Պատրա՞ստ եք հիփոթեք վերցնել: Ստուգելու համար ինքներդ ձեզ տվեք 11 հարց

2024 Հեղինակ: Malcolm Clapton | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 03:59

Պատասխանները կօգնեն ձեզ տեղեկացված որոշում կայացնել, հաշվարկել ամեն ինչ և թեթևացնել վարկի բեռը։

Շատերի համար հիփոթեքը գործնականում սեփական բնակարան ձեռք բերելու միակ միջոցն է: Ճիշտ է, նրա համբավն այնքան էլ բարենպաստ չէ։ Մարդիկ մտավախություն ունեն, որ բանկը կխլի բնակարանը կամ ինչ-ինչ խնդիրների պատճառով ստիպված կլինեն անցնել հացի ու ջրի՝ վճարումներ կատարելու համար։

Դա իսկապես կարող է պատահել նրանց հետ, ովքեր արագ և չմտածված, առանց նախապատրաստվելու որոշում են կայացնում վարկի մասին։ Ահա 11 խորհող հարցեր, որոնք կօգնեն ձեզ պարզել, թե որքան հաջողակ կլինի ձեզ համար նման ֆինանսական նախագիծը:

1. Որքա՞ն պաշտոնական և կայուն են ձեր եկամուտները:

Այս պարամետրերից առաջինը կարևոր է վարկի հաստատման և այն գումարի համար, որը բանկը պատրաստ կլինի տրամադրել ձեզ: Ակնհայտ է, որ եթե դուք ունեք մեծ սպիտակ աշխատավարձ, կարող եք դիմել ավելի մեծ վարկի համար և ավելի պատրաստակամ կլինեք այն տրամադրել: Այնուամենայնիվ, եթե դուք գումար եք ստանում ծրարով, դա չի նշանակում, որ ձեզ մերժելու են հիփոթեքը: Պարզապես պայմանները սովորաբար պակաս բարենպաստ են լինում։ Օրինակ՝ բանկը կարող է բարձրացնել տոկոսադրույքը։

Այնուամենայնիվ, եկամուտների կայունությունն ավելի կարևոր է: Հիփոթեքը երկարաժամկետ ծրագիր է։ Այն կձգձգվի առնվազն տարիներ կամ նույնիսկ տասնամյակներ: Այս ամբողջ ընթացքում, որպեսզի խնդիրներ չլինեն, պետք է ամեն ամիս որոշակի գումար տաս բանկին։ Եվ հիմա լավ է իմանալ, թե արդյոք կարող եք դա անել: Հասկանալու համար դուք պետք է ինքներդ ձեզ շատ պարզաբանող հարցեր տաք, օրինակ.

• Որքա՞ն արժեքավոր եք դուք: Եթե վաղը ընկերությունում կրճատումներ լինեն, ինչպե՞ս կազատվեք աշխատանքից։
• Ձեր ընկերությունը զբաղվա՞ծ է կարևոր և պահանջված բիզնեսով: Այն կայուն է, թե՞ լուծարման եզրին է։ Շահութաբեր, թե՞ պատրաստվում է սնանկ հայտարարել.
• Եթե կորցնեք ձեր աշխատանքը, որքան արագ կարող եք գտնել նորը:
• Եկամտի քանի՞ աղբյուր ունեք։ Եթե մեկը անհետանա, արդյոք ուրիշները կբավականացնե՞ն ապրելու և հիփոթեքի համար:
• Եթե ծրարով գումար եք ստանում, ի՞նչ ռիսկ կա, որ գործատուն մի օր ավելի քիչ կվճարի կամ ընդհանրապես կդադարի վճարել։

Իդեալական է, եթե աշխատում եք կայուն ընկերությունում, որտեղ ձեզ պաշտում են և լավ վարձատրում: Միաժամանակ դուք հիանալի համբավ ունեք, ուստի հին վայրում խնդիրների դեպքում ձեզ արագ կտեղափոխեն նորը։ Դուք նաև ունեք եկամտի մի քանի աղբյուրներ, և ընտանիքում մեկից ավելի մարդ է աշխատում։

Եթե ինչ-որ տեղ թույլ կետ եք գտնում, դա հուսահատվելու պատճառ չէ։ Ավելի շուտ, դա ձեզ հնարավորություն է տալիս ժամանակից շուտ հաշվարկել ռիսկերը և ծղոտներ դնել: Նույնիսկ եթե դուք ազատ սեզոնային աշխատող եք, ով ունի դատարկ գրպան կամ հաստ գրպան, ամեն ինչ կորած չէ: Պարզապես մի քիչ ավելի ջանք է պահանջվում ֆինանսապես անհաջող ամիսները հոգալու համար։

Այնուամենայնիվ, եթե դուք ունեք շատ անկանոն եկամուտ և ցանկացած պահի գործազուրկ մնալու վտանգի տակ եք, ապա ավելի լավ է առայժմ սպասել հիփոթեքով։

2. Որքա՞ն գումար է անհրաժեշտ ամսական ապրելու համար:

Ավելի լավ է բյուջեն հաշվարկել մի քանի սցենարների համար՝ հիմնական գոյատևումից մինչև բավականին տանելի գոյություն: Ձեզ անհրաժեշտ կլինեն գումարներ՝ հասկանալու համար, թե որ ամսական վճարումն է ճիշտ ձեզ համար: Որպեսզի հիփոթեքը չվերածվի խոշտանգումների, վարկի մարումը վճարելուց հետո դուք պետք է ունենաք ձեր աշխատավարձի մի մասը, որը կբավարարի հարմարավետ կյանքի համար։

Երբեմն մարդիկ շտապում են և ընտրում են չափազանց բարձր ամսական վճար: Ինչ-որ իմաստով սա տրամաբանական է՝ հիփոթեքի ժամկետը կրճատվում է, ինչպես նաև գերավճարը։ Բայց ինչպիսի՞ կյանք կլինի, եթե ստիպված լինեք անընդհատ հազիվ ծայրը ծայրին հասցնել: Գոտին կարելի է ձգել ոչ թե 10, այլ մեկ տարի։

Ապրելու համար անհրաժեշտ գումարը չափազանցված չէ: Դուք ստիպված կլինեք որոշ ժամանակ արձանագրել ծախսերը, որպեսզի հասկանաք, թե իրականում ինչպես են գործերը։ Ավելին, սա պետք է լինի երկար դիտարկման շրջան։ Քանի որ ծախսերը կարող են զգալիորեն տարբերվել ամսից ամիս:Օրինակ՝ ապրիլին պետք է հարկ վճարել, նոյեմբերին՝ մեքենայի ապահովագրություն, ձմռանը ջեռուցման պատճառով կոմունալ բնակարանն ավելի թանկ է, քան ամռանը։ Չհասկանալով ձեր ծախսերի կառուցվածքը՝ դուք այնքան էլ պատրաստ չեք հիփոթեքին։

Համեմատաբար հարմարավետ վճարման չափի վարկածը միշտ կարող է փորձարկվել: Պարզապես մի կողմ դրեք այդ գումարը և գնահատեք, թե ինչպես եք զգում առանց դրա: Միաժամանակ ավելացրեք ձեր կանխավճարը:

3. Կանխավճար ունե՞ք։

Սովորաբար բանկերը ցանկանում են, որ դուք վճարեք բնակարանի արժեքի առնվազն 10-20%-ը: Համապատասխանաբար, ձեր ունեցած գումարը կախված է նրանից, թե ինչպիսի բնակելի տարածք կարող եք դիմել: Օրինակ, եթե ունես 200 հազար, ապա կընտրես մինչեւ 2 միլիոնանոց բնակարաններից, եթե 500-ը՝ մինչեւ 5 միլիոն։

Բայց դա միայն ընտրության խնդիր չէ: Որքան շատ գումար կարողանաք ավանդ դնել, այնքան քիչ բան կունենաք բանկից պարտք վերցնելու համար: Եվ դա տրամաբանորեն ազդում է գերավճարի չափի և վարկի ժամկետի վրա։ Այսպիսով, որքան շատ փող ունեք, այնքան բարձր է ձեր հիփոթեքային պատրաստակամությունը:

4. Ի՞նչ բնակարան է ձեզ հարկավոր:

Հիփոթեքը կապված է որոշակի սահմանափակումների հետ, որոնք կտևեն մի քանի տարի։ Ամեն դեպքում, հեշտ չէ, բայց ավելի դժվար կլինի, եթե արագ դադարեք դուր գալ բնակարանին: Ուստի խուզարկությանը պետք է մոտենալ ամենայն պատասխանատվությամբ։

Լավագույն տարբերակն այն չափանիշների ցանկն է, որոնց պետք է համապատասխանի ապագա բնակարանը: Եվ հետո նրանցից ընտրեք նրանց, որոնց նկատմամբ դուք պատրաստ չեք փոխզիջումների։ Արդյունքում, դուք կստանաք ստուգաթերթ, որը կօգնի ձեզ ճիշտ ընտրություն կատարել:

5. Ինչպիսի՞ բնակարան կարող եք ձեզ թույլ տալ:

Լավ է, եթե ցանկությունները համընկնում են իրականության հետ, բայց դա միշտ չէ, որ այդպես է։ Եվ խոսքն ամենևին էլ ծախսերի մասին չէ. տրամաբանական է, որ դուք փնտրում եք մատչելի բնակարաններ։ Բայց կան նաև կարևոր չափանիշներ:

Օրինակ՝ մեծ կադրերը ոչ միայն առավելություն են, այլեւ թերություն։ Բնակարանի պահպանման և ջեռուցման համար վճարումները հաշվարկվում են մեկ քառակուսի մետրի համար։ Եվ դա կարող է բավականին կտրուկ ավելացնել գումարը: Պատրա՞ստ եք սեպտեմբերից մինչև մայիս 80 քմ մակերեսով բնակարանի համար վճարել 10 հազար ռուբլի բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների համար և կարո՞ղ եք դա ձեզ թույլ տալ, հարցն այն է. Հնարավոր է, որ արժե մի քիչ ավելի մոտիկից նայել բնակարանաշինությանը:

Առանձին-առանձին, արժե խոսել բնակարանների պահպանման մասին, կախված դրա «էլիտայից»: Բնակարան գնելը գործի կեսն է. Սակայն մաքրության, դռնապանի և նմանատիպ այլ ամսավճարները կարող են զգալիորեն տարբերվել տնից տուն: Այս ամենը պետք է հաշվի առնել, որպեսզի չկանգնեք անսպասելի ծախսերի, որոնք կստիպեն ձեզ անցնել խնայողության։

6. Որքա՞ն գումար կպահանջվի ձեր տունը վերանորոգելու համար և երբ:

Դուք կարող եք ընտրել լավ վիճակում գտնվող բնակարան երկրորդական շուկայում և չմտածել վերանորոգման մասին, քանի դեռ չեք մարել հիփոթեքը։ Բայց, օրինակ, մերկ պատերով նոր շենքում դա այլևս չի աշխատի։ Սա նշանակում է, որ մուտք գործելու համար ձեզ լրացուցիչ գումար է հարկավոր։

Լավ տարբերակ է վերանորոգման համար պահանջվող գումարը խնայել կամ այս գումարի հաշվին նվազեցնել կանխավճարը: Վատը հերթական վարկ վերցնելն է։ Ավելի լավ է հիփոթեքը վճարել մի փոքր ավելի երկար, քան միանգամից երկու վարկով չհաղթահարել:

7. Պահուստային ֆոնդ ունե՞ք։

Կարող եք կորցնել աշխատանքը, և հաջորդը գտնելու համար ժամանակ կպահանջվի։ Այնուամենայնիվ, բանկը ձեզնից ամսական կտրվածքով վճարումներ է սպասելու: Իրադարձությունների նման զարգացման և այլ ֆորսմաժորային իրավիճակների դեպքում լավ է անձեռնմխելի պահվածք ունենալ։

Իդեալում, սա պետք է լինի այն գումարը, որը բավարար է երեք ամսվա վճարումների և նորմալ կյանքի համար: Գործնականում արժե պահեստում պահել առնվազն երկու վճարում, գումարած սննդի և կոմունալ ծառայությունների համար գումար, որպեսզի փոխվի: Սա նվազագույն հավաքածու է, առանց դրա հիփոթեքի մեջ մտնելը չափազանց ռիսկային է:

8. Դուք պլանավորում եք երեխաներ ունենալ:

Ոչ միայն տխուր, այլեւ ուրախ իրադարձությունները սեփական ճշգրտումներ են անում հիփոթեքային պլանում: Երեխաներ ունենալը մեծացնում է ծախսերը և նվազեցնում եկամուտը ծնողներից մեկի ծնողական արձակուրդի պատճառով: Այսպիսով, եթե դուք պլանավորում եք համալրել առաջիկա տարիներին, ապա դա պետք է հաշվի առնել:

Նաև լավ նորություն կա՝ այժմ մայրական կապիտալն արդեն գործում է առաջին երեխայի համար։ Նրանք կարող են մարել հիփոթեքը:

ինը. Պետությունից ի՞նչ բոնուսներ և արտոնություններ կարող եք պահանջել:

Որոշ դեպքերում հնարավոր է թուլացնել հիփոթեքային բեռը պետական աջակցության միջոցով: Օրինակ, յուրաքանչյուր ռուս իրավունք ունի օգտվելու բնակարան ձեռք բերելու համար հարկային նվազեցումից և բնակարանային վարկի տոկոսներից: Առավելագույն գումարը, որը կարելի է վերադարձնել, համապատասխանաբար 260 և 390 հազ.

Բայց սա դեռ ամենը չէ: Գործում է նաև իջեցված դրույքաչափ և վճարումներ բազմազավակ ընտանիքների համար նախատեսված հիփոթեքային վարկերի մարման, «Երիտասարդ ընտանիք» ծրագրի և այլ հարմարությունների համար։ Իմացեք ձեր տարբերակների մասին նախքան վարկ վերցնելը:

10. Դուք հնարավորություն ունե՞ք ժամկետից շուտ մարելու վարկը:

Սա մի բան է, որին արժե ձգտել. վարկի վաղաժամկետ մարումը կխնայի գերավճարի վրա: Դուք կարող եք հույս դնել վիճակախաղում հաղթելու վրա, բայց դա անելու ամենահուսալի միջոցը ձեր եկամուտն ավելացնելն է:

Շահույթի ավելացումը պատահական չէ, այլ քրտնաջան աշխատանքի արդյունք։ Այսպիսով, ժամանակն է մտածել այն մասին, թե ինչ եք անում դրա համար՝ աշխատել անձնական բրենդի վրա, սովորել, հմտություններ ձեռք բերել: Եթե նախօրոք ռազմավարություն մշակեք, ոչ մի վատ բան տեղի չի ունենա, բայց լավը կարող է հեշտությամբ:

11. Որտե՞ղ ես քեզ տեսնում հինգ տարի հետո:

Եթե նախորդ հարցերն այս կամ այն կերպ վերաբերում էին ֆինանսներին, ապա այժմ ժամանակն է ավելացնել որոշ փիլիսոփայական գյուտեր: Սկզբում արդեն ասացինք, որ հիփոթեքը երկարաժամկետ ծրագիր է։ Իհարկե տեսականորեն ցանկացած պահի կարելի է բնակարան վաճառել գրավի դիմաց։

Բայց ինչու հիմա ինքներդ ձեզ մի պարզ հարց չտաք, թե ով և որտեղ եք ուզում լինել հինգ տարի հետո: Տեսնու՞մ եք ձեզ այս քաղաքում, այս բնակարանում այն մարդու հետ միասին, ում հետ վարկ եք վերցնում։

Հիփոթեքը պարտադրում է իր սեփական պարտավորությունները: Օրինակ, դուք կարող եք մնալ մի աշխատանքում, որը դուք ատում եք, քանի որ պարտք ունեք, կամ կարող եք դիմանալ մեկ այլ բանի, որը ձեզ դժբախտ է դարձնում: Ուստի արժե լավ մտածել այն մասին, թե իսկապես ցանկանում եք սկսել այս էպոսը։ Եթե ոչ, դուք պատրաստ չեք հիփոթեքի համար: Բայց եթե վարկը ձեզ մեկ քայլ ավելի մոտեցնի ձեր երազանքին, հաջողության կհասնեք: