6 նշան, որ դուք ֆինանսական խնդիրներ ունեք, նույնիսկ երբ դա չեք տեսնում

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Որոշ բաներ թվում են բոլորովին անմեղ, քանի դեռ չեք սկսել հաշվարկել հետեւանքները։

1. Դուք չունեք բավարար գումար վճարելու համար

Սկսենք ակնհայտից. Նույնիսկ եթե դուք երբեմն մի քանի օր առանց գրոշի եք մնում, սա առիթ է մտածելու, թե արդյոք ամեն ինչ կարգի՞ն է ձեր ֆինանսական կարգապահության մեջ: Եվ դուք անպայման պետք է ինչ-որ բան փոխեք, եթե դա պարբերաբար տեղի է ունենում:

Առանց փողի կարելի է մի քանի օր անել, բայց միևնույն ժամանակ մեծ ռիսկի տակ եք։ Հանկարծ առողջական խնդիրներ կամ այլ ֆորսմաժորներ կլինեն։ Ուստի շտապ պետք է ինչ-որ բան անել։

Ինչ անել

«Ավելին վաստակել» խորհուրդն ինքնին հուշում է. Սա ավելորդ չի լինի, բայց դժվար թե խնդիրը լուծի, քանի որ դուք իռացիոնալ եք ծախսում գումարը և, ամենայն հավանականությամբ, կշարունակեք դա անել, երբ եկամուտներն աճեն։

Ցանկացած եկամուտով, հատկապես ցածր եկամուտով, դուք պետք է պլանավորեք ձեր ծախսերը: Դուք կարող եք չցանկանալ բյուջեն ճշգրիտ դարձնել կոպեկի չափով, բայց առնվազն պետք է հաշվարկեք այն մոտավորապես: Հակառակ դեպքում, մի տհաճ պահի կարող եք սկսել փորձանքի մեջ ընկնել։

2. Դուք խնայողություններ չունեք

Ձեզ ամեն ինչ բավական է, և թվում է, թե անհանգստանալու բան չկա։ Փաստորեն, տագնապի պատճառներ կան. Փողը կարող է ձեզ ապահով պահել բազմաթիվ առումներով, օրինակ՝ եթե հիվանդանում եք և թանկ բուժման կարիք ունեք, կամ եթե ստիպված եք թողնել ծխելը: Խնայողությունները կօգնեն ձեզ ազատվել վատ շրջանից:

Եթե լավատես եք, մտածեք, որ չխնայելը նշանակում է ձեր շանսերը վերցնել: Օրինակ՝ դուք չեք կարող շահութաբեր կերպով հանգստի տոմսեր գնել, քանի որ հենց հիմա փող չունեք, իսկ աշխատավարձը դեռ հեռու է։

Ինչ անել

Խնայեք գումար յուրաքանչյուր աշխատավարձի վրա, ասենք 10%: Դուք պետք է եկամուտին հավասար գումար կուտակեիք երկու ամսում, իսկ իդեալականը վեց ամսում։ Սա կօգնի հաղթահարել ֆորսմաժորները դրանց առաջացման դեպքում։

3. Դուք ունեք բազմաթիվ վարկեր

Բայց դուք հենց հիմա օգտագործում եք բանկային փողերով գնված իրերը: Այդպե՞ս էիք պատճառաբանում, երբ վերցնում էիք այս վարկերը։ Արդյունքում, մայր գումարի և տոկոսների մարումն արժե տպավորիչ գումար, որը դուք կարող եք, օրինակ, խնայել նույն բանը գնելու համար, բայց առանց ավելորդ վճարման:

Երբ խոսքը վերաբերում է կենսական հարցերին, իհարկե, վարկն արդարացված է։ Բայց արդյո՞ք բոլոր գնումները, որոնց համար պարտք եք վերցրել, մտնում են այս կատեգորիայի մեջ: Եթե ոչ, ապա դուք լուրջ չեք վերաբերվում փողին և չափից դուրս անձնատուր եք լինում ակնթարթային ցանկություններին, և դա կարող է տխուր լինել:

Ինչ անել

Սկսեք լուծել խնդիրը վարկերի հետևողական վաղաժամկետ մարմամբ: Բայց նախ վերլուծեք ձեր պարտքի ծանրաբեռնվածությունը՝ հասկանալու համար, թե որ վարկն է առաջինը մարել:

Օրինակ, դուք այժմ ունեք երեք վարկ: Իսկ դրանք լրացուցիչ օգտագործելու համար կարող եք ամսական հատկացնել 5 հազ. վարկի ժամկետի կրճատմամբ մարելու համար։

Վարկ	Մնացորդ, ռուբլի	Տոկոսադրույք, %	Ժամկետ, տարիներ	Ամսական վճարում, ռուբլի
Հիփոթեք	900 000	10	5	19 120
Հեռախոսով	70 000	15	2	3 390
Սառնարանի վրա	24 000	15	1	2 160

Մեկ տարվա ընթացքում հիփոթեքի վրա հավելյալ 5 հազ. Նմանատիպ սխեմայով դուք կմարեք հեռախոսի վարկը 9 ամսում և կխնայեք 6,5 հազար, սառնարանի վրա՝ 4 ամսում և կխնայեք 1,1 հազար:

Հաշվի առեք վաղաժամկետ մարման բոլոր տարբերակները, լավագույն միջոցը միշտ չէ, որ ակնհայտ է:

Առաջին հայացքից ավելի ձեռնտու է ժամանակից շուտ մարել հիփոթեքը, քանի որ խնայողությունները ավելի մեծ են։ Այս դեպքում մեկ տարի հետո դուք կազատվեք սառնարանի վարկից և կունենաք ընդամենը երկու վարկ։

Բայց կարելի է սկսել սառնարանի ամենափոքր վարկից, հետո պարզվի, որ 4 ամսից այն կփակես և կկարողանաս ժամանակից շուտ մարել հեռախոսով վարկը՝ 7,16 հազար (ժամկետից շուտ). գումարած սառնարանի պարտադիր վճարը):Եվ սա բավական է մինչև տարեվերջ երկրորդ վարկը մարելու համար։

Արդյունքում դուք կազատեք 5,55 հազար ռուբլի (3, 39 հեռախոսի համար և 2, 16՝ սառնարանի համար), որը կարող եք մեկ տարում վճարել հիփոթեքի համար առանց հավելյալ ջանքերի և շատ ավելին խնայել։

4. Ձեր եկամտի 50%-ից ավելին ուղղվում է վարկերի մարմանը

Երբ ունես ամսական 2 միլիոն աշխատավարձ, կարող ես երջանիկ ապրել ու դրա կեսը։ Բայց անդրադառնանք ավելի իրական դեպքերին։ 30 հազար աշխատավարձով բանկերին 50 տոկոս տալն արդեն կրիտիկական է։

Բացի այն, որ սա ուղղակի ծանր բեռ է, մի օր կարող է իրավիճակ ստեղծվել, որ ձեզ շտապ գումար է անհրաժեշտ կենսական մի բանի համար, և չկարողանաք փակել վարկը։ Տույժերն ու տուգանքները միայն կսրեն իրավիճակը՝ այն գործնականում անհույս դարձնելով։

Ինչ անել

Դուք պետք է նվազեցնեք ձեր պարտքի բեռը, բայց դուք չեք կարողանա դա հեշտությամբ անել: Առաջին հերթին պետք է ավելացնել ձեր եկամուտը։ Օրինակ, դուք կարող եք կես դրույքով աշխատանքի անցնել այն ժամանակահատվածի համար, որն անհրաժեշտ կլինի առնվազն մեկ վարկից վաղաժամկետ ազատվելու համար:

Կամ ստիպված կլինեք գումար խնայել, որպեսզի ժամկետից շուտ մարեք վարկը:

5. Դուք ունեք կոմունալ վճարներ ուշացած

Նախ, դուք կարող եք զրկվել որոշ ռեսուրսներից, տույժեր գանձել և որոշ դեպքերում նույնիսկ վտարել: Երկրորդ, բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների դիմաց պարտքերը դավաճանում են փողի հանդեպ ձեր անլուրջ վերաբերմունքը: Պարտադիր վճարներն այդպես են կոչվում՝ մի պատճառով, դրանք պետք է ժամանակին փոխանցվեն։ Ֆինանսական կարգապահության բացակայությունը խանգարում է ձեզ ավելի շատ խնայել, խնայել և վաստակել:

Ի դեպ, բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների գծով պարտքերը բացասաբար են անդրադառնում վարկային պատմության վրա։

Ինչ անել

Մշակեք վճարումների ժամանակացույցին հետևելու լավ սովորություն: Նախ, ստեղծեք հիշեցումներ ձեր հեռախոսում կամ Google Օրացույցում:

6. Դուք անընդհատ վիճում եք զուգընկերոջ հետ ֆինանսների պատճառով։

Դուք խնդիրներ ունեք ոչ թե փողի, այլ փողի պատճառով, բայց դա նույնպես կարևոր է։ Ընտանիքում մշտական կոնֆլիկտները դեռ ոչ մեկին չեն դարձրել ավելի հարուստ, առողջ ու երջանիկ:

Ինչ անել

Փոխադարձ մեղադրանքից անցեք կառուցողական քննարկման: Ձեզ համար կարևոր է լսել միմյանց, հասկանալ, թե արդյոք ձեր զուգընկերոջ պատմած խնդիրները իրական են և ինչ-որ փոխզիջման գնալ: Եթե դուք չեք կարող դա անել, իմացեք՝ խնդիրներ ունեք ոչ միայն ֆինանսների հետ կապված։