Ինչպես վերցնել հիփոթեքը և ապրել հանգիստ

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Հիփոթեքային վարկ վերցնելու որոշմանը պետք է խելամիտ և պատասխանատու մոտենալ։ Յուլիա Էրմիլովան, ով մեծ փորձ ունի հիփոթեքային վարկավորման ոլորտում, օգտակար առաջարկներով է կիսվում Lifehacker-ի ընթերցողների հետ։ Դրանց համապատասխանությունը թույլ կտա համոզվել, որ վարկը գործնականում չի ազդում ձեր ապրելակերպի վրա, իսկ նոր տունը միայն ուրախություն է բերում:

Այսօր ընկերուհիս զանգահարեց ինձ և բողոքեց, որ բանկը սպառնում է ինձ հեռացնել հիփոթեքային բնակարանից։ Պահանջում են ուշ վճարել, սակայն աշխատանքից ազատվելուց հետո վեց ամիս է, ինչ չի կարողանում աշխատանք գտնել։

Ամեն անգամ, երբ նման դժգոհություններ եմ լսում, հասկանում եմ, որ խնդիրների մեծ մասը բխում է հենց վարկառուների անլուրջ մոտեցումից և անգամ անպատասխանատվությունից։ Ես ինքս - միայն հիփոթեքի համար, սա հիանալի տարբերակ է բնակարան գնելու և հիմա ապրելու, ապագա օգտագործման համար գնելու կամ ներդրումներ կատարելու համար: Դուք կարող եք և պետք է հիփոթեքային վարկ վերցնել, միայն դուք պետք է խելամիտ և պատասխանատու մոտենաք հիփոթեքային վարկին:

Հիփոթեքային բանկում իմ աշխատանքի ընթացքում ես հարյուրավոր գործարքներ եմ կատարել, տեսել եմ հարյուրավոր ընտանեկան ֆինանսական պատմություններ և, ամենակարևորը, թե ինչպես են այդ պատմությունները զարգանում առաջին մի քանի տարիների ընթացքում: Եվ հիմա ես կարող եմ ձեզ հետ կիսվել ապահով հիփոթեքի հիմնական կանոններով, որպեսզի նոր բնակարանը ուրախություն լինի, իսկ վարկը՝ բեռ:

Այսպիսով, նրանք կան:

1. Պահպանեք ձեզ համար ընդունելի ապրելակերպ:

Հիփոթեքը ձեր ընտանիքի համար լուծ չի լինի, եթե հիփոթեքի վճարումը չի դառնում ձեր բյուջեի զգալի մասը: Այսինքն՝ դուք կկարողանաք ամսական կտրվածքով մարել վարկը և դա արմատապես չի փոխի ձեր ապրելակերպը և չի ոտնահարի ընտանիքի անդամների շահերը։ Միգուցե դուք կգնաք Եվրոպա ոչ թե երեք, այլ երկու անգամ, փոխեք մեքենան հինգ տարում, և ոչ թե երեք տարի հետո, և այլն, - այստեղ տարբերակները պետք է հարմարեցվեն ընտանիքի կարիքներին: Բայց դուք բավականաչափ գումար կունենաք հագուստ, սնունդ, դեղորայք գնելու, դպրոցի ծախսերը վճարելու համար և չեք ունենա ցավալի ընտրություն՝ «ընկերների հետ սրճարանում նստելու» և «վաղը մետրոյի տոմս գնելու» միջև։

2. Կանխատեսեք ձեր եկամուտը

15-20 տարով հիփոթեքային վարկը հաշվարկելիս մտածեք, թե քանի տարի կկարողանաք այն մարել։ Ձեր կարիքները կտրուկ կփոխվեն 20 տարվա ընթացքում, և ձեր ծախսերը, ամենայն հավանականությամբ, կբարձրանան: Երեխաներ են ծնվում, կարող են առաջանալ առողջական խնդիրներ և այլն։ Կանխատեսեք ձեր եկամուտը առնվազն 7-10 տարի և հաշվի մի առեք բոնուսներն ու չֆիքսված հավելավճարները։ Դրանք կարող են չլինել, բայց վճարումներ կլինեն։

3. Խնայողություններ ունեցեք մեկ տարվա կանխավճարների համար

Այո, առնվազն մեկ տարի: Որովհետև կյանքն անկանխատեսելի է։ Հրամանագրեր, աշխատանքից ազատումներ, աշխատանքից ազատումներ, ծանր հիվանդություններ և վնասվածքներ: Դուք պետք է վստահ լինեք ձեր վաղվա օրվա վրա և ոչ թե կաղամախու տերևի պես ցնցվեք՝ վախենալով փոփոխություններից։ Ռազմավարական ֆինանսական պահուստները կօգնեն ձեզ հարմարավետ նստել երեխայի հետ կամ հաղթահարել դժվար ժամանակները: Կամ ունեցեք որոշ ակտիվներ, որոնք կարող եք արագ վաճառել:

4. Գնահատեք ձեր համավարկառուներին

Եթե վարկի գումարը մեծացնելու համար հարազատներին ներգրավում եք համավարկառուների մոտ և հույս ունեք, որ նրանք կմասնակցեն վճարմանը, ապա լավ մտածեք: Աշխատանքի կորուստը, կյանքի հանգամանքների փոփոխությունը կամ համավարկառուների առողջության վատթարացումը հաճախ հանգեցնում են ձեր հիփոթեքի ֆինանսավորման պլանների փոփոխության:

5. Ստացեք կյանքի ապահովագրություն

Օրենքով պարտադիր է ապահովագրել բնակարանն ինքնին և սեփականության կորստի ռիսկերը, իսկ կյանքի ապահովագրությունը պարտադիր չէ։ Ուշադրություն մի դարձրեք այս «չի պահանջին», մի լսեք նրանց, ովքեր ասում են, որ սա ավելորդ վատնում է, և պարծենալ, թե ինչպես է նա շատ բան խնայել։ Անպայման ապահովագրեք ձեր կյանքը վարկի ամբողջ գումարի համար: Այո, ապահովագրությունը էժան չէ, և դուք պետք է վճարեք դրա համար ամեն տարի: Բայց դա արժե, հավատացեք ինձ, երբ դուք և ձեր ընտանիքը երրորդ կյանքի հիփոթեք ունեք: Ստացեք կյանքի ապահովագրություն:

6. Վարկ վերցրեք եկամտի արժույթով

Նվազեցված փոխարժեքի և դոլարի փոխարժեքի անկման վրա գումար խնայելու ցանկությունը կվերածվի կրկնակի վճարման, եթե այն բարձրանա։Ընտրեք վարկի արժույթը, որով ունեք ձեր հիմնական եկամուտը:

7. Ընտրեք ճիշտ տեղը

Մտածված ընտրեք այն տարածքը, որտեղ բնակարան եք գնում: Հատկապես, եթե սա ներդրումային գնում չէ, և դու դրանով կապրես, այնտեղից մեքենայով աշխատես, մոտակայքում մանկապարտեզ և դպրոց փնտրես։ Երբեք մի ընտրեք տարածք «որտեղ միջոցները բավական էին» սկզբունքով։ Դուք պետք է հարմարավետ լինեք այնտեղ: Ապացուցված է, որ եթե աշխատանքի և տուն վերադառնալու ժամանակը գնահատեք որպես «լավ» կամ «տանելի», շատ շուտով անհանդուրժող կդառնաք: Իսկ դու արդեն գնել ես, վերանորոգել ես, ու հաճախ նոր լուծումների համար բավարար գումար ու բարոյական ուժ չի լինում։ Դժգոհությունը կկուտակվի, իսկ մեղավորը լինելու է եղած հիփոթեքային վարկը։

8. Հաշվեք բնակարանի մակերեսը

Դուք երկար տարիներ հիփոթեքային վարկ եք վերցնում, իսկ եթե երիտասարդ ընտանիք եք, ապա, հավանաբար, շուտով երեխաներ կհայտնվեն։ Մտածեք ընտանիքի բոլոր անդամներին նախապես տեղավորելու մասին: Քանի որ 2-3 տարում ավելի մեծ բնակարան գնելը, ամենայն հավանականությամբ, շատ կարժենա: Դուք կվճարեք նոր վարկ տրամադրելու բանկի ծառայությունների և ռիելթորների ծառայությունների համար: Եթե վաղաժամկետ վճարումներ չեք կատարել, ապա կտեսնեք, որ այս ամբողջ ընթացքում տոկոսներ եք վճարել և բանկին պարտք եք հենց այն գումարով, ինչից սկսել եք: Իսկ եթե ձեր բնակարանի արժեքը նվազել է, ապա դուք ստիպված կլինեք լրացուցիչ վճարել բանկին։ Արդյունքում, հաճախ բավականին մեծ ընտանիք է ապրում փոքր բնակարանում և ամեն ինչում մեղադրում է ճնշող հիփոթեքային վարկը։

9. Համագործակցել բանկի հետ

Երբ խնդիրներ են առաջանում, մի սպասեք, որ որոտը հարվածի։ Խնդրեք բանկին հետաձգում կամ վերակազմավորում: Հավատացեք, բանկերը հաճախ հանդիպում են կես ճանապարհին: Բանկի համար ձեռնտու է, որ վարկառուն վճարի ժամանակին և ցանկալի է ավելի երկար։ Հետևաբար, մի հապաղեք, խնդրեք, և շատ լավ կարող է լինել, որ կպարգևատրվեք:

10. Ունեցեք պահեստային պլան:

Այն դեպքում, երբ ամեն ինչ սխալ է: Եթե ամուր ծրագիրն այնքան էլ հուսալի չէ, ապա պետք է հասկանաք, թե ինչպես եք վարվելու և որտեղ ապրել:

Կրկնում եմ՝ կյանքն անկանխատեսելի է։ Բայց այս պարզ կանոնները ձեզ կապահովեն հանգիստ կյանք և լավ վարկային պատմություն։