Ավանդ կամ ներդրումային հաշիվ. որտեղ է ավելի շահավետ գումար ներդնել

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Կյանքի հաքերն ուսումնասիրում է երկու ֆինանսական գործիքների դրական և բացասական կողմերը և համեմատում դրանց շահութաբերությունը պատկերավոր օրինակի հետ:

Ներդրում

Բանկային ավանդը (կամ բանկային ավանդը) այն գումարն է, որը ներդրվում է վարկային հաստատությունում (բանկ) ավանդի ժամկետի վերջում տոկոսների տեսքով եկամուտ ստանալու նպատակով:

Կան ավանդների բազմաթիվ տեսակներ և պայմաններ: Կան ժամկետային և ցպահանջ ավանդներ: Առաջին դեպքում ավանդը կատարվում է որոշակի ժամկետով և կարող է ամբողջությամբ հանվել առանց տոկոսների կորստի միայն նշված ժամկետից հետո: Ցպահանջ ավանդները չունեն պահպանման ժամկետ և վերադարձվում են ավանդատուի առաջին իսկ խնդրանքով, սակայն դրանց նկատմամբ տոկոսները զգալիորեն ցածր են:

Ներդրումը հասկանալի և համեմատաբար անվտանգ ներդրում է:

Ավանդ բացելը հեշտ է: Դրա համար հարկավոր չէ նույնիսկ տանից դուրս գալ. շատ բանկեր թույլ են տալիս ավանդներ բացել բջջային հավելվածի կամ իրենց կայքի միջոցով: Իհարկե, դրա համար նախ պետք է դառնալ այս բանկի հաճախորդ:

Ավանդի հիմնական առավելությունը, որպես առկա միջոցների ներդրման տեսակ, Ավանդների ապահովագրման գործակալության ապահովագրական ծածկույթն է 1,4 միլիոն ռուբլու չափով: Այս գումարի սահմաններում դուք կարող եք վստահորեն տեղադրել ձեր ավանդը ցանկացած բանկում, որը լիցենզիա ունի Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկից: Եթե բանկը պայթի, պետությունը գումարը կվերադարձնի լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելու օրը՝ տոկոսների հետ միասին։ Ի դեպ, 2014 թվականից Ռուսաստանում ավելի քան 300 բանկեր զրկվել են լիցենզիայից, որոնց ավանդատուները, անշուշտ, տուժել են։

Ներդրումների թերությունն այն է, որ անհատական ներդրումային հաշվի համեմատությամբ այն բավականին համեստ հնարավորություններ է ընձեռում ֆոնդերի ավելացման համար։

Անհատական ներդրումային հաշիվ

Անհատական ներդրումային հաշիվը (IIA) բրոքերային հաշվի տեսակ է կամ անհատի վստահելի հաշիվ, որը բացվել է ուղղակիորեն բրոքերի կամ հոգաբարձուի մոտ (օրինակ՝ բանկում), որի համար կարող են ընտրել երկու տեսակի հարկային արտոնություններ և որոշակի. սահմանափակումներ են կիրառվում։

«Անհատական ներդրումային հաշիվ» հասկացությունը օրինականորեն ամրագրվել է 2015 թվականի հունվարի 1-ից։ IIS-ը կարող է բացվել ինչպես ֆիզիկական անձանց կողմից՝ Ռուսաստանի քաղաքացիներ, այնպես էլ այն մարդիկ, ովքեր Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի չեն, բայց ապրում են նրա տարածքում տարեկան ավելի քան վեց ամիս:

Առավելագույն գումարը, որը կարող է ի սկզբանե մուտքագրվել IIS-ին, կազմում է 400,000 ռուբլի: Տարվա ընթացքում հաշիվը կարող է լիցքավորվել 1 միլիոն ռուբլիից ոչ ավելի գումարով:

IIS-ի մեծ առավելությունը հարկային նվազեցում ստանալու հնարավորությունն է:

Այն վճարվում է տարվա համար ներդրված գումարի 13%-ի չափով, բայց ոչ ավելի, քան 52000 ռուբլի: Այսինքն՝ և՛ 400 000 ռուբլուց, և՛ 1 մլն ռուբլուց այս գումարից ոչ ավելին հնարավոր չէ վերադարձնել։ Այս տարբերակը հարմար է ձեզ համար, եթե դուք մշտական աշխատանք ունեք, և գործատուն ձեզ համար հարկեր է վճարում: Կա ևս մեկ տարբերակ՝ ընտրել հարկային արտոնությունը։

IIA-ի հիմնական թերությունն այն է, որ, ի տարբերություն ավանդի, այն ապահովագրված չէ որևէ մեկի կողմից: Այնուամենայնիվ, եթե այն բացեք վստահելի բանկում (այն երկար ժամանակ է, ինչ շուկայում է, գտնվում է ռուսական բանկերի լավագույն 20 վարկանիշներում, դրա հետ կապված վերակազմավորում չկա) և ընտրել ճիշտ ներդրումային ռազմավարություն, ապա դուք. կարող է շատ ավելին վաստակել: Բացի այդ, հարկային նվազեցումներից օգտվելու համար անհրաժեշտ է բացել ներդրումային հաշիվ առնվազն երեք տարի ժամկետով, որի ընթացքում միջոցները չեն կարող հանվել:

Որքա՞ն կարող եք վաստակել ավանդի և IIS-ի վրա

Եկեք համեմատենք, թե որքան կարող եք վաստակել, եթե ներդրեք 100,000 ռուբլի ավանդ և բացեք անհատական ներդրումային հաշիվ նույն գումարով:

Ավանդի եկամտաբերություն

Մեկից երեք տարի ժամկետով ավանդների միջին կշռված տոկոսադրույքը Ռուսաստանում 2017 թվականի սեպտեմբերի դրությամբ կազմել է տարեկան 6,83%: Եթե եկամուտը հաշվարկեք այս տոկոսադրույքի հիման վրա, ապա մեկ տարում այն կկազմի 106,830 ռուբլի:Այս գումարը վերաներդրելով՝ երկու տարում դուք կստանաք 114,126,5 ռուբլի, իսկ երեք տարում՝ 121,921,3 ռուբլի։ Զուտ եկամուտ - 21 921, 3 ռուբլի.

IIS շահութաբերություն

Ռազմավարություն 1. ներդրումներ պետական պարտատոմսերում

Բացելով IIA, դուք կարող եք ներդրումներ կատարել այնպիսի հուսալի գործիքում, ինչպիսին են դաշնային վարկային պարտատոմսերը (OFZ), որոնց թողարկողը Ռուսաստանի Դաշնությունն է՝ ի դեմս Ռուսաստանի Դաշնության Ֆինանսների նախարարության: OFZ-26205-ի մարման ժամկետը 2017 թվականի նոյեմբերի վերջին կազմել է մոտ 7,3%: Հաշվի առնելով 13% հարկային նվազեցումը, առաջին տարում ներդրումների վերադարձը կկազմի 20,3%։ Իսկ երեք տարվա ընթացքում (հաշիվը բացվում է առնվազն երեք տարի ժամկետով) միջին եկամտաբերությունը կկազմի մոտ 11,6%։ Արդյունքում, երեք տարվա ընթացքում դուք կարող եք ստանալ 138 504 ռուբլի: Զուտ եկամուտ - 38 504 ռուբլի.

Ռազմավարություն 2. ներդրումներ կորպորատիվ պարտատոմսերում

Մեկ այլ հուսալի և բավականին շահավետ ռազմավարություն է ներդրումները կորպորատիվ պարտատոմսերում, որոնց եկամտաբերությունը մի փոքր ավելի բարձր է, քան OFZ-ի պարտատոմսերը:

Օրինակ, դա կարող է լինել «Գազպրոմ Կապիտալ»-ի և «Ռոսնեֆտի» պարտատոմսերը։ Այս ընկերությունների պարտատոմսերի պորտֆելի միջին եկամտաբերությունը գրելու պահին կազմում է 7,97%: Եթե IIS-ի վրա դնեք 100,000 ռուբլի և, ըստ արդյունքների, ստանաք հարկային նվազեցում մեկ տարով, ապա երեք տարի անց մենք կստանանք տարեկան 12,3% միջին ցուցանիշ: Երրորդ տարվա վերջում հաշիվն արդեն կունենա 141020 ռուբլի։ Զուտ եկամուտ - 41020 ռուբլի.

Ի դեպ, այս թողարկողների պարտատոմսերի առանձին թողարկումների համար արժեկտրոնային եկամուտը 2018 թվականից չի հարկվի։

Ռազմավարություն 3. ներդրումներ բաժնետոմսերում

Բաժնետոմսերում ներդրումները կարող են բերել ամենամեծ եկամուտը: Այնուամենայնիվ, սա նաև ներդրումային ամենառիսկային գործիքն է, քանի որ նույնիսկ եթե ընկերության բաժնետոմսերը նախորդ ժամանակահատվածներում աճ են գրանցել, դա չի նշանակում, որ այդ միտումը կշարունակվի ապագայում։ Փորձառու ներդրողները խորհուրդ են տալիս ներդրումներ կատարել միանգամից մի քանի տեսակի բաժնետոմսերում, որպեսզի մի ընկերության բաժնետոմսերի անկումը փոխհատուցվի մեկ այլ ընկերության բաժնետոմսերի աճով։ Սա կոչվում է պորտֆելի դիվերսիֆիկացում:

Ամենաապացուցված ներդրումը blue-chip բաժնետոմսերն են՝ խոշորագույն, ամենահեղինակավոր և հուսալի կորպորացիաների արժեթղթերը: Ռուսական ընկերություններից դրանց թվում են «Գազպրոմի», «Սբերբանկի», «Ալռոսայի» և այլ բաժնետոմսերը։

Եթե 2016 թվականի սկզբին դուք 100,000 ռուբլի հավասար բաժնետոմս եք ներդրել ռուսական երեք խոշորագույն կորպորացիաների՝ Գազպրոմի, Սբերբանկի և Լուկօյլի ընդհանուր բաժնետոմսերում, որոնց բաժնետոմսերի միջին եկամտաբերությունը 2016 թվականի վերջին կազմել է 43,93%, ապա։ միայն մեկ տարվա համար դուք կվաստակեիք 43 930 ռուբլի: Այս գումարին ավելացրեք 13,000 ռուբլի հարկային նվազեցում: Պարզվում է, որ ընդամենը մեկ տարում դուք կվաստակեիք 56 930 ռուբլի … Միևնույն ժամանակ, երեք տարվա ընթացքում աճը շատ ավելի դժվար է կանխատեսել։

Արդյունք

Ներդրումը հարմար է ավելի պահպանողական և զգույշ մարդկանց, հավանաբար ավագ սերնդի: Ներդրումային հաշիվներ բացելը ավելի ռիսկային մարդկանց համար է: Սա պարզապես նորաձեւության միտում չէ, այլ գումար աշխատելու լավ հնարավորություն։