YNAB բյուջետավորման փիլիսոփայություն

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Եթե դուք գիտեք, թե ինչպես հետևել եկամուտներին և ծախսերին, գիտեք, թե ինչպես կազմել բյուջե, բայց դեռ չեք ձեռք բերել ամբողջական վերահսկողություն անձնական ֆինանսների վրա, ապա YNAB-ի փիլիսոփայությունը կարող է լինել ձեր վերջին քայլը դեպի վերջնական հաղթանակ: Եթե դուք այս հարցում ձեզ լիարժեք աշխարհական եք համարում, ապա կարող եք ճիշտ ուղղություն ստանալ հենց սկզբից:

YNAB-ի հետ իմ ծանոթությունը տեղի ունեցավ այն ժամանակ, երբ ես արդեն լրիվ հուսահատված էի «ֆինանսների վարպետի» կոչում ստանալու համար և պարզապես փնտրում էի հավելված բյուջետավորման համար։ Ունենալով որոշակի փորձ այս հարցում՝ ես ակնթարթորեն տեսա համակարգի ողջ ներուժը և մի քանի ամիս պրակտիկայից հետո մոտեցա ինքնիշխանի նվիրական կոչմանը։ Ինչպես ավելի ուշ իմացա, այս մտքի հայրը հայտնի ֆինանսական խորհրդատու Ջեսի Մեչամն է:

Ջեսի Միկումն իր ֆինանսական կառավարման համակարգը անվանել է շատ պարզ՝ You Need A Budget (ձեզ բյուջե է պետք) արտահայտության բառերի առաջին տառերից: Համակարգն ինքնին, իր ողջ հզորությամբ և արդյունավետությամբ, այնքան պարզ է, որքան ենթադրում է անունը և ներառում է ընդամենը չորս կանոն:

Կանոն թիվ 1. Աշխատանք տվեք յուրաքանչյուր դոլարին

Պատկերացրեք մի ընկերություն, որտեղ ոչ ոք չգիտի իր մասնագիտական պարտականությունները, իր աշխատանքային ճակատը, և բոլորն անում են այն, ինչ պետք է անեն: Որքա՞ն ժամանակ կգործի նման ընկերությունը:

Այսպիսով, դուք կամ ձեր ընտանիքը նույն ընկերությունն եք, իսկ գումարը ձեր աշխատակիցներն են, որոնցից յուրաքանչյուրին պետք է նշանակել որոշակի պաշտոնի։ Աշխատանք տվեք յուրաքանչյուր դոլարին (ռուբլի, գրիվնա, գալակտիկական վարկ կամ այն, ինչ վճարում եք տիեզերական ծովահեններին կրակելու համար):

Բյուջե կազմելուց հետո դուք պետք է ունենաք ամբողջական զրոյական մնացորդ:

Սա չի նշանակում, որ այս ամիս պետք է ծախսեք ձեր բոլոր ֆինանսները։ Ձեր «աշխատակիցներից» ոմանք պատասխանատու կլինեն անձրևոտ օրվա խնայողությունների համար, ինչ-որ մեկը ապագա մեծ գնման համար: Բայց ոչ մի դոլար չպետք է մնա աշխատանքից։

Համոզված եղեք, լսեք, անպայման մուտքագրեք ծախսերի «Ինքնաբուխ գնումներ» սյունակը։ Կարելի է դա այլ կերպ անվանել, բայց դրա համար որոշակի գումար հատկացնել ու ծախսել բյուջեից դուրս ու առանց հաշվի առնելու։ Ծախսեք ինչպես ուզում եք։ Սա ձեզ կստիպի ձեզ ավելի ազատ զգալ, ավելի շատ ուրախություն ապրել կյանքում և, ի վերջո, ձեզ չի դարձնի ձեր սեփական բյուջեի ծառան։

Բայց ամենից առաջ, եթե ամուսնացած եք, պետք է ամեն ինչ քննարկեք ձեր զուգընկերոջ հետ։ Քննարկեք ոչ թե թվերը, այլ ընդհանրապես բյուջեի իմաստն ու անհրաժեշտությունը։ Պատճառը շատ պարզ է՝ յուրաքանչյուր մարդ յուրովի է ընկալում կյանքը։

Երբ ասում եք՝ «մեզ բյուջե է պետք», գործընկերը լսում է՝ «Ես ուզում եմ քեզ վերահսկել»:

Երբ ասում ես՝ «մենք պետք է մեծ ծախսեր ծրագրենք», մյուսն ընկալում է՝ «չափազանց շատ ես ծախսում»։

Հաշվի առեք սա և պատրաստ եղեք անսպասելի շրջադարձերի:

Կանոն թիվ 2. Ստեղծեք ֆինանսական բարձ և ֆինանսական գորգ

Նախկինում «ֆինանսական բարձ» արտահայտության փոխարեն օգտագործում էին «անձրևոտ օրվա համար»։ Մեկ այլ հայտնի արտահայտությունը վերափոխելու համար կարող ենք ասել. «Եթե իմանայի, թե որտեղ եմ ընկնելու, բարձ կփռեի»։

Մենք չգիտենք, թե ապագայում ինչ իրադարձություններ կպահանջեն մեզանից անսպասելի ծախսեր, և չգիտենք այդ ծախսերի ծավալը, ուստի յուրաքանչյուր եկամուտից որոշակի գումար ենք առանձնացնում։

Որքան մեծ լինի գումարը, այնքան մեծ կլինի «բարձը», և այնքան քիչ ցավոտ ու սթրեսային կլինի «ֆինանսական անկումը»:

Ես հորինեցի «ֆինանսական ընկեր» տերմինը՝ փորձելով հնարավորինս լավ բացատրել երկրորդ կանոնի գաղափարը: Նկարազարդումը պատճենված է մարմնամարզական գորգից, որը փռված է որոշակի վայրում՝ մեր անկումը մեղմելու համար, քանի որ մենք հաստատ գիտենք, որ մենք այնտեղ կթափվենք։

Մեր ֆինանսական կյանքում կան նաև մարմնամարզական սալտոներ, որոնց ժամանակն ու տեղը մենք հաստատ գիտենք՝ ամանորյա նվերներ, մեքենայի ապահովագրության վճարում, ապագա տեղափոխություն… Այսինքն՝ մեզ հայտնի իրադարձություններ, որոնք տեղի են ունենում մեկ կամ մի քանի անգամ։ մեկ տարի և պահանջում են շոշափելի ֆինանսական ծախսեր:

Օրինակ, եթե տարին մեկ անգամ ձեզ անհրաժեշտ է վճարել 600 դոլար գումար, կարող եք ստեղծել այս վճարման կատեգորիա և յուրաքանչյուր ամիս բյուջե 50 դոլար: Համաձայնեք, բյուջեում նման գումար հատկացնելն ավելի քիչ շոշափելի, ցավոտ և խնդրահարույց է, քան եկամուտներից 600 դոլար միանգամից պոկելը։

Կանոն թիվ 3. Պահպանեք ձեր բյուջեն ճկուն

Իմաստուն մարդիկ իրենց օրը պլանավորում են րոպե առ րոպե ոչ թե իրենց ծրագրերի շրջանակում կոշտ ապրելու համար, այլ որպեսզի չմոլորվեն և իմպրովիզացիայի համար ամուր հիմքեր ունենան և փոփոխություններին վստահ արձագանքեն։

Նույն կերպ պետք է վերաբերվել բյուջեին։ Ջանք գործադրեք և փորձեք ապրել ձեր բյուջեի սահմաններում, բայց մի անհանգստացեք և մի լարվեք, եթե ի վերջո գերծախսեք որևէ կատեգորիայում: Նստեք և հանգիստ որոշեք, թե որ կատեգորիայի միջոցով կարող եք լրացնել բացը: կօգնի դա անել հաշված վայրկյանների ընթացքում:

Մի մտածեք ձեր բյուջեի մասին որպես վերահսկիչ: Նրա գործն է լինել ձեր տեղեկատուը՝ օգնելով կառավարել ձեր ֆինանսները խելամիտ ձևով:

Բյուջեն ձեզ կզգուշացնի, որ եթե փող եք ծախսում «այս բաների վրա», ապա ամսվա վերջում պարզապես հացի փող չեք ունենա։ Պատրա՞ստ եք մի քանի օր ապրել առանց հացի։ Խնդրում եմ։ Դուք մնում եք ձեր միջոցների տերը: Բյուջեն պարզապես հոգ է տանում, որ «ոչ հացը» ձեզ համար անակնկալ չլինի, և օգնում է ձեզ հասկանալ, թե ինչու եք գնում «այս բաները»:

Կանոն թիվ 4. Ապրեք նախորդ շրջանի եկամուտներով

Գործնականում այս կանոնը պարզ է թվում. հունիսին դուք ստանում եք ձեր մայիսի աշխատավարձը, բայց այն ավելացնում եք հուլիսի բյուջեին և, համապատասխանաբար, ծախսում եք հուլիսին։ Եվ այսպես ամեն ամիս: Այսպիսով, դուք հստակ գիտեք, թե որքան ընդհանուր ծախսեր պետք է պլանավորել հաջորդ ամսվա համար, քանի որ դրանք արդեն ձեր գրպանում են: Դուք չեք կիսում չսպանված արջի մաշկը և ձեզ հանգիստ և վստահ եք զգում։

Իհարկե, ժամանակին, առաջին իսկ ապագա աշխատավարձից, դուք չեք կարողանա դա անել։ Բայց այս կանոնի մարմնավորումը կարելի է նշել որպես բյուջեի կատեգորիաներից մեկը և համառորեն ձգտել դրան։ Բացահայտեք ընդհանուր առմամբ գումար խնայելու 31 եղանակ կամ ծախսերի հատուկ կատեգորիաներում խնայելու այլ եղանակներ:

Հաշվի առնելով, որ այս իրավիճակը ժամանակավոր է լինելու, քանի դեռ չեք հասել չորրորդ կանոնն իրականացնելու կարողությանը, կարող եք նույնիսկ ծայրահեղ խնայողություններ օգտագործել: Անձնական փորձից գիտեմ, որ նման «վարժությունները» կարող են լրացուցիչ բացել ձեր աչքերը շատ բաների վրա։ Ստացվում է, որ առանց շատ բաների, որոնք մենք համարում ենք անհրաժեշտ, կյանքն ավելի երջանիկ է և ոչ պակաս հարմարավետ։

Պարզապես բյուջե կազմեք

Այս պահին YNAB կանոնների հետ տեսական ծանոթությունը կարելի է համարել ավարտված։ Դրանք շատ պարզ են և ոմանց համար ակնհայտ են թվում: Թերեւս. Բայց գործնականում քչերն են նրանց հետեւում: Փորձեք, և դուք ինքներդ կտեսնեք դրանց արդյունավետությունը, ինչպես ես ժամանակին համոզվեցի։

Եթե չգիտեք, թե որքան գումար հատկացնել յուրաքանչյուր ծախսային հոդվածի համար, ապա ծանոթացեք կուժային մեթոդին կամ բյուջետավորման եղանակին՝ ըստ կարիքների բուրգի։

Ավելի լավ է, պարզապես սկզբի համար կազմեք բյուջե, հետևեք YNAB-ի չորս կանոններին և դարձեք ֆինանսների վարպետ: