Հիփոթեքային որոգայթներ. ինչպես չսխալվել վարկ վերցնելիս

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Հիփոթեքին պետք է երկար պատրաստվել՝ նոթատետրը, գրիչը և հաշվիչը ձեռքին։ Եթե մտածում եք, թե ինչպես է ավելի շահավետ վաճառել բանկին առաջիկա մի քանի տարիների ընթացքում, կարդացեք, թե ինչ սխալներ կարող են փչացնել ձեր ողջ ստրկությունը և ինչպես կանխել դրանք։

Սխալ 1. Վերցրեք հիփոթեքը առավելագույն պարտադիր վճարով

Տրամաբանությունը երկաթյա է՝ որքան մեծ է ամսական վճարումը, այնքան արագ է վճարվում հիփոթեքը, այնքան ավելի քիչ է ստացվում գերավճարը։ Սա ուղղակի խնայողություն է։

Գործնականում մի փոքր այլ կերպ է ստացվում։ Ենթադրենք եկամուտը 30 000 ռուբլի է, հիփոթեքի վճարումը 17 000, սա նույնիսկ կեսից ավելին է, բայց վարկառուն կարդացել է հարյուր հոդված, թե ինչպես ապրել ամսական 5000 ռուբլով, այնպես որ կարող է նաև գումար խնայել։

Չխոսենք այն մասին, որ անընդհատ աղետալի տնտեսության մեջ ապրելը վնասակար է, և կարող ես կոտրվել, դա արդեն կախված է կամքի ուժից։ Բայց նման դեպքերում նույնիսկ փոքր ֆորսմաժորը հանգեցնում է ուշացումների։

Թե ինչպես պետք է անել

Վերցրեք վարկ առնվազն 30 տարով, բայց պայմաններով, որոնք կարող եք կատարել առանց լարվելու։

Նույնիսկ եթե դուք ակնկալում եք, որ ձեր եկամուտը կաճի, վերցրեք այն հիփոթեքը, որը կարող եք թույլ տալ հիմա: Գումար կլինի՝ ժամկետից շուտ փակեք հիփոթեքը կամ գտեք դրա այլ օգտագործում:

Դա անելու համար հարկավոր է վերանայել բանկերի բոլոր հնարավոր տարբերակներն ու առաջարկները. ինչ-որ մեկը շահութաբեր ծրագրեր է առաջարկում երիտասարդ վարկառուներին, ընտանիքներին, բանկի հաճախորդներին, ինչ-որ մեկն իջեցնում է տոկոսադրույքը լրացուցիչ ապահովագրությամբ կամ պայմանով, որ դուք հավաքում եք բազմաթիվ փաստաթղթեր՝ հավաստիությունը հաստատելու համար:

Սխալ 2. Չափազանց երկար ժամանակով տուն վարձել և հիփոթեք չվերցնել

Հիփոթեք վերցնելը սարսափելի է, հատկապես երբ տուն եք վարձում: Վարձակալելիս գլխացավանք չես ունենում հարկերի, վերանորոգման ու կոմունալ ծառայությունների պատճառով, կարող ես ամեն ինչ թողնել ու գնալ Հիմալայներ՝ չվախենալով, որ բանկի աշխատակիցները կհետևեն։ Եվ գումարը գնում է վարկին, և թվում է, որ այն երբեք չի ավարտվի։ Բայց որպեսզի համոզվեք, որ ժամանակն է հիփոթեք ձեռք բերելու համար, պարզապես անհրաժեշտ է հաշվիչ վերցնել և հաշվարկել:

Ես 10 տարի ժամկետով բանկային վարկ եմ վերցրել 1 550 000 ռուբլի: Ամսական վճարը կազմում է 21700 ռուբլի: Եթե վճարեք ըստ ժամանակացույցի, ապա գերավճարը կկազմի 1,054,000 ռուբլի: Բայց ես աշխատում եմ ժամկետից շուտ մարել պարտքը, իսկ ճիշտ տեմպը պահպանելու դեպքում 600 հազարից ոչ ավել կգերվճարեմ։

Եթե այս ամբողջ ընթացքում ես նույն բնակարանը վարձակալեմ, ապա կտամ առնվազն 1,800,000 ռուբլի, և դա այն դեպքում, եթե վարձակալության գինը չբարձրանա։

Թե ինչպես պետք է անել

Գտեք բանկ, նստեք և հաշվարկեք, թե որ բնակարանը կարող եք գնել հենց հիմա։ Եթե բնակարանի համար բավարար չէ, որտեղ դուք կարող եք անմիջապես տեղափոխվել, վերցրեք հիփոթեքը կառուցվող տանը: Դա հնարավոր է նաև, եթե որոնեք և վերլուծեք բանկերի առաջարկները։

ԴելտաԿրեդիտ Բանկն ունի «Հիփոթեքային արձակուրդ». սա ծրագիր է, որտեղ առաջին տարվա կամ երկու ամսական վճարումները կիսով չափ կրճատվում են, բավական է ծածկել և՛ վարձը, և՛ հիփոթեքը տան կառուցման ընթացքում:

Իսկ երբ տունը տրվում է վարձով, և կարիք չկա որևէ բան վարձակալելու, բյուջեի այս մասը կսկսի ուղղվել վարկի մարմանը։ Բայց պետք է նկատի ունենալ, որ գեղեցիկ աչքերի համար ոչ մի բանկ բուլկի չի բաժանի։ Սովորաբար արտոնություններով վարկի տոկոսադրույքն ավելի բարձր է, քան սովորական վարկի տոկոսադրույքը։

Սխալ 3. Մոռացեք շարժվելու մասին

Ընդհանրապես, շատերն իրենց գլխից դուրս են նետում այս կետը։ Բայց պատկերացրեք, որ երիտասարդ եք, հետաքրքիր մասնագիտություն ունեք։ Ձեզ առաջարկում են տեղափոխել, բայց կա մեկ բան՝ հիփոթեք 30 տարով։ Կամ ձեր ընտանիքը մեծանում է, ձեզ ավելի մեծ բնակարան է պետք, բայց դուք արդեն ունեք վավեր հիփոթեք երկու սենյականոց բնակարանի համար:

Թե ինչպես պետք է անել

Ինչու՞ բարձր աշխատավարձերի դիմաց ձեռքով չգնալ մեկ այլ քաղաք կամ հյուսիս, որպեսզի այնտեղ տուն վարձես և հիփոթեքի վճարը բարձրացնես։ Ինչու՞ չփորձել գրավով բնակարան վաճառել։

Հիփոթեքը չի կապում տեղի հետ. Հիփոթեքով բնակարան, ցանկության դեպքում, կարելի է վարձակալել և վաճառել, եթե դա համաձայնեցնեք բանկի հետ։Այո, դրանք միշտ լրացուցիչ դժվարություններ են, բայց եթե պլանները փոխվել են, բոլոր դժվարությունները հաղթահարելի են։

Եվ մի վախեցեք վարկ վերցնել անշարժ գույքի համար, որտեղ դուք ապրելու եք, ընտրեք բնակարան մետրի մարժաով: Ի դեպ, քչերն են մտածում այդ մասին, բայց դուք կարող եք հիփոթեք վերցնել ոչ միայն բնակարանի, այլ նաև տան համար։

Սխալ 4. Մոռացեք վերանորոգման մասին

Բնակարան գնելը, երբ կառուցապատողին հազիվ է հաջողվել շինթույլտվություն ստանալ, ձեռնտու է. Մեկ քառակուսի մետրի գինը պեղումների փուլում շատ ավելի ցածր է, քան պատրաստի բնակարաններում: Հատկապես, եթե բնակարանը տրվում է վարձով շենքային տարբերակով, դա այն դեպքում, երբ ձեր առջև դատարկ տուփ կա և ստեղծագործելու տեղ: Միայն հիմա պետք է մեծ գումար ներդնել այս ստեղծագործության մեջ:

Նույնիսկ եթե երկրորդական շուկայում տուն եք գնում, տեղափոխությունից հետո չեք կարող առանց վերանորոգման. ինչ-որ տեղ պետք է տեղափոխել վարդակից, ինչ-որ տեղ պաստառը զզվելի է: Եթե մոռանաք այս մասին, ապա բնակարանամուտը կարող է հետաձգվել (կամ ստիպված կլինեք նաև վարկ վերցնել վերանորոգման համար)։

Թե ինչպես պետք է անել

Կան երեք տարբերակ.

• Երբ հիփոթեք եք վերցնում, վճարեք ավելի ցածր կանխավճար, բայց անմիջապես մի կողմ դրեք «վերանորոգման» գումարը։ Ավելի լավ է նրանց հետաքրքրել:
• Խնայեք վերանորոգման համար՝ ձեր հիփոթեքը մարելիս: Նույն հիփոթեքային արձակուրդը, որի մասին խոսեցինք, կարող է օգնել:
• Փնտրեք կառուցապատող, ով անմիջապես վարձակալում է վերանորոգված բնակարան։ Կարելի է գոնե դրանում ապրել, այսինքն՝ ավարտել հիփոթեքով, հետո նոր ինչ-որ բան վերանորոգել։

Սխալ 5. Պահուստային ֆոնդ մի ստեղծեք

Սովորաբար, եթե դուք ավելի մեծ նախնական վճարում եք կատարում, ապա հիփոթեքի պայմաններն ավելի մեղմ կլինեն։ Տրամաբանական է, որ ուզում ես տալ այն ամենը, ինչ ձեռք ես բերել թիկունքային աշխատանքով, բայց ի վերջո պետք է ապրես աշխատավարձից աշխատավարձ։

Թե ինչպես պետք է անել

Առանձնացրե՛ք մի փոքր գումար, որը կփակի պարտադիր վճարումները առնվազն երկու ամսվա, իսկ ամենալավը՝ վեց ամսվա համար։ Սա ապահովագրություն է, եթե դուք հանկարծ կորցնեք ձեր աշխատանքը կամ այլ բան պատահի:

Սխալ 6. Մի կարդացեք պայմանագիրը

Նույնիսկ եթե դուք արդեն ամեն ինչ քննարկել եք մենեջերի հետ, նույնիսկ եթե խորհրդատուն պատասխանել է ձեր հարյուրավոր հարցերին, կարդացեք և պարզաբանեք այն ամենը, ինչ չեք հասկանում: Նույնիսկ եթե ակնհայտ անհեթեթություն եք խնդրում, պարզապես արեք դա:

Թե ինչպես պետք է անել

Կարդացեք պայմանագիրը և բոլոր փաստաթղթերը, որոնց այն վերաբերում է (օրինակ, բանկային վարկերի ընդհանուր պայմանները): Ամփոփեք հիմնական դրույթները՝ երբ վճարել, ինչ փաստաթղթեր թարմացնել, որ ընկերություններում ապահովագրել, ուր զանգահարել, եթե խնդիրներ կան:

Սխալ 7. Մոռանալով հարկային նվազեցումը

Տեղյա՞կ եք հիփոթեքային վարկերի համար հարկային նվազեցման մասին: Իսկ բնակարան ձեռք բերելու համար, և հիփոթեքի տոկոսները։ Այս նվազեցումը կարող է լինել կլոր գումարի համար՝ մինչև 650,000 ռուբլի:

Թե ինչպես պետք է անել

Հավաքեք եկամուտների և վճարումների վկայականներ, դիմում ներկայացրեք հարկային գրասենյակ (եթե չգիտեք, թե ինչպես, ապա ձեր ծառայության մեջ կան բազմաթիվ ընկերություններ, որոնք ձեզ համար ամեն ինչ կավարտեն 20 րոպեում), ստացեք գումար: Ի դեպ, եթե ամուսնացած եք կամ ամուսնացած եք, ապա ձեր երկրորդ կեսը նույնպես կարող է նվազեցում ստանալ։ Ամուսինը փոխհատուցման իրավունք ունի, նույնիսկ եթե նա տան սեփականատերը չէ, և շատերը մոռանում են դրա մասին:

Սխալ 8. Մտածելով, որ դա ինչ-որ կերպ ինքն իրեն կանցնի

Ենթադրենք, խնդիր կա՝ ուշացել եք վճարումը։ Կարևոր չէ, ինչ պատճառով՝ հիշեցումը չաշխատեց, տրամադրություն չկար, փողը վերջացավ։ Իմաստ չկա գլուխդ թաղել ավազի մեջ և շարունակել վճարել հիփոթեքը, կարծես ոչինչ չի եղել։ Անգամ մեկ օր ուշացման դեպքում բանկը կարող է տուգանք սահմանել կամ տույժեր գանձել, որից հետո կլորիկ գումարներ կառաջանան։

Թե ինչպես պետք է անել

Իդեալական տարբերակն ապահովագրվելն է, բայց դա թանկ է (իսկ եթե ապահովագրությունը լավն է, ապա շատ թանկ է): Անկախ նրանից՝ ապահովագրություն ունեք, թե ոչ, ցանկացած անհասկանալի իրավիճակում զանգահարեք բանկ։ Փոքր դժվարությունները կարող են անմիջապես լուծվել, մեծ խնդիրների դեպքում՝ համաձայնեցնել և նույնիսկ վերանայել հիփոթեքի պայմանները։ Գլխավորը չանհետանալն ու պարտավորությունների համար պատասխանատու լինելն է։

Եթե հասկանում եք, որ հոգեպես պատրաստ եք հիփոթեքին, իմացեք, թե ինչ պայմանների վրա կարող եք հույս դնել։Օգտվե՛ք DeltaCredit առցանց հաստատման ծառայությունից. այն կօգնի Ձեզ ստանալ վարկի նախնական հաստատում առանց բանկ այցելելու: Գրանցվեք, ներկայացրեք դիմում, ստացեք հաստատում և վերբեռնեք պահանջվող փաստաթղթերը. ամեն ինչ արագ է և առանց դժվարությունների: