Ի՞նչ են վարկերը և ի՞նչ կարելի է գնել դրանցով:

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Դուք կարող եք ցանկացած բան գնել փոխառված գումարով: Բայց վարկերի տարբեր տեսակների վերադարձի պայմանները տարբեր կլինեն։

Ինչ են վարկերը

Նպատակային վարկեր

Բանկը տրամադրում է միջոցներ հատուկ կարիքների համար: Շատ դեպքերում դուք նույնիսկ չեք տեսնում այս գումարը. վարկային կազմակերպությունն անմիջապես փոխանցում է այն վաճառողին: Երբ խոսքը վերաբերում է խոշոր վարկերին, բանկը կարող է պահանջել գրավ և կանխավճար:

Հիփոթեքային վարկավորում

Վարկի այս տեսակը հաճախ անվանում են պարզապես հիփոթեք, բայց դա ամբողջովին ճիշտ չէ: Հիփոթեքը գրավի ձև է, երբ պարտապանը տիրապետում և օգտագործում է գույքը, սակայն պարտատերը կարող է վաճառել այն, եթե խախտվեն վարկային պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունները: Հիփոթեքային վարկավորման ամենատարածված ձևերից է ապառիկ անշարժ գույք գնելը, որը լինելու է գրավը:

Հիփոթեքը բնութագրվում է երկարաժամկետ վարկով և համեմատաբար ցածր տոկոսադրույքով (հիփոթեքային վարկերի միջին կշռված տոկոսադրույքը 2018թ. հուլիսին կազմել է 9,48%, այլ վարկերի համար, բացառությամբ ավտովարկերի, մեկից երեք տարի ժամկետով` 15,39%)։.

Հիփոթեքային վարկավորման միջոցով կարող եք ձեռք բերել.

• բնակարան նորակառույց շենքում կամ երկրորդային շուկայում;
• Տուն;
• հողատարածք;
• դաչա;
• ավտոտնակ;
• ընկերությունը։

Իսկ հիփոթեքի օբյեկտների ցանկն այսքանով չի սահմանափակվում։ Օրինակ՝ կարող եք վարկ վերցնել տուն կառուցելու համար՝ գրավադրելով հողամաս կամ դրա իրավունքով վարձակալություն տալով։

Ապառիկ բնակարան գնելիս անշարժ գույքի նկատմամբ իրավունքների պետական ռեգիստրում նշվում է, որ օբյեկտը գրավադրված է: Դուք կարող եք հանել ծանրաբեռնվածությունը վարկի մարումից հետո: Մինչ այդ գույքի սեփականատերը չի կարող դրա հետ գործարքներ կնքել առանց բանկի իմացության։

Ավտոմեքենայի վարկ

Սա հատուկ վարկ է մեքենայի ձեռքբերման համար, որով մեքենան մնում է բանկում գրավադրված։ Եվ որպեսզի պարտապանը մեքենան վաճառելու գայթակղություն չունենա, կոչումը պահպանվում է ֆինանսական հաստատությունում։ Դուք կարող եք վերցնել փաստաթուղթը, երբ վարկն ամբողջությամբ մարվի:

Դիլերները հաճախ մեքենաների վարկ ստացողներին առաջարկում են ավտոմեքենա գնելու ամենագրավիչ պայմանները:

Ճիշտ է, դրանք ամենից հաճախ փոխհատուցվում են ԿԱՍԿՈ-ի անհրաժեշտությամբ՝ վարկի ողջ ժամանակահատվածի համար ռիսկերի առավելագույն փաթեթով:

Ապահովագրության և գրավի շնորհիվ բանկը կարող է առաջարկել ոչ շատ բարձր տոկոսադրույք։ Հունիսին միջին հաշվով այն կազմել է տարեկան 14,83% նոր մեքենա գնելիս։

Կրթության վարկ

Վարկի նպատակը անունից պարզ է. Այնուամենայնիվ, վարկային պայմանները կարող են կտրուկ տարբերվել:

Որոշ բանկեր ուսանողներին վարկ են տալիս. Այս դեպքում, սովորելու ընթացքում պարտապանը գումարի օգտագործման համար վճարում է միայն տոկոսներ, նա կսկսի մարել հիմնական պարտքը դիպլոմ ստանալուց հետո։

Որոշ ֆինանսական հաստատություններ նախընտրում են ռիսկի չդիմել և վարկառուի համար սահմանել ավելի ցածր տարիքային շեմ: Օրինակ, դա կարող է լինել 21 տարեկան: Այս դեպքում ենթադրվում է, որ վարկը կվերցնեն դիմորդի ծնողները, կամ նա ինքն արդեն ամուր կանգնած է ոտքերի վրա, քանի որ դպրոցի երեկվա շրջանավարտը չի համապատասխանում պայմաններին։

Նպատակային սպառողական վարկեր

Վարկերի այս խումբը ներառում է կենցաղային տեխնիկայի ձեռքբերման, ճանապարհորդական վաուչերների, շինարարական գործառնությունների և բժշկական ծառայությունների տրամադրման վարկերը: Եթե դուք ապառիկ մուշտակ եք գնում խանութում մորթյա արտադրանքով, ապա այն նույնպես տեղավորվում է այս պարբերության մեջ:

Սովորաբար, գումարները փոքր են, և ավանդ չի պահանջվում: Պայմանները մեծապես կախված են նրանից, թե խանութը ինչ է պայմանավորվել բանկի հետ։

Ապառիկ այս դեպքում նույնպես նպատակային վարկի տեսակ է։ Պարզապես վաճառականը ձեզանից էժան է վաճառում ապրանքը բանկին, իսկ տարբերությունը հետո գնում է ֆինանսական հաստատության եկամուտներին՝ տոկոսների տեսքով։

Վերաֆինանսավորում

Վարկի վերաֆինանսավորումը այլ բանկից ավելի շահավետ պայմաններով նոր վարկ ստանալն է՝ հինը մարելու համար: Ըստ էության, ֆինանսական հաստատությունը որսագողություն է անում հաճախորդին մրցակիցից: Այն ժամանակից շուտ մարում է ձեր վարկը մեկ այլ բանկին, այնուհետև դուք վճարում եք նոր վարկատուին և՛ մայր գումարը, և՛ նորացված տոկոսները: Դուք ստանում եք ավելի ցածր տոկոսադրույք, ֆինանսական հաստատությունը ձեր փողն է:

Անպատշաճ վարկեր

Անհամապատասխան սպառողական վարկեր

Դուք պարզապես վերցնում եք բանկից անհրաժեշտ գումարը և ծախսում այն ձեր հայեցողությամբ: Բայց քանի որ բանկը գրավ չի ստանում և չի կարող վերահսկել ձեր ծախսերը, այն ապահովագրում է իր ռիսկերը նման վարկերի ավելի բարձր տոկոսադրույքներով:

Կան ոչ նպատակային վարկեր, որոնք քողարկվում են որպես նպատակային: Դուք գումար եք պահանջում կոնկրետ ծախսերի համար, և բանկը դա հաշվի է առնում վարկը հաստատելիս։ Սակայն իրականում հաստատությունը ձեզ ոչ մի կերպ չի կարող վերահսկել։ Օրինակ՝ գործարար Ֆյոդոր Օվչիննիկովը գրախանութ է բացել՝ բանկից գումար վերցնելով վերանորոգման համար։

միկրովարկեր

Փոքր գումարներ, որոնք տրվում են հաճախորդին առանց նրա բարեխիղճության գրեթե առանց ստուգման և նվազագույն փաստաթղթերով: Բայց այս պայմանների տոկոսադրույքը նույնպես առաջարկվում է չափազանց բարձր։ Դրա պատճառով ավելի վաղ, չվճարելու դեպքում, միկրոֆինանսական կազմակերպությանը դիմած անձի պարտքը մեկ տարում կարող էր տասնապատկվել։

Այժմ, ըստ օրենքի, միկրովարկերի գծով առավելագույն գերավճարը չի կարող ավելի քան երեք անգամ գերազանցել պարտքի չափը։ Բայց դա չի խանգարում հիմնարկներին տոկոսներ և տուգանքներ գանձել։

Սովորաբար նման վարկերից օգտվում են մարդիկ, ովքեր չեն կարողանում ընդունելի պայմաններով բանկային վարկ ստանալ։

Վարկային քարտեր

Դուք կարող եք բանկից վերցնել սահմանափակ գումարը և հնարավորության դեպքում մարել այն: Քարտերի համար գործում է արտոնյալ ժամկետ, երբ վարկային քարտից գումար օգտագործելու համար տոկոսներ չեն գանձվում։

Ինչպես օգտվել քարտից՝ պարտքերի մեջ չմնալու համար, գրել է Lifehacker-ը։ Եթե հետևեք կանոններին, կարող եք անել առանց գերավճարների:

Ինչ վարկ ընտրել

Սկզբից դուք պետք է որոշեք, թե արդյոք ձեզ ընդհանրապես վարկ է պետք, խորհուրդ է տալիս Sravn.ru ֆինանսական ագրեգատորի գործադիր տնօրեն Սերգեյ Լեոնիդովը։ Նա խորհուրդ չի տալիս երկու տեսակի վարկեր վերցնել.

1. Խանութներում ապրանքներ գնելու համար՝ կահույք, էլեկտրոնիկա և այլն։ Ավելի հեշտ և ավելի էժան կլինի խնայել, որպեսզի խուսափեք ապրանքների համար չափազանց մեծ գերավճարից:
2. Վճարման օրվա վարկեր միկրոֆինանսական ընկերություններից՝ հսկայական տոկոսադրույքների պատճառով:

Վարկերի այլ ձևերն ունեն իրենց դրական և բացասական կողմերը: Օրինակ, հիփոթեքը և ավտոմեքենայի վարկերը իմաստ ունեն, երբ ձեզ իսկապես մեծ գումար է անհրաժեշտ բավականին երկար ժամանակահատվածի համար: Նման վարկերի համար կարող եք դիմել պետությունից, ծրագրավորողից կամ ավտոդիլերից արտոնությունների համար: Բայց դուք չեք կարողանա տնօրինել գույքը, այնպես որ, եթե ձեզ անհրաժեշտ է համեմատաբար փոքր գումար, ապա պետք է նայեք ոչ նպատակային և անապահով վարկերի պայմաններին:

Կարևոր կետ ցանկացած վարկի համար. դուք պետք է ուշադիր վարվեք վճարումների բոլոր պայմանների հետ:

Սերգեյ Լեոնիդով «Sravn.ru» ֆինանսական ագրեգատորի գլխավոր տնօրեն.

Եթե ինչ-որ բան սխալ եք արել և չեք կարող մարել պարտքը, ապա առաջինը մարելու համար հաստատ այլ վարկ չվերցնեք, ինչպես նաև վարկային քարտ և նոր հեռախոս վճարման օրվա վարկի համար: Դուք կարող եք դիտարկել մեկ կամ մի քանի վարկերի վերաֆինանսավորման ավելի լավ տոկոսադրույքով, բայց չվերաֆինանսավորել որևէ պայմաններով, ինչը ձեզ ավելի խորն է գցում գերության մեջ:

Ուշադիր ուսումնասիրեք շուկան. Պայմանները պարզելու համար պարտադիր չէ շրջանցել բոլոր բանկերը, դրանք կարող եք տեսնել ֆինանսական հաստատությունների կայքերում կամ հատուկ ագրեգատորներում։