Ամեն ինչ առցանց վճարումների մասին. ինչ է դա, ինչպես է այն աշխատում և ում համար է այն նախատեսված

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Օգտակար տեղեկատվություն ձեռնարկատերերի համար, որոնք կօգնեն նրանց ընտրել առցանց վճարումներ ընդունելու ճիշտ գործիքը:

Որոնք են առցանց վճարումները:

Առցանց վճարում - ինտերնետում կամ բջջային հավելվածի միջոցով ապրանքների կամ ծառայությունների համար վճարելու հնարավորություն՝ առանց թղթադրամների օգտագործման: Սովորաբար իրականացվում է անմիջապես կայքում կամ վաճառողի բջջային հավելվածում:

Որպես կանոն, առցանց վճարման ալգորիթմն ունի հետևյալ տեսքը.

• Գնորդն ընտրում է ապրանք կամ ծառայություն:
• Վաճառողը ամփոփում է գնումները և թողարկում հաշիվ-ապրանքագիր:
• Գնորդը համաձայնում է վճարել հաշիվը և դա հաստատում է՝ մուտքագրելով բանկային կամ վճարման այլ տվյալներ:
• Բանկը կամ վճարման մատակարարը հաստատում է գնորդի ինքնությունը և հաշվում միջոցների առկայությունը գնման համար վճարելու համար:
• Վաճառողը հաստատում է գնումը, իսկ բանկը կամ վճարման մատակարարը միջոցները փոխանցում է վաճառողի հաշվին:

Ինչ տեսակի առցանց վճարումներ կան:

Ինտերնետի ձեռքբերում

Սա առցանց վճարումներ կատարելու ամենատարածված միջոցն է: Դա գնորդի բանկային քարտից դրամական միջոցների փոխանցում է վաճառողի հաշվին բանկի և պրոցեսինգային ընկերության մասնակցությամբ։ Վերամշակող ընկերությունը տրամադրում է ինտերֆեյս առցանց գնումներ կատարելու համար և իրականացնում է գումարի դեբետավորման կամ վարկավորման կարգը: Այն կարող է պատկանել բանկին կամ լինել անկախ բիզնես:

Վճարման տեղեկատվությունը հաստատվում է 3D-Secure պաշտպանության տեխնոլոգիայի միջոցով, որը թույլ է տալիս գնորդին վավերացնել, օրինակ՝ հեռախոսին SMS ուղարկելով:

Էլեկտրոնային դրամապանակներ

Նրանք պահանջում են, որ վաճառողը և գնորդը դրամապանակ ունենան էլեկտրոնային փող փոխանցելու համար։ Օրինակ, դրանք Yandex. Money, QIWI և WebMoney են: Ընկերությունները տրամադրում են պլագիններ վաճառողների կայքերի համար՝ հաշվարկների հեշտության համար:

WebMoney-ը յուրաքանչյուր վճարման համար գանձում է միջնորդավճար 1, 8-ից մինչև 5, 75%, իսկ 5 դոլարի դիմաց առաջարկում է ստեղծել կոճակ կամ վիջեթ, որը կարող է տեղադրվել կայքում: QIWI-ի համար հանձնաժողովը կարող եք իմանալ միայն պայմանագիրը ստորագրելուց հետո: Yandex. Money ծառայությունում փոխանցելիս ուղարկողից գանձվում է միջնորդավճար՝ վճարման գումարի 0,5%-ի չափով, բայց ոչ պակաս, քան 1 կոպեկ։ Վճարման տվյալները փոխանցվում են SSL կամ TLS ծածկագրային արձանագրությունների միջոցով:

SMS վճարում

Սա բջջային հեռախոսի հաշվից գնումների կամ ծառայությունների համար գումարի դուրսբերումն է։ Օրինակ՝ խաղերում բովանդակության համար վճարելը։ Հարմար է բիզնեսի համար, որտեղ կան բազմաթիվ վճարումներ փոքր չեկով:

Այս մեթոդը բավականին հազվադեպ է օգտագործվում՝ շնորհիվ իր բարձր գնի և օգտատերերի բջջային հաշիվներում փոքր գումարների: SMS ագրեգատորի միջնորդավճարը, կախված վճարման կատեգորիայից և օպերատորից, տատանվում է 14-ից մինչև 27%:

Վճարեք Apple Pay-ի, Android Pay-ի կամ Samsung Pay-ի միջոցով

Բջջային վճարումների այս համակարգերն օգտագործում են քարտային վճարման տվյալների թոքենիզացիա: Սմարթֆոնը պարունակում է թոքեն, որը մուտք է դեպի գնորդի քարտի տվյալները, որից գումարները գանձվում են։ Դուք կարող եք հաստատել ձեր գնումը Touch ID-ի, Face ID-ի կամ գաղտնաբառի միջոցով:

Առցանց վճարում տերմինալների միջոցով

Այն ենթադրում է հաճախորդի և տերմինալի միջև անկախ փոխազդեցություն: Դրա համար հարմար են QIWI, «Svyaznoy» կամ «Euroset» վճարային տերմինալները: Վաճառողը նախ պետք է պայմանագիր կնքի տերմինալի օպերատորի հետ, որը կմիացնի բիզնես ծառայությունների վճարումը։

Ինչպե՞ս աշխատել ինտերնետ ձեռքբերման հետ:

Պայմանագիրը ստորագրելուց և ինտեգրման ընթացակարգն անցնելուց հետո դուք ստիպված կլինեք անմիջականորեն համագործակցել բանկի հետ: Որպես կանոն, այս մեթոդը ձեռնտու չէ փոքր և միջին բիզնեսի համար, քանի որ բանկերը նախընտրում են աշխատել խոշոր ընկերությունների հետ։

Ինտերնետ ձեռքբերման ծառայություններ մատուցում են Սբերբանկը, ՎՏԲ-ն, Գազպրոմբանկը, Ալֆա-Բանկը, Ռուսական Ստանդարտ Բանկը, Պրոմսվյազբանկը և Ռայֆայզենբանկը:

Վճարման դարպասները հանդես են գալիս որպես ինտերնետ ձեռքբերման մատակարարներ:Նրանք կապում են գնորդներին, վաճառողներին և բանկերին և հանդես են գալիս որպես վճարային տերմինալ: Վճարման տվյալները փոխանցվում են SSL (Secure Socket Layer) միջոցով:

Վճարային դարպասների առավելությունն առցանց խանութի համար քարտով վճարումներ ընդունելու հնարավորությունն է միաժամանակ մի քանի բանկերի միջոցով՝ օգտագործելով դարպասի հետ մեկ պարզեցված ինտեգրումը:

Այս փոխազդեցությունը բարելավում է վճարումների փոխակերպումը և թույլ է տալիս անմիջապես անցնել մեկ բանկից մյուսը բանկի պրոցեսի ընթացքում ձախողման կամ սովորական պահպանման դեպքում: Մեկ այլ առավելություն է ավելի բարենպաստ ֆինանսական պայմաններ և սպասարկման որակ ստանալու հնարավորությունը. հաշվապահական հաշվառման համար ֆինանսական հաշվետվություններ ստանալը, ընդունված վճարումների վերաբերյալ վերլուծությունները, փոխակերպման մասին տեղեկատվություն և դրա բարելավման ուղիները, շուրջօրյա աջակցություն:

Վճարման դարպասները ներառում են Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services):

Վճարային ագրեգատորները միջնորդներ են տարբեր վճարային համակարգերի միջև: Նրանք վաճառականին տրամադրում են մեկ պայմանագրով վճարումներ ընդունելու տարբեր եղանակներ: Վճարումների ագրեգատորները ներառում են Robokassa, PayU, Yandex. Kassa:

Որքա՞ն արժե ինտերնետին միանալը:

Բանկի հետ ուղղակի համաձայնագիրը նախատեսում է միջնորդավճար յուրաքանչյուր գործողության համար, որն ամենից հաճախ կախված է բիզնեսի շրջանառությունից: Օրինակ, Սբերբանկը առաջարկում է 2% միջնորդավճար, եթե շրջանառությունը ամսական մեկ միլիոն ռուբլուց պակաս է: Ամսական 7 միլիոն ռուբլու շրջանառության դեպքում կարող եք հույս դնել 1, 8% և ցածր միջնորդավճարի վրա: RosEvroBank-ի համար միջնորդավճարը կազմում է 3% այն խանութների համար, որոնք ցույց են տալիս ամսական 100,000 ռուբլիից պակաս շրջանառություն, իսկ 2%՝ ավելի քան 10 միլիոն ռուբլի շրջանառությամբ:

Վճարման դարպասները նաև միջնորդավճար են գանձում իրենց կողմից իրականացվող գործարքների համար: ASSIST-ի դեպքում միացման համար պետք է վճարեք 2950 ռուբլի, իսկ գործողության համար հավելյալ միջնորդավճար: ChronoPay-ն ունի անվճար կապ, բայց կա միջնորդավճար 0,5%: Fondy-ն ունի 3% միջնորդավճար ամսական մեկ միլիոն ռուբլուց պակաս շրջանառության համար, 2,9% - ամսական մինչև 3 միլիոն և անհատական դրույքաչափ 3 միլիոնից ավելի շրջանառության համար:

Վճարային ագրեգատորները առաջարկում են տարբեր միջնորդավճարներ՝ կախված ընկերության շրջանառությունից: Օրինակ, Yandex. Kassa-ն կկազմի 3,5-ից մինչև 6% ամսական մեկ միլիոն ռուբլուց պակաս շրջանառության դեպքում և 2,8-ից մինչև 5%՝ մեկ միլիոնից ավելի շրջանառության դեպքում:

Կարո՞ղ եմ ինքս կարգավորել SMS վճարումը:

Դուք չեք կարողանա ինքնուրույն կարգավորել SMS վճարումը: Օպերատորները չեն աշխատում փոքր և միջին բիզնեսի հետ, ուստի պետք է կապ հաստատել միջնորդների հետ: Երրորդ կողմը SMS ագրեգատորն է, որը տրամադրում է կարճ համար և կոդ բառ վճարում կատարելու համար: Նման ընկերությունների օրինակներ՝ SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline:

Գնորդը կարճ համարին SMS է ուղարկում կոնկրետ բառով: Գնման գումարը գանձվում է բջջային հեռախոսի մնացորդից: Ծառայությունների մատուցման համար SMS ագրեգատորը գանձում է միջնորդավճար, որը կարող է լինել ավելի քան 35%:

Որո՞նք են Apple Pay-ի, Samsung Pay-ի կամ Android Pay-ի հետ աշխատելու առանձնահատկությունները:

Apple Pay-ի կամ Samsung Pay-ի հետ աշխատելու համար ձեզ հարկավոր է SDK, որը ծրագրերի մի շարք է մշակողի համար, որը ինտեգրում է վճարումը վեբկայքի կամ հավելվածի մեջ, կամ վճարումների ագրեգատոր/դարպաս, որն աշխատում է այս տեխնոլոգիաներով: Օրինակ, Սբերբանկն առաջարկում է աջակցություն առցանց խանութի կամ հավելվածի միջոցով վճարումներ միացնելիս:

Իրենց ծառայությունների համար բանկերը գանձում են վճարման մինչև 3% էքվայրինգ տոկոսադրույք:

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller-ը կարող են աշխատել Apple Pay-ի, Samsung Pay-ի, Android Pay-ի հետ:

Ինչպե՞ս աշխատել առցանց վճարման հետ՝ օգտագործելով վճարային տերմինալները:

Ռուսական շուկայում կան երեք խոշոր խաղացողներ՝ QIWI, Euroset և Svyaznoy: Հանրային տիրույթում սակագների մասին տեղեկատվություն չկա։ Այս ծառայություններ մատուցողները առաջարկում են ուղարկել կոմերցիոն առաջարկ, որի քննարկումից հետո նրանք որոշում են համագործակցել որոշակի ընկերության հետ:

Միայն համագործակցության մասին որոշումից հետո է մշակվում սակագնային սանդղակը։ Հարցումից հետո պատասխանի սպասելը կարող է տևել մինչև 3 օր:

Ի՞նչ անել, եթե ես ուզում եմ միացնել առցանց վճարումները:

Ինտերնետ էքվայրինգը միացնելու համար պետք է դիմել բանկային կազմակերպություն։ Նախ, դիմումը կատարվում է ընտրված բանկի կայքում: Այնուհետև մենեջերները կապվում են կապը հաստատելու համար, որից հետո հրավիրվում են բաժին կամ էլեկտրոնային ստորագրությամբ պայմանագիր են կնքում։

Էլեկտրոնային պայմանագիրը կնքվում է բանկի կայքի «Էլեկտրոնային փաստաթղթերի կառավարում» բաժնի միջոցով՝ օգտագործելով eToken ստորագրությունը կամ SMS հաստատման միջոցով: Էլեկտրոնային ստորագրությունը կարելի է ձեռք բերել Ռուսաստանի Դաշնության Հեռահաղորդակցության և զանգվածային հաղորդակցության նախարարության կողմից հավատարմագրված կենտրոնում: Այն ստանալուց հետո անհրաժեշտ է սկանավորել ավարտված պայմանագիրը և էլեկտրոնային ստորագրության հետ ուղարկել բանկ։ Հաջորդը, սկսվում է ստուգման և բիզնեսի ինտեգրման ընթացակարգը:

Ինտերնետի միացման ընթացակարգը կարող է տևել մի քանի շաբաթ՝ կախված բանկից:

Վճարման դարպասների հետ աշխատելու համար դիմում է լրացվում ընտրված մատակարար ընկերության կայքում: Դրա հաստատումից հետո բիզնեսի սեփականատերը ստանում է ծածկագիր, որը ներդրված է կայքում՝ հաճախորդներից վճարումներ ստանալու համար: Օգտագործողը կտեսնի վճարման ձևը նշված գնման գնով: Վճարային ագրեգատորներն աշխատում են նույն կերպ:

Վճարման մատակարարները կարող են առաջարկել լրացուցիչ հնարավորություններ: Օրինակ՝ տրամադրեք վճարումների վերլուծություն կամ CMS համակարգերի մոդուլների մեծ ընտրություն: Որպես կանոն, այս հատկանիշներն անվճար են ձեռնարկատերերի համար: Բանկերի համար ծրագրաշարը ստեղծվում է երրորդ կողմի վաճառողի կողմից՝ խոշոր բիզնեսի կարիքների և խնդիրների համար:

Էլեկտրոնային դրամապանակների դեպքում բավական է, որ վաճառողն ու գնորդը ունենան այս նույն դրամապանակները։

Դուք կարող եք դրանք գրանցել կայքում։ Օրինակ, Yandex. Money-ը և QIWI դրամապանակը լրացուցիչ ծրագրակազմ չեն պահանջում: Բայց WebMoney-ը ձեզ կխնդրի տեղադրել հատուկ ծրագիր:

Վաճառողը կարող է ուղղակիորեն հաշիվ-ապրանքագիր ներկայացնել, ստեղծել վճարման ձև կամ նախաձեռնել P2P վճարում գնորդի կողմից: Բայց դրամապանակներում կան սահմանափակումներ: Օրինակ, QIWI դրամապանակի սկզբնական մակարդակը թույլ է տալիս ձեր հաշվում պահել ընդամենը 15000 ռուբլի: Բացի այդ, ավանդների և դուրսբերման համար գանձվում է միջնորդավճար՝ մինչև 3%:

Ինչպիսի՞ առցանց վճարումներ են ճիշտ բիզնեսի համար:

Բանկի ինտերնետային էքվեյրինգ ծառայությունը հարմար չէ բոլոր ձեռնարկատերերի համար, քանի որ բանկը յուրաքանչյուր ընկերություն դիտարկում է անհատապես և կարող է հրաժարվել համագործակցությունից, եթե այն համարում է ոչ եկամտաբեր:

Վճարման դարպասներն ունեն ավելի լայն գործառույթ, քան բանկերը: Նրանք աշխատում են ոչ միայն բանկային հաշիվներով, այլ նաև էլեկտրոնային դրամապանակներով, որոնք օգտագործում են հաճախորդները։ Բացի այդ, նրանք տրամադրում են պատրաստի մոդուլներ հանրաճանաչ CMS-ի համար, որոնք օգտագործվում են փոքր և միջին բիզնեսի կողմից առցանց խանութների և էլեկտրոնային առևտրի կայքերի համար՝ Joomla, WordPress, 1C-Bitrix:

Ավելի լավ է միկրոբիզնեսի համար առցանց վճարումներ մշակել վճարային ագրեգատորների միջոցով:

Դրանք փաստաթղթերի հոսք ստեղծելու ամենահեշտ ձևն են, քանի որ ագրեգատորները միավորում են վճարումները բանկային քարտերով՝ օգտագործելով էլեկտրոնային արժույթներ և SMS: Բոլոր հաշվետվությունները ստեղծվում են մեկ մոդուլում, որը նախատեսված է նաև հանրաճանաչ CMS-ի համար:

Apple Pay, Android Pay և Samsung Pay ծառայությունների միջոցով վճարումն օգտագործվում է առցանց խանութների կամ վաճառողի բջջային հավելվածների համար:

Ո՛չ SMS ագրեգատորները, ո՛չ վճարային տերմինալները շահավետ չեն օգտագործելու համար՝ միջնորդավճարների կամ սպասարկման օպերատորների անթափանց քաղաքականության պատճառով, երբ յուրաքանչյուր դիմում առանձին դիտարկվում է մինչև 3 օրվա ընթացքում:

Ի՞նչ ռիսկեր և դժվարություններ կարող են առաջանալ առցանց վճարումների հետ աշխատելիս:

Ամենատարածված խնդիրը տեխնիկական պատճառներով վճարումներ ընդունելուց հրաժարվելն է: Այնուամենայնիվ, առցանց վճարումները կախված են կապի ալիքի որակից և սերվերների կայունությունից: Այսպիսով, սեպտեմբերի 28-ին և հոկտեմբերի 9-ին խափանումներ եղան Tinkoff Bank-ի աշխատանքում, իսկ 2017 թվականի օգոստոսին FC Otkritie-ն անկայուն աշխատանք ցույց տվեց։ Հետևաբար, նպատակահարմար է ընտրել վճարման դարպաս կամ ագրեգատոր, որն առաջարկում է կնքել SLA (Ծառայության մակարդակի պայմանագիր)՝ պայմանագիր, որը երաշխավորում է վճարային ծառայության կատարողականի մակարդակը:

Ձեռնարկատերը կարող է միացնել առցանց վճարումների ընդունումը բոլոր հասանելի եղանակներով՝ բանկային քարտեր, SMS, էլեկտրոնային փող: Mediascope-ի ուսումնասիրությունը նշում է, որ ամենից հաճախ մարդիկ օգտվում են բանկային քարտերից՝ հարցվածների 82,8%-ը դրանցով վճարում է տարեկան առնվազն մեկ անգամ։ Էլեկտրոնային փողից օգտվում է հարցվածների 66,3%-ը, անհպում վճարային համակարգերը՝ ընդամենը 8,6%-ը։

Վճարման եղանակներ ընտրելիս պետք է ապավինեք գնորդների շրջանում դրանց ժողովրդականությանը: Հաճախորդների պահանջով կարող են միացվել վճարման լրացուցիչ եղանակներ: