Մենք մեքենա ենք գնում։ Ինչն է ավելի շահավետ՝ վարկ, թե լիզինգ

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Ցանկանու՞մ եք մեքենա գնել: Ապա այս հոդվածը ձեզ համար է: Lifehacker-ը լայնածավալ ուսումնասիրություն է անցկացրել ավտոմեքենա գնելու երկու հիմնական ֆինանսական գործիքների վերաբերյալ՝ վարկավորում և լիզինգ: Ի՞նչն է ավելի շահավետ, և ի՞նչ «որոգայթների» վրա կարող եք սայթաքել։ Մենք ձեզ մանրամասն կպատմենք ամեն ինչի մասին և կոնկրետ օրինակներ կտանք։

Ռուսական ընտանիքների 47%-ը մեքենա ունի. VTsIOM-ի հարցման համաձայն՝ ութ տարվա ընթացքում այս ցուցանիշն աճել է 10%-ով: 2006թ.-ին հարցվածների միայն 37%-ն է իրենց ընտանիքում մեքենա ունեցել։

Եվրոպական բիզնեսների ասոցիացիայի (AEB) ավտոարտադրողների կոմիտեի տվյալներով՝ 2013 թվականին Ռուսաստանում վաճառվել է գրեթե երեք միլիոն նոր ավտոմեքենա։ 2014 թվականին վաճառքը նվազել է 8%-ով, սակայն պահանջարկը դեռ կա։

Ուսանողները (23%) և տնային տնտեսուհիները (25%) ավելի հավանական է, որ պլաններ կազմեն չորս անիվ «երկաթե ձի» գնելու համար: Զարմանալի չէ, որ Ռուսաստանում ամեն երկրորդ նոր մեքենան գնվում է ապառիկ։

Ավտովարկերի հանրաճանաչությունը բացատրվում է նրանով, որ դժվար է գումար խնայել և մեքենա գնել կանխիկ գումարով։ Բայց կա ևս մեկ ֆինանսական գործիք, որը երազում է մեքենայի վաճառքի մասին։ Սա լիզինգ է։

Ավտոմեքենաների լիզինգը ԱՄՆ-ում և Եվրոպայում ավտոմեքենա գնելու հանրաճանաչ միջոց է: Այնտեղ մասնավոր անձանց կողմից գնված մեքենաների մինչև 30%-ը վարձակալությամբ է։ Ռուսաստանում այս ցուցանիշը չնչին է: Ինչո՞ւ։

Վերլուծենք ավտովարկավորման և ավտոլիզինգի մեխանիզմները, կշռենք դրանց դրական և բացասական կողմերը և փորձենք հասկանալ, թե որն է ավելի շահավետ։

Ավտոմեքենայի վարկ

Ավտոմեքենայի վարկը տոկոսով վարկ է, որը տրամադրվում է բանկի կամ այլ վարկատու կազմակերպության կողմից ֆիզիկական անձին ավտոմեքենա գնելու համար:

Սա սպառողական վարկավորման հանրաճանաչ ձև է: Առանձնահատկություններ:

• Սա նպատակային վարկ է՝ գումար կարելի է ծախսել միայն մեքենա գնելու վրա։
• Սա գրավով ապահովված վարկ է՝ մեքենան մնում է բանկի կողմից գրավադրված մինչև վարկի մարումը։

Ավտոմեքենաների վարկավորման իրավական կարգավորումն իրականացվում է Քաղաքացիական օրենսգրքով (գլուխ 42), «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» օրենքով (02.12.1990թ.), «Սպառողական վարկի (վարկի) մասին» (21.12.2013թ.) օրենքով: և այլ կանոնակարգեր։

Ավտոմեքենաների վարկերի տեսակները

Ավտոմեքենա գնելու համար կան վարկային տարբեր ծրագրեր.

1. «Դասական» (Մանրամասն ստորև);
2. Էքսպրես վարկ. գրանցման պարզեցված ընթացակարգ, բայց բարձր տոկոսադրույքներ;
3. Վարկ հետգնմամբ (BuyBack). վարկի մի մասը «սառեցվում» և վճարվում է պայմանագրի ավարտին, կա՛մ վարկառուի կողմից, կա՛մ ավտոմեքենայի դիլերի կողմից՝ պայմանով, որ մուտքերը հաշվառվեն նոր մեքենա գնելու համար:;
4. Առևտուր. հին մեքենայի փոխանակում նորի հետ հավելավճարով։ Օգտագործված մեքենայի արժեքը հաշվի է առնվում նորի արժեքի մեջ.
5. Ֆակտորինգ (անտոկոս վարկ)՝ մեքենայի արժեքի 50%-ը վճարվում է, մնացածը վճարվում է ապառիկ;
6. Վարկ առանց կանխավճարի. ավտոմեքենաների դիլերից վարկ տրամադրելիս կանխավճարի բացակայությունը կարող է բոնուս լինել:

Բացի այդ, որպես առանձին ոլորտներ կարելի է խոսել օգտագործված մեքենաների վարկերի և առանց ապահովագրության վարկերի մասին։

Ավտոմեքենայի վարկավորման մեխանիզմ

Ամենից հաճախ նրանք դիմում են դասական մեքենաների վարկերի։ Դիտարկենք դրա սխեման.

Դուք ցանկանում եք գնել մեքենա: Նոր «երկաթե ընկերոջ» փող չկա. Դուք գնում եք բանկ կամ վարկային բրոքեր:

Վարկային բրոքերն առևտրային կազմակերպություն է, որը միջնորդ է հանդիսանում փոխառուի և փոխատուի (բանկ կամ ավտոմեքենաների դիլեր) միջև: Աջակցում է մեքենայի վարկի հաստատմանը և գրանցմանը:

Ավտոմեքենաների դիլերները կարող են նաև հանդես գալ որպես պարտատեր: Սեփական միջոցներից վարկ են տրամադրում կամ համագործակցում բանկերի հետ։

Դուք ընտրում եք բանկ (կամ ավտոդիլեր), ուսումնասիրում եք վարկավորման պայմանները։ Որոշելով, լրացրեք ձևը և հավաքեք փաստաթղթերը: Բանկը պետք է համոզվի, որ դուք ի վիճակի եք մարել վարկը (վճարունակությունը) և որ այլ պարտքեր չունեք (վարկային պատմություն): Մի քանի օր է՝ բանկը մտածում է՝ վարկ տրամադրե՞լ, թե՞ ոչ։

Եթե որոշումը դրական է, ապա բանկը և վարկառուն (այժմ դուք) համաձայնություն են կնքում։ Այն սահմանում է կողմերի ժամկետը, տոկոսները, առաջին մարումը, իրավունքները, պարտականությունները և պարտականությունները:

Դուք մեքենա եք գնում: Երբեմն բանկերը խորհուրդ են տալիս կոնկրետ ավտոդիլերին, երբեմն համագործակցում են հաճախորդի ընտրած սրահի հետ:

Մեքենայի դիզայնի բոլոր դժվարությունները ընկնում են ձեր ուսերին: Նաև ամենից հաճախ վարկային պայմանագրով նախատեսվում է ապահովագրություն վարկառուի հաշվին։ Եվ ոչ միայն OSAGO, այլեւ CASCO:

Դուք երջանիկ մեքենաների էնտուզիաստ եք: Հիմնական բանը խնամքով մարել պարտքը և չմոռանալ, որ թեև դուք սեփականատերն եք, բայց մեքենան գրավադրված է բանկի կողմից: Դուք իրավունք չունեք այն վաճառելու, նվիրաբերելու կամ փոխանակելու։ Իսկ եթե դժվար ժամանակներ գան, ու վարկի վրա վճարելու բան չլինի, բանկը (ավտոդիլերը) կվերցնի քո «ծիծեռնակը»։

Ավտոմեքենայի վարկի առավելություններն ու թերությունները

Ավտոմեքենայի վարկը, որպես ֆինանսական գործիք, ունի իր առավելություններն ու թերությունները։

Կողմերը:

• Դուք կարող եք մեքենա ունենալ առանց կապիտալի: Միայն քչերը կարող են մեքենա գնել կանխիկ գումարով, բայց խնայողությունը միշտ չէ, որ հնարավոր է:
• Մեծ ընտրություն. Դուք կարող եք գնել այն, ինչ ցանկանում եք, բայց ոչ այն, ինչի համար բավականաչափ գումար ունեք:
• Վարկային ծրագրերի բազմազանություն. կարող եք ընտրել ձեզ համար առավել շահավետը (նվազագույն ժամկետով կամ, օրինակ, առանց երկար գրանցման):

Մինուսները:

• Գրանցման բարդ ընթացակարգ. Խիստ պահանջներ վարկառուին.
• Մեքենայի արժեքի բարձրացում. Մենք ստիպված կլինենք վճարել տոկոսներ + պարտադիր ապահովագրություն։
• Ավտոմեքենայի գրավ.

Ավտոմեքենաների լիզինգ

Լիզինգ բառը առաջացել է անգլերեն վարձույթից՝ «վարձույթ»։ Բայց ռուսական օրենսդրության մեջ լիզինգը նույնը չէ, ինչ վարձակալությունը: Մենք ունենք այս տեսակի վարձակալական հարաբերություններ: Դրանցում մի կողմը (վարձատուն) միջոցներ է ներդնում գույք ձեռք բերելու համար, իսկ մյուս կողմը (վարձակալը) ընդունում է այս ֆինանսական ծառայությունը և օգտագործում գնված գույքը:

Վարձակալության իրավահարաբերությունները կարգավորվում են Քաղաքացիական օրենսգրքով (34-րդ գլուխ), ինչպես նաև 1998 թվականի հոկտեմբերի 29-ի «Ֆինանսական վարձակալության (լիզինգի) մասին» դաշնային օրենքով:

Լիզինգի առարկա կարող է լինել ցանկացած չսպառվող իր (բացի հողից), ներառյալ տրանսպորտային միջոցները։

Ավտոմեքենաների լիզինգի մեխանիզմ

Ավտոմեքենաների լիզինգը վարձատուի և վարձակալի միջև կնքված պայմանագրի հիման վրա ավտոմեքենաների ժամանակավոր տիրապետման և օգտագործման համար վարձավճարով ձեռք բերելն ու փոխանցելն է:

Ընդհանուր սխեման հետևյալն է.

Դուք մեքենա եք ուզում: Փող չկա գնելու։ Դուք կապվում եք լիզինգային ընկերության հետ: Այնտեղ ասում ես, թե ինչպիսի մեքենա կուզենայիր ունենալ, և մի քանի թղթեր ցույց տալիս։

Ի տարբերություն վարկի, փաստաթղթերի փաթեթը նվազագույն է։ Որպես կանոն, սա դիմում է, անձնագիր և վարորդական իրավունք: Ընթացակարգային տեսանկյունից լիզինգը շատ ավելի հեշտ է, քան վարկավորումը։

Ձեր և լիզինգային ընկերության միջև կնքվում է պայմանագիր։ Այսուհետ դուք եք վարձակալը։

Ներկայումս վարձակալը կարող է լինել ինչպես իրավաբանական, այնպես էլ ֆիզիկական անձինք՝ ՈՉ ձեռնարկատերեր:

Մինչև 2010 թվականը «Լիզինգի մասին» օրենքը պարունակում էր կետ, համաձայն որի վարձակալված ակտիվը կարող էր օգտագործվել միայն կոմերցիոն նպատակներով։ Հիմնականում վարձակալված էին ավտոբուսներ, բեռնատարներ և գյուղտեխնիկա։ Թեթև մեքենաների ֆինանսական վարձակալություն գործնականում չի եղել։

Բայց հիմա քաղաքացիների համար կան լիզինգային ծրագրեր, որոնց համաձայն՝ նրանք կարող են օգտագործել ցանկացած մեքենա։ Ներկայումս Ռուսաստանում ֆիզիկական անձանց լիզինգով զբաղվում է միայն երեք ընկերություն։

Պայմանագրի կնքումից հետո վարձատուն ձեզ համար գնում է «երազանքի մեքենա» և տալիս է ձեզ օգտագործման։

Հիմնական բառը օգտագործումն է: Մեքենայի սեփականատերը վարձատուն է։ Այս առումով հենց նա է զբաղվում մեքենայի հաշվառմամբ, տեխզննումների անցմամբ և այլ անախորժություններով։

Հարկ է նշել, որ վարձատուի կողմից կատարված բոլոր լրացուցիչ ծախսերը (ապահովագրություն, հարկեր և այլն) ի վերջո վճարվում են վարձակալի կողմից, քանի որ դրանք ներառված են վարձակալության վճարների մեջ:

Վարձակալության վճարումները սովորաբար ավելի քիչ են, քան վարկի վճարումները: Փաստն այն է, որ դրանք հաշվարկվում են այսպես կոչված մնացորդային արժեքից հանելուց հետո։

Մնացորդային արժեքը մեքենայի գնման գինն է, որը վարձակալը պետք է վճարի վարձակալության ժամկետի ավարտին, որպեսզի ստանա մեքենայի սեփականությունը:

Նաև վճարումների չափի վրա ազդում է կանխավճարի առկայությունը/բացակայությունը և դրա չափը: Այսինքն, ինչքան սկզբում և վերջում վճարեք, այնքան ավելի քիչ պետք է վճարեք ամսական։

Վարձակալության ժամկետի ընթացքում (մեկից հինգ տարի) դուք երջանիկ ավտոմեքենայի սիրահար եք: Հիմնական բանը չմոռանալ ամսական վարձակալության վճարումներ կատարել և հիշել, որ պայմանագրի ավարտին դուք պետք է կամ գնեք մեքենան, կամ վերադարձնեք այն:

Ավտոմեքենաների լիզինգի տեսակները

Ավտոմեքենաների լիզինգի երկու սխեման կա.

1. Վարձակալություն սեփականության իրավունքի փոխանցմամբ. Երբ վարձակալության ժամկետը ավարտվում է, դուք կարող եք դառնալ մեքենայի լիիրավ սեփականատերը` գնելով այն վարձատուից մնացորդային արժեքով:

   

2. Վարձակալություն առանց սեփականության իրավունքի փոխանցման. Երբ վարձակալության ժամկետը լրանում է, կարող եք մեքենան վերադարձնել լիզինգային ընկերությանը և նոր պայմանագիր կնքելով ընտրել մեկ ուրիշը:

   

Ավտոմեքենաների լիզինգի առավելություններն ու թերությունները

Ավտոմեքենաների լիզինգը ձեզ շատ դժվարություններից է փրկում: Օրինակ, պետք չէ ժամանակ վատնել վաճառող փնտրելու և մեքենա գրանցելու համար։ Եվ սա միակ առավելությունը չէ։

Կողմերը:

• Ավելի ճկուն վճարման ժամանակացույց: Որպես կանոն, դրանք ավելի ցածր են, քան վարկի մարումները։
• Փաստաթղթերի հավաքագրման և պայմանագիր կնքելու պարզեցված ընթացակարգ.
• Մեքենան մի քանի տարին մեկ թարմացնելու հնարավորություն:

Մինուսները:

• Մեքենան պատկանում է լիզինգային ընկերությանը։ Վճարումների հետ կապված ամենափոքր խնդիրների, ինչպես նաև անձամբ վարձատուի ֆինանսական դժվարությունների դեպքում նա կարող է հետ կանչվել:
• Ավտոմեքենայի օգտագործողը չի կարող ենթավարձակալել այն:
• Ֆիզիկական անձինք ավտոմեքենաների լիզինգի համար հարկային արտոնություններ չունեն։

Ավտոմոբիլային թվաբանություն

Իմանալով ավտովարկավորման և ավտոմեքենաների լիզինգի մեխանիզմները՝ հիմնական հարցը դեռ մնում է՝ «Ի՞նչն է ավելի շահավետ»։

Դրան պատասխանելու համար «Լիզինգ-Թրեյդ»-ին խնդրեցինք համեմատել ֆիզիկական անձանց լիզինգի և ավտովարկերի ծախսերը հավասար պայմաններում: Ահա թե ինչ եղավ.

«Ընտրվել է գույքը՝ 2014 թվականի Toyota Corolla, արժեքը՝ 690,000 ռուբլի (սեդան; շարժիչի հզորությունը՝ 1,6; 122 ձիաուժ):

Մենք ստանդարտ հաշվարկներ ենք վերցրել մեքենայի վարկի համար՝ վարկի գումարը կազմում է 690,000 ռուբլի, կանխավճար 20% կամ 193,800 ռուբլի, 36 ամիս ժամկետով: Հիմք են վերցրել հայտնի բանկից (այսինքն՝ X) մեքենայի վարկի հաշվարկը։ Նրա վարկավորման ծրագրի տոկոսադրույքը փաստաթղթերի ստանդարտ փաթեթով կազմում է տարեկան 15%: Հաշվարկը կատարվել է առանց ֆինանսական պաշտպանության ծրագրերի, OSAGO-ի, CASCO-ի և լրացուցիչ ծախսերի հաշվի առնելու։

Ֆիզիկական անձանց համար լիզինգի հաշվարկը կատարվել է լիզինգային ընկերություններից մեկի (այդ անվանենք Y) առաջարկի հիման վրա։ Ամսական վճարի մեջ չեն ներառվել OSAGO, CASCO, ինչպես նաև պարտադիր և հարակից վճարումները (տրանսպորտային հարկ, տրանսպորտային միջոցի գրանցում ճանապարհային ոստիկանությունում, տարեկան սպասարկում և այլն):

Մեքենայի պահպանման ծախսերը երկու դեպքում էլ մոտավորապես հավասար կլինեն, պարտադիր են և հաշվարկվում են առանձին։

ԿԱՍԿՈ և ԱՊՊԱ ապահովագրությունն իրականացվել է հետևյալ պարամետրերի հիման վրա.

• OSAGO - 5500 ռուբլի; շրջան - Կազան; վարորդի տարիքը՝ 22 տարեկանից բարձր; վարորդական փորձ - ավելի քան 3 տարի; մեքենայի հզորությունը՝ 122 ձիաուժ Մեկ վարորդին թույլատրվում է վարել.
• ԿԱՍԿՈ՝ 86000 ռուբլի; տրանսպորտային միջոցի գրանցման վայր - Կազան; տեղեկատվություն անհատի մասին՝ տղամարդ, 30 տարեկան, ամուսնական կարգավիճակ՝ ամուսնացած, մեկ երեխա; վարորդական փորձ - ավելի քան 6 տարի, առանց պատահարների վարում: Մեկ վարորդին թույլատրվում է վարել.

	Ավտոմեքենայի վարկ	Ավտոմեքենաների լիզինգ
Ավտոմեքենայի արժեքը	690,000 ռուբլի	690,000 ռուբլի
Տոկոսադրույքը	15%	ոչ, քանի որ մեքենան վերադարձվում է
Ժամկետ (ամիսներով)	36	36
Կանխավճար 20%	138,000 ռուբլի	138,000 ռուբլի
Վճարման տեսակ	համազգեստ	համազգեստ
Ամսական վճարում	19 135 ռուբ	11790 ռուբ
Տոկոսների գերավճար	135,000 ռուբլի	ոչ, քանի որ մեքենան վերադարձվում է
Վճարումների ընդհանուր գումարը = պայմանագրով նախատեսված վճարումների չափը (վարկի / վարձակալության) + կանխավճար	688 860 + 138 000 = 826 000 ռուբլի:	424 440 + 138 000 = 562 440 ռուբլի:
Անվտանգության ավանդ	0	0
ԿԱՍԿՈ ապահովագրություն	86000 ռուբլի	86000 ռուբլի
ՕՍԱԳՈ	5500 ռուբլի	5500 ռուբլի
Տրանսպորտային միջոցների գրանցում ճանապարհային ոստիկանությունում	2000 ռուբլի	2000 ռուբլի
Տրանսպորտային հարկ	4270 ռուբ	4270 ռուբ
Գնման համար նվազագույն եկամուտ	31900 ռուբլի	31900 ռուբլի
Մեքենայի շուկայական արժեքը վճարումների վերջում	539,000 ռուբլի	0
Կանխավճարի մարման վճարում	բացակայում է	441,000 ռուբլի
Ավտոմեքենայի սեփականության ծախսերը	826,000 ռուբլի	562,440 + 441,000 = 1,033,440 ռուբլի:

»

Այսպիսով, եթե հաշվի առնենք այն տարբերակը, որով լիզինգը չի նախատեսում մեքենայի փոխանցումը հաճախորդի սեփականությանը, ապա վարձակալության պայմանագրով ամսական վճարումը կնվազի 7,345 ռուբլով (այսինքն ՝ 38%): Գույքի ապահովագրության ծախսերը երկու դեպքում էլ հավասար են լինելու և պարտադիր են։

Բայց եթե վերցնենք մի իրավիճակ, երբ մեքենան ձեռք է բերվում երկարաժամկետ (մինչև 5 տարի) շահագործման նպատակով, իսկ անհատի վարձակալության դեպքում և հետագայում սեփականության իրավունքով ձեռք բերելու դեպքում, ապա, անկասկած, մեքենայի վարկը կլինի. լինել մեքենա ձեռք բերելու տնտեսապես ավելի մատչելի և էժան միջոց: Քանի որ ձեռքբերման ծախսերը (բացառությամբ ապահովագրության և պարտադիր ծախսերի) կկազմեն 826,000 ռուբլի մեքենայի վարկի դիմաց 1,033,440 ռուբլու դիմաց մեքենայի լիզինգի համար »:

Միևնույն ժամանակ, մեր փորձագետն ուշադրություն է հրավիրում այն փաստի վրա, որ.

• զանգվածային և հայտնի ապրանքանիշերի (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) և պրեմիում ապրանքանիշերի (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche և այլք) լիզինգային ընկերությունների զեղչը կարող է լինել միջինը 10%, ինչը հնարավորություն է տալիս. հաշվարկներ կատարեք շատ ավելի ցածր (հաճախ երկու անգամ), քան մեքենայի վարկի դեպքում:
• Եկամուտի բարձր մակարդակ ունեցող պրեմիում հաճախորդների համար լիզինգը կլինի շահավետ և հարմարավետ ծառայություն, քանի որ վճարման մեջ հնարավոր է ներառել ապահովագրություն, հարկի վճարում, մեքենայի սպասարկում և վերանորոգում:

Ի՞նչ պետք է ընտրես:

«Լիզինգի մասին» օրենքում փոփոխություններից հետո շատ փորձագետներ ֆիզիկական անձանց հետ լիզինգային գործարքների բում էին կանխատեսում։ Ի վերջո, թվում է, թե օգուտներն ակնհայտ են։ Երաշխավորներ պետք չեն, գրանցման ժամանակ ավելի քիչ նյարդեր, և ամենակարևորը՝ վարձակալության վճարներն այնքան էլ ծանրաբեռնված չեն ընտանեկան բյուջեի համար։ Բայց բումը չեղավ։

Ավտոմեքենաների լիզինգի և ավտովարկերի համեմատական աղյուսակ.

	Ավտոմեքենայի վարկ	Վարձակալություն ֆիզիկական անձանց համար
Սեփականություն	Նոր և օգտագործված մեքենաներ	Բացառապես նոր արտասահմանյան արտադրության մարդատար ավտոմեքենաներ՝ բացառությամբ չինական մեքենաների
Ֆինանսավորման ժամկետ	12-60 ամիս	12-36 ամիս
Կանխավճարված ծախս	Բանկերը հազվադեպ են ավտոմեքենաների վարկեր տրամադրում առանց կանխավճարի: Նվազագույն կանխավճար 15%-ից	Կանխավճար 0%-ից, սակայն հանգեցնում է ամսական վճարումների արժեքի ավելացման: Նվազագույն կանխավճար 20%-ից մինչև 49%
Փաստաթղթերի փաթեթ	Ստանդարտ՝ անձնագիր, եկամտի վկայական 2-NDFL, աշխատանքային գրքույկի պատճեն: Նվազեցված փաթեթն ավելի թանկ է գներով	Ստանդարտ՝ անձնագիր, վարորդական իրավունք (երբեմն նաև եկամտի վկայագիր 2-NDFL)
Ավտոմեքենաների ապահովագրություն	OSAGO, CASCO-ի պարտադիր տարեկան ապահովագրություն. Ընտրովի. կյանքի և առողջության կամավոր ապահովագրություն, ֆինանսական պաշտպանության ծրագրեր: Վճարումների մեջ հնարավոր է ներառել ԿԱՍԿՕ-ն	Պարտադիր տարեկան OSAGO ապահովագրություն: Պարտադիր չէ ապահովագրել ԿԱՍԿՈ-ն, սակայն դա հանգեցնում է ամսական վճարի արժեքի բարձրացման
Սեփականություն	Մեքենան հաճախորդի սեփականությունն է, սակայն գրավադրված է բանկի կողմից	Մեքենան լիզինգային ընկերության սեփականությունն է, և հաճախորդը պայմանագրով փոխանցվում է ժամանակավոր օգտագործման
Գրանցման արագություն	Կարճ ժամանակում կարող եք ձեռք բերել ավտոմեքենա ապառիկով՝ Autoexpress ծրագրերի փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթով։ Սովորաբար տոկոսադրույքները բարձրանում են 2%-ով	Դուք կարող եք կարճ ժամանակում ձեռք բերել ավտոմեքենա լիզինգով փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթով
Վազքի սահմանափակում	Չի սահմանափակվում	Սահմանափակ վազք մինչև 25000 կմ տարեկան
Այլ սահմանափակումներ	–	Ավտոմեքենայի մեկնում արտերկիր միայն լիզինգային ընկերության պաշտոնական թույլտվությամբ
Լրացուցիչ ծառայություններ և սպասարկում	–	Վարձակալության պայմանագիրը կարող է ներառել ամբողջական ապահովագրություն, տարեկան տեխնիկական զննում, անվադողերի սեզոնային տեղադրում և պահեստավորում, հաշվապահական հաշվառման առանձնահատկություններ, տրանսպորտային հարկի վճարում և այլն: Այս ամենը հանգեցնում է ամսական վճարի արժեքի բարձրացման։
Վաղաժամկետ մասնակի կամ ամբողջական մարում	Հավատարիմ բանկերը սովորաբար ունեն անսահմանափակ գումարներ և ժամկետներ	Խստորեն ոչ շուտ, քան 6 ամիս
Փրկման արժեքը	Բացակայում է	Ճշգրտված՝ ելնելով մեքենայի վիճակից, կարող է նախապես հաշվարկվել պայմանագրի կնքման փուլում
Գույքի բռնագրավում	Պայմանագրով նախատեսված ուշացման դեպքում դատարանի միջոցով	Պայմանագրով գույքի սեփականատերը լիզինգային ընկերությունն է, պայմանագրով ստանձնած պարտավորությունները չկատարելու դեպքում ելքը կատարվում է առանց դատարանի որոշման:

»

Փորձագետների կարծիքով՝ Ռուսաստանում ֆիզիկական անձանց համար լիզինգի պահանջարկի պակասի հիմնական պատճառը հարկային համակարգն է։

ԱՄՆ-ում, որտեղ մեքենաների լիզինգը շատ տարածված է, գոյություն ունի այսպես կոչված «կենցաղային ֆինանսական հաշվետվություններ»: Այսինքն՝ մասնավոր անձի բյուջեն դիտարկվում է այնպես, ինչպես ձեռնարկության բյուջեն։ Այս առումով, մեքենա վարձակալելով՝ քաղաքացին ստանում է նույն հարկային արտոնությունները, ինչ գործարարը։ Ռուսաստանում ԱԱՀ կարող են վերադարձնել միայն իրավաբանական անձինք: Նրանց համար լիզինգը իսկապես շահավետ է, քանի որ թույլ է տալիս նվազագույնի հասցնել հարկերը։ Ֆիզիկական անձանց համար լիզինգային ընկերության կողմից ԱԱՀ-ն ներառվում է ամսական վճարումների մեջ:

Բացի այդ, զգալի տարբերություն կա տնային և արևմտյան ավտոմոբիլիստների հոգեբանության մեջ: «Մեքենան իմը չէ, համարյա կտանեն, փողս էլ լաց էր լինում»։ Նման պատճառաբանությունը կանգնեցնում է շատերին, ովքեր նայում են մեքենաների լիզինգին։ Իրոք, լիզինգային ընկերությունը նույնիսկ կարիք չունի դատարան դիմելու համար մեքենայի պահանջի դեպքում: Վարկը մարելիս մարդն այն ընկալում է որպես ներդրում իր ունեցվածքին։

Այսպիսով, մեքենայի վարկի և ավտոմեքենայի լիզինգի միջև ընտրություն կատարելիս կարևոր է լավ հասկանալ ձեր կարիքները: Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է կարգավիճակի մեքենա, և դուք ցանկանում եք պարբերաբար թարմացնել մեքենան, ապա, ամենայն հավանականությամբ, ձեզ հարմար է ֆինանսական վարձակալությունը առանց մարման: Եթե երկար տարիներ վստահելի «երկաթե ընկեր» եք ցանկանում, ապա վարկն ավելի շահավետ կլինի։

Տեղեկացրեք ձեր ընկերներին այս հոդվածի մասին և արտահայտեք ձեր կարծիքը մեկնաբանություններում։ Ի՞նչն է, ըստ Ձեզ, ավելի շահավետ՝ ավտոմեքենայի վարկը, թե՞ ավտոմեքենայի լիզինգը։