Ինչպես հայտարարել սնանկության մասին

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

2015 թվականի հոկտեմբերի 1-ից սնանկության կարգավիճակ կարող են ստանալ ոչ միայն իրավաբանական, այլեւ ֆիզիկական անձինք։ Օրենքի փոփոխությունները կոչված են օգնելու քաղաքացիներին սկսել նոր կյանք՝ դուրս գալ պարտքի փոսից և ազատվել կոլեկտորների հետապնդումներից։ Կփորձենք հասկանալ ֆիզիկական անձանց սնանկության ընթացակարգի առանձնահատկությունները և պարզել, թե ինչ որոգայթներ կարող են սպասել պարտքերը «դուրս գրելու» ցանկացողներին։

Բնակարաններ, մեքենաներ, սառնարաններ, հեռախոսներ. մարդիկ խրված են վարկերի մեջ. Ավելի քան 15 մլն ռուսաստանցիներ երկու և ավելի վարկեր ունեն։ Միացյալ վարկային բյուրոյի տվյալներով՝ 2015 թվականի առաջին եռամսյակում գրանցվել է ժամկետանց պարտքի մակարդակի ռեկորդային աճ՝ 17,62%։ Դրանք կանխիկ վարկերի, վարկային քարտերի, ավտովարկերի և հիփոթեքային վարկերի ուշացումներն են: Դրա վրա ժամկետանց վճարումների գումարը կազմում է գրեթե 35 միլիարդ ռուբլի։

Ավելի լավ կյանքով ապրելու ցանկությունը երբեմն վերածվում է փլուզման. եկամուտը չի ծածկում վարկային պարտավորությունները, գանձվում են տուգանքներ, կուտակվում են տույժեր՝ պարտքերը ձնագնդի պես աճում են։ Եվ չնայած ճգնաժամի ֆոնին վարկային արագությունը սկսեց նվազել (մարդիկ դադարում են նոր վարկեր վերցնել՝ փորձելով հնարավորինս շուտ մարել առկա պարտքերը), նրանց թիվը, ովքեր կորցրել են վերահսկողությունը իրենց ֆինանսների վրա, արդեն չափազանց մեծ է։

Ուստի որոշվեց գնալ Գերմանիայի, Ֆրանսիայի, Ֆինլանդիայի և այլ երկրների ճանապարհով, որտեղ ավելի քան մեկ տարի է, ինչ իրականացվում է ֆիզիկական անձանց սնանկացում։ Երկար բանավեճից հետո «Սնանկության (սնանկության) մասին» օրենքում հայտնվեց նոր գլուխ՝ «Գլուխ X. Քաղաքացու սնանկությունը»։

Այսօր սնանկության մասին օրենքի տակ է ընկնում մոտ 580 հազար ռուսաստանցի, ինչը կազմում է բաց հաշիվներով վարկառուների ընդհանուր թվի մոտ 1,5%-ը։ Նաև, մոտ 6,5 միլիոն ավելի ռուս վարկառուներ, ովքեր ներկայումս չեն վճարում իրենց վարկերը ավելի քան 90 օր, կկարողանան օգտվել այս իրավունքից՝ իրենց ֆինանսական վիճակը մեղմելու համար։ Միացյալ վարկային բյուրո

2015 թվականի հոկտեմբերի 1-ից ուժի մեջ մտած օրենսդրական փոփոխությունները վերաբերում են հսկայական թվով մարդկանց։ Մենք որոշեցինք պարզել, թե ինչպես կարելի է սնանկ հայտարարել և ինչով է դա հղի։

Սնանկության սկզբի պայմանները

Քաղաքացին կարող է սնանկ ճանաչվել և պարտավոր է սնանկության վարույթ հարուցել, եթե վարկերի, հարկերի, բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների և այլ պարտավորությունների գծով նրա պարտքերի չափը գերազանցում է 500,000 ռուբլին, իսկ վճարումները ժամկետանց են ավելի քան երեք ամսով:

Եթե պարտքերը կես միլիոնից պակաս են, քաղաքացին իրավունք ունի սնանկության դիմում ներկայացնել։ Բայց դուք ստիպված կլինեք ապացուցել անվճարունակությունը. սա այն դեպքում, երբ ամսական վճարումներ կատարելուց հետո ձեռքի տակ է մնում ապրելու արժեքից ավելի քիչ:

Բացի պարտապանից, սնանկության վարույթ հարուցելու հնարավորություն ունեն նաեւ պարտատերերը։ Փորձագետների կարծիքով՝ վարկային կազմակերպությունները կդիմեն դրան, եթե կասկածեն, որ մարդը կարող է, բայց չի ցանկանում վճարել։

Հնարավոր է անձին սնանկ ճանաչելու դիմում ներկայացնել նույնիսկ մահացած քաղաքացու նկատմամբ։ Սա կարևոր է, եթե ազգականից միայն պարտքեր են ժառանգվում:

Սնանկության վարույթ

Ընդհանուր ալգորիթմը հետևյալն է.

1. Քաղաքացին դիմում է իր բնակության վայրի արբիտրաժային դատարան՝ իրեն անվճարունակ ճանաչելու խնդրանքով։ Դիմումը պետք է ապահովված լինի փաստաթղթերի տպավորիչ փաթեթով. պարտատերերի ցուցակ, պարտքերի չափ և ուշացումների մասին տեղեկատվություն, առկա գույքի ցանկ, բանկային հաշիվների վիճակ, արժեթղթերի և շքեղ ապրանքների առկայություն և այլ տվյալներ, որոնք բնութագրում են ֆինանսական վիճակ.
2. Դատարանը ստուգում է քաղաքացու սնանկանալու ցանկության հիմնավորվածությունը. Նրանք անպայման կպարզեն՝ արդյոք դիմորդը վերջերս խոշոր գործարքներ է կատարել, արդյո՞ք նա մեքենաներ և ամառանոցներ է նվիրել մոր կողմից իր զարմիկին, արդյոք նա փոխանցել է իր հաշիվները մեկ ուրիշի:Գործընթացի ցանկացած փուլում գույքը թաքցնելու և դատարանին խաբելու փորձերի համար նախատեսված է պատասխանատվություն՝ ներառյալ քրեական պատասխանատվություն։
3. Եթե գործն ընդունվի վարույթ, ապա դատարանը կալանք կդնի պարտապանի գույքի վրա և նրա համար կնշանակի ֆինանսական կառավարիչ։ Վերջինիս նկատմամբ կիրառվում են նույն պահանջները, ինչ իրավաբանական անձանց սնանկության գործով կառավարիչները: Նա կվերահսկի դիմողի ֆինանսական վիճակը, կշփվի պարտատերերի հետ, կկազմի վերակազմավորման ծրագիր և եթե սնանկությունն անխուսափելի է, կգնահատի և կվաճառի գույքը:

Այսպիսով, ֆիզիկական անձի անվճարունակության դեպքում կարող է լինել երկու արդյունք՝ վերակառուցում (մուծելու բան կա, բայց պայմանները պետք է վերանայվեն) կամ սնանկություն (փող չկա և չի սպասվում): Դիտարկենք դրանք ավելի մանրամասն:

Պարտքի վերակազմավորում

Ֆինանսական մենեջերի հիմնական խնդիրներից է վերլուծել քաղաքացու պարտքերը և պարտատերերի հետ համաձայնեցնել պարտքի մարման նոր, իրական պլանը։

Վերակազմավորման նպատակը վճարունակության վերականգնումն է։ Վերակազմավորումը կարող է ներառել ամսական վճարումների չափի նվազում, վարկի ժամկետի ավելացում, վարկային արձակուրդներ և այլ միջոցառումներ, որոնք թույլ կտան քաղաքացուն մարել պարտքերը։

Բայց գլխավորն այն է, որ վերակառուցման պլանը դատարանի կողմից հաստատվելուց հետո դադարում է ֆինանսական պարտավորությունների չկատարման կամ ոչ պատշաճ կատարման համար տույժերի (տուգանքների և տույժերի) հաշվարկը։

Ծրագրի իրականացման համար կպահանջվի երեք տարի: Այս ամբողջ ընթացքում պարտապանի իրավունքները սահմանափակվելու են։

• Դուք չեք կարող ձեր գույքը ներդնել իրավաբանական անձանց կանոնադրական կապիտալում, ինչպես նաև ձեռք բերել դրանցում բաժնետոմսեր:
• Դուք չեք կարող անհատույց գործարքներ կատարել, իսկ վճարովի և քիչ թե շատ խոշոր գործարքները պետք է համաձայնեցվեն ֆինանսական մենեջերի հետ։

Այնուամենայնիվ, ըստ փորձագետների, վերակառուցումը ձեռնտու է թե՛ պարտապաններին, թե՛ պարտատերերին։ Առաջինները կկարողանան գույքը պահպանելով թեթեւացնել պարտքի բեռը, իսկ երկրորդները կստանան պարտքի գոնե մի մասը։

Այնուամենայնիվ, ոչ բոլորը կարող են հույս դնել վերակազմավորման վրա: Այսպիսով, եթե քաղաքացին ունի չմարված դատվածություն տնտեսական ոլորտում դիտավորյալ հանցագործության համար, կամ նա ենթարկվել է վարչական պատասխանատվության մանր գողության, դիտավորյալ ոչնչացման կամ գույքը վնասելու համար, կամ նկատվել է մտացածին սնանկության մեջ, ապա դատարանը կհրաժարվի վերանայել պարտքերը։.

Դուք չեք կարող վերակազմավորման որակավորում ունենալ, եթե մարդն արդեն դիմել է դրան և այդ պահից չի անցել ութ տարի, կամ եթե նա սնանկ է ճանաչվել հինգ տարի առաջ։

Այն դեպքերում, երբ վերակազմավորումն անհնար է, ինչպես նաև այն անհաջող է, քաղաքացին կարող է սնանկ ճանաչվել։

Դուք սնանկ եք։

Քաղաքացին սնանկ կարող է ճանաչվել միայն դատարանի վճռով։

Համապատասխան որոշում կայացնելուց հետո քաղաքացու գույքը վեց ամսվա ընթացքում աճուրդով վաճառվում է հօգուտ պարտատերերի, իսկ մնացած պարտքը մարվում է։

Վաճառքի ենթակա են անգամ սնանկ ճանաչված անձի ընդհանուր սեփականության բաժնետոմսերը։ Պարտատերերն, օրինակ, իրավունք ունեն օրինական ամուսնությամբ ամուսինների կողմից ձեռք բերված բնակարանից պահանջել ամուսնու կամ կնոջ բաժինը հատկացնել և վաճառել։

Հնարավոր չէ աճուրդի հանել.

• միակ բնակարանը, ներառյալ հիփոթեքը (պայմանով, որ կան անչափահաս երեխաներ);
• ընդհանուր կենցաղային իրեր (վաճառվում են հարյուր հազար ռուբլի արժողությամբ արվեստի առարկաներ, զարդեր և այլ շքեղ իրեր);
• անձնական իրեր (հագուստ, կոշիկ և այլն);
• մասնագիտական գործունեության համար անհրաժեշտ գույք (օրինակ՝ մեքենան, որի վրա աշխատում եք).
• այլ գույք, որի վրա, քաղաքացիական և ընտանեկան իրավունքի համաձայն, գանձումը չի կարող գանձվել:

Մինչև գույքի վաճառքի ընթացակարգի ավարտը քաղաքացու նկատմամբ կարող են կիրառվել լրացուցիչ սահմանափակումներ։ Օրինակ՝ դատարանը կարող է արգելել լքել երկիրը։

Կարևոր կետ. Մի կարծեք, որ սնանկանալով, մարդն ազատվում է բացարձակապես բոլոր ֆինանսական պարտավորություններից։Պարտքեր ալիմենտի, բարոյական վնասի կամ կյանքին և առողջությանը պատճառված վնասի համար տույժերի գծով, դուք դեռ պետք է վճարեք:

Սնանկություն հայտարարելու հետևանքները

Սնանկության կարգավիճակը քաղաքացին պահպանում է հինգ տարի ժամկետով։

Այս ընթացքում անձը որոշակի իրավունքներով կսահմանափակվի։ Օրինակ, սնանկ ճանաչված անձին արգելվում է պաշտոններ զբաղեցնել ընկերությունների կառավարման մարմիններում և ղեկավարել դրանք։

Բայց գլխավորն այն է, որ կրկին վարկ վերցնելու որոշում կայացնելով՝ քաղաքացին պարտավոր է լինելու հայտնել, որ սնանկ է։ Այնուամենայնիվ, ըստ փորձագետների, մեկը, ով մեկ անգամ փորձել է այս պիտակը, դժվար թե ընդհանրապես արժե հույս դնել վարկավորման վրա: «Սնանկ»-ը վարկային պատմության սև բիծ է, որը կարող է վերջ դնել դրան։

Բացի այդ, դժվարություններ կարող են առաջանալ աշխատանքի դիմելու ժամանակ։ Եթե կադրերի բաժինը պարզի, որ դիմորդը սնանկ է, ապա աշխատանք գտնելու հնարավորությունները կտրուկ կնվազեն։ Կարո՞ղ է մարդը լինել պատասխանատու աշխատող, ով այնքան է խճճվել պարտքերի մեջ, որ ստիպված է եղել դիմել սնանկության։

Իրավապահ պրակտիկայի հիմնախնդիրները

Ֆիզիկական անձանց սնանկության մասին օրենքի ընդունման առաջին իսկ օրը ամբողջ երկրի արբիտրաժային դատարաններն ընդունեցին ավելի քան հարյուր սնանկության հայցեր։ Ներքև և Դուրս անախորժություններ սկսվեցին: Կենտրոնական բանկի տվյալներով՝ մոտավորապես 400-500 հազար ռուսաստանցի կարող է դիմել սնանկության գործընթացի։

Չնայած այն հանգամանքին, որ դատարաններն ակտիվորեն պատրաստվում էին սնանկության մասին օրենքի փոփոխությունների ուժի մեջ մտնելուն, խնդիրներն անխուսափելի են և շուտով ջրի երես դուրս կգան։ Նախ, արբիտրաժային դատարանները, ի տարբերություն ընդհանուր իրավասության դատարանների, տեղակայված են միայն տարածքային կենտրոններում: Սա կասկածի տակ է դնում արդարադատության առկայությունը Սիբիրի և Հեռավոր Արևելքի հեռավոր շրջանների բնակիչների համար։

Երկրորդը, ըստ իրավաբանների, շարքային քաղաքացու համար դժվար կլինի նույնիսկ արբիտրաժային դիմում կազմել, էլ չասած փաստաթղթերի անհրաժեշտ փաթեթը սահմանված ձևով պատրաստել։

Երրորդ և, թերևս, ամենագլխավորը, պարտապանը պարտավոր է վճարել ֆինանսական մենեջերի ծառայությունների համար։

Ֆինանսական մենեջերի ծառայությունների ֆիքսված արժեքը՝ 10,000 ռուբլի: Գումարած վերակազմավորման ծրագրով վճարված պարտքի 2%-ը կամ վաճառված գույքի 2%-ը:

Խնդիրն այն է, որ չափազանց դժվար կլինի գտնել 10 հազար ռուբլով աշխատելու պատրաստ ֆինանսական մենեջեր։ Համացանցում բազմաթիվ առաջարկներ կան մասնագետների կողմից, ովքեր պատրաստ են օգնել քաղաքացիներին ազատվել իրենց վարկային կապանքներից: Ահա պարզապես դրանց գների պիտակները երբեմն գերազանցում են ֆիքսված դրույքաչափը:

Ֆինանսական անդունդն ամենախորն է բոլոր անդունդներից, և դուք կարող եք ամբողջ կյանքում ընկնել դրա մեջ: Իլյա Իլֆ Եվգենի Պետրով

Անհատների սնանկության մասին օրենքը բազմաթիվ հակասություններ է առաջացրել խորհրդարանական շրջանակներում։ Միայն վերջին մեկ տարում այն փոխվել է 11 անգամ, և, հավանաբար, ավելի շատ փոփոխություններ կլինեն։ Օրենքի ուժի մեջ մտնելուց հետո բանավեճը տեղափոխվեց փորձագիտական մակարդակ՝ տնտեսագետներն ու իրավաբանները փնտրում են ընթացակարգի դրական և բացասական կողմերը։

Հրավիրում ենք Ձեզ նույնպես խոսելու։ Ի՞նչ կարծիքի եք քաղաքացիների սնանկության մասին։