5 սխալ, որոնք անտանելի են դարձնում հիփոթեքային վարկերը

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Մտածեք այս բաների մասին նախօրոք, որպեսզի չկորցնեք ձեր կյանքի տարիները:

Հիփոթեքը վատ համբավ ունի։ Բայց դա պայմանավորված չէ նրանով, որ տան վարկը բացարձակ չարիք է։ Բանկի հաճախորդները հաճախ իրենց համար անտանելի պայմաններ են ստեղծում։

1. Ընտրեք անհարմար վճարում

Առավելագույն պարտադիր վճարով հիփոթեքային վարկ վերցնելը տրամաբանական է թվում. վարկի ավելի կարճ ժամկետը նշանակում է ավելի քիչ գերավճար: Իհարկե, գալիք տարիների համար ստիպված կլինեք ավելի սեղմել գոտին ու ինչ-որ կերպ սահմանափակել ձեզ, բայց խնայողությունները արժե, ձեզ թվում է։

Բայց կյանքը միայն թվերով չէ, և դու ռոբոտ չես: Երկարաժամկետ հիփոթեքի դեպքում ամեն ինչ կարող է պատահել՝ աշխատանքից ազատվում ես, երեխա ունես, ծեր ծնողին պետք է պահես, և ծախսերը բարձրանում են: Ի վերջո, մի զեղչեք խնայողությունից հոգնածությունից. դա լուրջ հոգեբանական բեռ է: Ձեզ համար շատ դժվար կլինի, իսկ հիփոթեքը կընկալեք որպես աղետ։ Արդյունքում ձեր կյանքի զգալի մասը տեղի կունենա տեղական ապոկալիպսիսի ֆոնին։

Ինչ անել

Ընտրեք վճարման այնպիսի գումար, որը ձեզ համար հեշտ է վճարել, նույնիսկ եթե ինչ-որ բան սխալ է: Միևնույն ժամանակ, դուք միշտ կարող եք ժամանակից շուտ մարել ձեր հիփոթեքը, ինչը կօգնի խնայել տոկոսները: Եթե ֆորս-մաժորը տեղի չի ունենում, դուք պարզապես վճարում եք այն ժամանակից շուտ:

2. Տվեք ամբողջ գումարը կանխավճարի համար

Եվս մեկ շատ հասկանալի սխալ՝ առկա ողջ գումարը հավաքելն ու որպես կանխավճար տալն է։ Այսպիսով, դուք նվազեցնում եք վարկի չափը, համապատասխանաբար, ավելի քիչ գումար եք վճարում բանկին և ավելի արագ մարում պարտքը:

Եթե վերանորոգումից հետո պատրաստվում եք բնակարան տեղափոխվել, հավանաբար գումար եք հատկացրել պաստառապատման և նոր սանտեխնիկա տեղադրելու համար: Բայց եթե որոշեք նախ որոշ ժամանակ ապրել նախորդ սեփականատերերից մնացած ինտերիերում, պետք է պատրաստ լինեք ծախսել պայմանավորվածության վրա: Ներկայիս ցնցուղի գլուխը և բորբոսը պաստառի վրա, որը նախկինում թաքնված էր պահարանի հետևում, անհապաղ ուշադրություն կպահանջի:

Բացի այդ, կարող է պատահել ինչ-որ անախորժություն, որը ձեզ թողնում է առանց եկամուտի։ Այս դեպքում լավ գաղափար է խնայողություններ ունենալ։

Ինչ անել

Կատարեք շտապ խնայողություններ երկու ամսական հիփոթեքային վճարումների համար: Այսպիսով, դուք հեշտությամբ կարող եք գոյատևել ֆորսմաժորային ժամանակաշրջանը: Բացի այդ, ավելի լավ է հաշվարկել և որոշակի գումար թողնել պայմանավորվածության համար։ Եթե պարզվի, որ բնակարանն առանց թերությունների է, ձեր ողջ կահույքը հիանալի կտեղավորվի սենյակներում, և ձեզ ոչինչ պետք չի լինի գնել, պարզապես ավելացրեք այս գումարը վաղաժամկետ մարման հաշվին և կրճատեք հիփոթեքի կամ վճարման ժամկետը։

3. Հրաժարվեք ապահովագրությունից

Կյանքն անկանխատեսելի է, և որոշ դեպքերում նույնիսկ հիփոթեքի մի քանի ամսվա պահուստային ֆոնդը ձեզ չի ազատի գլխացավից։ Եթե ընտանիքի անդամը մահանա կամ այլևս չկարողանա աշխատել, հիփոթեքը կդառնա ճնշող բեռ:

Ինչ անել

Կյանքի և առողջության ապահովագրություն. Եթե ողբերգություն տեղի ունենա, ապահովագրական ընկերությունը կմարի պարտքը։ Բայց դրա համար պետք է հարցին մոտենալ ոչ ֆորմալ։ Համեմատեք տարբեր ապահովագրողների առաջարկները և ուշադիր կարդացեք պայմաններն ու պայմանները: Օրինակ, պայմանագիրը կարող է պարունակել խրոնիկական հիվանդությունների ցանկ, որոնց համար վճարումները չեն կարող հաշվարկվել:

Կարևոր է. վարկ վերցնելու համար բանկ փնտրելիս հաշվի առեք ապահովագրության ծախսերը: Ինչ-որ տեղ պահանջում են, օրինակ, համոզվեք, որ թողարկեք թանկարժեք սեփականության ապահովագրություն: Արդյունքում ցածր տոկոսադրույքով հիփոթեքը կարող է ավելի թանկ դառնալ, քան ավելի բարձր տոկոսադրույքով, բայց ապահովագրության ճկուն պահանջներ ունեցող հիփոթեքը:

4. Խնայեք առաջին անհրաժեշտության վրա

Եթե դուք ընտրում եք հիպերմարկետ հարմարավետ խանութի փոխարեն, որպեսզի նույն ապրանքներն ավելի էժան գնեք, կամ ջինսե հավաքածուի տասներորդ ջինսերը չգնեք, դա ռացիոնալ է: Նման միջոցները նման չեն անտանելի զոհաբերության, դրանք այնքան էլ չեն ազդում քո գոյության վրա։

Երբ գումար խնայելու ցանկությունն ամբողջությամբ փոխում է քո ապրելակերպը, հեշտ է կյանքը վերածել տառապանքի։ Եվ եթե դուք խնայում եք այն բաները, որոնք ազդում են ձեր առողջության վրա, այս տառապանքը հեշտությամբ կարող է բարոյականից անցնել ֆիզիկականի: Նման ախտանիշները պետք է ձեզ զգուշացնեն.

• Դուք ընտրում եք ապրանքներ միայն գնի հիման վրա: Նրանց կազմը և ճաշացանկի հավասարակշռությունը ձեզ չեն անհանգստացնում։ Բանջարեղենն ու մրգերը անհետացել են սննդակարգից.
• Դուք անհանգստանում եք ցավից և վատառողջությունից, բայց չեք դիմում բժշկի, քանի որ այցը կարող է վերածվել անիմաստության. գոնե ստիպված կլինեք գնել դեղահաբեր:
• Դուք լքել եք բոլոր հոբբիները, քանի որ դրանք թանկ են և չգիտեք, թե ինչ անել ձեր ազատ ժամանակի հետ։

Ինչ անել

Հիփոթեք վերցնելուց առաջ սթափ նայեք, թե ինչ է ձեզ սպասվում։ Խոշոր վարկը երկարաժամկետ պարտավորություն է, որից դուք պարզապես չեք կարող հրաժարվել: Ձեր խնդիրն է ինտեգրել այն ձեր կյանքում, այլ ոչ թե ստորադասել ձեր գոյությունը հիփոթեքին: Հակառակ դեպքում կարող է այնպես ստացվել, որ այս տարիներն անցել են մշուշի մեջ ու ասես ապարդյուն։ Ձեր արձակուրդի մասին առանձին մտածեք՝ 10-15 տարի ոչ մի տեղ չգնալը շատ դժվար է, եթե նախկինում ակտիվ ճանապարհորդել եք, շատ դժվար է։

Սթափ գնահատեք ձեր ծախսերը, գումար խնայելու հնարավորությունները և նորից կարդացեք առաջին պարբերությունը հարմարավետ վճարումների մասին. սա իսկապես կարևոր է:

5. Հիփոթեքը ժամկետից շուտ մի մարեք

Դուք վարկ եք վերցնում՝ ելնելով ձեր ընթացիկ ֆինանսական պայմաններից և մշտական վաստակից: Լռելյայն գերավճարը մեծ կլինի, իսկ հիփոթեքի համար դիմելիս համակերպվում ես։ Այսպիսով, պարզապես վճարեք ժամանակացույցով, առանց լրացուցիչ եկամուտների հաշվի առնելու: Այն ամենը, ինչ դուք վաստակում եք սկզբնական դրույքաչափից ավելի, գնում է հանգստի և զվարճանքի:

Բայց հիփոթեքի վաղաժամկետ մարումը մեծ հնարավորություն է: Եթե ավելի վաղ վճարեք, ապա շատ ավելի քիչ կվճարեք բանկին։ Բացի այդ, բնակարանն ամբողջությամբ կդառնա ձերը։ Եվ այս հավելյալ մուծումներից վնաս չի լինի՝ դուք վարկ վերցնելիս չգիտեիք այս անդորրագրերի մասին։

Ինչ անել

Պարտքի բեռը նվազեցնելու առավել ակնհայտ ուղիները կանխիկ նվերների և հարկային նվազեցումների օգտագործումն է վաղաժամկետ մարման համար: Հիփոթեքային բիզնեսում յուրաքանչյուր հազարը կարևոր է:

Ենթադրենք, դուք 1 միլիոն պարտք եք վերցրել 8 տարով 10 տոկոսով։ Ամսական վճարը կկազմի 15,2 հազ., իսկ գերավճարը՝ 457 հազ. Դուք ծնվել եք մայիսին, իսկ ձեր ամուսինը՝ հունվարին։ Եթե յուրաքանչյուր ծննդյան օրվանից հետո լրացուցիչ հազար ռուբլի եք տալիս հիփոթեք, ապա 7 հազարով ավելի քիչ վճարեք և մեկ ամիս շուտ մարեք պարտքը։ Թվերն այնքան էլ տպավորիչ չեն, բայց խոսքն ընդամենը 15 հազարի մասին է՝ ութ տարվա ընթացքում։ Եթե ավելի շատ տաս, ապա օգուտներն ավելի շոշափելի կլինեն։

Նաև մի մոռացեք, որ տարիների ընթացքում ձեր աշխատավարձը կաճի, և հավելյալ եկամուտները (ճշգրտված գնաճի համար. ամեն ինչի գները նույնպես կբարձրանան) նույնպես պետք է ներդրվի հիփոթեքի մեջ: