Ինչ է վարկի վերաֆինանսավորումը

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Վարկերը մեր կյանքի մի մասն են: Դժվար է գտնել մարդ, ով երբեք բանկային վարկ չի վերցրել։ Մարդիկ հիփոթեք են վերցնում, վարկային քարտեր են վերցնում, հանգստի համար վարկեր են վերցնում և շքեղ գաջեթներ են գնում: Վարկավորումը թույլ է տալիս ստացիր այն, ինչ ուզում ես այստեղ և հիմա … Բայց, երբ վարկառուն ունի մի քանի վարկ տարբեր բանկերում (ամենուր սեփական տոկոսներով, պայմաններով և միջնորդավճարներով), կարող ես շփոթվել։ Եթե վճարումը ժամկետանց է, տուգանք է գանձվելու. իսկ եթե դա բաց թողնեք, ապա փչացնում եք ձեր վարկային պատմությունը: Այսօր մենք ձեզ կպատմենք այնպիսի ֆինանսական գործիքի մասին, ինչպիսին է վերաֆինանսավորումը, որը թույլ է տալիս խուսափել այս անախորժություններից։

Ի՞նչ է վարկի վերաֆինանսավորումը:

«Վերաֆինանսավորում» տերմինը ձևավորվում է երկու բառից. Սպառողական վարկավորման համատեքստում

վերաֆինանսավորումը նոր վարկ է ստանում՝ այլ բանկում վարկը ավելի շահավետ պայմաններով մարելու նպատակով։

Այսինքն՝ սա նոր վարկ է՝ հինը մարելու համար։ (Վերաֆինանսավորումը հաճախ կոչվում է վերաֆինանսավորում:) Իր իրավական բնույթով վերաֆինանսավորումը նպատակային վարկ է, քանի որ պայմանագրում նշվում է, որ բանկի կողմից հատկացված գումարն օգտագործվում է այլ վարկային հաստատությունում առկա պարտքը մարելու համար:

Ե՞րբ են նրանք դիմում վարկի վերաֆինանսավորման: Տիպիկ իրավիճակ է շուկայական պայմանների փոփոխությունը և վարկերի տոկոսադրույքների նվազումը։ Օրինակ, ենթադրենք, որ դուք հիփոթեք եք վերցրել 2005թ. Տոկոսադրույքն այն ժամանակ 20% էր։ Դուք վճարել եք գրեթե 10 տարի և հանկարծ պարզել եք, որ մեկ այլ բանկում տարեկան տոկոսադրույքը կազմում է ընդամենը 15%: Եվ քանի որ դեռ տասը տարի պետք է վճարես, գնում ես այս մյուս բանկ և նորից բանակցում հիփոթեքային պայմանագրի շուրջ։ Արդյունքում ամսական վճարումները կարող են զգալիորեն կրճատվել։

Ո՞վ և ինչպես կարող է ստանալ վերաֆինանսավորում:

Վերաֆինանսավորման ժամանակ վարկառուն ունի նույն պահանջները, ինչ սովորական վարկի համար դիմելիս։ Այսինքն՝ նրանք պետք է լինեն աշխատունակ քաղաքացի՝ որոշակի փորձով ու եկամուտների մակարդակով, դրական վարկային պատմություն ունեցող։ Այս գործոններն օգտագործվում են հաճախորդի վճարունակությունը գնահատելու համար:

Այսպիսով, վարկավորման ժամանակ, ամենայն հավանականությամբ, կհրաժարվեն ոչ ճշգրիտ վճարողից, ով ուշացրել է ընթացիկ վարկը։

Սպառողական վարկի վերաֆինանսավորման սխեման հետևյալն է.

1. Դուք գալիս եք բանկ, որը տրամադրում է վերաֆինանսավորման ծառայություն և փաստաթղթավորում ձեր վճարունակությունը:
2. Հետո գնում ես պարտատեր բանկ։ Դուք պետք է պարզեք, արդյոք, ըստ ձեր վարկային պայմանագրի, կա՞ մորատորիում վարկի վաղաժամկետ մարման վերաբերյալ, և արդյոք բանկը համաձայն է դրան:
3. Դուք վերադառնում եք վերաֆինանսավորող բանկ և ստորագրում եք համապատասխան պայմանագիրը։ Միաժամանակ, որպես կանոն, բանկը ինքն է գումար փոխանցում առաջնային պարտատիրոջը և նրա հետ լուծում բոլոր կազմակերպչական հարցերը։

Նոր վարկը կարող է գերազանցել նախկին պարտքի չափը։ Այս դեպքում վարկառուն իրավունք ունի իր հայեցողությամբ տնօրինել դրա վճարումից հետո մնացած գումարը:

Ո՞րն է տարբերությունը վարկի վերակազմավորումից:

Վարկի վերաֆինանսավորումը չպետք է շփոթել վարկի վերակառուցման հետ։ Վերջինս ենթադրում է վարկի չափի, ժամկետի, տոկոսադրույքի և այլ էական պայմանների փոփոխություն։ արդեն գործող վարկային պայմանագիր … Այսինքն՝ կարող ես գալ քո բանկ, դիմում գրել, օրինակ՝ վարկի ժամկետը երկարացնելու համար։ Բանկը կվերանայի այն և կորոշի ձեր վարկի վերակառուցման հարցը: Արդյունքում դուք կստանաք մարման նոր ժամանակացույց, վճարումների նոր չափ, սակայն պայմանագիրը կմնա նույնը՝ նույն առարկայական կազմով։

Վերաֆինանսավորման ժամանակ կնքվում է նոր պայմանագիր … Բացի այդ, համաձայնագրի առարկաները սովորաբար փոխվում են։Փաստն այն է, որ վերաֆինանսավորումը կարող է տեղի ունենալ ինչպես սկզբնական վարկը տրամադրած բանկում, այնպես էլ ցանկացած այլ բանկում: Բայց բանկերը հազվադեպ են վերաֆինանսավորում սեփական վարկերը. դա նրանց համար ձեռնտու չէ: Ուստի հաճախորդը պետք է դիմի վարկային հաստատություններին, որոնք ունեն վերաֆինանսավորման հատուկ ծրագրեր:

Ինչպե՞ս նվազագույնի հասցնել պարտքը վերաֆինանսավորման միջոցով:

Այսպիսով, վերաֆինանսավորումը թույլ է տալիս.

• նվազեցնել տոկոսադրույքը;
• բարձրացնել վարկավորման պայմանները;
• փոխել ամսական վճարումների չափը.
• տարբեր բանկերում բազմաթիվ վարկեր փոխարինել մեկով:

Բայց այս բոնուսների պատճառով պարտքերը նվազագույնի հասցնելու համար կարևոր է իմանալ դրա մասին Վերաֆինանսավորման «որոգայթները»..

Նախ, անիմաստ է օն-վարկավորումն օգտագործել՝ փոքր սպառողական վարկերից ազատվելու համար: Վերաֆինանսավորման օգուտը դրսևորվում է մեծ գումարների երկարաժամկետ վարկավորման մեջ։ Օրինակ, երիտասարդ ընտանիքի համար, որը հիփոթեք է վերցրել, տոկոսադրույքը նույնիսկ 2-3%-ով իջեցնելն արդեն իսկ էական օգնություն կլինի բյուջեին։

Երկրորդ, կարևոր է համեմատել նոր վարկի համար դիմելու արժեքը և այն խնայողությունները, որոնք այն խոստանում է: Մասնավորապես, եթե սկզբնական վարկը տրամադրած բանկը տույժ գանձի վարկի վաղաժամկետ մարման համար, արժե՞ արդյոք մոմը:

Երրորդ, եթե առաջնային վարկն ուներ գրավ, ապա այն անցնում է նոր վարկատուին։ Օրինակ՝ ավտոմեքենայի վարկով մեքենան գրավադրված է բանկի կողմից։ Որոշելով օգտվել վերաֆինանսավորումից՝ դուք պետք է վերաթողարկեք գրավը վերաֆինանսավորող բանկին: Ավելին, քանի դեռ այս ընթացակարգը ընթացքի մեջ է, դուք ստիպված կլինեք վճարել բանկին ավելացված տոկոսներ, քանի որ այս պահին նրա վարկի համար ոչինչ երաշխավորված չէ: Երբ բոլոր ձևականությունները կարգավորվեն, դուք կկարողանաք վճարել վարկի վերաֆինանսավորման պայմանագրում նշված տոկոսադրույքով:

Այսպիսով, պարտքը նվազագույնի հասցնելու համար կարևոր է մանրակրկիտ հաշվարկել վարկի օգուտները: Դա կարելի է անել հատուկ հաշվիչի միջոցով: