Ինչպես ճանաչել թաքնված վարկը ապառիկներով

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Խանութները հաճախ ապառիկ պլան են անվանում այն, ինչ իրականում այդպես չէ: Մի խաբվեք:

Դառը փորձ

Վերջերս որոշեցի սառնարան գնել ապառիկ։ Ես եկա կենցաղային տեխնիկայի մեծ խանութ և ընտրեցի այն մոդելը, որն ինձ դուր եկավ 39 490 ռուբլի գնով: Վաճառողն ինձ ուղղորդեց վարկային բաժին։ Այնտեղ ինձ բացատրեցին, որ խանութը ուղիղ ապառիկ չի տալիս, դա անում են գործընկեր բանկերը։ Այն բանից հետո, երբ ես տրամադրեցի իմ անձնական տվյալները, մենեջերը հարցումներ ուղարկեց մի շարք բանկերի: Վեցից երեքը հավանություն են տվել: Ես ընտրել եմ ամենաընդունելի պայմաններով բանկը։

Պայմանագրին կից վճարումների ժամանակացույցում նշված են եղել տոկոսավճարները և տոկոսագումարը: Պայմանագրում եղել է նաև ապահովագրական վճարումների սյունակ (առանց դրա բանկը չէր ցանկանում հաստատել տարաժամկետ պլանը)։ Ընդհանուր գումարը կազմում է 43,127,24 ռուբլի: Ապահովագրության հետ միասին գերավճարը կազմել է 3120,52 ռուբլի։ Իհարկե, դուք կարող եք հրաժարվել ապահովագրությունից, սակայն այս դեպքում բանկը կարող է չհաստատել ապառիկ պլանը։

Ամեն անգամ, երբ վճարումներ եք կատարում այս բանկի բանկոմատով, գանձվում է միջնորդավճար 100 ռուբլի: Դուք կարող եք նաև գումար վճարել այլ բանկի առցանց հաշվի միջոցով, որտեղ միջնորդավճարը սովորաբար ավելի ցածր է, կամ անվճար փոստով ամսական վճարման վերջնաժամկետից 10 օր առաջ: Եթե միջոցներ եք մուտքագրում բանկոմատի միջոցով միջնորդավճարով, ապա գերավճարը կարող է կազմել տարեկան ևս 1200 ռուբլի, այսինքն՝ ընդամենը 4320,52 ռուբլի:

Ապառիկ վճարումների ընդհանուր գումարը տոկոսներով կազմել է տարեկան մոտավորապես 10%:

Նույնիսկ եթե սա սովորական սպառողական վարկի 20%-ը չէ, այն դեռ ապառիկ չէ: Որպեսզի չընկնենք նման հնարքների վրա և չգերվճարենք, կարևոր է հստակ հասկանալ ապառիկ պլանի և վարկի տարբերությունը։

Ապառիկ և ապառիկ. ինչ տարբերություն

Ապառիկ տարբերակն է ապրանքի կամ ծառայության գնման եղանակ, որի դեպքում գնորդը գնումների համար վճարում է որոշակի ժամկետում, ոչ թե ամբողջությամբ, այլ մաս-մաս: Օրենքով սա վարկի տեսակ է, բայց իրականում տարբերությունը սկզբունքային է գնորդի համար։

Բանկային վարկը ապրանքի կամ ծառայության գնման մեթոդ է, որի դեպքում գնորդը գնումների համար վճարում է որոշակի ժամանակահատվածում ապառիկ՝ միջոցների օգտագործման դիմաց տոկոսների վճարմամբ:

Շատ խոշոր խանութներ հաճախորդներին ապրանքներ են առաջարկում ինչպես ապառիկ, այնպես էլ ապառիկ։ Իհարկե, ապառիկ տարբերակը գնորդի համար ամենաշահավետ տարբերակն է, բայց ավելի ընդունելի է վաճառողի կողմից վարկ առաջարկելը, քանի որ այդ դեպքում գումարը տալիս է բանկը, որն իր վրա է վերցնում բոլոր ռիսկերը։ Երկու դեպքում էլ ապրանքը կամ ծառայությունը տրամադրվում է հաճախորդին գործարքի ավարտից անմիջապես հետո:

Ապառիկների տեսակներից կարելի է առանձնացնել դասականը կամ պարզը, որում գնված ապրանքի արժեքը բաժանվում է մասերի և պետք է վճարի գնորդը համաձայնեցված ժամկետում, իսկ ապառիկ-վարկը բանկից. զեղչ բանկին վարկային պայմանագրով նախատեսված տոկոսների չափով:

Որպեսզի ապառիկ պլանի փոխարեն ձեզ անբարենպաստ պայմաններով վարկ չգանձեն, անհրաժեշտ է ուշադիր կարդալ պայմանագիրը և միայն դրանից հետո ստորագրել այն: Տեսնենք, թե ինչի վրա պետք է ուշադրություն դարձնեք:

Ապառիկ պայմանագիր

Վաճառողի և գնորդի միջև կնքվում է ապառիկ պայմանագիր։ Որոշ դեպքերում ապառիկ պլան ստանալու համար բավական է ներկայացնել անձնագիր, որոշ դեպքերում կարող են պահանջվել վկայականներ աշխատանքի վայրից կամ բանկից։ Վաճառողն իրավունք ունի ինքնուրույն որոշել պայմանագրի պայմանները: Այնուամենայնիվ, գնորդը պետք է հետևի բոլոր նրբերանգներին:

Ուշադրություն դարձրեք հետևյալ կետերին.

• տրամադրված միջոցների դիմաց տոկոսների պայմանները և առկայությունը.
• ապահովագրական ծառայությունների կամավորություն;
• պատժամիջոցներ պարտքի չվճարման համար;
• թերի ապրանքների վերադարձի պայմանները.

Քանի դեռ գնորդը չի վճարել ամբողջ գումարը, նա օգտագործողն է, ոչ թե ապրանքի սեփականատերը։ Եթե պարտքը չմարվի մինչև նշված ժամկետը, վաճառողը կարող է հետ վերցնել ապրանքը: Այնուամենայնիվ, սա տեսական է:Գործնականում նա դժվար թե ցանկանա հետ վերցնել, օրինակ, մաշված կոշիկները կամ եփելու ընթացքում բավականին կեղտոտ վառարանը:

Ապառիկ պայմանագիրը կարող է լինել գնորդի և բանկի միջև վարկային պայմանագիր, որտեղ նշվում է տոկոսներով վճարման չափը: Միաժամանակ խանութը ապրանքի վրա զեղչ է անում վարկի տոկոսների չափով։ Գնորդի համար վճարումների ընդհանուր գումարը պետք է հավասար լինի գնի պիտակի վրա նշված ապրանքների արժեքին:

Արդյունք

Խանութները հաճախ ապառիկ վարկեր են տրամադրում (թեև ոչ այնքան բարձր տոկոսադրույքով, որքան սովորական վարկավորման դեպքում): Դուք կարող եք օգտվել այդպիսի ապառիկ պլանից, և այն ընդհանուր առմամբ ավելի շահավետ է, բայց միևնույն ժամանակ անհրաժեշտ է.

• համոզվեք, որ վերջնական գումարը մեծապես չի գերազանցում ապրանքի գինը.
• ստուգեք լրացուցիչ ծառայությունների բացակայությունը, որոնք ձեզ հարկավոր չեն.
• կատարել վճարումներ նախապես փոստով (դա անվճար է) կամ փոխանցել բջջային բանկի միջոցով ավելի ցածր միջնորդավճարով: