Ինչպես մարել հիփոթեքը ժամանակից շուտ. կրճատել ժամկետը կամ վճարումը

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Լայֆ հաքերը հաշվարկում է բոլոր տարբերակները՝ պարզելու, թե վարկի մարման որ ռազմավարությունն է ավելի շահավետ։

Հաշվարկների համար մենք հիփոթեքային վարկ կվերցնենք 1,2 միլիոն ռուբլու չափով տարեկան 10% -ով 8 տարի (96 ամիս): Ենթադրենք, որ ամեն ամիս դուք ունեք անվճար 5 հազար ռուբլի, որը ցանկանում եք օգտագործել վաղաժամկետ մարման համար:

Հայեցակարգային առումով այս հաշվարկները կաշխատեն նաև ձեր իրավիճակի համար, բայց ճշգրիտ թվերի համար դուք պետք է ինքներդ կատարեք հաշվարկները:

Ինչպես մարել հիփոթեքը անուիտետային վճարումներով ավելի շահավետ

Անուիտետային վճարումների դեպքում դուք ամեն ամիս բանկին տալիս եք նույն գումարը՝ վարկը մարելու համար։ Ընդ որում, տարբեր ամիսների վճարման կառուցվածքը նույնը չէ։ Սովորաբար դրա առնվազն կեսը սկզբում տոկոսներ են. տեսեք ձեր վճարումների ժամանակացույցը ճշգրիտ համամասնությունների համար:

Մեր օրինակում ամսական վճարումը կազմում է 18209 ռուբլի: Ընդհանուր առմամբ, ձեզ հարկավոր է բանկին տալ 1,747,546 ռուբլի 547,546 ռուբլի գերավճարով:

Վաղաժամկետ մարում ավելի կարճ ժամկետով

Եթե ամսական հավելյալ վճարեք 5 հազար ռուբլի և կրճատեք վարկի ժամկետը, ապա կխնայեք 171,647 ռուբլի տոկոսների մարման վրա և ամբողջությամբ կվճարեք բանկին 5 տարի 8 ամսում։

Վաղաժամկետ մարում` վճարման նվազմամբ

Եթե նվազեցնեք վճարումը, ապա կխնայեք 103 540 ռուբլի, մարեք հիփոթեքը 7 տարի 8 ամսում: Միևնույն ժամանակ, վերջին ամիսներին ձեր վճարումն այնքան փոքր կլինի (5 հազար ռուբլուց պակաս), որ գործնականում չեք զգա:

Մարում ամսական վճարի նվազմամբ և վաղաժամկետ վճարման ավելացմամբ

Հիփոթեքի ժամկետի կրճատմամբ վաղաժամկետ մարումը ավելի շահավետ է թվում. դուք ավելի շատ եք խնայում, ավելի արագ եք վճարում բանկին ունեցած ամբողջ պարտքը: Բայց նվազող վճարով ռազմավարության համար հաշվարկելիս կա մեկը, բայց. սկզբնական ամսական վճարի և նվազեցվածի միջև տարբերությունը սովորաբար դուրս է գալիս ուշադրության կենտրոնում:

Նվազեցված ժամկետով վճարումների համար դուք շարունակում եք վճարել 18209 + 5000 ռուբլի, իսկ մասնաբաժինը` 23209 ռուբլի: Երբ նվազեցնում եք վճարումը, սկսում եք նույն գումարից և աստիճանաբար գնում եք 1874 + 5000 = 6874 ռուբլի:

Բայց դուք կարող եք ամսական կտրվածքով վաղաժամկետ մարման համար հատկացված գումարին ավելացնել սկզբնական և ընթացիկ վճարումների տարբերությունը։

Եվ այս դեպքում դուք կախարդական կերպով մարում եք հիփոթեքը նույն օրը և նույն գերավճարով, ինչ վաղաժամկետ մարման դեպքում՝ ժամկետի կրճատմամբ։

Եթե մի օր ձեր ֆինանսական վիճակը վատանա, կարող եք ցանկացած պահի հետաձգել վաղաժամկետ մարումը և ամսական վճարել նվազեցված գումարը: Ավելի կարճ ժամկետով վաղաժամկետ մարման դեպքում դուք զրկված եք այս շքեղությունից։

Բացի այդ, որոշ բանկեր թույլ են տալիս առցանց մասնակի մարել հիփոթեքը միայն վճարման նվազմամբ, իսկ ժամկետը կրճատելու համար ստիպված կլինեք գնալ մասնաճյուղ։ Եթե վարկային հաստատության աշխատակիցների հետ դեմ առ դեմ հանդիպումը ձեզ համար չէ, ապա մարման այս տարբերակը կատարյալ է։

եզրակացություններ

1. Եթե վստահ եք, որ միշտ գումար կունենաք սկզբնական հիմնական վճարի և 5 հազար վաղաժամկետ մարման համար, ապա ձեզ համար տարբերություն չկա, թե ինչպես պետք է մարել՝ ժամկետի կրճատումո՞վ, թե՞ երրորդ տարբերակի համաձայն վճարման նվազմամբ։, եթե ամսական տալիս եք նույնքան …
2. Եթե ակնկալում եք, որ ֆինանսական վիճակը կարող է վատթարանալ մի քանի տարի հետո, ընտրեք վաղաժամկետ մարում` վճարման նվազմամբ և հաշվի առնելով սկզբնական վճարման և ընթացիկի տարբերությունը: Խնդիրներ կլինեն՝ դուք կանցնեք վճարումներին ըստ ժամանակացույցի, և ստիպված կլինեք ամսական զգալիորեն ավելի քիչ վճարել, քան հիփոթեքի սկզբում: Խնդիրներ չեն լինի. մարեք հիփոթեքը նույնքան արագ և նույն օգուտով, որքան նրանք, ովքեր ժամկետից շուտ մարեցին այն ժամկետի կրճատմամբ:
3. Եթե հիփոթեքը դեռ ծանր բեռ է ձեզ համար, բայց դուք պատրաստ եք ինչ-որ կերպ կտրել ամսական 5 հազար ռուբլի, գնացեք նվազեցնելով վճարումը։Այսպիսով, դուք կմարեք վարկը նույն 8 տարով, բայց աստիճանաբար այն ձեզ համար ավելի ու ավելի հեշտ կդառնա։ Եվ դուք կարող եք մի փոքր խնայել:

Ինչպես է ավելի ձեռնտու հիփոթեքը մարել տարբերակված վճարումներով

Բանկերը հազվադեպ են տարբերակված վճարումներ առաջարկում, սակայն նման պայմաններով դեռ հնարավոր է հիփոթեքային վարկ վերցնել։ Այս դեպքում հիմնական պարտքի գումարը բաժանվում է հավասար մասերի, պարտքի մնացորդի վրա ամսական տոկոս է գանձվում: Հետեւաբար, վճարման չափը աստիճանաբար նվազում է։

Նման իրավիճակում մեր օրինակից հիփոթեքի համար գերավճարը կկազմի 484,958 ռուբլի, առաջին ամսվա վճարումը` 22,500 ռուբլի, վերջին ամսում` 12,604 ռուբլի: Նպաստը հաշվարկելու համար օգտագործենք, օրինակ, վարկի հաշվիչներ ունեցող կայքերից մեկը։

Վաղաժամկետ մարում ավելի կարճ ժամկետով

Ամսական ընդամենը 5 հազարով դուք կկրճատեք տոկոսագումարը 137121 ռուբլով և կմարեք հիփոթեքը 5 տարի 8 ամսում։ Միևնույն ժամանակ, ամեն ամիս պետք է ավելի ու ավելի քիչ գումար վճարեք տարբերակված վճարումների պատճառով։

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ հաշվիչը չի ներառում առաջին վճարման վաղաժամկետ մարումը: Սակայն, եթե հնարավոր լիներ, թվերը փոքր-ինչ կփոխվեին։

Վաղաժամկետ մարում` վճարման նվազմամբ

Երբ վճարման չափը կրճատվում է, գործընթացը գնում է նաև երկու պարամետրերի նվազման, թեև ոչ այնքան արագ: Դա պայմանավորված է ամսական հիմնական պարտքի մարմանն ուղղվող մասնաբաժնի նվազմամբ։

Ստացվում է, որ այս մոտեցմամբ կխնայվի 94196 ռուբլի, հիփոթեքը կմարեք 7 տարի 1 ամսում։

Մարում ամսական վճարի նվազմամբ և վաղաժամկետ վճարման ավելացմամբ

Անիմաստ է հաշվարկել սկզբնական վճարման և ընթացիկի տարբերությունը՝ այն ձևավորվում է հիմնականում տոկոսների նվազման պատճառով։ Իսկ վճարումն այսքանով կկրճատվի՝ կախված այն բանից, թե ինչ ոգևորությամբ եք փակելու հիմնական պարտքը։

եզրակացություններ

1. Եթե գոհ եք վճարման կառուցվածքում հիմնական պարտքի մասնաբաժնի չափից, ապա կրճատեք վարկի ժամկետը։ Ամեն դեպքում, ամսական վճարի չափն ավելի արագ կնվազի, քան սկզբում` հիմնական պարտքի մնացորդի նվազման պատճառով։
2. Վճարի նվազեցումը զգալիորեն հետաձգում է ձեր հարաբերությունները բանկի հետ՝ տվյալ դեպքում՝ 1 տարի 7 ամսով: Միևնույն ժամանակ, առաջին անգամ ամսական վճարումը չի նվազում այնքան արագ, որքան մենք կցանկանայինք. հիփոթեքից մեկ տարի հետո առանց վաղաժամկետ վճարումների վճարումների համար դրա չափը կկազմի 21,405 ռուբլի, վաղաժամկետ վճարումների համար վճարման նվազմամբ ՝ 20,345: ռուբլի։