Ինչպես մարել պարտքերը և գտնել ֆինանսական կայունություն 7 քայլով

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Ոչ մի խարդախություն, սպորտային խաղադրույքներ և ծայրահեղ խնայողություններ:

Ռուսների կեսն ունի չմարված վարկեր. Մարդիկ պարտքերի մեջ չեն ընկնում լավ կյանքի պատճառով. շատերը պարզապես բավարար գումար չունեն կենցաղային տեխնիկա գնելու, բուժման, վերանորոգման կամ նույնիսկ սննդի համար: Սկզբում վարկերը լավ լուծում են թվում, բայց ի վերջո դրանք միայն աղքատացնում են պարտապանին. ռուսաստանցիների 13%-ը ամսական վճարումների վրա ծախսում է իր եկամտի 40-50%-ը։

Պարտքերի մարումը նշանակում է զգալիորեն բարելավել ձեր ֆինանսական վիճակը:

Իսկ դրա համար առաջին հերթին աշխատանքային ռազմավարություն է պետք։ Ֆինանսական փորձագետ, հեռուստատեսային և ռադիոհաղորդավար և մի քանի գրքերի հեղինակ Դեյվ Ռեմսին մշակել է մի ծրագիր, որը բաղկացած է յոթ «մանկական» քայլերից: Ահա թե ինչպես օգտագործել այն:

Ո՞րն է մանկական քայլերի համակարգի էությունը

Ֆինանսական ազատության ճանապարհը, ըստ Ռեմսիի, բաղկացած է յոթ «մանկական» քայլերից։ Բայց նրանք այդպես չէին կոչվում, քանի որ դրանք թեթեւ են։ Ընդհակառակը. Երբ երեխան սովորում է քայլել, առաջին քայլերը նրա համար շատ դժվար են լինում։ Ինչպես նաև մեծահասակ, ով նոր է սովորում ապրել առանց պարտքերի և կառավարել իր ֆինանսները:

Յոթ քայլանոց համակարգը հայտնագործվել է ԱՄՆ-ում, սակայն ամբողջ աշխարհում մարդիկ հաջողությամբ օգտագործում են այն: Այդ թվում՝ ռուսները։ Տեխնիկան չի բացահայտում ոչ մի կախարդական գաղտնիք, չի առաջարկում հրաշքներ, հնարքներ և հնարքներ. այն պարզապես օգնում է նպատակ դնել, դրդում և սովորեցնում է ճիշտ բաշխել փողն ու էներգիան:

Ինչպես ազատվել պարտքից այս համակարգի միջոցով

Քայլ 0. Ապահովեք ձեր «չորս պատերը»

Ֆինանսական ազատության ճանապարհի սկզբում Ռեմսին խորհուրդ է տալիս վճռական որոշում կայացնել՝ այլևս երբեք վարկեր չվերցնել, եթե խիստ անհրաժեշտ չէ: Նա խորհուրդ է տալիս կտրել ու դեն նետել վարկային քարտերը, խոստանալ ինքդ քեզ չվճարել դրանցով առցանց գնումների համար։ Որոշումը կայացնելուց հետո ամրացրեք ձեր չորս պատերը:

Այսինքն՝ անպայման վճարեք բոլոր անհրաժեշտ իրերի համար՝ օրինակ՝ բնակարան, բուժում, ուսում։

Գումար մուտքագրեք բնակարան վարձելու համար, մարեք բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների պարտքերը. Եթե մեքենան կամ կենցաղային կարևոր սարքը փչանում է, վճարեք վերանորոգման համար: Լուծել առողջական սուր խնդիրները. Որպեսզի այս բոլոր ծախսերը հետագայում չշեղեն ձեզ։

Քայլ 1. Հավաքեք $1000

Առաջին հայացքից այս քայլը տարօրինակ է թվում։ Ինչու՞ գումար խնայել, եթե ավելի տրամաբանական կլիներ անմիջապես սկսել բոլոր պարտքերը: Բայց այս փոքր պահուստային ֆոնդն անհրաժեշտ է չնախատեսված դեպքերից պաշտպանվելու համար:

Եթե մոտ ապագայում ձեզ շտապ գումար է անհրաժեշտ, ապա խոստումը դրժելու և հերթական վարկ վերցնելու փոխարեն կօգտագործեք ձեր խնայողությունները։

Բացի այդ, ֆոնդը կօգնի ձեզ ավելի հանգիստ և վստահ զգալ: Եվ սա անհրաժեշտ է առաջ գնալու համար։

Քայլ 2. Վճարեք բոլոր պարտքերը, բացի հիփոթեքից

Դրա համար Ռեմսին առաջարկում է օգտագործել ձնագնդի մեթոդը՝ այն է՝ մարել պարտքերն ու վարկերը փոքրից մինչև ամենամեծը։ Եկեք արագ նայենք այս մոդելին օրինակով:

Ենթադրենք, դուք ունեք երկու վարկ՝ սառնարանի համար՝ ամսական 2000 ռուբլու վճարումով և վերանորոգման համար՝ 5000 վճարմամբ: Դուք սկսում եք փորձել հնարավորինս շուտ մարել սառնարանի վարկը. ավելի շատ աշխատեք, խնայեք բոլոր ծախսերը։ լրացուցիչ գումար, նույնիսկ 100 ռուբլի, վարկային հաշվի վրա: Ամենայն հավանականությամբ, դա կօգնի ձեզ մի փոքր ավելի արագ վճարել:

Բայց երբ վարկը մարվում է, չես հանգստանում։ 2000-ը, որը տրվել է սառնարանի համար, գումարվում է վերանորոգման վճարին։ Այսպիսով, դուք նաև ավելի արագ եք մարում երկրորդ վարկը, քանի որ ամսական վճարում եք ոչ թե 5000, այլ առնվազն 7000 ռուբլի։ Եթե դեռ պարտքեր ունեք, ապա շարունակում եք դրանք մարել՝ օգտագործելով նույն ալգորիթմը:

Երբեմն քննադատվում է ձնագնդի մեթոդը և դրա փոխարեն առաջարկվում է օգտագործել ավալանշ մեթոդը: Այստեղ ամեն ինչ հակառակն է՝ պարտքերը մարվում են ամենաբարձրից (առաջնահերթությունից) մինչև ամենացածրը։

Ենթադրվում է, որ ավալանշի մեթոդը կօգնի ձեզ ավելի արագ մարել պարտքերը, մինչդեռ ձնագնդի մեթոդը թույլ կտա դա անել ավելի անկաշկանդ և հարմարավետ:

Քայլ 3. Ստեղծեք շտապ օգնության հիմնադրամ 3-6 ամսով

Երբ մարել եք վարկերը, մի տրվեք բոլոր վատ բաներին և մի սկսեք գերծախսել։ Բոլոր այն միջոցները, որոնք դուք ծախսել եք ամսական վճարումների և այլ գումարների վրա, որոնք կարողացել եք վաստակել կամ խնայել, այժմ օգտագործում եք այլ բաժնետոմս ստեղծելու համար:

Այս անգամ այնպես, որ եթե կորցնես աշխատանքդ կամ հիվանդանաս, այս գումարով կարող ես ապրել առնվազն երեք ամիս։ Այստեղ տրամաբանությունը նույնն է, ինչ առաջին քայլում՝ խնայողությունները ձեզ կփրկեն նոր վարկերից՝ ֆորսմաժորային իրավիճակի դեպքում։

Քայլ 4. սկսեք խնայել կենսաթոշակի համար

Համակարգի հեղինակը ամերիկացի է, իսկ ԱՄՆ կենսաթոշակային համակարգը տարբերվում է մեզանից։ Բայց թե՛ Ամերիկայում, թե՛ Ռուսաստանում հեռատես մարդիկ փորձում են որքան հնարավոր է շուտ սկսել խնայողություններ անել ծերության համար։ Մեզ համար սա ավելի արդիական է՝ այս հարցում պետության վրա հույս դնելը հավասարազոր է աղքատության մեջ։

Գումարի մի մասը, որը դուք տվել եք շտապ օգնության հիմնադրամ ստեղծելու համար, այժմ պետք է մի կողմ դրվի թոշակի անցնելու համար:

Խորհուրդ է տրվում սկսել ամսական եկամտի 15%-ից և փորձել ավելացնել այս ցուցանիշը։ Դուք կարող եք միջոցներ դնել ավանդի վրա կամ դրանցով արժեթղթեր գնել:

Քայլ 5. Խնայեք երեխաների կրթության համար

Ռուսների համար այս քայլը կարող է այդքան էլ կարևոր չթվալ։ Չնայած մի քանի տարի առաջ Ռուսաստանում վճարովի կրթության տեսակարար կշիռը մոտեցել էր 40%-ի։ Եվ դա կտրուկ աճում է, ինչպես նաև վերապատրաստման ծախսերը: Ուստի լավ կլիներ ծնողների համար, ում երեխաները պատրաստվում են մի օր համալսարան գնալ։

Միջոցները, որոնք նախկինում օգտագործվում էին ձնագնդի մեթոդով վարկերը մարելու համար, այս փուլում դուք սկսում եք խնայել ձեր երեխաների կրթության համար: Բացառելով այն գումարը, որը դուք կուտակում եք կենսաթոշակի համար:

Եթե երեխաներ չունեք, կարող եք միջոցներ հատկացնել ձեր սեփական կրթության կամ ձեզ համար շատ կարևոր թվացող այլ բաների համար: Կամ պարզապես բաց թողեք այս քայլը:

Քայլ 6. Վճարեք ձեր հիփոթեքը

Այժմ դուք ունեք շտապ օգնության հիմնադրամ, դուք միջոցներ եք կուտակել ձեր երեխաների կրթության համար (առնվազն մի քանի տարվա ուսման համար) և սովոր եք ամեն ամիս խնայել ձեր եկամտի մի մասը։ Հավանաբար, նախկին հաջողությունները դրդել են ձեզ (ինչպես նրանցից շատերին, որոնց օգնել է այս համակարգը) ավելի իմաստուն լինել փողի հարցում, փնտրել եկամտի նոր աղբյուրներ:

Հետո Դեյվ Ռեմսին խորհուրդ է տալիս հետևել ծանոթ ալգորիթմին։ Այն գումարը, որը դուք առանձնացնում եք կրթության համար, և ցանկացած լրացուցիչ եկամուտ, այս փուլում դուք պետք է ավելացնեք ձեր ամսական հիփոթեքային վճարումը՝ հնարավորինս շուտ մարելու համար:

Հաշվի առնելով ռուսական իրողությունները, հինգերորդ և վեցերորդ քայլերը, թերևս, պետք է շրջվեն՝ նախ մարել հիփոթեքը, հետո խնայել ուսման համար։ Եթե դուք չեք վերցրել հիփոթեքային վարկ, ապա պետք է բաց թողնեք այս քայլը:

Քայլ 7. Վայելեք ֆինանսական ազատությունը

Այս փուլում դուք ազատված եք պարտքերից և ունեք բավականաչափ խնայողություններ, որպեսզի չվախենաք չնախատեսված հանգամանքներից։ Այժմ գլխավորը խոստումը կատարելն է և այլևս պարտքերի մեջ չմտնելը։ Եվ, իհարկե, շարունակեք խնայել այն ամենի վրա, ինչ ձեզ համար կարևոր է՝ կենսաթոշակ, անշարժ գույք, ճանապարհորդություն, ներդրումներ և բիզնես: