Ինչպես ընտրել բանկ և սակագին բիզնեսի համար

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

«Բաժանորդային վճարը՝ 0 ռուբլի» միշտ չէ, որ նշանակում է, որ դուք ստիպված չեք լինի ոչինչ վճարել, իսկ եթե ունեք աշխատողներ, ապա պետք է տարբերակ փնտրեք աշխատավարձի նախագծով։

Հաշվարկային և կանխիկ ծառայությունների համար գերավճար չվճարելու համար հարկավոր է ուշադիր ուսումնասիրել ֆինանսական հաստատության կողմից առաջարկվող հատուկ սակագնի և պայմանների նկարագրությունը: Մենք ձեզ կասենք, թե ինչ պետք է փնտրել բանկի հաճախորդների բնորոշ իրավիճակներում:

Ավելի լավ է սկսել սակագին ընտրելով. վերահսկել բոլոր առկաները և կազմել հարմարների ցանկը ձեզ համար: Եթե դուք նախ ընտրում եք բանկ, ինքնաբերաբար սահմանափակեք ձեզ սակագներով. կարող է պարզվել, որ այլ հաստատության պայմաններն ավելի բարենպաստ են:

Մենք գնահատում ենք սակագինը

1. «Բաժանորդային վճարը 0 ռուբլի» չի նշանակում, որ դուք ոչ մի ռուբլի չեք վճարի

Հաճախորդը բացել է հաշիվ անվճար սպասարկմամբ: Ամսվա ընթացքում ստացել է 300000 ռուբլի՝ միջնորդավճարը 3000 է։

Դա տեղի է ունեցել այն պատճառով, որ հաճախորդը չի կարդացել սակագնի պայմանները, որտեղ միջնորդավճարը կազմում է յուրաքանչյուր անդորրագրի 1%-ը: Նրա դեպքում դա անշահավետ է՝ ամսական 1000 ռուբլի բաժանորդային վճարով և առանց մուտքի միջնորդավճարի, նա երեք անգամ ավելի քիչ կվճարեր։

Ինչ անել

1. Ստուգեք հանձնաժողովը անդորրագրերի համար որոշակի դրույքաչափով:
2. Գնահատեք գնահատված ամսական եկամուտը և հաշվարկեք այս գումարի միջնորդավճարը: Համեմատեք այլ սակագների հարթ բաժանորդագրությունների հետ:

2. Հաշվի մնացորդի տոկոսը միշտ չէ, որ կարելի է ձեռք բերել

Հաճախորդը բանկի կայքում տեսել է «Մենք գանձում ենք մնացորդի վրա մինչև 7%» և ընտրել նվազագույն սակագինը այս բանկում ամենացածր ամսավճարով: Ամսվա վերջին նրա հաշվին մնացել էր 500.000 ռուբլի, ակնկալում էր ստանալ 2.900 տոկոս: Բայց ես չհասկացա: Բանն այն է, որ բանկը տոկոսներ է հաշվարկել միայն առավելագույն դրույքաչափով և միջին օրական մնացորդի վրա։

Ինչ անել

1. Ստուգեք ընտրված սակագնի մնացորդի տոկոսը: Հաճախ բանկերը առավելագույն տոկոս են գանձում ամենաթանկ սակագներից, իսկ սկզբնականների վրա առաջարկում են 1-2% կամ ընդհանրապես ոչինչ։
2. Պարզեք, թե ինչ սահմաններ են տալիս տոկոս: Որոշ բանկեր սահմանում են ավելի ցածր շեմ՝ օրինակ՝ 30000 ռուբլուց: Մյուսները նույնպես լավագույնն են՝ օրինակ՝ մինչև 300000 ռուբլի։ Եթե ձեր մնացորդը ավելի մեծ է, տոկոսն այլևս չի գանձվի ավելցուկային գումարի վրա:
3. Ստուգեք, թե որ մնացորդն է հաշվի առնում բանկը ձեր սակագնով` հաշվետու ժամանակաշրջանի միջին օրական կամ նվազագույն գումարը:

3. Կանխիկի դուրսբերում. եթե դուք չեք կարդացել սակագնի պայմանները, ապա ստիպված կլինեք վճարել միջնորդավճար

Այս բաժնի տեղեկատվությունը վերաբերում է միայն անհատ ձեռներեցներին: ՍՊԸ-ի հիմնադիրը կամ տնօրենը չի կարող պարզապես գումար հանել ընկերության հաշվից և ծախսել սեփական կարիքների համար:

Անհատ ձեռնարկատերերը կարող են ընթացիկ հաշվից գումար կանխիկացնել երեք եղանակով՝ փոխանցել անհատի անձնական քարտին, հանել կորպորատիվ քարտից կամ դրամարկղից:

Գործարարը բանկի կայքում կարդացել է. «Առանց միջնորդավճարի կանխիկ գումար հանեք ամսական մինչև 1 000 000 ռուբլի»: Եվ նա գումար է կանխիկացրել կորպորատիվ քարտից, որը նրան տվել են բանկում։ 50,000 ռուբլու առաջին երկու գործարքները եղել են առանց միջնորդավճարի: Երբ նա երրորդ անգամ հանեց 50000-ը, բանկը վերցրեց միջնորդավճար՝ 1000 ռուբլի:

Դա տեղի ունեցավ, քանի որ սակագինը լրացուցիչ պայմաններ ուներ։ Օրինակ, հաճախորդը կարող է կանխիկացնել 1,000,000 ռուբլի առանց միջնորդավճարի, բայց.

• կորպորատիվ քարտից՝ ընդամենը 100000;
• փոխանցել ֆիզիկական անձին ձեր քարտին՝ 500000;
• կանխիկացում բաժանմունքում գտնվող դրամարկղից՝ 400.000.

Հաճախորդը գերազանցել է սահմանաչափը, և բանկը հավելյալ գումարի համար գանձել է միջնորդավճար:

Ինչ անել

1. Մի ապավինեք միայն առանց միջնորդավճարի դուրսբերման ընդհանուր սահմանաչափին: Դիտեք կորպորատիվ քարտից, դրամարկղում և անհատի քարտ փոխանցելու սահմանափակումները:
2. Անհատ ձեռնարկատիրոջ հաշվից գումար կանխիկացնելիս առաջին հերթին փոխանցեք անհատի քարտին։ Այս մեթոդը միշտ ավելի բարձր սահմաններ ունի, քան մյուսները: Այնուհետև հանեք կորպորատիվ քարտից:Եթե սահմանաչափը դեռ բավարար չէ, դուք ստիպված կլինեք գնալ բանկի մասնաճյուղ կամ վճարել միջնորդավճար:

4. Ձեռքբերում. տոկոսները կախված են սակագնից և վճարումների ստացման եղանակից

Ձեռնարկատերը բանկի կայքում կարդացել է. «Ձեռքբերման միջնորդավճար՝ 1,3%-ից»: Ես միացրի էքվեյրինգն իմ կայքում և տեղադրեցի տերմինալը խանութում: Խանութում վճարումներ ընդունելու համար նա վճարում է միջնորդավճար՝ 1,3%, իսկ կայքի միջոցով վճարումների համար՝ 2,8%։

Ինչ անել

Նախ, ստուգեք հանձնաժողովը որոշակի տեսակի ձեռքբերման համար.

• Ինտերնետ էքվեյրինգ - կայքում վճարումներ ընդունելու համար;
• առևտուր - մանրածախ առևտրի կետերում տերմինալների համար.
• շարժական - շարժական տերմինալների համար, որոնք աշխատում են սմարթֆոնի հետ համատեղ:

Երկրորդ, ստուգեք հանձնաժողովները կոնկրետ սակագնի համար: Որոշ բանկեր բոլոր սակագների համար ունեն նույն գնման վճարները, իսկ մյուսները տարբերվում են:

5. Հաշվի համալրման հանձնաժողովը կարևոր է միայն կանխիկ վաճառողների համար

Եթե վճարում եք ընդունում միայն կայքի կամ POS տերմինալի միջոցով, ապա կանխիկացման պայմանները ձեզ համար կարևոր չեն:

Եթե դուք կանխիկ գումար եք մուտքագրելու ձեր հաշվին, ստուգեք երկու պարամետր.

1. Արդյո՞ք տոկոսը տարբերվում է տարբեր ձևերով համալրելիս՝ սպասարկման բանկի և այլ բանկերի բանկոմատով, գործընկերների գրասենյակներում:
2. Որո՞նք են ամսական լիցքավորման սահմանաչափերը կոնկրետ սակագնի համար:

6. Իրավաբանական անձանց և անհատ ձեռնարկատերերի թարգմանությունների հանձնաժողովը կարևոր է, եթե դուք աշխատում եք կապալառուների և մատակարարների հետ

Օրինակ, դուք հումքի կամ նյութերի առաքման վճարը փոխանցում եք ՍՊԸ-ի հաշվին: Եթե դուք հազվադեպ եք թարգմանություններ անում կամ չեք կատարում ընկերությունների և այլ ձեռնարկատերերի համար, ապա ձեզ հարկավոր չէ նայել այս պարամետրին:

7. Ընկերության հաշվից ֆիզիկական անձանց փոխանցումների հանձնաժողով. աշխատավարձի նախագիծն ավելի շահավետ է

Անհատ ձեռնարկատիրոջ հաշվից ֆիզիկական անձի ձեր քարտին փոխանցումներ, որոնք մենք դիտարկել ենք վերևում: Այժմ խոսենք ձեռնարկատերերի և իրավաբանական անձանց մասին, ովքեր աշխատավարձ են վճարում աշխատողներին՝ գումար փոխանցում նրանց քարտերին: Դիտարկենք երկու ընկերությունների օրինակներ:

• Ա ընկերությունն անտեղյակ է աշխատավարձի նախագծից և վճարում է 20 աշխատակցի։ Ընդհանուր գումարը կազմում է ամսական 700,000 ռուբլի:
• B ընկերությունը միացել է աշխատավարձի նախագծին և 20 աշխատակցի վճարում է նաև 700 000 ռուբլի:

A ընկերությունը ընտրել է RKO սակագինը, որտեղ կարող եք ամսական 300,000 ռուբլի փոխանցել ֆիզիկական անձանց առանց միջնորդավճարի: Մնացած 400000 ռուբլին փոխանցվում է 2% միջնորդավճարով, այսինքն՝ վճարում են եւս 8000 ռուբլի։

«Բ» ընկերությունն օգտվել է աշխատավարձերի փոխանցման ֆիքսված միջնորդավճարով նախագծից: Իսկ մեկ գործարքի համար տալիս է 50 ռուբլի, ինչպես վճարման պարզ հանձնարարականի դեպքում։ 20 աշխատողներին աշխատավարձերի փոխանցման հանձնաժողովը կազմում է ընդամենը 1000 ռուբլի:

Որոշ բանկերում աշխատավարձի նախագծով գործարքների համար միջնորդավճարը կազմում է բոլոր աշխատավարձերի ընդհանուրի 0,5%-ը: Բայց սա նաև շատ ավելի շահավետ է, քան ֆիզիկական անձանց քարտերին փոխանցումները։

Ինչ անել

Ընկերություններին և անհատ ձեռնարկատերերին, ովքեր աշխատակիցների աշխատավարձերը փոխանցում են քարտերին, անհրաժեշտ են.

1. Օգտագործեք աշխատավարձի նախագիծ - այս ծառայությունն առաջարկում են բազմաթիվ բանկեր:
2. Համեմատեք տարբեր բանկերում աշխատավարձի նախագծով վճարումների միջնորդավճարը և սակագները:

Մենք գնահատում ենք հենց բանկը

Ենթադրենք, դուք արդեն գտել եք 4-5 սակագներ տարբեր ֆինանսական հաստատություններում, որոնք համապատասխանում են ձեզ։ Ո՞ր մեկի վրա կանգ առնել: Լավագույնը ընտրելու համար հարկավոր է գնահատել բանկի հետ համագործակցության այլ պայմաններ։

1. Բանկի հուսալիություն

Երկրում բանկերի պարբերական փակման ֆոնին ուզում եմ վստահ լինել, որ դուք դիմում եք վստահելիին։ Բայց ֆինանսական հաստատությունների հուսալիության բոլոր վարկանիշները սուբյեկտիվ են։ Սա ստուգելու համար եկեք դիտենք երկու հայտնի կայքերի տարբերակները՝ «» և.

Ինչպես տեսնում եք, տարբեր բանկեր առաջին տեղերում էին։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ վարկանիշները կազմելիս օգտագործվում են հուսալիության տարբեր չափանիշներ:

Բացի այդ, նման ցուցակներում ներառված են բոլոր բանկերը, այդ թվում՝ նրանք, որոնք չեն աշխատում բիզնեսի հետ կամ առաջարկում են անբարենպաստ սակագներ։

Ինչ անել

Փոքր և միկրոբիզնեսի ներկայացուցիչների համար բավական է նայել բանկերի բիզնեսի համար հուսալիության վարկանիշը՝ ծանոթության համար։ Կարող եք նաև ստուգել, թե արդյոք ընտրված հաստատությունն ընդգրկված է պետական մասնակցության ծրագրում, սա լրացուցիչ պլյուս է, բայց ոչ հարյուր տոկոսանոց երաշխիք:Փորձել ավելի խորը վերլուծել չարժե, միայն կշփոթեք։ Դա անում են վերլուծաբանները բազմամիլիոն ու միլիարդավոր դոլարների շրջանառություն ունեցող բիզնեսների համար։

Եթե դեռ ցանկանում եք անվտանգ խաղալ, բացեք երկու ընթացիկ հաշիվ տարբեր բանկերում: Եթե խնդիրներ առաջանան, նրանցից մեկը կկարողանա արագ գումար փոխանցել մյուսին։

2. Հաշիվ բացելու հարմարավետություն

Բոլոր բանկերը հնարավորություն ունեն բացել հաշիվ մեկ այցելությամբ մասնաճյուղ: Բայց եթե ընդհանրապես ժամանակ չունեք, ընտրեք դաշտային մենեջերի ծառայության տարբերակը: Մասնագետի հետ հանդիպում կարող է լինել ցանկացած վայրում՝ նա կժամանի պայմանավորված ժամին և կբերի փաստաթղթերը ստորագրության։ Հանդիպումից հետո դուք կարող եք անմիջապես օգտագործել հաշիվը:

3. Ինտեգրում հաշվապահական ծառայությունների հետ և միկրոբիզնեսի անվճար հաշվառում

Եթե դուք հաշվապահություն եք իրականացնում երրորդ կողմի ծառայություններում, օրինակ՝ Elba, Finguru կամ My Business, համոզվեք, որ բանկը ինտեգրված է դրա հետ:

Առանց աշխատողների 6% ՀՊԾ-ի ձեռներեցները պետք է ստուգեն՝ արդյոք հաստատությունն առաջարկում է անվճար ինտերնետային հաշվառում: Սա անձնական հաշվապահ չէ, այլ հարկերի և վճարումների հաշվարկման գործառույթ, ինչպես նաև դրանց վճարման օրացույց՝ ներկառուցված բջջային և առցանց բանկինգում:

4. Կորպորատիվ քարտեր

Քարտերը թողարկվում են բոլոր բանկերի կողմից, բայց որոշները՝ հավելավճարով: Եթե թողարկումն անվճար է, համոզվեք, որ պայմանագրի կնքումից հետո քարտը կարող եք ստանալ առանց հավելյալ ծախսերի: Որոշ բանկեր ունեն պայման՝ քարտի անվճար տրամադրում միայն հաշվի բացման օրը։

5. Ակցիաներ

Ոչ բոլոր խթանումները ստեղծվում են հավասար: Օրինակ, չպետք է սակագին ընտրել միայն այն պատճառով, որ բանկը առաջին երկու ամիսների ընթացքում առաջարկում է անվճար ծառայություն: Սա ձեզ կխնայի ընդամենը 1000–2000 ռուբլի: Լավ խթանումը, որը պետք է հաշվի առնել սակագին ընտրելիս, տերմինալն է որպես նվեր: Սարքի արժեքը 10,000–20,000 ռուբլի է, և դուք այն կստանաք անվճար:

Ստուգման ցուցակ

1. Մի սահմանափակվեք մեկ բանկի սակագներով, ուսումնասիրեք բոլոր հասանելիները:
2. Միշտ ստուգեք տոկոսները, սահմանաչափերը և այլ պայմանները որոշակի տոկոսադրույքի համար:
3. Համոզվեք, որ բանկը չի գանձում միջնորդավճար անվճար սակագնով հաշվին վարկերի համար, սա անշահավետ է:
4. Եթե դուք նախատեսում եք տոկոսներ ստանալ հաշվի մնացորդի վրա, ստուգեք, թե բանկը որքան տոկոս է գանձում:
5. Մտածեք, թե որքան կանխիկ գումար կհանեք այժմ և ապագայում, երբ շահույթն ավելանա:
6. Ընտրեք ձեռքբերման տեսակը, որը ցանկանում եք միացնել և ստուգեք դրա համար հանձնաժողովը:
7. Անհրաժեշտության դեպքում պարզեք հաշիվների համալրման, իրավաբանական անձանց, անհատ ձեռնարկատերերին և ֆիզիկական անձանց փոխանցումների հանձնաժողովները:
8. Պարզեք, արդյոք բանկն առաջարկում է դաշտային մենեջերի ծառայություն:
9. Ստուգեք, արդյոք կա ինտեգրում ձեր օգտագործած հաշվապահական ծառայության հետ: Եթե դուք անհատ ձեռնարկատեր եք պարզեցված 6% հարկման համակարգով՝ առանց վարձու աշխատողների, ընտրեք անվճար ներկառուցված ինտերնետային հաշվառում ունեցող բանկ:
10. Համոզվեք, որ ֆինանսական հաստատությունը կորպորատիվ քարտը տրամադրում է անվճար (եթե ձեզ անհրաժեշտ է):
11. Բանկ ընտրելիս հաշվի առեք միայն շահավետ ակցիաները, օրինակ՝ տերմինալը որպես նվեր։