը դարձրեց իր հիմնական զբաղմունքն ու եկամտի աղբյուրը։ Իր գրքում այս փորձառու մասնավոր ներդրողն ու վաճառողը առաջարկում է ներդրումների թարմ հեռանկար:

«Money Without Fools»-ում դուք կգտնեք շուկայի ոլորտի անաչառ վերլուծություն և անհատների համար հասանելի գործիքների մանրամասն վերլուծություն:Հեղինակը մանրամասնորեն անդրադառնում է դրանցից յուրաքանչյուրին՝ արժույթ, ոսկի, ավանդներ, պարտատոմսեր, վարկեր, արժեքային բաժնետոմսեր, աճի բաժնետոմսեր, բլյու չիպսեր, երկրորդ աստիճան, կառուցվածքային ապրանքներ, փոխադարձ հիմնադրամներ, հավատարմագրային կառավարում և այլն: Սիլաևը հստակ ցույց է տալիս, թե որտեղ և ինչպես է պարտվում ներդրողը, բացահայտում է ֆինանսական շուկայի մասնակիցների հնարքներն ու հնարքները։ Հեղինակը կարծում է, որ 10 տարի առաջ նման գիրքը կփրկեր իրեն հարյուր հազարավոր ռուբլիներ և ամիսներ կյանք։

Ամենաբարդների համար

8. «Սովորականից դուրս! Ինչպես գումար աշխատել այլընտրանքային ներդրումների վրա», Ջերալդ Աուտիեր

«Անհատականացրեք ձեր ներդրումը», - խորհուրդ է տալիս Ջերալդ Աուտյեն: Ինչու՞ բոլորը պետք է ներդրումներ կատարեն նույն բանում: Դուք կարող եք լինել այն մեկը, ով ներդրում է կատարում ոսկու կամ արտերկրում գտնվող տանը: Կամ գուցե ձեզ համար շատ ավելի հաճելի կլինի հավաքածուում ունենալ թանկարժեք նկար կամ հազվագյուտ մեքենա, որը նույնպես թանկ է աճում։

Ներդրողները այժմ վերանայում են, թե ինչպես են դիտվում ավանդական ակտիվները: Autier-ը, 15-ամյա ֆինանսական խորհրդատու, իր հաճախորդների թվում թոփ մենեջերների և բանկիրների հետ, իր գրքում ուսումնասիրում է ներդրումային այլընտրանքները: Դրանք կարող են լինել վերականգնվող էներգիա կամ կոմերցիոն անշարժ գույք, թանկարժեք մետաղներ կամ շքեղության ապրանքներ, հեջ-ֆոնդեր կամ մասնավոր ընկերություններ: Ակտիվների յուրաքանչյուր տեսակի բոլոր հատկանիշները դարակներում դասավորելով՝ Autier-ը ցույց է տալիս հնարավոր ներդրումային ռազմավարությունները և բացատրում, թե ում են դրանք լավագույնս համապատասխանում:

9. «Շուկայական ցիկլեր. Ինչպես բացահայտել և օգտագործել օրինակները հաջող ներդրումների համար», Հովարդ Մարքս

Եթե դուք արդեն ծանոթ եք ֆինանսական աշխարհին, ապա հավանաբար նկատել եք, որ շուկայում որոշ իրադարձություններ կրկնվում են, և երբեմն նույնիսկ կարողանում եք դրանք կանխատեսել։ Որպեսզի ձեզ ժամանակ խնայեք բնորոշ որոշումներ կայացնելու համար, ավելի լավ է հնարավորինս ուշադիր ուսումնասիրել ցիկլային օրինաչափությունները:

Շուկան աշխատում է ստանդարտ սցենարներով, սակայն հաճախ դրա տատանումների վրա ազդում են ոչ միայն ակնհայտ արտաքին իրադարձությունները, այլև մարդկանց էմոցիաները։ Հովարդ Մարքսը՝ Oaktree Capital Management ներդրումային ընկերության համանախագահ և համահիմնադիրը, որը կառավարում է ավելի քան 120 միլիարդ դոլարի ակտիվներ, կսովորեցնի ձեզ ավելի լավ զգալ շուկան։ Իր ժամանակի մեծագույն ներդրողներից մեկը, գրքի հեղինակը արագ և հեշտությամբ սովորեցնում է, թե ինչպես ճանաչել և գնահատել շուկայական ցիկլերը, չգնալ ծայրահեղությունների և օգտագործել գիտելիքները ֆոնդային շուկայում առաջ շարժվելու համար:

10. «Երբ վատը լավ է. Ինչպես գումար աշխատել ներդրումային գաղափարների վրա », Իսահակ Բեքեր

Ներդրումներ անելն այսօր հեշտ է. Յուրաքանչյուրը կարող է բացահայտել ֆոնդային շուկաները, ունենալ ակտիվներ և փորձել բազմապատկել իր ներդրումները: Այնուամենայնիվ, ոչ բոլորն ունեն նվիրական շահույթ, և, հետևաբար, փորձառու մասնագետների խորհուրդները միշտ պահանջված կլինեն:

Հայտնի միջազգային ֆինանսական խորհրդատու Իսահակ Բեքերի իրական կյանքի օրինակները ձեզ ցույց կտան, թե ինչպես չմոլորվել արժեթղթերի շուկայում: Բեքերը ֆինանսական խորհրդատու է 1991 թվականից և մասնագիտացած է VIP հաճախորդների հետ աշխատելու գործում: Նա ունի ավելի քան 50 հրապարակումներ անձնական ֆինանսների և ներդրումների կազմակերպման վերաբերյալ, ինչպես նաև բազմաթիվ ելույթներ մասնագիտացված կոնֆերանսներում և սեմինարներում: Իր գրքում Բեքերը որոշել է օգնել այլ մարդկանց պարզել, թե ինչպես գտնել լավ գաղափար ներդրման համար, ապա դրանից գումար աշխատել: Այս խորհուրդները հարմար չեն նորեկների համար, սակայն ներդրումային փորձ ունեցող ընթերցողները կգնահատեն «Երբ վատն է լավը»:

Այս բոլոր և շատ այլ օգտակար գրքեր կարող եք պատվիրել առցանց խանութում։ Իսկ Lifehacker-ի ընթերցողների համար մինչև դեկտեմբերի 27-ը գործում է հատուկ առաջարկ՝ 20% զեղչ գովազդային կոդի համար. lifehacker.